听我来唱歌
50岁以上，身体开始走下坡路，所以，如果没有住院史，身体健康的，赶紧办理保险，以免身体不好的时候，拖累孩子家庭。还可以购买很多险种，优先考虑住院医疗险，加定期寿险，和意外险，如果经济可以，加养老险。因为，就算身体健康，还是避免不了会老，老了不会挣钱了，但是还要花钱。所以。趁会挣钱的时候把养老钱存好。
妙音心灯
我前些年看过一则报道，有位先生得了癌症，在出险时保险公司推三阻四找理由，不给补偿，那时我也正好交了一年的同样保险，就在也没续保险金。所以，我家三口的保险只有医疗保险。
可与同事聊天得知，他家三口都有保险，并且每人不是一份，一年的保险金额达到了5万多元。这让我感到很惊讶！
有一次，我开车送孩子上学时被追尾了，后面的车还说我起步时往后滑了一下，把他车撞了，他还不出险，我老公让我报险，不到一上午，就办完了，我体会到保险的好处了。
但是，我还是对保险不感兴趣，感觉保险不让人信任呢？但信任保险的人确是越来越多。有与我同感的朋友吗？
印象红城
50岁以上的年龄己老大不小了。我个人认为如果经济不是真的非常困难，那么意外险和重疾险应该要买，当然每年交的医疗保险一定要买。50以上的身体状况多多少少有点这痛，那痛的，但这个岁数真的就怕有意外。说个例子吧，我老公的小学同学，平时身体捧捧的，人也高大，因为是搞室外装修的，所以胃口什么的也相当好，平时也没听他有什么，但就在去年的某一天，扛着做工的材料忽然倒地，送至医院也没抢救回来，留下妻子及两个男孩，大的读高中，小的读小学，他的妻子哭天抢地，确实可怜。如果他投了意外险，他意外身故能赔一笔钱，那么家庭也好安排。所以我觉得上了年纪意外险要买。现在的食物很多都添加了佐料，所以当今社会的人极少是年老而终，绝大部分的人都是得了重病而终，所以重疾险我觉得也要买。以上是我的个人观点，请多多指教。
菲诺
建议您有机会可以考虑买。我爸爸在老家有农村的医疗保险一年就几百块钱，在我们镇可以报销80%左右，到我们区医院可以报销50%左右，去市里大医院报销更低了。我是前年给他买一份百万医疗，超过60岁就没法买了，就抓紧买的，可以保证续保，第一年1000多，每年续保保费都会增加，这两天在家没事又给我爸买（0免赔额住院保险），这个也才几百块。有这2个保险，我爸将来住院基本花不到钱。其实她劝了我好久，我才下决心给我爸爸买的，她说:“将来你爸爸住院花几万块钱，你拿不拿，你能保证他一辈子不生病，真生病整个家都会被拖垮”，我也算过，现在每年保费不到2000元，交到他80岁，就是20年，算算也就是60000左右。20年花60000元，就是买的自己安心，我感觉值了，毕竟是他养育我。就是没有保险的情况，他生病我借也得凑6万啊。
用户96366496582032
50岁，的确是买保险时一个比较尴尬的门槛。
这里说的尴尬，不光是指年龄，还包括健康、杠杆率等因素。
不同保险产品的功能不一，不能一概而论。我这里分别说下重疾险、医疗险、意外险、寿险和年金险，来给大家分析一下，50岁到底还需不需要买保险。
一、重疾险
重疾险的重要性无需多言，它是帮助我们来转移恶性肿瘤等重大疾病支出风险的险种。
50岁是否还需要买重疾险，我们看两个问题：健康情况和杠杆率。
重疾险是和健康情况息息相关的，如果身体健康，没有任何异常情况，就可以直接投保；如果身体有查出些异常情况，比如乙肝病毒携带、甲状腺结节、胆囊息肉等等，就有可能会影响到投保结果了。我们需要先告知健康异常情况，等保险公司给出核保结论。
同样的疾病，严重程度不一样，给出的核保结论往往是不一样的。就比如甲状腺结节，如果分级为1级，大部分保险公司可以正常承保；如果分级为2级，少部分保险公司可以正常承保，但大多数就要除外甲状腺癌承保了；如果是4级及以上，基本就都要拒保了。
健康不过关可能会被拒保
对于50岁的人群而言，很少有健康情况一点都没有问题的。所以，在考虑是否有需要购买保险前，先得看是否还具备购买健康保险的资格。
这个问题讲起来就比较复杂了，我在专栏《百科全书式——常见疾病投保指南》中，针对十二大类、近100种疾病的投保有详细的描述，想详细了解的可以点我头像去看专栏。
