2020-02-18 22:21:09 佚名

raoyaoting

有10万块钱怎么存最合算？你一方面要考虑收益性，另一方面要考虑流动性，然后根据自己的实际情况，去选择合适的存款产品。

首先、我们来看一下在不考虑流动性的前提下，如何存款可以获得更大的收益。

目前我国有4000多家银行，20多万个银行网点，不同的银行，甚至同一个银行在不同城市的网点给到的存款利率是不一样的，且在不同的时间段，你去银行存款获得的利息也不一样，如果你单纯是为了获得更高的存款利息，在不考虑的流动的前提下，大家可以参考以下几点意见。

第一、选择合适的存款银行。

通常情况下，一些小银行给的存款利率要比那些大银行高出很多，比如目前市场上利率最高的是农村信用社、农商行以及一些民营银行。这些银行的存款利率一般要比大银行高出0.5~1个点的利率，相当于10万块钱每年可以多拿500块钱到1000块钱之间的利息。

第二、选择合适的存款期限。

去银行存款有多种期限可以选择，包括活期，三个月，6个月，一年，两年，三年，5年等各种期限。而不同的期限银行给到的存款利率是不一样的，一般情况下存款期限越长，对应的存款利率会越高，特别是对于那些小银行来说更是如此。比如目前有些小银行你要是一次性存10万块钱5年期以上，基本上可以获得5%以上的利率，而存款三年期他们有可能只会给4%的利率。

不过对于大多数大银行来说，他们的三年期跟5年期的存款利率其实差不多，这主要跟这些大银行采取FTP考核机制有很大的关系。

因此如果大家想要获得更高的存款利息，不妨考虑在那些小银行存个期限比较长的，比如五年期的定期存款。

第三、选择合适的时间点。

一年当中有12个月，不同的月份银行给到的存款利率可能是不一样的，具体能给到多少利率跟银行资金的紧张程度有很大的关系，一般情况下在银行资金比较紧张的时候能给到的利率是比较高的。而在一年当中6月以及12月份一般是银行面临考核最严的时候，这个时候为了应付考核各大银行都会上浮更高的存款利率来吸收用户的存款，因此大家想要获得更高的存款利息，可以选择在12月份或者6月份去存。

其次、再来看一下考虑流动性的前提下，如何存款可以获得更大的收益。

现在有很多用户去银行存款的时候，单方面的看存款利息，哪个银行给的利息高，哪个期限给的利息高，他们就选择哪一个，但是在存款的过程当中，大家不能一味的去追求高收益，还要兼顾存款的流动性。

假如未来大家随时有可能用到这笔存款，那我不建议大家存那些定期存款，因为目前大部分银行的定期存款灵活性都非常差，在存款期间是不能提前支取的，如果大家非要提前支取，只能按照支取当日银行活期挂牌利率计息，而目前大多数银行活期利率都只有0.35%左右，相当于10万块钱你存个一年时间只有350块钱的利息，这个利息收益要缩水10倍以上，是非常不划算的。

因此，假如大家未来随时有可能用到这10万块钱，那我建议大家可以考虑在一些银行购买那些智能存款，目前有很多银行推出的智能存款其收益率并不低，很多银行10万块钱5年期限的满期利率都可以给到5%以上，而且这些智能存款支持提前支取，提前支取挂档计息，大多数银行存满一年以上，提前支取都可以获得2.5%以上的利率，甚至有个别银行提前一年以上支取就可以获得4%以上的利率，这个收益率明显要比定期存款提前支取按活期利率计算划算很多。

最后、存款收益并非越高越好，只有合适自己才是最好的。

去银行存款，大家首先肯定会考虑的收益，通常情况下大家都是希望利息越高越好，但是在追求高收益的同时，大家也要兼顾流动性而不是一味的追求高收益而忽略了流动性。

在现实当中，有不少朋友看到银行给出很高的存款利率之后，就一次性存个三年期或者5年期，但这中间因为急用钱，想要把钱提前支取出来，就只能按活期利率计息，这是非常不明智的。

因此大家在存款的时候，一定要根据自己的实际情况去选择合适的存款银行，合适的存款期限以及合适的存款产品，只有找到了合适的存款方式，才能实现收益最大化。

贷款教授

10万元存银行，最合算的存法，应该就是一种本金安全的，资金流动非常强的，而且存款利息又高的。根据你的存款要求，具体可以按照以下两种方法来存是最合算的。

第一种存法：存智能存款

智能存款是民营银行发起的，智能存款是已经综合的活期存款，定期存款，大额存单等各大存款优点，资金安全，资金流动性强，存款利率非常高，这是当前所有银行当中最合算的一种存款利率。

如上图，这是民营银行发行的智能存款，1个月的利率4.0%，3个月的年利率达到4.30%了，6个月的利率4.40%，1年期以上的存款利率就已经高达4.50%。而智能存款自然是利率越高越好，10万元存智能存款每年都是有4500元以上，这是当前最划算的一种银行存款。

第二种存法：存的短期存款

银行发行短期存款，一般都是为了缓解银行短期资金的压力，比如说年底，季度底，月底等特殊情况之下，银行发行短期存款利率都是非常高的，短期存款利率是非常高，而且是流动性非常强，这种方法是最合算的。

