普慈贤

如果出现大规模的房贷断供的现象，银行会依据章程执行。房贷断供以后，银行方面也会依据实际情况而做出决定，并不是说银行立即就会将房产通过法院进行回收，中间有着较为复杂的流程。

像题主所言出现大规模房贷断供的现象，势必央行也会出台相关的政策，延期、延后、减免对房贷的情况，减缓大规模房贷断供的现象。可以想象一下，大规模断供的现象如果出现，势必是经济存在问题，或者其他不可逆的问题出现。在这种情况下，银行也会有相对应的政策执行的，多以延期、延后贷款为主。

当然了，如果出现大规模房贷断供，并不是市场问题，而是房贷需求者的问题。那么，银行就会依据相关的合同执行相关的手续。首先是联系房贷者，了解相关的问题，银行也有相对应办理延期的政策。其次，如果贷款者办理延期以后，仍旧是没有资金偿还，并且多次催贷无果。最后，银行会通过起诉的方式起诉贷款者，然后将房产回收进行拍卖，将为偿还的银行资金偿还给银行，剩余的留给户主。

大规模房贷断供的现象，美国2008年时发生过，日本房产泡沫的时候也发生过，虽然历史中主要经济体均发生过。但，并不是每年都会发生，只有在经济重大转折时才会发生。通常，大规模房贷断供也会伴随着经济衰退期、萧条期的发生。

银行的相关应对，还是会依据情况而判定。如果处于经济危机、不可逆事件的情况，银行的应对会是减缓、延期、延后房贷的方式，毕竟大规模房贷断供，就算将房贷回收来，通过法院也是卖不掉。但处于非经济危机、非不可逆事件的情况下，往往就会按照章程执行了。

关于购房、房贷而言，还是要适合自己，有可供长期满足房贷的条件下选择购房。要不然，遇到断供还是挺麻烦的。如果遇到大规模房贷断供，可能还有调整的存在，银行可能延期。但要遇到个别情况，银行会依据章程执行的。

厚金说

不管是大规模还是个别情况出现房贷断供，都会有下面几个流程:

1、购房者第一个月逾期不还贷，银行会电话通知购房者，告知您已经逾期，并督促偿还贷款。

2、如果催促后仍然没有还款，到第二月仍然逾期不还贷款，银行的信贷人员就会上门或直接到其所在单位催讨。

3、到了第三月，买房人还是没有还款，银行就会给发律师函，进入司法程序。而一旦进入司法程序，也意味着购房者的房子将会被拍卖。

房贷断供也会对购房者产生很多不良后果:

1、被罚息

贷款逾期后都会产生罚息，而且这个利息非常高。购房者即便之后补齐了贷款，仍然会面临银行的罚息。罚息金额多少在购房者和银行签订的贷款合同中有明确规定。

2、蒙受经济损失

短期断供被罚息其实不算太严重的事情，如果断供情况严重且还不上，你可能承受更大的损失。如果购房者连续6个月断供，那么银行会向法院申请拍卖购房者的房子，房屋拍卖的费用要先用来还贷款和利息，如果不够偿还，你还需要继续赔偿，这个时候损失就更大了，不仅房子没了，钱也没了，就连以前交的首付、税费也都没了。

3、影响购房者征信

断供会影响购房者的征信，有的人认为短期断供之后自己把费用不上就没关系了。如果长期断供不还款还可能会被拉入黑名单，成为老赖，这样购房者出行、工作都会带来影响。

所以如果不是特殊情况，一定注意不要断供，如果有可能要断供，也可以提前向贷款银行提出申请，告知情况说明，银行也会帮助提出解决办法。

王大帅116654586

如果真出现“大面积断供”现象，那一定是房价泡沫破灭的后遗症，对此银行其实是很无奈的，比如说，大家非常熟悉的美国雷曼兄弟不就是在2008年的美国次贷危机中倒闭吗？同时还有美国的“两房”（房地美和房利美）同样没有撑住。

从国际上来看，过去的几十年里发生的那些房价泡沫破灭的经典案例，无一不是与银行体系无关的，也可以说几乎都是由货币紧缩政策所引发的，而最终它们自身又承担着巨大的风险。

