阿飞生活号
这个问题实际上是一个不同时间点的货币，哪个更有价值的问题，为了比较我们需要一个统一的时间点作为基准。
我们就以现在的时间为基准，方案一，一次性拿150万。
方案二，每年7.2万，可以拿30年，为了比较，我们需要把钱换算成现在的钱。这个过程叫做折现。
折现（或贴现），简言之就是将未来的钱折算成现在的钱，这一概念的精髓在于“手里的现钱比今后的钱更值钱”。试想下今日万元户和改革开放初万元户的差别？比如你持有100元现金，投入某项年利率5%的投资。那么你今天的100元的价值就相当于明年可以拿到的105元。反之，1年后的105元折算成现在则只有100元，这5%则为折现率。现实的情况更为复杂，未来能够到手的回报取决于无风险投资收益率，通货膨胀率和投资风险等因素的综合影响。
为了方便计算，这里采取十年期的国债收益率，默认这是所有人都可以取得的收益率，是无风险的。
我们看近年来一直处于降低的过程，目前大概2.8%左右，但是考虑到在未来的30年中，其国债收益率会有波动，我采取3%这个数值。
我这里没有采用通货膨胀率，我觉得能够跑赢通货膨胀的投资能力是比较少的。
今年年底能拿到手的7.2万，相当于年初的7.2/（1+0.03），明年年底拿到手的7.2万相当于年初的7.2/（（1+0.03）×（1+0.03））以此类推。
很明显这是一个等比数列。最后计算结果是139万，低于方案1的150万。
显然我们应该选择一次性拿150万。
我么也可以做一个简单的计算，这150万按照3%的收益率计算30年后是多少钱，结果是364万，然后把第一年拿到的7.2万按照3%的收益率计算29年，第二年7.2万拿到的按照3%的收益率计算28年，等等，最后的结果是一样的。
贫民窟的大富翁
不讨论到底是什么原因才能面对这样诱人的选择，在一次性150万跟从30岁起每月领6000元之间，果断选择150万元。
1、拿到手的财富才是真的财富
正所谓落袋为安，拿到手的财富才是真的财富，谁又能保证30年一直安安稳稳的拿钱呢？
多年前家里的耕地修公路时占了一亩多地，说是此后每年按800斤小麦800斤玉米的价格补偿，当时看着也是比较合适的补偿标准。然后呢，给了几年后就开始滴滴答答淅淅沥沥断断续续了。从一亩地一年一千多元，到有时候不给，找上门给几百元，谁也不知道钱到底都去了哪里！
2、30年太久，要考虑风险存在
人事无常，生老病死，60岁刚到退休的年龄，可是又有多少人不到60就走了呢。看看认识的人里面，已经有两个人不到40岁就因癌症去世了。
一次性拿到150万元，并不影响年富力强的年龄继续工作挣钱。只要不是在一线城市，用来买房基本够了，可以让生活更轻松。
3、从收益率来看，150万元更合适
按照当下的三年期大额存单利率，150万元存成按月付息的三年期大额存单，年利率4.18%。假如利率固定不变，到期后本息一起转存，这样30年后本息就是524万元。
我们再来看每月拿6000元的情况，同样按照4.18%的理财收益，每月拿到就去理财，这样持续30年。按照基金定投的计算方式，本息总和只有433万元，比直接拿150万少了91万元。
4、从通货膨胀和理财的角度看，直接拿150万元更有利
30年前的1万元很值钱，可以在农村建几间大瓦房，30年后的今天，1万元只去买砖都不够了。保本的理财方式跑不赢通胀，能跑赢通胀的理财方式保不住本金，这是我们面对的现实。
今天拿到150万元，能有150万元的购买力，30年后这笔钱的购买力恐怕剩下三分之一都不到了。今天的6000元看着不错，可以满足普通家庭一个月的消费开支，30年后6000元也许只够家庭吃饭所需了。
综上所述，落袋为安，150万元可以有很多种选择，比每月拿6000元要好得多。
财智成功
首先，我们算笔账，每个月6000，一年就是72000，30年就是216000。远远大于150000。
而一次性150万拿到手，放在余额宝里面，按照现在的年化2.3，一年大约34500的利益，30年的话，也有100万利息，这还不算利滚利的那部分。
当然很多人会说每个月6000的也有利息啊，但是你想过没，6000的话，基数小，利息自然很低，能够到150万的时候，需要到6000×12=72000 大约第20个年头，这期间的150万利息已经70万了（不算利滚利的那部分），所以总体算下来150万收益要大于每个月6000的。
然后，我们来转换一下思路，我们都知道，通货膨胀下货币一直在编制，1988年的1万相当于2018年的16万左右，虽然后期通货膨胀的速度回降下来，同样30年，姑且我们按照5倍的通胀率算好吧，那么150万也相当于750万的购买力了，即使两倍，也比每月6000的多。