如果健康情况能通过核保，我们接下来要看杠杆率的问题。
买保险是为了用相对较少的金钱，来转移未知的大额支出风险，所以保险杠杆非常重要。保险杠杆越大，起到的风险转移作用就越大。如果付出去的保费和保额相差无几，甚至出现保费倒挂，那就失去了保险保障的意义。
买保险，年龄越小，保费越便宜，保险杠杆率越高。50岁的年龄，其实已经错过了购买重疾险的黄金年龄段。
我们来举个例子，假设一位50岁的男性，购买某人寿公司终身储蓄型重疾险（含身故责任），10万保额，20年缴费，保费为5000元/年，杠杆率为10万：20年*5000元/年=1。
这还是选择了市面上保费相对较低的终身储蓄型重疾险，如果我们换成市面上另一款相对较贵的重疾险，同样情况下保费为6370元/年，杠杆率为0.785，出现了保费倒挂。
如果选择一份消费型终身重疾险（不含身故责任），10万保额，20年缴费，保费为2511元/年，杠杆率为1.99。
50岁男性重疾险杠杆对比
因此，对于50岁的人群而言，购买保险的杠杆率要低于年轻人，但在想投保重疾险的情况下，消费型重疾要比储蓄型重疾的杠杆高得多。
另外，50岁的人群，家庭经济责任开始逐步转移了，我更建议配置消费型定期重疾险，保至60岁或65岁，进一步提高保障杠杆。或者选择配置防癌险，仅保障重疾中风险最大的恶性肿瘤。
这么配置的核心思想，都是为了三个字：杠杆率！
二、医疗险
50岁的人，强烈推荐配置医疗险。
前面花了很大的篇幅讲解了重疾险，由于重疾险采取的是均衡费率，而且是定额给付，刚开始保费压力会比较大。
而医疗险是"实报实销"，产生了多少医疗费用就根据条款进行报销，采取的是自然费率，保费一年一年，随着年龄增长而逐渐提升。
相比于重疾险，医疗险会让人感觉上保费便宜不少，非常适合50岁的人群考虑配置。
医疗险要考虑的问题是两个：健康状况和续保问题。
医疗险同样和被保人身体健康状况密切相关，这个地方参考重疾险，不再赘言。
我们重点说下续保问题。医疗险由于是1年期的短险，不保证续保。相对长期些的有保证5年续保、保证6年续保的，但超过了这个时间仍然要重新审核被保人的条件，才能继续续保。
因此，我们要选择续保条件比较友好的医疗险，我们习惯于称之为"承诺续保"。保险公司承诺，不会因为被保人发生过理赔，或者健康状况发生了变化，而单独调整保费或拒绝续保。保险公司只能针对某个年龄段整体调整保费，不会针对个人进行保费调整。
医疗险的续保问题需要特别重视
而有的医疗险则不会做此承诺。我见到很多人在购买医疗险后住院，保险公司顺利理赔，然后就不允许客户第二年续保了。这个行为很流氓，但是这么做是合法的，因为在他的合同上并没有承诺续保。
所以我们在投保时，应该选择承诺续保的医疗险，充分保障自己的权益。
当然，如果你购买的医疗险停售了，是无法再续保的，只能看保险公司的政策。如果提供了转保产品，可以免健康告知转保。如果没有提供类似的政策，就只能更换医疗险了，那时候就需要重新进行健康告知。
这个停售风险的问题，目前没有办法避免。
三、意外险
别说是50岁，就是60岁、70岁，都应该配置一份意外险。
意外险是保障杠杆最高的险种，几十块就能换来几十万的保额，而且很多意外险都不用进行健康告知，和健康因素关联最低。中老年人完全可以购买到合适的意外险产品。
所以，意外险就不要犹豫了，50岁的人肯定需要买。
不过意外险不是万能的，它只保障"外来的、突发的、非本意的、非疾病的"意外伤害事件，不是什么都能保。尤其要注意翻看一下免责条款，比如猝死、中暑就不在意外险的保障范围内，除非额外附加了这些保障。
四、寿险
寿险的保障范围很简单，身故和全残。
所以如果问50岁要不要买寿险，我们得先看你还有没有转移这类风险的必要。
前面说了，50岁的人已经逐渐开始转移家庭经济责任给下一代了，对于转移身故风险的需求要远低于30、40岁的家庭经济支柱，但却又没有完全脱离家庭经济支柱的地位。
