財富公元

目前六大銀行為中國銀行、農業銀行、建設銀行、交通銀行、工商銀行和郵政儲蓄銀行，其中郵政儲蓄銀行是今年年初才稱為國內大型商業銀行的，可以說是在六大行中規模最少的，不過郵政儲蓄銀行可以成為第六大銀行是因為營業網點多和廣泛，很多七八線城市和鄉村營業網點最多的是郵政儲蓄銀行，所以在異地轉賬業務中郵政儲蓄銀行是很有優勢的。

存款選擇郵儲銀行

根據存款利率來說，郵政儲蓄銀行是六大行中最高的，畢竟郵政儲蓄銀行規模最少，資金量不夠其他銀行龐大，所以依然要靠提高存款利率來攬收儲戶。郵政儲蓄銀行的營業網點分佈廣泛，其中不少新拓展的地區，一般攬儲會有禮品送，活動力度相比其他五大行有優勢，畢竟其他五大行攬儲壓力相對小一點。

郵儲銀行相比其他五大行

郵政儲蓄銀行能夠登上國有大型商業銀行是有原因，一直在進步拉近與五大行的距離，長期來說銀行的一些指標意味著未來幾年銀行的方針和走勢，從以下的2018年指標來看，郵政儲蓄銀行在六大行之中是很具有潛力的。

一、總資產、存款與貸款

2018年六大行的總資產規模都有上升，表格中可以明確的看到郵政儲蓄銀行的資產規模是最少的，不過優勢是存款佔比相對高，存貸比有很大的拓展空間，郵政儲蓄銀行相對規模接近的交通銀行來說是很有優勢，超越交通銀行可能只是時間的問題。

二、資產質量

最能反映銀行資產質量的兩個指標是不良貸款率和撥備覆蓋率。

不良貸款率是銀行不良貸款佔總貸款餘額的比重，2018年做得做好的是郵政儲蓄銀行，不良貸款率在1%以下，其他五大銀行都在1%以上。

撥備覆蓋率是銀行貸款可能發生壞賬準備金的使用比率。郵政儲蓄銀行的撥備覆蓋率一枝獨秀地領先其他五大銀行。

最後總結

綜上所述，可以看出來郵政儲蓄銀行的風險管理在目前來說對比其他五大銀行是有一定優勢，可以說安全性是高一點，不過能夠成為國有大型商業銀行，安全等級都是最高的，加上存款利率高和優惠活動方面力度比較大，存款第一選擇可以為郵政儲蓄銀行。

財經樂少

利息

目前，國有大型商業銀行的活期儲蓄、定期存款利率基本都是一致的，除了郵儲銀行之外，其他五大行的活期儲蓄利率均為0.3%，一年期利率均為1.75%，二年期為2.25%，三年期為2.75%。此外，在大額存單利率上也基本都是上浮40%。比如說，一年期大額存單利率為2.1%，三年期利率為3.85%。

但是，郵儲銀行的存款利率，在上浮幅度上要稍微高一點。比如說，郵儲銀行活期儲蓄利率為0.35%，一年期利率達到了2.03%，二年期利率為2.5%，三年期利率為3.0%。

