环球老虎财经
购买保险的人都有4大特征：1认同保险理念，2有钱，3对家人有责任感，4身体健康。
就我所接触的客户群来讲，其中大部分客户每年都在不断地加保，甚至主动向自己的保险代理人询问什么时候会有什么新产品出来......其实，买保险也会上瘾。
金融强监管
这两年我国政府对金融行业强监管，保险作为金融行业的一部分，各方面也越来越严格和规范。所以保险公司 和保险代理人身上出问题的可能性会越来越低，那更多的问题会出现在客户自己的购买决策上。
每一份保单都是一个解决方案，会帮助客户解决某（几）个人生风险问题，您不能期望通过购买一份保单解决掉所有问题。所以，首先 明白自己当前需要解决的问题是什么，然后 你按需购买即可。
- 在你没有完全清楚明白你购买的这份保单的所有信息之前，请不要急于签单和付费。
- 请你不停地询问你的保险代理人，直到他解释清楚了你的所有疑问为止。
- 请你确认这款保险产品 能够解决你当前的问题时，你再购买。
- 保险买不买都是由你决定的，请你对自己的决策负责。原则上没有什么千万不能买的保险。
保险老师YY
1、千！万！别！买！各种福！（万能险）
万能险基本上是这样的：主险是一个终身寿险+附加了意外险、重疾险等等。
举个例子：
某某福，98年女孩计算，主险的终身寿险，保终身，保费3000+，身故返还31万；
附加险1，意外险，保费700+，没有意外医疗，只能意外身故伤残才能赔20万；
附加险2，重疾险，保费3000+，保额30万，也就是重病赔30万；
附加险3、4，忘记是什么了大概一项几百块……
总计保费是7000+，坑就坑在，明明交了终身寿险和重疾险两份钱，但是如果得了重病赔了重疾的30万，身故就拿不到31万了，会扣掉重疾的30万，只能拿1万。
既然如此，完全可以分别买，花3000去买个30万保额的重疾险，再花剩下的3000去买个定期寿险。
2、最！不！能！买！平安福！
打字好累，反正你知道别买就行了，上面那个福还算是有一丢丢良心，虽然交两份钱但没有贵得离谱。
平安福是…………
3、对了……目前遇到的一些点
以前生病住过院的可能买不了，具体要问卖保险的看看；
体检查出过结节的（超过3级，2级以下可以买要看具体产品）买不了；
乙肝指标有问题的可能买不了；
增生没问题，可以买；
父母有糖尿病等遗传病的可能买不了；
4、理财/分红/年金险能不能买？
穷的，买完我说的这几个就没啥钱了，建议不考虑任何理财型保险；
富的，反正有钱，多买点，上面几个的保额可以买高一点，然后去香港买友邦、保诚之类的保险当作存钱了；
马七狗
什么样的保险千万不能买？
这个一下要说还真的没怎么想过，想到哪说到哪吧
关于大方向上的，有几个原则可参考
1，保费超过自己承受能力不要买，一般来说每年保费占个人/家庭年收入的10%左右，像意外、重疾险保额建议是保费的10倍左右，如果每年保费超过年收入50%及以上要慎重购买
2，如果缴纳的保费会严重影响到你的生活质量不要买，因为一般国内保险都是20 年及以上，如果因为后面断缴，退保现金价值低，非常不合算
3，储蓄型、分红型保障类保险期限过长不要买，一般5、10年左右，如果超过10甚至20年要慎重，本身来说国内各种监管限制比较多，分红险的收益很低，同时时间太长不确定性很高二来收益太低，抵御不了通货膨胀买了也没用，甚至是亏钱的，像这类的保险，就非常鸡肋
关于具体险种、类型方面的
简单说，保险主要保障三个方面：意外、健康、养老
想要保意外就买意外险，想要保重疾就买重疾险，养老就买养老险，什么万能险、综合保险计划相对来说比较复杂，一般人不建议买，像平安卖的很好的平安福，它不是一个单一险种，准确来说是一个综合保障计划，对于一般人理解上复杂一些
1，万能险
万能险:属于一类保险产品。与传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，保单价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩挂钩。