如上图，这是银行的国内某民营银行存款利率，各大存款利率都是相比比较高的，活期存款利率都是同比央行上浮了25%，而短期存款利率上浮利率更加高，已经上浮了100%以上，3个月定期存款利率达到3.135%，6个月期的定期存款利率3.355%，1年期的定期存款利率为3.575%。根据这个民营银行的存款利率来看，10万元存这家银行每年最起码也是有3100元~3600元之间。

10万元存民营银行短期存款我觉得最比较合算的，利息也是不低，而且资金流动性也是非常强，不至于急用钱的时候拿不出来。

总之10万元存银行怎么样最合算，我觉得还是只要选择适合自己的存款模式才是最合算的，每个人的资金情况不同，合算程度肯定就是不同了，但我个人认为以上这两种存款就是大众化的合算存款方法。

老金财经

很多储户做银行定期存款，最后会是失败违约的结果，而不是到期之后本息取出。为什么？因为忽略了中间自己可能需要资金，进而投资失败，还造成了利息损失。

在2012年的时候，一位朋友就发生过类似的情况。在2011年的时候，他在银行完成了一笔三年定期存款的存款。当时，10万元一次性就放在定期存款里了，认为三年以后利息还不错，也就没有管。

可是到了，2012年的时候由于生意上急需要一笔资金，加上本身就有贷款，所以贷款的办法也就不行了。找朋友借钱，就算别人不要利息，自己也会觉得亏欠，所以也就没有找朋友借钱。他又想到了将这笔定期存款转让给别人，然后中间减少一些利息损失。但是，问来问去，转让的法子也是行不通，毕竟10万元钱还有一年多的固定期限，流动性很是受限制。

所以，最后就决定将定期存款违约取出，然后拿去应急。

10万元存在银行，并不是利息高、期限长就一定划算，最重要的是合理。我认为，可以将10万元分为几份存在银行，这样能有效提高定期存款的成功率。

银行方面有一款“大额存单”，年化利率高、流动性好，但是需要门槛资金20万、30万。而银行定期存款20万元以下，基本都是一样的水平。所以，我们将10万元分为几份，享受的年化利率并没有降低。将5万元做三年期定期存款，是合理的。三年期定期存款的年化收益率虽然较大额存单低，但也能达到3.5%-4.5%的区间，可以寻找一些年化收益率高的城镇银行。

再将4万元做不同期限的中低风险等级的理财。中低风险等级的风险很低，没有什么本金风险，再加上不同固定期限，有短期、中期、长期的分配，就算遇到急事，短期的资金也能应急，有效提高理财成功率。

最后将1万元分为两份，5000元可以在银行投资一些指数型基金，行情好的可以扩大盈利，行情不好时对应的风险也较低。再将5000元放在货币基金里，有效提高资金的流动性。

这样，综合年化收益率能达到3%-6%之间，并且还能有效提高成功率。

厚金说

银行存款如何最划算，既要看存款的利息高低，还要考虑流动性需要，否则就可能面临着因急需钱，提前支取而损失利息。比如说你在银行有一笔10万元的三年期定期存款，存款利率5.0%，按理说年化利息就有5000元，可存入一年后突然用钱，必须要提前支取这笔钱，那么就只能按照当前活期存款利率计息，则这笔钱的计息就变为100000*0.35%=350元。

很明显，就因为一开始为了存款利息最大化而选择期限较长的三年期定期，却忽略了自己的流动性需求而造成利息损失4000多元以上。

从产品利率及流动性综合考虑，目前国内部分银行（主要是民营银行及少数城商行、农商行）推出的创新存款（智能存款）就可以完美解决这个问题，因为它可以支持随存随取，既有活期的灵活性，又有定期的较高收益，提前支取时靠档计息。

比如说，如上图所示的亿联银行的这款亿联智存产品，只要你能够满期持有，也最后的复合年化利率就可以达到5.68%，但如果你在一年后需要钱，提前支取时就可按照靠档计息的利率1.96%-1.99%区间执行。甚至它的一年期以内的活期储蓄利率，最高也能达到1.77%，比0.35%高很多。

另外，还有很多利息最大化的存款方式，比如说“阶梯存款法”，你可以将10万元平分成五等份，每份的二万元分别按照一年、二年、三年、四年、五年存入五张定期存单。这样以来，一年下来，你可以把到期的一年期定期存单续存并改为五年期定期，以此类推，五年后，五张存单又再度变为五年期的定期存单，同时每一张每年都会有一张存单到期，以解决你的流动性需求。

总之，实现存款利息最大化的存款方式还有很多，除了以上推荐的“阶梯存款法”之外，还有月存法、通知存款法以及存本取息等。但自从有了智能存款以后，这些产品的优势都可以通过它来基本实现。尤其是当你自己不知道应该选择里面期的时候，就选择智能存款最长期限，反正都是靠档计息的。