所以說從以上六大銀行利率可以看出利息最高的就是郵政儲蓄銀行

關於禮品，

是屬於一種促銷手段，我認為存款不能看禮品，

一是因為禮品不是隨時都有，不能為了禮品耽誤存款；

二是禮品的實際價值都非常低，不如提高利率划算；

三是拿了禮品之後，如果提前支取存款，可能會受到影響。所以，碰到了就拿著 沒有也不必計較。

布藝王的王

哪家銀行存款有禮品，農行和郵政經常搞活動。以6大行的整存整取存款方式為例，看一下6大銀行的人民幣存款利率情況。

1、建設銀行

3個月利率1.43%，6個月利率1.69%， 1年利率1.95%，2年利率2.73%，3年利率3.575%，5年利率3.575%。

2、中國銀行

3個月利率1.43%， 6個月利率1.69%，1年利率1.95，2年利率2.73%，3年利率3.3%，5年利率 3.3%。

3、交通銀行

3個月利率1.43%，6個月利率1.69%，1年利率1.95%，2年利率 2.73%，3年利率3.3%，5年利率3.3%。

4、郵儲銀行

3個月利率 1.43%，6個月利率1.69%，年利率1.95%，2年利率2.73%，3年利率3.025%。

5、工商銀行

3個月利率1.31%，6個月利率1.56%， 1年利率1.95%，2年利率2.73%，3年利率3.3%，5年利率3.3%。

6、農業銀行

3個月利率1.43%，6個月利率1.69%， 1年利率1.95%，2年利率2.52%，3年利率3.3%，5年利率3.3%。

對比以上6家銀行的存款利率 ，建設銀行每種期限的存款利率都不低於其他5個銀行。以上數據來源於第三方平臺的數據，僅供參考。

互金圈

國有6大行，分別是工商銀行，農業銀行，建設銀行，中國銀行，交通銀行和郵儲銀行，這6大國有銀行目前存款大同小異。但從整體來說，目前郵儲銀行普通存款能給到的利率要相對於其他5大銀行要高些，但大額額存單6大行利率都差不多。

先來看看6大行的普通存款利率。

下圖是目前一些主流銀行的普通存款利率表

從這些銀行的利率表我們可以看出目前郵儲不管是什麼期限，相對於其他五大行來說都要高一些，比如同樣是三年期的，郵儲銀行給的利率達到了4.125%，而其他銀行只能給到3.575％或者3.85%左右。所以相對來說，普通存款郵儲銀行給到的利率要比其他5大行高出不少。

至於郵儲銀行之所以能夠給到更高的存款利率，因為目前郵儲銀行的實力相對其他5大行要弱一些，雖然目前郵儲銀行有4萬多個網點，是我國銀行網點最多的一個銀行，但是大多網點都是位於縣域以下，這些縣域居民收入本身就不是很高，所以為了吸收更多的存款郵儲銀行一般都能給到更高的利率。

再來看一下6大行的大額存單利率。

下圖是5大行大額存單的存款利率表，

從上面的利率表可以看出，目前5大行的利率其實都差不多。我們以三年期為例，中國銀行，農業銀行，建設銀行的利率都是在4.13%左右，工商銀行的利率是4.07%，而交通銀行的利率是4.18%。

從數據上來看，交通銀行的利率要比其他四大行高出一些，但對於存款額度比較高的，比如50萬以上認購門檻，四大行也可以給到4.18％左右的利率。

下圖是郵儲銀行大額存單利率表。

從郵儲銀行大額存單利率表可以看出，目前郵儲銀行大額存單的利率跟申購的門檻相關，其中20萬起認購的利率是3.988%，30萬起認購的利率是4.125%，50萬以上認購的利率是4.18%。這個利率其實跟其他5大行的利率差不多。

最後來看一下六大行哪個存款會送禮品。

事實上，目前不管是大銀行還是小銀行，為了吸收大家去存款，各大銀行都會推出各種存款送禮品的活動，當然這些活動一般都是在月末季末或者年末銀行進行存款衝刺的時候才會送，一般情況下是不會送的。

當然對於那些大額存款客戶來說是個例外。比如目前雖然不是月末或者季末，但有些銀行網點你存款5萬塊錢以上仍然有一些禮品可以拿。如果你能夠一次性存款100萬以上，那不管任何時候，你要求銀行給你提供禮品，銀行肯定都非常樂意。

不過相對於禮品來說，我覺得目前6大行總利率並不是很高，如果你有很高的存款額度，可以跟他們談利率。如果大家存款的額度比較小，比如存款額度小於20萬，那我更傾向於推薦大家去那些中小銀行存款，這樣可以獲得更高的利率。

比如同樣是5萬塊錢，在國有六大行存款最高可能獲得4.125%左右的利率，如果在一些城商行或者農商行存款，有些網點甚至可以給到4.5%以上的利率，這樣就可以獲得更高的利息。

貸款教授

如果限定在國有六大行之間的話，那存款利率高且有存款送禮優惠活動的就非郵儲銀行莫屬了。舉個例子來說，郵儲銀行的三年期20萬元起存的大額存單業務，不僅利率可達4.18%而且還有拉桿箱一個（前提是不能提前支取，否則禮品歸還）銀行。