说白了，万能险的购买就是给你一个万能账户，可以向这个账户中存钱，并且得到一定的万能收益;另外这个万能险还有附加保障，每个月都要从这个万能账户中扣除一定的保障分本，来维持这份保障一直有效。而当有一次你的保障成本在扣除后，你的万能账户没钱了，那么你的保单也就随之自动失效了。
这类产品有两个是需要说明的:
(1)保险行业有一句通话:万能险并不是万能的!所以万能险的万能是在资金的灵活上，而不是我们日常所理解的万能，什么都可以保障，什么都可以理赔，只有保障责任和理赔申请相对应才会理赔，其余不给予理赔。
(2)万能险需要扣除一定的费用的。
2，银行保险
顾名思义，银行保险简称银保，是保险公司和银行合作，在银行营业网点销售的保险。
保险公司制定产品会通过不同的渠道销售，有时会针对不同的渠道推出特制产品，分别是个险渠道、经代渠道、银保渠道。
我举个例子，工银安盛三款重疾险，御如意、御享人生、御立方5号
御如意：通过个险渠道销售/御享人生：通过经纪代理渠道销售/御立方5号：通过银保渠道销售
1，先说钱，费率不同，费率相差1%左右，御立方5号>御如意>御享人生
2，保障期间不同，御如意和御享人生保障期间都是终身，御立方5号是定期返还型的，保障功能相对较弱，等于说，同一个妈生的孩子，御如意和御享人生养到老，御立方5号养到七八十岁就不管了。然而那个时候，恰恰是最需要保险的。
3，还有病种、多次赔付间隔时间、投保人豁免很多都差距蛮大的，反正银保坑比较多
还有，相对来说，同样年龄、保额等，大公司费用会比小公司高10-20%左右都很正常，考虑性价比的可以绕道。
最后，现在海外保险都很不错，了解清楚了再买，适合的才是最好的。
有点混乱，就理解下哈。
丽芙小姐
保险产品能够被设计出来，都是经过调研的，是能满足一定数量人群的需求的。
不存在什么人都“千万不能买的保险”，只有自己不适合买的保险。
比如，年轻的工薪阶层，没有多少积蓄，全凭劳动收入过活，抗风险能力较低。如果没有保险，一旦有病有灾，一家老小怎么办？
这时候最需要的就是医疗险、意外险、重疾险和定期寿险。如果保费预算有限，那么像年金险、终身寿险、万能险和投连险等就“千万别买”。
“彼之砒霜，吾之蜜糖”，若干年后，孩子长大成人，该尽的责任也尽了，可能最大的心愿就是健康平安、含饴弄孙、不拖儿女后腿。这时候养老险就是必选项。
人与人、家庭与家庭的情况不同，所处的人生阶段不同，心中的担忧和愿望不同，所需要的保险也就不一样。
买保险，最重要的就是弄清楚自己和家人的需求。其次才是对比并选择适合自身需求的保险产品。
海哥说保险
不适合的！
每个家庭的需求都是不同的，适合别人的不一定适合自己，同样适合自己的也不一定适合别人。
年金险与寿险应该是最具争议的险种了，年金险因返还周期长与保底利率低 再加上销售过程中的胡乱承诺所以一直被诟病。
寿险不死不赔活着的时候见不到钱，同样一直被攻击。
那是不是就可以说两类产品就是“垃圾” 就是“天坑”了？
如果你这样认为那就大错特错了，每个类型的保险都有自己的意义与功用，都有自己所要对冲的风险。
年金险与寿险对于普通家庭 （直白的讲就是低层次 低收入家庭）来说真的是“大坑”是“天坑”！
所以保障不足的家庭不要去触碰这两类保险。
不是这两类保险不好，是没资格！
现在网络平台被诟病的另一类型就是:两全保险，有病保病无病返本！（没必要去攻击 真的不是人人都可以接受消费型保险的，健康时多数人会认为这种幸运会伴随自己百年）
险而易懂
买一份保险，就是为自己买一份保障。如今保险产品实在是琳琅满目，很多人都不知道该怎么选择，哪些该买，哪些不该买？从个人角度来看，可分为三种情况：
超过自身能力的保险不买：如果一份保险一年需要交纳5万元，而你身为大学生才出社会，年薪也就四五万，那么买五万元的保险，是不是不值得呢？
- 不必要保险：你感冒了，为自己购买5万元的保险，这就是不必要，因为自己去医院看病治好感冒，也花不了5万元。
- 超额保险：你2万元买了一辆摩托车，打算给摩托车购买5万元的保险，这就是超额保险，本身摩托车也管不了5万。
