2月20日上午，全國抵押貸款利率被宣佈下調。央行宣佈了2月份的LPR利率。一年期LPR利率下調10個基點，五年期LPR利率下調5個基點。11月之後，LPR利率再次下調。(中國人民銀行官網截圖)事實上，早在2月17日央行宣佈MLF後，就已經暗示房貸利率下降是大勢。就三天，抵押貸款
2月20日上午，全國房貸利率公佈下調。央行宣佈了2月份的LPR利率。一年期LPR利率下調10個基點，五年期LPR利率下調5個基點。11月之後，LPR利率再次下調。
事實上，早在2月17日央行宣佈MLF後，它就暗示了抵押貸款利率下降是大勢。
僅僅三天，抵押貸款利率就迅速下調。然而，5年的LPR降幅仍超出市場預期。
1、購房者會少還多少貸款?
說到LPR，很多人可能會說這個名字很玩世不恭。在這裡，讓我們簡單地普及一下。LPR最初被稱為“貸款的基本利率”。
簡單地說，降低LPR利率實際上等於降低基準利率。根據公告，2020年2月20日貸款市場利率(LPR)為:一年期LPR為4.05%(先前值為4.15%)，五年期LPR為4.75%(先前值為4.80%)。從這個對比中可以看出，與前兩個月相比，1年期LPR利率下降了0.1%(即10個基點)，5年以上LPR利率下降了0.05%(5個基點)。從商業銀行貸款100萬，還款20年，無論當地銀行增加多少，總還款利息可減少6561元。如果貸款期限延長到30年，利息支出可減少10865元。貸款金額越大，利息越低。
這還沒有考慮到當地銀行的加分情況。那麼，當地銀行會增加你的抵押貸款嗎?
從目前的環境來看，這種可能性基本上為零。至於原因，讓我們往下看。
2、為什麼按揭利率會在這個時候下調?
今年早些時候，中央政府再次重申“不要把房地產作為刺激經濟的短期手段”。然而，全國房地產市場的發展形勢確實不容樂觀。
在穩定疫情防控的同時，必須保持經濟平穩有序發展。據方軍不完全統計，蘇州、瀋陽、青島、上海、西安、鄭州等20個省市已經出臺了新的救市政策。目前20個大中城市的調控政策主要集中在相對放鬆績效監督、延遲繳納土地出讓金、推遲土地出讓協議、推遲土地掛牌時間、適度放寬預售審批條件等方面。
在所有頒佈城市救助政策的城市中，每一項政策都有其自身的特點，更充分地體現了城市救助政策的調控精神。目前還沒有發現哪個城市違反“住房和無投機生活”紅線和限購政策。在中間立場上，既不觸及政策紅線，又保護經濟，對於房地產的健康發展，穩定是最大的前提。結果，抵押貸款利率的下調來得如此緊急。
由於高層仍然擔心2020年的經濟形勢，經濟穩定的基調是不可動搖的。當然，地方銀行利率將會提高，而且沒有提高的動力。
3、如何重新簽訂商品房貸款合同?
去年，中國央行要求，此前購房者與銀行之間簽訂的商業住房貸款合同，必須從3月起重新簽訂。商品房貸款利率將與LPR掛鉤，或簽訂固定利率。所有的商品房貸款只能續簽一次，以後不能更改。這意味著現有的29萬億住房貸款將被重新定價，更不用說5年期的LPR利率下調了。
成千上萬的買家必須關注它。這裡我們要說的是:不要選擇固定利率模型，要選擇“LPR利率+基點加價”模型。不要低估這兩種模式之間的差異。在某些年份，利率差距可能達到1-5個百分點。方軍在文中提到，100萬元貸款30年，可以減少10865元的利息。現在的住房貸款通常是200萬到300萬。如果貸款餘額為300萬元，每年還款差額可達3 - 15萬元。
對於任何需要貸款的買家來說，這都不是一個小數目。就在這篇文章即將發表之際，方軍接到了一位書迷讀者的電話，他說:“這次不一樣。2008年的負債率很低，人們也喜歡存錢，這是由政策決定的。在2017年的房價暴漲之後，許多家庭已經搬空了房子，債務比率也比2008年高得多。我想穩定兩年，但一旦疫情爆發，許多小老闆就會喪命。幸運的是。”
總的來說，貸款利率的下降趨勢和經濟的穩定應該是下一個趨勢。在這個時候，抵押貸款利率模型的選擇應該是央行減少每個人負擔的難得機會。
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