比如说，20世纪90年代的日本房价崩盘，一开始就是因为日本央行连续大幅加息，导致整个房价暴跌7成。再比如说，发生在12年前的那场“次贷危机”，也是由于美联储（相当于美国央行，也有世界央行之称）连续10多次加息，直接刺破了美国的房价泡沫箱。

从我们当前的情况来看，房地产市场已经经历了比较长的融资渠道收紧局面，对房地产市场的持续定向货币紧缩，肯定也会给房价带来较大的压力。但我们要明白，之所以今天的房地产市场会面临着定向货币紧缩，主要还是因为它在我国经济的地位发生了很重要的变化，从过去20年多来的支柱产业走向我国经济新常态下的非支柱。

总的来说，当发生您说的那种大规模的房贷断供之时，会直接冲击整个银行体系的流动性风险，同时也会造成银行核心信贷资产的重大损失。

东震木

现实当中确实有发生过大规模房贷断供的现象。近的是美国的次贷危机，稍远一点的是日本的房地产崩盘，美国次贷危机让大量的中小型银行破产，美国和日本的房地产崩盘，让大量的中产阶级变成穷人，银行系统产生了大量的坏账，抵抗能力稍差的银行只能做破产清算，发生大规模房贷断供，意味着房地产行业可能崩盘，这对中产阶级是致命的，因为中产阶级很多资产都是来源于房子，有房产者是不利的，对无房者是好事。

而在我国应该不会发生这种现象。

发生断供后，银行一般怎么处理呢？

断供后的几个月内银行会做催收，刚开始通过短信催收，超过一定时间，银行会通过电话、上门等手段催收，如果能把欠款还掉，房产是不会被收回，但是如果超过一定时间没有还款，银行会收回房产，银行有权利收回我们的房产，因为我们房子是抵押给银行了，抵押给银行之后，我们才能从银行贷出房贷，所以现在的房贷全称叫房屋抵押贷款，不还贷款，贷款协议里面写的很清楚，银行有权利收回房产。

接着会把房产做拍卖，双11阿里巴巴拍卖的房产，基本上都是银行通过法院拍卖的房贷断供的房产，拍卖房产所得款，如果不能够覆盖房贷的剩余本息，那银行只能做坏账的处理。

互金圈

按照我们国家的体制和机制来看，如果房价大跌，大规模出现断供，银行肯定会按照党中央的决策部署去严格落实。

从当前来看，如果房贷出现断供，银行的处理流程是这样的。

1、出现逾期之后，先进行电话催收进行提醒还款。

2、电话催收未果之后，双人上门进行实地催收和调查。

3、实地催收未果之后，银行的个贷部门负责人和客户经理，一般会二次上门进行催收和沟通。

4、如果二次上门催收仍未达成还款计划，银行一般会告知你通过法务或者其他渠道进行催收。

以上电话催收，上门催收的实际次数合计一般不会少于6次，并且持续大约半年以上。

[衰][衰][衰]

多渠道催收失败之后，怎么处置房产。

1、如果是一手房还未办理房产证，办理房贷时开发商会提供阶段性担保。银行同开发商协商后，开发商对剩余房贷进行垫付。随后开发商对房产进行处置。

2、如果有房产证，银行向法院提起诉讼进行拍卖处置。处置完毕归还银行本金，利息，罚息后，剩余归还款人所有。

3、银行最希望能够引导客户自行处置该房产归还剩余本金，利息，罚息等。

hang草先生

如果大规模房贷出现断供，对于银行来说，首先是将断供信贷用户列入“观察项”，再次会将断供信贷用户转为“不良资产”，最后就是进入“不良资产”处置程序。

从银行的角度来看，所谓资产不良率，指的就是信贷资产的恶化程度和幅度。而所谓的资产，就是指银行的发放出去的贷款——包含企业贷款，房贷以及个人其他贷款。

如果银行出现大量断供的现象，说明经济或者宏观已经出现严重问题。那么，银行就会按照上述处置程序逐步升级:

首先，如果第一次断供出现，银行会电话或者短信通知你，你得贷款已经逾期，进行催收。

如果你连续两期或者多期断供，银行就会发出“律师函”，对你的的违约进行警示。

如果你依旧断供，那么银行就会进入四大程序，起诉你违约。

而如果大量客户出现断供，从历史角度来看，非常罕见，仅有08年底到09年中，深圳因为08年美国次贷危机时出现过。那时，银行主要是一边大幅集体资产减值，一边逐步将资产由“正常”转为“观察”并进入“不良资产”列表。