养老保险、医疗保险等等生活中常用或者必用的保险，我们一定要买。至于多出来的那些保险产品，如果自身经济条件不错，那可以多给家人和自己购买。
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涨停王者
首先，和你说一下，保险按照产品不同，功能也不一样，有保障型的，也有理财型的。保障型的像意外、医疗、重疾类，理财险像年金、分红、万能、投连险类等等。还有什么寿险类、教育金类的等等。
其次，不存在什么样的保险该不该买，只存在是否买错了。比如说你需要保障型的，结果买成了理财类，那么理财类肯定不会赔付你的，所以要区分好。
最后，买什么样的保险，要考虑到自身的需求，还有就是目前经济承受能力，一定要在自己经济可控范围类，不要影响个人最基本的物质文化需要。
以上为个人观点，仅作参考，同时欢迎大家一起交流学习。
一起聊点保险
您说的这些重疾险，意外险，医疗险，车险，养老保险只要有需求都可以买。
但是以下几种情况的保险不要买：
1、被在保险公司当业务员的亲戚当做人情单的保险不要买。因为他只是为了完成业绩，至于保险是不是适合你不重要，所以踩雷可能性比较大。
2、自己没有需求，被忽悠买的保险不要买。
3.自己没明白条款，保障内容，尤其是重疾险等比较复杂的保险，不要买。
4、大陆的分红险建议不要买，收益太低了，不如自己拿钱存银行，放余额宝。
5、带有理财型的保障型保险，如果预算不够，建议不要买。保险最核心的还是保障。又理财又保障的，肯定保障理财作用都会削弱。
兔保保女王
您好，我是您身边的保险代理人王博飞
没有什么样的保险是不能买的，每个险种都是有他自己的作用的，你需要考虑的是，这个险种适不适合自己，所以你的问题应该是，如何科学的为自己配置保险
由于保险是极为个性化的产品，需要根据你的生命阶段、家庭收入、身体状态和规划的目标来综合规划。这也是为什么在互联网渠道兴起的今天，保险代理人和保险经纪人依然无法被简单替代的原因。
将保险配置的方案统归到最常见的三种场景。第一种，单身全职工作的状态。第二种，普通三口之家，双薪家庭。第三种，单薪家庭。
那么，无论哪种场景，我们在配置保险的时候都遵循最基本的原理，我称它为“保险需求金字塔”，分为底层、中间层和最高层，三个层次。在“金字塔”的底层是意外、重疾和寿险，这些最基本的保障型险种是为了将有可能的风险对家庭生活的影响降到最低；中间层是教育和养老，这两项都是为了让你“存住钱”，不让资产贬值或者流失；最高层的才是投资型的险种，在有了该有的保障以后，如果还有富余的资金，那么我们还能够寻求一个更高的收益回报。所以，保险一定是“先保障、后投资”，这个思路无论购买海外保险还是大陆保险都是通用的。
基于这个原则，进入最常见的第一种场景，就是单身全职的年轻人。你可能是刚毕业小几年，手里的积蓄也没有那么多。像现在很多都是独生子女，说不定也不在父母身边。出门凡事都要靠自己。给自己买上保险，受益人写父母，更能表达你的孝心。为你推荐两个方案，基础版和加强版。基础版的简单配置，只要500元左右就能搞定。500元花在哪里呢？你只需要一份消费型的意外险，加一份定期型的重疾险，最后再加一份定期寿险。这就可以了。如果有的朋友在一些乘坐飞机频繁的行业或岗位，你可以再买一份航空意外险。这些基础款，你在各大互联网渠道都可以看到。差异性不是特别大。加强版的组合是一份消费型意外险；一份定期型重疾险；第三份是将基础版里的独一份的定期寿险替换成“定期寿险和终身寿险的组合”，这个组合的保额与之前等量，但是，保费又比独一份的终身寿险要便宜；最后一份，你可以适当买一些医疗险。加强版更适合年收入较高的白领，这个群体的消费者对品牌和品质的要求也会更高。这是你在单身状态下的保险配置思路。受益人主要写父母。
第二种场景，就是慢慢的，更多的朋友会逐步走入婚姻的殿堂，生儿育女。也就是我们所说的三口之家。通常来说，家庭早年的奋斗之初，夫妻两个人都需要工作。我们从需求的轻重缓急来看。首先，夫妻双方的人身保障、重大疾病保障；其次，夫妻的养老准备金；最后，小孩的人身保障、重疾保障、教育金、婚嫁准备金。