如果50岁的人仍然身背高额房贷，子女也未成家，家庭经济责任都还集中在他身上，那他仍然需要转移身故风险，这时候就需要配置一份寿险。
如果考虑的是转移风险，而非资产传承，那么只需要配置一份定期寿险即可，比如保至60岁，完成家庭经济责任的转移。
如果50岁的人已经不是家庭主要经济支柱了，那么可以考虑不配置寿险。
五、年金险
50岁的人配置年金险，就是出于个人养老保障的考虑了。
个人养老保险储备，属于国内养老保障体系第三支柱，也是国家在大力支持的方向。
养老保险三支柱
但从时间上来看，50岁开始考虑养老保险时间偏晚。养老储蓄的时间是越早准备越好。
这个很好理解。如果我们想在60岁时筹措好100万养老金。那么从50岁才开始准备，每年都准备10万元，而从30岁就开始准备的话，明年上每年我们也只要准备3万多。
但资金是有复利增值效应的，如果从30岁开始准备养老金，每年实际要存的钱更少。假设复利率是4%，那么每年实际只要准备17900元，就能实现60岁100万的养老储蓄目标。
30岁开始储备养老金的结果
虽然从时间上来看，50岁开始储备养老保险有些偏晚，但我个人的观点，50岁是一个分水岭，再晚的话筹备养老金就更不划算了。如果有通过保险来储备养老金的打算，50岁不能再晚了。
50岁配置养老保险，最佳的配置策略是趸缴；如果感觉趸缴支出压力偏大，那么可以采取3年缴。总之时间越短越好，这样才能充分发挥资金的复利增值效应。
毕竟不像30岁开始筹备养老金，时间非常充裕，可以采取十年缴费的方式来分摊支出压力。50岁筹备养老金就是三个字：稳、准、快！
以上，我共分5个险种，详细分析了50岁的人是否应该配置保险，希望对i能有帮助。
保险观察
50岁，的确是买保险时一个比较尴尬的门槛。
这里说的尴尬，不光是指年龄，还包括健康、杠杆率等因素。
不同保险产品的功能不一，不能一概而论。我这里分别说下重疾险、医疗险、意外险、寿险和年金险，来给大家分析一下，50岁到底还需不需要买保险。
一、重疾险
重疾险的重要性无需多言，它是帮助我们来转移恶性肿瘤等重大疾病支出风险的险种。
50岁是否还需要买重疾险，我们看两个问题：健康情况和杠杆率。
重疾险是和健康情况息息相关的，如果身体健康，没有任何异常情况，就可以直接投保；如果身体有查出些异常情况，比如乙肝病毒携带、甲状腺结节、胆囊息肉等等，就有可能会影响到投保结果了。我们需要先告知健康异常情况，等保险公司给出核保结论。
同样的疾病，严重程度不一样，给出的核保结论往往是不一样的。就比如甲状腺结节，如果分级为1级，大部分保险公司可以正常承保；如果分级为2级，少部分保险公司可以正常承保，但大多数就要除外甲状腺癌承保了；如果是4级及以上，基本就都要拒保了。
健康不过关可能会被拒保
对于50岁的人群而言，很少有健康情况一点都没有问题的。所以，在考虑是否有需要购买保险前，先得看是否还具备购买健康保险的资格。
这个问题讲起来就比较复杂了，我在专栏《百科全书式——常见疾病投保指南》中，针对十二大类、近100种疾病的投保有详细的描述，想详细了解的可以点我头像去看专栏。
如果健康情况能通过核保，我们接下来要看杠杆率的问题。
买保险是为了用相对较少的金钱，来转移未知的大额支出风险，所以保险杠杆非常重要。保险杠杆越大，起到的风险转移作用就越大。如果付出去的保费和保额相差无几，甚至出现保费倒挂，那就失去了保险保障的意义。
买保险，年龄越小，保费越便宜，保险杠杆率越高。50岁的年龄，其实已经错过了购买重疾险的黄金年龄段。
我们来举个例子，假设一位50岁的男性，购买某人寿公司终身储蓄型重疾险（含身故责任），10万保额，20年缴费，保费为5000元/年，杠杆率为10万：20年*5000元/年=1。
这还是选择了市面上保费相对较低的终身储蓄型重疾险，如果我们换成市面上另一款相对较贵的重疾险，同样情况下保费为6370元/年，杠杆率为0.785，出现了保费倒挂。
如果选择一份消费型终身重疾险（不含身故责任），10万保额，20年缴费，保费为2511元/年，杠杆率为1.99。
50岁男性重疾险杠杆对比