所以，选择的话还是150万，还有不要质疑这种分期给还是一块给的，保险公司就有这种可以到期一次性给付转化为分期领的。
保有所依
我觉得你这个提问不像是为了赚钱获取利益的，更偏向是一种心里安慰。
第一种假设：我们假设在没有利息收益的情况下，两种条件是什么结果。一次性拿150万，30年从头到尾都是150万。那每个月拿6000元，每年就是72000元，那么30年就是2160000元。比150万多出66万元。那么这就是我先前提到的心里安慰，因为你认为每个月可以拿6000元是一种稳定有保障的收入，而150万一次性给你了你害怕自己不知道怎么使用给产生亏损。还没有每个月领6000元来得实在。
第二种假设：也就是当前的现实状况，一次性拿到150万，啥也不用干，去银行买入大额的定期存单收益5%左右，或者买入理财产品收益也在5%左右，因为你时间跨度很长，你完全可以买放置时间很长的产品，这样你的收益会很高，每年5%，相当于你每年得75000元，每个月得到的比6000元还多。因此在当前的市场行情下，几乎所有人都会毫无犹豫的选择一次性拿150万，傻子才会领每个月6000元。
第三种假设就是你本事不行，每年获得的收益率很低，低到比不过每个月领6000元，加上相应的利息，这样情况下有可能造成无论你选择一次性拿150万，还是每个月拿6000元。你们两个到最后的收益都是一样的，这是一个收益率概率的问题。
综上所述如果是为了做题，就套用公式找到那个平衡点，然后综合性的进行分析，如果是现实的情况，就选择一次性拿150万，因为纸币只能越来越贬值，越到后面拿越吃亏。
股中军师
肯定是一次性拿150万划算了！
目前银行的无风险理财产品，比如银行存款，大额存单，智能存款、国债等，最高的利率在4%左右，其中一些民营银行发行的储蓄存款类产品，五年期的利率达5%以上，我们就假设为5%，那么，
150*5%=7.5万元，折合每月为6250元。
因此，答案是显而易见的，肯定是一次性拿150万划算！
有三个原因：一是利息比每月领6000元高。二是一次性拿到150万能做很多事，要知道，资金越多，能获得的收益率相应地就越高，其实对普通人来说，能攒到100万是非常不容易的，有了第一个100万，那么，赚取第二个100万就容易多了。
第三点，也是最重要的一点，因为通货膨胀率的缘故 ，今天的钱和明天的钱是不等值的，今天一次性拿到150万，可能相当于30年后的1500万都说不定，所以，别犹豫，肯定是一次性拿150万合适了！
当然，一次性拿150万虽然从资金收益率上更划算，但是，未必适合所有的人，比如有的人大手大脚的，没有储蓄习惯，超前消费，攒不下钱来，那么，150万可能很快就被嚯嚯光了。现实中这样的人还不少呢，很多拆迁户就是把拆迁款这么快速败光的。这样情况下，每月领6000元也是个不错选择，至少能每月都有一笔收入，相当于养老金了。
但是，还有个非常现实的问题，就是钱的贬值速度是很惊人的，现在的6000元是一笔不小的收入，可是，10年后？20年后？30年后呢？到时6000元可能就是一笔非常小的钱了，远远不够生活开销。
因此，如果没有别的考虑的话，两个选择中还是一次性拿150万最好，两者没有可比性，前者收益远远超过后者。
李中东
对于这个问题，个人认为对于大部分人还是每个月领6000块到60岁为好。
大部分人都是普通人
简答地来说，我们大部分人都是普通人，现在一个月能月收入6000已经超过了90%以上的人群收入，根据很多公开数据显示，即使是在北京、上海这样的大城市，人们的平均月工资也就6000多左右，每个月能有6000元的收入在很多中小型城市是能够过得相当舒适的，而且对于我们来说，大部分人都是在私营单位上班，并非国企央企，一旦不上班，大部分人基本没有收入，就像最近延期复工，在家隔离一样，很多家庭都很难坚持，在抖音上曾看到一个老奶奶因为不能出去收废品，在家饿了10天被迫去超市赊账借米的视频，所以说，大部分的人群缺的是持续的收入，这并非是简单的直接给150万能够达到的效果。
不是所有的人都会理财
针对这个问题，很多的人都会算一笔账，通货膨胀有多少，现在的150万比每个月6000要值钱。事实确实是这样，但是我们忽略了每个人的创造力，在现在社会中，我们几乎见惯了穷人乍富，败家子的形象，要知道，普通人在金钱面前是很难抵御住人类内心的贪婪与欲望的。突然来了150万，对于大部分的人来说，基本都会在短时间内挥霍一空，不用说30年，10年基本都坚持不下来。
