重疾市場向來是各家保險公司激烈角逐的“戰場”，前有達爾文2號刷新重疾額外賠的上線，緊接著超級瑪麗2020max就跑來踢館，不但重疾額外賠達到最高水平，附加保障還比達爾文2號更加全面，勢必要與達爾文2號一爭高下！
而現在，重疾市場的“王者之爭”，又來了一位攪局者——橫琴人壽優惠寶！
今天我們就帶大家來品品“這蒼茫大地，到底誰主沉浮？”
橫琴優惠寶的產品形態
我們來詳細分析一下橫琴人壽優惠寶重疾險的保障內容以及特色亮點：
1、重疾保障
我們在之前介紹重疾險的文章中就說過，對於重疾的疾病種類，多一點少一點沒太所謂，因為重疾險都包括銀保監會規定的25種高發重疾，這些重疾種類佔據了實際理賠的95%以上。
橫琴優惠寶重症保障方面的明顯優勢在於賠付力度，被保人60歲前出險，賠付160%基本保額。
文章開頭提到的達爾文2號、超級瑪麗2020max，60歲之前也只是賠付150%基本保額，可以看出橫琴優惠寶果然是來勢洶洶，上來就壓了兩位當紅重疾險一頭，再次刷新了重疾額外賠的上線。
2、輕/中症保障
輕/中症就是疾病嚴重程度未達到重大疾病標準的狀態，理賠門檻更低、出現率更高，是重疾險保障內容中非常重要的一部分。
但對於輕/中症，銀保監會沒有統一的標準，是由各家保險公司自行定義的，一款重疾險對於高發輕症的覆蓋情況是評價這款產品好壞的重要標準之一。
我們來看看優惠寶對於十大高發輕症的覆蓋情況：
在十大高發輕症中，橫琴優惠寶缺少“慢性腎功能障礙”的保障，略有不足，但好在它對輕/中症的賠付比例相當高，算是對保障不全面的補償吧。
優惠寶的中症賠付為2次不分組賠付60%，也是目前市場賠付的最高比例了；
輕症賠付為3次不分組賠付40%，跟達爾文2號一樣，也高於一般重疾險的30%起賠。
3、擴展新冠肺炎保障責任
當下全國人民最關注的就是疫情了，而由於此次的新冠肺炎屬於新型疾病，不在之前重疾險的保障範圍內。
此次橫琴人壽新推出的優惠寶重疾，擴展了新冠肺炎的保障責任，普通型按輕症賠付，重型或危重型按重疾賠付。
簡單來說，如果你買了50萬保額，確診了普通型新冠肺炎，就可獲得20萬的保障金。確診重型/危重型新冠肺炎，不用身故，就可以直接獲賠80萬。
就目前來說，沒有哪款產品對於新冠肺炎能達到這麼高的保障力度的。
雖說新冠肺炎的治療費用是由國家承擔，但是隔離期間的收入損失是無法報銷的，優惠寶重疾險直接給付的賠償金，剛好可以用來支撐這段時間的家庭正常開支。
該項責任有效期至2020年4月30日24時止，保單生效後，確診即賠，沒有等待期。
4、惡性腫瘤二次賠付120%
優惠寶也可附加“癌症二次賠付”，無論新發、轉移、復發或持續，都可以獲賠120%的基本保額。
• 首次罹患癌症，間隔期為3年
• 如果第一次重疾不是癌症，間隔期則為180天。
無論是間隔期還是賠付比例，都市場最高標準。
投保時建議大家最好加上這項責任，根據2019年各家保險公司的理賠年報數據，可以看出癌症是賠付佔比最高的：
另外，隨著醫療技術發展，癌症也不再那麼可怕，大部人都可以長期帶癌生存，但是想要根治還比較困難，容易復發和轉移，所以癌症二次賠付的責任還是非常重要的。
5、核保條件寬鬆
醫保卡外借也可正常投保，但需要客戶提供相關證明材料：
甲狀腺結節2級、乳腺結節2級、肺結節、乙肝小三陽患者、子宮肌瘤都有機會按標體投保。
並且，健康告知中沒有問詢焦慮症、躁鬱症等精神類疾病；健康檢查的問詢也只要求在1年以內，其他的產品多為2年。
市場熱銷同類產品對比