如果长期或者几年的阶段这种情况发生，银行就会将不良资产整体打包，出售“不良资产包”——向社会投资者或者四大国有资产管理公司出售“不良资产”。

一般来说，当银行已经批量起诉违约信贷用户，并且经过法院判决处置后，银行就会开始大量向投资者出售不良资产，并且寻求向四大国有资产管理公司出售“不良资产包”。

而在09年前后，我的很多朋友，包括深圳和四线城市的朋友，都大量买入“不良资产”——所谓不良资产，并非是垃圾资产，而是因为信贷违约，造成没有持续还款能力并且已经走完司法判决程序，那么银行只能出售不良资产。

而这些出售的不良资产，一般来说，比市场价折扣大很多，比如，一个住房市价100万可能拍卖最终价格才20-30万——也可能存在诸如产权问题，诸如租约问题，或者其他问题。但是，我在深圳和四线城市的朋友，都是积极买入不良资产，然后花钱处理好“产权”问题，再市价卖出去，赚取巨大的价格差牟利——甚至是抢着买和托关系找人买。

屠龙刀fei0598

大规模的房贷断供现象并不是小事，这一定是金融系统或者房地产系统出现了很大的问题。比如说2007年爆发的美国次贷危机，美国房地产泡沫破裂，就让很多人资不抵债，从而使房贷断供，那么对于银行来说就是一个非常致命的打击。

真的出现了这样的事情，第1种情况是房地产出现了过热泡沫大于实际的供需面，所以很多人贷款买房之后房价贬值后的价值还不足以覆盖剩下的贷款，这相当于投资者在有价证券市场中的割肉。在这种情况下，银行应对的方法相对简单，因为在这种情况下，银行放贷本身就是考虑到这样的风险的，因此收取质押的资产甚至是将断供的房产收归银行所有，都是一个合理的应对。由于此前房产购买者已经有一定的资金投入，因此现在房产价值虽然贬值了，对于银行来说未必会亏损很多。

在第2种情况下，情况就相对复杂一点。这时不仅仅是房地产泡沫破裂的问题，更多来自于社会杠杆率过高导致很多人无力偿还债务的问题，也就是说不是他不想交房贷，而是资金链断裂没办法交房贷了。而债务危机的爆发也让房产贬值到一个相对更为低廉的价格，这让银行即使收取了质押的房产之后仍然在账目上承受亏损，这种情况下一般是系统的问题，就是整个金融系统都进行加杠杆行为，这时银行就必须接受损失的事实。

2007年爆发了次贷危机，造成的2008年的金融危机，就是这种情况，实际上次贷泡沫并不是没有人知道怎么回事儿。所有的金融机构都知道次贷的风险，但是乐此不疲的推升杠杆，为的是能让自己挣到更多的分红，全然不顾整个金融系统的风险。最终当泡沫破裂之后，金融系统反而得到了财政部的补贴，但是很多美国老百姓却因为被银行收走了仅有的房产，而无处可住。

不过考虑到我国的现实情况，目前购买房屋的绝大部分人还是出于需求而购买，我不认为扩大自己的住房面积，或者为子女进行储备型的购房是投资购房，因此这样的购房很难推升泡沫，目前国内整体房市而言泡沫并不明显，大规模的房屋断供可能性也很低。

咨询师天生

银行出现大规模断供潮，不是没有可能，只是概率低一点，很多年前，部分地区出现过楼房比较多断供。

断供潮缘何出现，主要是房价下跌很多，房价剩余价值与待还贷款之间相比，已经大大低于待偿还金额，造成购房者选择断供。

但是从购房者角度看，断供是一个很不合算的行为，购房者除了把房子抵押给银行，实际上还有信用担保，那就是一旦出现违约，银行除了收走房子，还会起诉购房者、要求偿还剩余欠款，另外还会把购房者打入征信系统黑名单。

购房者选择断供，银行一般会选择与购房者协商，通过电话告知购房者及时还款，并告知违约行为的后果，并不会马上收走房子并拍卖房子，起诉购房者。电话协商没有用，还会发出律师函催讨欠款要求购房者履行合同还款.