或许会有人说去理财什么的，现在虽然人们的理财意识增加了，但是大部分人的理财依然是亏损的，只有少数的部分人能够通过150万的现时资金来改变自己的命运，对于大部分人来说，150万可能更多改变的是接下来几年的生活，一旦这几年过去了，可能又会回归原来的生活，或者更加不堪。我自己的发小就是家里拆迁迷上赌博，最后把拆迁款全部亏完，还欠了一屁股债，还不如原来没钱的时候一个工作每个月3000块钱生活的幸福。。
我见多了人突然暴富然后最后归于尘土的事情，所以我更加希望得到的是细水长流的模式，各位看官怎么认为呢？
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悟净财经
毫无疑问选择一次性拿150万，假设年利率4，30年复利，本金加利息486.51万。每个月拿6000存银行，计算复利，肯定没有四百万的。而且一次性存150万，还可以享受银行大额存单优惠，如果有合适的投资渠道，拿到10多个点的年化收益也不是非常困难，按照目前大盘点位，长线投资优质蓝筹股，加上打新，十个点的年化收益风险并不大。但是人性与欲望是复杂的，拿到150万后奢侈消费，高风险盲目投资，最后把钱花光输光的人也会有很多，这种情况还不如上班，老老实实一月拿六千工资。
年化21点
像这种问题，我们一般用常规的数学计算来衡量。
1、30岁到60岁，就是领了30年的工资，按每月6000元来计计算：30X12X6000=2160000元
表面上看2160000—1500000=660000元，比一次性拿要多出660000元，很划算，事实真是这样？
2、你每月领6000元，在不考虑其他因素的前提下，都用于生活开支，就没有剩余的钱去做投资！但是1次性领150万那就不一样了，你可以拿出140去做投资，然后获利与剩下的10万来做为每年的开支还绰绰有余！
3、1400000能产生多大利润呢，同样以30年为期限，如果是以银行理财产品来算，按照每年3～4%来算就好，一年下来就积累利润42000～56000元，30年后就是1260000～1680000元，这里还不包括复利。
综上所述，一目了然，选一次性150万那种理论与实际都是比较理想的！
男人肩膀上的荣耀
这是一个当期现金币值150万与连续等额年金（每月6000元每年7.2万）的折现值比较大小的问题。如果后30年物价不变，这样30年中每年领用7.2万。30年共收216万元，肯定比150元划算。但30年内物价不变，明年的一元跟今天的一元能买到同样价值的东西的理想情况，在现实生活中根本不存在。考滤物价上涨因素，按照国家统计局发布的物价上涨比例数据看上涨在4%一10%之间。如果以后30年平均上涨6%计算，假定每年上涨一样都是6%，未来30年每月6000元即每年72000元，折现值如下：第一年（30岁）末收72000相当于年初的72000/（1+6%）=67925元，第二年（31岁）末收72000元相当于30岁年初的价值是72000/（1+6%）*（1+6%）=64080元，依次类推第30年（60岁）末72000元仅相当于30岁时的12536元。把每年折现后的值加总名义上的30年总共领取了216万元，用折现加总计算后共计991068元。相比150万元，实际少得了近51万元。这样的计算方式就是保险公司在设计保险费率时所必须考滤的。名义上30年共领取216万，比150万多领取了66万。考滤物价上涨因素，实际获取的价值还少了近50万。里外相差一百多万，从直觉看每月发6000元是赚了，其实是亏了。这恰恰说明买保险理财存在隐性亏损并不是保险公司所言理财赚钱又赚保障。当然也不排除物价上涨可能不高于6%，甚至更低，如后30年物价上涨平均低于2.535%，两种方案是一样的。如果以后三十年物价上涨的平均水平低于2.535时，30年每月领用方案更合算。所以，一次性拿150万与后30年每月领取6000元，哪一个合算取决于后30年的物价上涨水平。
运营策划姚飞
如果你目前30岁有两笔收入请你选择，一个是一次性给你150万元，另一个是从现在开始到60岁每月领6000元，你会如何选择呢？我认为你会理财就首选一次性收入，反之就选每月都有固定收入；为什么呢？
一是如果你不善理财，每月收入6000元，年收入是90000元，按150万元计算年化收益是6%，已经超过贷款基准利率38%，且收入是稳定的；
二是如果你善于投资，年化收益在15%以上只算一般水平，目前很多小银行作两三年定存年化收益都高于10%；加之未来三五年A股大概率会启动一轮真正的牛市，稍有水平这轮牛市下来资产翻番不在话下，资产增值后再把钱分为两半，一半在发展潜力好的城市买好租的房产当“包租婆”；另一半买A股分红高且公司发展潜力大的国有控股股票，以投资的心态等待升值，每年把收益部拿一部分出来用于消费；这样资产保值增值，消费用钱也稳定宽裕。