然而，在20萬元起存個人大額存單業務上，國有四大行的存款利率一般都是較基準利率上浮40%，三年期利率為3.85%。對比之下可以發現郵儲銀行明顯有優勢。

那麼，為什麼都是國有大型商業銀行，而郵儲銀行卻又這麼另闢蹊徑呢？難道它不怕經營成本增加嗎？還是說它嫌淨利潤太高了？當然這是笑話而已。

事實上，郵儲銀行這麼做也是很無奈的，經管於今年2月初被監管機構晉升為國有大型商業銀行之列，但郵儲銀行無論是在資產規模、淨利潤和淨息差甚至員工總人數等方面都與其他國有大行有一定距離的，這或許也是郵儲銀行今後的成長空間吧！

舉個例子來說，2018年，包括工商銀行在內的國有四大行合計實現淨利潤9494.15億元，較上年末增長4.42%。其中工商銀行2018年實現淨利潤2987.23億元，同比增長3.9%，平均日賺8.18億元，在盈利方面繼續領跑。而農行、建行的淨利潤也分別達到了2000億元以上，只有中行為1924.35億元。但是，郵儲銀行哪怕是首次突破500億元的淨利潤，也只是達到了523.8億元。

我們可以再從資產規模方面看一看，截止2018年年末，國有四大行資產規模均已突破20萬億元以上。其中，工行資產總額27.7萬億元，穩居銀行業之首。但郵儲銀行同期資產總額僅為95162億元，直至今年一季度末才剛剛突破10萬億元以上。

總之，正是由於郵儲銀行與其他國有大行的差距，才使得其負債端壓力大於工行等。雖說郵儲銀行的營業網點近4萬家，佔國內銀行業機構營業網點總數的近六分之一，但是依舊在品牌知名度和客戶認知度方面有些差距。尤其是在存款安全性上，客戶對於郵儲銀行的存單表保單頗有微詞。不管怎樣，人家的優惠活動是真的。

東震木

六大國有銀行，存款利率都不算高，如果非要比較一下的話，郵政儲蓄銀行相對來說要好一點，因為郵政儲蓄銀行規模小，成立時間晚，農村業務比較多，對個人存款比較重視。

關於銀行存款利率和禮品的問題，我的觀點是不要太計較，在這六家銀行中進行利率比較沒有必要，差距太小了，因為他們的性質基本相同，都屬於大型，國有銀行，相同產品利率差距不足0.5%，同一類銀行沒有再細分的必要。

如果要比較存款利率，我建議你分四大類進行比較，分別是：大型國有銀行，全國性商業銀行，區域性商業銀行，民營銀行。他們之間產品差別大，類似產品利率差別有可能差一倍，差距能達到3%。

作為第一梯隊，中農工建交郵，六大國有銀行利率都是偏低的，個人客戶業務佔比偏低，個人存款利率也偏低，普通儲蓄存款只在標準利率的基礎上上浮30%左右，5年期存款利率不會超過3.5%。

四大類銀行中，利率比較高的，應當屬於民營銀行，民營銀行由於成立時間晚，規模比較小，吸收存款能力弱，一般會通過提高利率來吸引客戶。比如，京東金融裡的民營銀行存款，5年期最高利率可以達到5.8%，這在傳統銀行是不可能達到的。

關於禮品，是屬於一種促銷手段，我認為存款不能看禮品，一是因為禮品不是隨時都有，不能為了禮品耽誤存款；二是禮品的實際價值都非常低，不如提高利率划算；三是拿了禮品之後，如果提前支取存款，可能會受到影響。所以，碰到了就拿著 沒有也不必計較。