因此，对于50岁的人群而言，购买保险的杠杆率要低于年轻人，但在想投保重疾险的情况下，消费型重疾要比储蓄型重疾的杠杆高得多。
另外，50岁的人群，家庭经济责任开始逐步转移了，我更建议配置消费型定期重疾险，保至60岁或65岁，进一步提高保障杠杆。或者选择配置防癌险，仅保障重疾中风险最大的恶性肿瘤。
这么配置的核心思想，都是为了三个字：杠杆率！
二、医疗险
50岁的人，强烈推荐配置医疗险。
前面花了很大的篇幅讲解了重疾险，由于重疾险采取的是均衡费率，而且是定额给付，刚开始保费压力会比较大。
而医疗险是"实报实销"，产生了多少医疗费用就根据条款进行报销，采取的是自然费率，保费一年一年，随着年龄增长而逐渐提升。
相比于重疾险，医疗险会让人感觉上保费便宜不少，非常适合50岁的人群考虑配置。
医疗险要考虑的问题是两个：健康状况和续保问题。
医疗险同样和被保人身体健康状况密切相关，这个地方参考重疾险，不再赘言。
我们重点说下续保问题。医疗险由于是1年期的短险，不保证续保。相对长期些的有保证5年续保、保证6年续保的，但超过了这个时间仍然要重新审核被保人的条件，才能继续续保。
因此，我们要选择续保条件比较友好的医疗险，我们习惯于称之为"承诺续保"。保险公司承诺，不会因为被保人发生过理赔，或者健康状况发生了变化，而单独调整保费或拒绝续保。保险公司只能针对某个年龄段整体调整保费，不会针对个人进行保费调整。
医疗险的续保问题需要特别重视
而有的医疗险则不会做此承诺。我见到很多人在购买医疗险后住院，保险公司顺利理赔，然后就不允许客户第二年续保了。这个行为很流氓，但是这么做是合法的，因为在他的合同上并没有承诺续保。
所以我们在投保时，应该选择承诺续保的医疗险，充分保障自己的权益。
当然，如果你购买的医疗险停售了，是无法再续保的，只能看保险公司的政策。如果提供了转保产品，可以免健康告知转保。如果没有提供类似的政策，就只能更换医疗险了，那时候就需要重新进行健康告知。
这个停售风险的问题，目前没有办法避免。
三、意外险
别说是50岁，就是60岁、70岁，都应该配置一份意外险。
意外险是保障杠杆最高的险种，几十块就能换来几十万的保额，而且很多意外险都不用进行健康告知，和健康因素关联最低。中老年人完全可以购买到合适的意外险产品。
所以，意外险就不要犹豫了，50岁的人肯定需要买。
不过意外险不是万能的，它只保障"外来的、突发的、非本意的、非疾病的"意外伤害事件，不是什么都能保。尤其要注意翻看一下免责条款，比如猝死、中暑就不在意外险的保障范围内，除非额外附加了这些保障。
四、寿险
寿险的保障范围很简单，身故和全残。
所以如果问50岁要不要买寿险，我们得先看你还有没有转移这类风险的必要。
前面说了，50岁的人已经逐渐开始转移家庭经济责任给下一代了，对于转移身故风险的需求要远低于30、40岁的家庭经济支柱，但却又没有完全脱离家庭经济支柱的地位。
如果50岁的人仍然身背高额房贷，子女也未成家，家庭经济责任都还集中在他身上，那他仍然需要转移身故风险，这时候就需要配置一份寿险。
如果考虑的是转移风险，而非资产传承，那么只需要配置一份定期寿险即可，比如保至60岁，完成家庭经济责任的转移。
如果50岁的人已经不是家庭主要经济支柱了，那么可以考虑不配置寿险。
五、年金险
50岁的人配置年金险，就是出于个人养老保障的考虑了。
个人养老保险储备，属于国内养老保障体系第三支柱，也是国家在大力支持的方向。
养老保险三支柱
但从时间上来看，50岁开始考虑养老保险时间偏晚。养老储蓄的时间是越早准备越好。
这个很好理解。如果我们想在60岁时筹措好100万养老金。那么从50岁才开始准备，每年都准备10万元，而从30岁就开始准备的话，明年上每年我们也只要准备3万多。
但资金是有复利增值效应的，如果从30岁开始准备养老金，每年实际要存的钱更少。假设复利率是4%，那么每年实际只要准备17900元，就能实现60岁100万的养老储蓄目标。
30岁开始储备养老金的结果