在最基本的人身保险上，很多家庭会首选为孩子购买保障，这其实是违反保险基本逻辑的。家庭投保最需要保障的应该是家庭的经济支柱，也就是两位大人。因为一旦他们发生风险，家庭收入就会大幅减少，从而严重影响家庭生活质量。
相反，孩子发生意外或者重疾的几率较小，同时保险产品也在不断更新迭代，可以等孩子长大一些再购买人身保险。
所以，人身保险上需要大人各自购买重疾和意外险。虽然说，双薪家庭抵御风险的能力比起单薪家庭要强。但是，经济条件允许的话，大人可以再各自买一份寿险。受益人写夫妻对方，这个就是“夫妻互保”。“夫妻互保”简单点来讲，就是夫妻双方分别当被保险人，而受益人就是对方。夫妻互保，如果选择“双豁免”，一方身故或发生合同约定的残疾、重疾，夫妻双方在后期的保费都可以免交，合同保障不变。在家庭遇到风险时，最大程度减轻了家庭负担，提供充足保障。但是“双豁免”保费贵一些。保障完了大人，教育费用和养老费用我们可以用年金险来解决。
先来总结一下投保小窍门：
1、家庭内的投保顺序是“先大人，后小孩”。
2、一般保障型产品的支出占家庭收入的10%左右。
3、有余力的情况下，夫妻双方可以选择“互保”和“双豁免”。
最后，我们来看一下第三种场景，单薪家庭。通常一个家庭在组建5~10年内会步入成熟期。这个成熟，一方面是指经济能力上的扎实；另一方面，第一个孩子也长大了，甚至准备二胎。此时，很多女性朋友会选择放弃工作，回归家庭。
但是，和双薪家庭相比，此类家庭的抗风险能力差很多，一旦经济支柱发生了风险，对整个家庭的打击是致命的。最典型的案例就是几个月前刷爆朋友圈的一篇文章。一位先前在一家知名科技公司工作的中层管理员工，在“被离职”后，家庭遭遇的经济危机。这位先生年收入四十多万、两个孩子、两套房子、一辆车、十几万的股票，太太是全职主妇。这是常见的中产家庭的配置。现金流虽然紧张，但也能维持。直到有一天，先生被迫离职，发现能找到的新工作，税后月薪才1万多。但两套房子每个月的房贷就要3万。一下子把他推到了一场巨大的财务危机中。虽然，这样的情况远没有触发到保险中的赔付条款。但是，单薪家庭的经济脆弱性可见一斑。所以，除了基本的意外和重疾之外，作为家庭经济唯一来源的先生必须配置一份定期寿险。定期寿险的优势就是比较灵活而且保费低、保额高，可以给这样的家庭足够的抵抗风险的保
王博飞轻松聊保险
什么样的保险不能买？俗话说没有坏保险，只有不适合的保险。不适合的保险千万不能买！
什么样的保险不适合呢？
别人说好的保险，跟风就买
保险因人而异，同样的险种，在别人那里很适合，到你这可能真的就是鸡肋了。比如：老李常年出差在外坐飞机，花了几十块买了份1000万保额保一年的航意险，老王觉得不错，很划算，几十块钱能买到1000万的保额。也跟着买了一份，可是实际上老王压根就不坐飞机。
老王买的这份保险就是千万不能买的保险，自己压根用不到，一味的贪图保额，而不考虑保障内容。
“全家桶”类的保险
有一种保险看起来什么都保：保身故，重疾，意外，医疗...等等都有，但是实际保障却不高，这种就是全家桶保险，市面上很多很多，大部分的朋友购买的也是这种。这种保险真的好吗？举个例子：同样的保额，30岁左右，全家桶保30万一年保费在8000块，如果单独购买寿险、重疾险，意外险、医疗险的话，30万的保额也就5000不到吧，而且全家桶在重疾赔付后，身价会等额减少，这点不知道被多少人吐槽过，但是还是有人义无反顾的跳进全家桶的坑儿！
银行里所谓“储蓄”型的保险
新闻上经常看到吧，“每年存一万，连存三年，五年后领五万”结果中间要用钱了，连本金都领不出来，甚至到期了连本金都有亏损了，其实这种保险没有问题，问题就出在销售时业务员的各种夸大，正好击中了客户贪便宜的心。在你还没有配置保障险之前，记得远离一切所谓的分红险、万能险、储蓄险！！
先详细总结这三种，正所谓适合自己的才是最好的，买保险更是如此。千万不要无脑的去听信他人，明白自己的保险需求，方能买到合适的产品！