以上就是我的觀點，希望對您有幫助！歡迎關注互金直通車！

互金直通車

國有六大行，除了老牌的五大行中、農、工、建、交之外，又新增了郵儲銀行。

但是一提到存款的利率，老牌五大行還是獨立成一檔，而且是最低的一檔。

郵儲銀行的存款利率和一些商業銀行利率掛鉤，在同一個層面上競爭，如果在六大行中進行選擇的話，存款的首選還是郵儲銀行，而且送起禮品來也是毫不吝嗇。

為啥國有五大行作為國內乃至國際銀行業中實力最為強勁的銀行，其存款利率卻是國內銀行業中最低的呢？

一、成立時間早，品牌效應好，例如交行已有百年曆史，客戶資源豐富，尤其是大型國企和事業單位等對公型客戶資源豐富。

二、擁有大量對公客戶，吸收了大量的財政性存款，這類存款以活期為主，成本低且規模大，使得五大行沒有那麼強烈的吸儲危機感。

三、不少儲戶還停留在保守的理財觀念中，認為這些國有銀行規模大，不存在倒閉的危險，寧願少一點利息也要確保資金的安全。

四、遍佈全國各地的網點，客戶辦理存取款和轉賬業務方便。

五、業務範圍廣，產品類型豐富，盈利點全面，不單單依靠存貸利差獲取利潤，一些中間業務產生的收益同樣很驚人。

相比其他五家國有銀行而言，郵儲銀行作為後起新秀，沒有以上幾點優勢，只能和一些商業銀行和農商行去爭取市場上的一些零散的儲蓄客戶。

商業銀行和農商行一向以高利率、豐厚的禮品來吸引一些零散儲蓄客戶存款。為了順應市場趨勢，即使人行等監管部門嚴令禁止通過向客戶發放禮品達到吸儲的目的，但客戶就那麼多，你不送別家銀行偷著送，到頭來損失的還是自己的客戶資源，也是不得已而為之。

財經札記

國有六大銀行對於廣大儲戶來說並不陌生，中國銀行，農業銀行，工商銀行，建設銀行，交通銀行，郵政銀行，國有六大銀行當中任意一家銀行，規模服務範圍，抗風險能力，自然攬存量均是高於其他商業銀行很多。
要說國有六大銀行當中哪家銀行存款有禮品贈送，這裡就不重點說哪些銀行有禮品贈送了，因為不管是國有六大銀行，還是其他性質商業銀行或小型城商銀行與農商銀行，只要是儲戶存款達到一定額度多多少少均是有禮品贈送的，要說贈送禮品的價值高與低其主要還是根據儲戶存款額來決定。

要說國有六大銀行當中哪家銀行存款利率較高，其實並沒有明確答案的，因為各銀行所執行的存款利率，均是隨著市場經濟體制的變化以及各地區銀行自身經營情況，來進行實時調整存款利率的上浮或下降的。

深圳地區:

• 郵政銀行:1年:2.25%，2年3.15%，3年4.13%
  
  
• 交通銀行:1年:2.25%，2年3.15%，3年4.13%
• 建設銀行:1年:2.1%，2年2.94%，3年3.85%
• 農業銀行:1年:1.95%，2年2.73%，3年3.58%
• 工商銀行:1年:1.95%，2年2.73%，3年3.3%
• 中國銀行:1年:1.95%，2年2.73%，3年3.3%

上海地區:

• 郵政銀行:1年:2.1%，2年3.15%，3年4.13%
• 交通銀行:1年:1.95%，2年2.73%，3年3.3%
• 建設銀行:1年:1.95%，2年2.73%，3年3.58%
• 農業銀行:1年:1.95%，2年2.73%，3年3.58%
• 工商銀行:1年:1.95%，2年2.73%，3年3.58%
• 中國銀行:1年:1.95%，2年2.73%，3年3.58%
  

北京地區:

• 郵政銀行:1年:2.25%，2年3.15%，3年3.85%
• 交通銀行:1年:1.95%，2年2.74%，3年3.3%
• 建設銀行:1年:1.95%，2年2.73%，3年3.58%
• 農業銀行:1年:1.95%，2年2.73%，3年3.3%
• 工商銀行:1年:1.95%，2年2.52%，3年3.3%
• 中國銀行:1年:1.95%，2年2.73%，3年3.3%
  

綜合以上三個不同地區國有六大銀行普通存款利率對比來看，各地區郵政銀行與建設銀行存款利率較高，不過也並不代表全國各地區所執行的存款利率均是這樣，因為地區的不同各銀行所執行的存款利率多多少少也是有所不同的，不過國有六大銀行所執行的存款利率基本上差距不會太大。