东震木

首先真的羡慕你还有10万元的存款，对于一些月光族来说看着真眼馋啊。10万元存银行，我们可以从不同银行、产品及期限三方面来考虑，下面我们具体看看。

总体上我们可以分为三种情况，活期、定期、随时支取。

活期：活期存款是余额宝出现之前我们大多数人的零用钱存在状态，将钱放在银行卡中，随时使用随时支取，活期存款基本没有利息，仅有0.35%。也就是说10万元存活期利息仅仅有350元，真的很低了。

定期：银行定期产品的种类很多，最常见的就是银行存款，分为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年。不同银行这些年限基本上是一致的，但是利率差异很大。

国有银行最为任性，基本上是按照国家基本利率给利息，我们以五年存款为例利率在2.75%，10万元算下来一年有2750元收益。

商业银行利率高于国有银行，利率大概在3%的水平，比如中信银行，三年期与期就都是3%，这样一年下来就有3000元收益。

地方性银行收益率更高一些，五年期利率水平可以达到4.5%的水平，如果本金10万元，可以每年获得4500元。

还有一些理财平台上的民营银行存款利率可以达到5%，有的还是每年利息可支取的模式，如果存在这样的银行每年可以获得5000元收益。

随时支取：我把基金类的产品统一放在这里，其中货币基金类产品如余额宝收益在2.5%的水平，基金类产品就没有固定收益了，需要根据不同的投资最后确定收益。

综上分析，稳妥起见我认为你可以选择商业银行三年期存款产品，这样收益水平大致在3000元水平。如果可以冒风险可以选择地方性银行，收益可以达到4500元或者基金类产品，收益根据基金投资结果确定。

谈财论道

10万块虽然看起来不怎么多。但是，10万块要一个普通人去存的话，也要存上不少的时间。现在银行存款利率低，很多人都不愿把钱存银行。但也不是绝对，毕竟还是有不少人觉得只有把钱存银行才安全，放在其他地方都不放心。那么有10万元想存到银行，怎样存最合算？

10万元存款，非常明确的回复：存短期，灵活性高。存长期，收益高。各有各的划算。

但是我在想能否有其他的投资方式，不仅可以保证本金安全，还能获取更多的收益，又能兼顾流动性。

那么我们具体来分析一下如何操作：

一、首先分析一下10万元存什么期比较划算

1、存短期，比如三年及以下定期。

优点：时间短，更便于资金灵活应对市场变化，减少了有可能提前支取带来的利息损失

缺点：利率相对较低。

2、纯长期，三年以上存期

优点：利率高，适合长期闲置的资金

缺点：灵活性不足，一旦涨利息或中间有好活动无法参加，同时加大提前支取的风险。

小结：想灵活就存短期划算；想多吃利息就存长期划算。

二、高安全性，更好收益的其他产品

1、国债、100元就可以购买。三年利率高达4%，与银行20万起步的三年大额存单利率相近。国家信誉担保安全性高。同样的钱更灵活，收益更好。

2、银行智能存款。按实际连续存款期限，靠档计息，并且享受利率的优惠，极大的避免了提前支取带来利率损失。

小结：金融行业与时俱进，有许多新老理财产品，10万元投资，比较划算。

最后总结分析：

10万元存款图的就是本金安全，固定利率。长期存款利率高。短期存款更灵活，根据需要选择比较划算的。

小祥子874

10万存银行，最划算就是在城商行，存3年，大概利率能在3.0-4.5%左右，不建议存5年，5年周期长，利率也大概跟三年高不了多少，顶多就是50个基点，当然也不要存大银行，目前国有大行5年期的存款利率只有2.75%。另外，10万块只有存一家银行就好，存款保险条例最高可以赔偿50万，所以10万存一家银行安全又方便。

这里你需要对这10万元的周转要重点考虑，因为如果你3年内可能会用到这笔钱，建议你就存2年，因为定期存款提前取出，是按当期活期存款利率支付，也就是0.35%。如果你有20万，那就可以存银行的大额存单，大额存单就可以支持提前取出，利率是按照靠档利息支付，举个例子，比如你原本存3年的大额存单利率是4.5%，你存了2年急需用钱，这个时候你可以提出，利率按照2年期的大额存单利率（3.25支付）。

如果你不能确认这10万元是否需要几年内周转，又不能筹到20万，我建议你把10万元当成一笔资产，做资产配置。这其中30%做定期存款，剩下的20%做理财投资，50%买储蓄式国债（最低5万起）。

算下来，3万做银行货币基金，大概利率是3.0%的浮动收益（余额宝是2.75%，银行货币基金产品会高一些），本金是安全，低风险。

5万的储蓄式国债一般能做到4.0%的收益，固定收益，无风险。

2万可以购买开放式债券基金，一般利率能在5%，风险中等偏低。

这样下来，这里面3年的货币基金，方便给你应急所用，支持次日提取。开放式债券基金也支持当日卖出次日提现。储蓄式国债有定期要求，建议你可以选择1年期的，利率也不算低。

综合下来，你一年的收益大概能做到：30%*3%+20%*5%+50%*4%=3.9%的收益。可以看出，收益上在定期存款3年利率中，属于中等偏高水平，流动性又大大高于是三年期存款。

不要以为资金小，学会理财，才能让你的资金取得更好更高的收益。