我們將市面上的幾款當紅重疾險做了對比，大家可以看看哪一款更適合你：
1、在重疾保障方面
優惠寶的保障力度最高，60歲前賠付160%基本保額，無論是賠付比例還是賠付週期，都是市場頂尖水平；
達爾文2號和超級瑪麗2020MAX在賠付比例上稍遜一籌；
嘉和保、康惠保2020限制較多，不如其它3款乾脆。
2、輕/中症保障方面
就輕/中症保障來看，超級瑪麗2020MAX是最有優勢的，不僅賠付比例最高，對於高發輕症的覆蓋也很全面。而且把最高發的輕微腦中風列為中症，提高了賠付比例，確實是誠意滿滿。
優惠寶在這方面稍顯不足，輕症的賠付比例比超級瑪麗2020MAX低了5%，對於輕微腦中風也僅按輕症賠付。另外缺少對慢性腎功能障礙的保障，有腎疾病方面家族遺傳史的朋友，要多加留意了！
3、身故保障方面
達爾文2號不夠靈活，保至70歲的話，必須捆綁身故返保額責任，增加了選定期的繳費壓力；
超級瑪麗2020MAX，沒有提供身故保障，對於“有病賠錢沒病返本”的人群來說，是一大遺憾；
優惠寶和其它兩款產品，把身故責任交給消費者自由選擇，非常人性化。
4、癌症二次賠付
優惠寶、達爾文2號、超級瑪麗2020MAX的賠付比例和間隔期一樣，賠付120%基本保額，首次罹患癌症間隔期為3年，首次重疾非癌症間隔期則為180天，優於其它兩款產品。
另外，超級瑪麗2020MAX更為全面，癌症二次賠是和心血管疾病捆綁附加的，就是說附加了癌症二次賠付責任，心血管疾病也可以賠付2次。
但有一點需要注意，兩者只能賠付其中一個。如果第二次罹患的是癌症，那麼就只賠癌症，心血管的第二次保障就失效了。
5、特色保障方面
優惠寶、達爾文2號簡單純粹，專注於重中輕症以及癌症二次的保障，沒有其它可選的特色保障。
康惠保2020，可選少兒特定疾病和男女特定疾病，最為全面；而且附加上特定疾病保障，保費也就貴了一百多塊錢，非常划算。
6、保費方面
如果只選基礎保障，女性費率上康惠保2020是最便宜的，男性費率上嘉和保最便宜；
如果附加癌症二次，嘉和保在男女保費上都是最便宜的；
但兩款產品在重疾的保障力度上不如其它3款產品大氣，具體怎麼選，看個人注重那一方面了。
結論：
更看重保障力度的話，重點考慮優惠寶、達爾文2號、超級瑪麗2020MAX；
注重心血管疾病保障的話，重點考慮超級瑪麗2020MAX；
看重特定疾病保障的話，可以考慮康惠保2020；
預算不多的話，可以考慮嘉和保；
但是女性投保不附加癌症二次的話，優惠寶絕對是不二之選，價格僅次於康惠保2020，但各方面的保障力度更高，綜合性價比更好！
保險公司怎麼樣？
橫琴人壽2016年12月正式成立，註冊資本20億元，2017年第一季度參與評級，至今已連續11個季度獲得A類評價，不僅與各巨頭保險公司相比毫不遜色，在新生代保險企業當中也是成績斐然。
橫琴人壽2019年三季度償付能力如下：
• 綜合償付能力充足率：172%
• 風險綜合評級：A
公司經營狀況非常不錯，放心選擇產品！
寫在最後
總的來說，優惠寶的重疾保障力度當下市場最高，輕/中症賠付比例也屬於一線水平；
另外擴展了新冠肺炎責任，在疫情籠罩的當下，也能給焦慮的我們增添一絲心安。
而且在2月23日之前完成預約，並且在2月29日前購買橫琴優惠寶重疾險，還有以下小福利哦~
• 如果保費達到了3500元，贈送小熊電餅鐺薄餅機；
• 如果保費達到了4500元，贈送小熊電烤箱。
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