如何獲取銀行實施存款利率？

這裡還是給大家說下如何獲取，當地銀行掛牌所執行的實施存款利率，在計劃辦理銀行定期存款的時候，沒時間去當地銀行詢問當時掛牌所執行的實時存款利率的時候，我們只要撥打銀行全國客服電話，詢問人工客服當地該銀行營業網點客服電話，撥打當地客服電話即可獲得，當地銀行實時掛牌所執行的存款利率。

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其實這六家銀行的存款利率都不怎麼高，真正比較高的是相對小一些的城商行、農商行、民營銀行。如果非要在這六家銀行中選一家的話，郵儲銀行相對來說利率稍高點，部分地區存款還有禮品送。

我們選擇一年期和三年期這兩款銷量較高的產品來進行對比。工、農、中、建、交五大行的利率水平都差不多，這兩種產品的利率都是一樣的。一年期存款利率為1.75%，三年期利率為2.75%。 郵儲銀行略勝一籌，一年期存款利率1.78%，三年期利率為2.75%。

至於禮品的話，郵儲銀行相比其他五家銀行，更是慷慨的不得了。有些地區監管比較寬鬆，郵儲銀行直接將禮品擺在了大廳。其他五家銀行往往比較高冷，什麼時候都是一副，“存這點錢還好意思要禮品？”的架勢。

我們再來看看農商行、城商行、民營銀行的利率。同樣以一年期和三年期存款為例：

• 河南農信：一年期存款利率為2.175%，三年期存款利率為3.988%。
• 滄州銀行：一年期存款利率為2.25%，三年期存款利率為3.988%。
• 藍海銀行：一年期存款利率為2.25%，三年期存款利率為4.125%。

這三類銀行，任何一個拿出來，都比六大行的利率要高。而且除了藍海銀行因為只有一家網點的緣故無法送禮品以外，另兩類銀行在禮品方面從來都不吝嗇。

如果題主是擔心小銀行不保險的話，大不了保證每家銀行存款50萬以內就好，因為存款保險基金對於單個存款人在一家銀行至少保障50萬以內。

總結：

如果題主是奔著高收益去的，那就別存六大行，它們給不了你想要的。如果你只認六大行的話，那就選郵儲銀行吧。

銀行研究僧，你學習，我也跟著學習！

銀行研究僧

各個銀行並不是全國統一利率，所以你還得具體看你們的當地的銀行利率。並且掛牌利率也不是一成不變的，所以沒有永遠最高的利率。下面給你列出了目前的銀行存款情況，供你參考。包括還有非六大行的部分銀行利率，你也可以瞭解一下，現在並不見得一定要存在六大銀行，畢竟每個銀行都有存款保險制度，50萬內都有保障。

存款利率行情

一般來說六大行的存款利率差別不會很大。

這裡有一個各大銀行官網公佈的利率水平，你可以看一下。

可以看到，這些大一點的銀行，尤其是六大行，利率差別並不大。

但是很多銀行官網公佈的利率跟當地的掛牌利率是有出入的，還是要以網點掛牌利率為準。比如北京地區，有人統計了當地各銀行的執行利率，你可以大概看一下，雖然你們當地不一定是按照這個來執行的，但也可以做個參考，。

這裡可以看到，郵政銀行的利率相對來說更高一些。

有沒有更高的存款利率

除了這些我們比較熟悉的銀行，其實還有一些民營銀行、城市商業銀行、互聯網銀行等，存款利率還蠻高的。反正大家都有存款保險制度，完全可以去選擇利率更高的銀行嘛。

你看，這麼多收益更高的銀行存款產品，就算是一年期的存款利息都可以比六大行三年五年定期存款利率高，幹嘛一定要選六大行呢？

要利息還是要禮品

羊毛出在羊身上，禮品肯定不是決定性因素，只能算是錦上添花。所以，我建議你可以考慮一下上面這些“小”銀行的存款，都是保本，都有存款保險制度，風險並不會更高。只不過這些銀行肯定就沒有那些禮品送了。

據我觀察，一般銀行送的禮品價值也不高，頂多幾十塊錢的東西，或者就是米啊油啊紙啊什麼的，加起來也不值幾個錢，遠不如高利息來得實惠！

關鍵字: 郵政儲蓄 銀行 財經