亞馬遜和高盛可能很快就成為貸款服務合作伙伴
作者 周舟
據英國《金融時報》2月3日消息，高盛即將與亞馬遜達成協議，為美國的中小企業商戶提供貸款服務。
據兩名知情人士透露，高盛已開始開發技術，以便通過亞馬遜的借貸平臺向中小企業提供貸款，該項目可能最快在三月啟動。
據悉，這一次並不是高盛第一次與大型科技公司合作，而近年來這家擁有150年曆史的投資銀行頻頻出手，成為美國投資金融科技企業最多的公司。
高盛和亞馬遜：向中小企業貸款
根據Marketplace Pulse的研究顯示，今年（截止2020年2月3日）已有79795個賣家加入了亞馬遜電商平臺，等於每天有2494個新賣家，即每分鐘就有1.7個賣家加入了亞馬遜。
據悉，全球亞馬遜市場上有近300萬活躍賣家，其中將近30萬賣家年銷售額能達到10萬美元，近3萬賣家的銷售額達到100萬美元。
【 圖片來源：Marketplace Pulse 】
擁有如此多的中小企業資源，亞馬遜當然不會錯過向賣家提供貸款的商機。
2011年，亞馬遜開始向在其平臺上運營的中小型企業提供短期貸款。貸款金額從1000美元到75萬美元不等，最長為12個月。但它的借貸產品進行的並不順利，截至2019年底，亞馬遜提供給中小企業的貸款只有8.63億美元。
和其他科技公司一樣，亞馬遜面臨著一個問題：雖然擁有大量的消費者數據，但消費者的信用記錄信息卻很少。而對於高盛集團來說，這並不是一個問題。高盛是全世界歷史最悠久、規模最大的投資銀行之一，擁有豐富的用戶信用記錄和貸款經驗。
愛爾蘭經紀公司Goodbody的分析師John Cronin表示：“銀行合作伙伴關係可以使亞馬遜更好的經營中小型企業貸款平臺，而無需承擔任何與監管義務相關的信用風險。”
對於亞馬遜來說，高盛的交易與貝索斯努力將亞馬遜轉變為基礎設施提供商的目標相符，亞馬遜通過向其他公司提供一系列商業服務，從而在不斷增長的在線貿易中獲利。
高盛和蘋果：
美國有史以來最成功的信用卡發行業務
這並不是高盛第一次和科技公司合作。2019年，高盛便與科技巨頭蘋果公司合作，為用戶推出了信用卡服務Apple Card。
Apple Card是高盛銀行在個人金融領域的重要嘗試。用戶使用iPhone便可註冊，一分鐘即可拿到一張虛擬信用卡。當天還會給使用它的用戶現金返還，沒有積分或禮品，第二天就可以用。
Apple Card會依據消費類型進行返現，其中蘋果商品，包括App Store、iTunes、iCloud、Apple Music等消費返現3%；使用Apple Pay的消費返現2%：使用實體Apple Card的消費返現1%。而且沒有上限。此外Apple Card不會收取滯納金、年費和跨境支付費等額外費用，蘋果表示這是一張業界利率最低的信用卡。
高盛首席執行官David Solomon說Apple Card是“有史以來發行的最成功的信用卡”。在蘋果的一次電話會議上，庫克也說過同樣的話。
它受到了蘋果用戶的喜愛，也給高盛帶來了大量的貸款業務。根據2019年11月的監管備案，高盛已向蘋果的用戶提供了約100億美元的貸款。
高盛正處於從貿易和投資銀行業巨頭轉型為更廣泛的金融服務集團的過程中。對於高盛而言，不管是和蘋果還是和亞馬遜的合作，都是在拓展其消費金融業務的範圍。
而華爾街的加入，也有助於美國的大型科技公司的業務進一步多元化。
金融科技公司背後的公司
除了將金融的元素融入大型科技公司外，高盛還直接投資大量中小型金融科技企業。
根據CBinsights公佈的數據，高盛從2012年到2019年8月，共投資了58家金融科技企業，全美排名第一。其中個人金融和貸款方向的金融科技企業各三家，財富管理科技公司五家。
高盛對金融科技公司的收購，也是為了增加收入渠道。高盛CEO David Solomon表示，該行將通過從消費銀行和財富管理等新渠道增加收入。
【 圖片來源：CBinsights 】
提到轉型，不能不提起金融科技公司Marcus。Marcus以高盛創始人的名字命名，它推出了高盛的第一款消費貸款業務。其中包括面向個人消費者的在線儲蓄賬戶業務和手續費為零的個人貸款業務。
Marcus摒棄了傳統金融機構的分支機構和後勤基礎設施，使得它可以為消費者提供極具競爭力的價格。Marcus的推出標誌著高盛希望成為存款和貸款的主要參與者。
高盛通過收購GE Capital Bank的和Clarity Money增強了其個人銀行業務。而在2018年1月，高盛收購奧克蘭信用卡初創公司Final。該公司可以在信用卡中為用戶提供防止欺詐和盜竊的數字功能。
Marcus還和軟件製造商Intuit合作向其客戶提供貸款。憑藉大量的數據和便捷的服務，Intuit將能夠根據用戶的具體需求向其用戶推薦Marcus產品。
Marcus的員工中有三分之一都是工程師，他們重新設計了整個公司的API。該公司聘請了移動開發人員來創建其全數字零售銀行，且在今年推出了移動銀行應用程序。
Marcus的一個特點在於用戶可以自定義設置支付日期。傳統的貸款一般是一年、兩年或十年。而使用Marcus，你可以根據每個月能夠支付的金額設置條款。
高盛以前只服務大型企業或富豪家族，Marcus的推出打破了這種局面，現在即使你的賬戶裡只有一美元也可能是高盛的客戶之一。而高盛變化的不只有這些，據悉，如今高盛所發佈的空缺職位中，46%屬於技術領域。
它已經或正在成為一家金融科技企業了。
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