只有多次沟通，购房者依然置之不理拒绝还款，才会通过法院起诉收走房子，并启动拍卖房子，房子拍卖以后，卖房所得与剩余欠款相比，看看还差多少，再决定重新起诉投资者追讨剩余欠款。

如果银行遭遇大规模房贷断供，银行除了收走房子追讨贷款以外，会面临巨大流动性危机，大家以为银行很有钱，根本不会缺钱，大家错了，银行也是会缺钱会有流动性危机的，大量断供，银行拿回一大堆房产，变相就是一个大难题。只能寻求政府救助或者选择快速融资补充资本金。

美国次贷危机就是美联储加息，很多购房者还不起欠款导致银行出现流动性危机的。很多中小银行得不到美联储救助只能选择破产。

杜坤维

如果出现大规模的房贷断供现象？银行将会如何应对？

这个问题其实早就已经引起高层的关注了，当然就像题主所说的是假设。那我们就要按照假设去推演，并不是说一定会发生，如果真出现大规模的房贷断供我觉得银行应该会有相应的对策。

第一、银行肯定会有针对性的对断供者进行分类处理。

银行的存款是老百姓的，银行肯定要对储户负责，不可能对断供采取纵容态度，当然断供的原因可能有很多种，这个是需要分类处理的。分类无非就是针对是否多套房还是唯一一套房，多套房的肯定会采取强行拍卖，让其补足欠款。如果是唯一一套房有可能会协商处理，一般可以延期还款，当然对于故意断供的肯定要用法律手段起诉断供者。

第二、银行对于出现太多坏账的会拨备。

我们都知道银行做的贷款收不回时肯定会产生坏账，当出现大量断供的时候肯定有不少坏账需要处理了，这些应该会走拨备处理。

第三、银行会通过多重方式补充资本金提高银行的抵御风险能力。

银行资本金是指投资者投入商业银行的资本金以及由这些资金增殖等原因形成的资本公积、盈余公积和利润分配形成商业银行的所有者权益，代表着投资者在商业银行的权益，供商业银行在存续期内长期使用。

资本金主要有以下作用　　1、资本金是一种减震器。当管理层注意到银行的问题并恢复银行的盈利性之前，资本通过吸纳财务和经营损失，减少了银行破产的风险。2、在存款流入之前，资本为银行注册、组建和经营提供了所需资金。一家新银行需要启动资金来购买土地、盖新楼或租场地、装备设施、甚至聘请职员。3、资本增强了公众对银行的信心，消除了债权人（包括存款人）对银行财务能力的疑虑。银行必须有足够的资本，才能使借款人相信银行在经济衰退时也能满足其信贷需求。4、资本为银行的增长和新业务、新计划及新设施的发展提供资金。

以上就是如果一旦出现大规模的房贷断供现象？银行将会作出的应对的部分措施。当然能力有限，不够全面，请大家多多交流。

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量化擒牛

大家可以去看一部电影，名字叫大空头。这部电影就详细描述了美国2008年金融危机的发生过程，发生的主要导火索便是美国房地产泡沫破裂。很多地区的房子出现了资不抵债的情况，于是房屋持有者就不还贷款了，也不要这个房子了，因为所要还的贷款竟然比这个房子现在的总价还要高，就直接把房子抛给了银行，这时候就会出现大规模断供的现象。

对中国当前情况来说，出现大规模断供的可能性不大。因为个人原因还不上贷款的，可能性是有的，但规模很小，但是大规模断供一定是房价大跌才有可能。随着这些年，我们首付比例的逐渐提高。即使房子降价20%都不会资不抵债。

100万的房子，我们首付30万，70万的贷款。假如有一天房子大跌变成了80万，房价还是比贷款要高，还房贷还是合适的。

房子杠杆高时，如果房价大跌，就容易发生大规模断供，这也是我们一再提高首付比例，降杠杆的主要原因。

遇到大规模断供，就看银行的承受能力如何了。贷款人断供后房子银行就会收回，然后再进行拍卖。这中间可能会有损失。比如房子只卖了100万，而这个人还剩120万没有还，那么银行在这项贷款中就损失了20万。

这时候就要看银行的实力了，如果小面积断供，银行可以自身承受这部分损失。但是如果大面积断供，很可能银行已经需要破产了。这时候央行一定会给银行支持，因为银行不能轻易破产，央行再给银行注资，让银行扛过这次危机。

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