虽然从时间上来看，50岁开始储备养老保险有些偏晚，但我个人的观点，50岁是一个分水岭，再晚的话筹备养老金就更不划算了。如果有通过保险来储备养老金的打算，50岁不能再晚了。
50岁配置养老保险，最佳的配置策略是趸缴；如果感觉趸缴支出压力偏大，那么可以采取3年缴。总之时间越短越好，这样才能充分发挥资金的复利增值效应。
毕竟不像30岁开始筹备养老金，时间非常充裕，可以采取十年缴费的方式来分摊支出压力。50岁筹备养老金就是三个字：稳、准、快！
以上，我共分5个险种，详细分析了50岁的人是否应该配置保险，希望对i能有帮助……
皖北浪子
50岁可以买的保险还是很多的，只是很多都费率较高，一般认为不划算，就很少推荐了。
我之前也问过同样的问题，我整理后的结果你可以参考下。
就只说保障型的保险了。通常说的保障型保险是指寿险、重疾险、医疗保险、意外险和意外医疗，这些也是普通人应该配备的基本保障。
先说寿险和重疾险。寿险也就是保身故的保险。重疾险就是保重大疾病，主要分为重大疾病保险（保多种重大疾病）和防癌险（专属防癌）。一般这两个保险是结合在一起购买的，有主险寿险再附加重疾险的，也有直接就是主险就包含身故和重疾双重责任的。
先说通常意义上的重大疾病保险，分为分红型和非分红型。大部分的分红型重疾险50岁以上的总保费都超过保额了，少部分没超过的也基本与保额相当，起不到杠杆作用，就不推荐了。非分红型的保险的总保费在保额的80%左右，有一定的杠杆作用，可以购买。除了费率较高外，这类重疾险还有个不足是缴费年限较短，一般的是10年或15年，只有个别可以达到20年，这样的话每年的经济压力就会比年轻人购买要高得多，所以一般建议额度不用买太高，一般10至20万。还有年纪大的额度偏高保险公司很容易要求体检。
再说说防癌险，因为癌症（恶性肿瘤）是所有重大疾病中发病率最高的，且它的治疗费用很高，基本上都是20万以上。所以很多保险公司都顺应市场出了防癌险，这类保险一般是身故返还，所以其优点是费率低，癌症保障高，缺点很明显——只保癌症（还有原位癌）。防癌险一般不推荐单独购买，建议与普通重疾险组合购买。有些人嫌重疾险费率高，只想保癌症赌一下或者年龄太大买重疾险不划算可以考虑买这个。所以50岁以上人士防癌险还是很推荐购买的。
接下来就是医疗保险，这个看自己的经济能力和需求，50岁以上年限额上万的基本就是千元以上。普通千元左右的医疗保险只在社保范围内报销，一年的额度一般是几万。如果想自费药也能报销那么一年的费用2千以上。这个自己决定。
最后说说意外险，50岁从意外险的角度，并不算老年。普通10万的意外卡单的一年100元，可以买到60岁，而且一个人可以买多份。60岁之后可以买老年意外卡，这是新出的。这种卡单一般都包含意外伤害和意外医疗，所以这是个很好的选择。其缺点是每年都要投一次。还有些长期意外险，可以保二三十年的，满期反保费，可以让代理人组合意外伤害和意外医疗，这个一年千元左右，可以5年或者10年长期缴费。
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总结一下，50岁的人士可以买的保险有：非分红型重疾险、防癌险、医疗保险、意外伤害和意外医疗保险，理财类的年金保险你有钱随便买
价值研究wl
50岁了，要不要买保险，需要根据您身体和经济状况两个方面去考虑。从专业规划的角度，咱们可以一起分析两个问题，方便您做决定。
第一个问题，50岁了，人随着年龄增长，身体多少都会有点问题。像这次突如其来的瘟疫一样。万一有意外或者生病了，谁可以帮您出钱？（新冠治疗费国家包）
首先是您自己是否准备好了这笔资金，或者有没有资产可以很快变现。因为医院不打折，大部分都是先付款后消费。这个有吗？
其次父母有没有帮您准备？想必他们已经七八十岁了，退休金或多或少。家里是否富二代或者是拆二代，有大笔现金？可怜天下父母心，绝大部分父母都会为孩子倾其所有，甚至生命。您说呢？
最后，如果有孩子，一般也指望不上。年龄20岁左右，参加工作前后，心有余力不足。
所以，买不买保险需要您认真考虑。但这个可能的医疗费专业上叫机会成本，不一定用上。一旦遇到，是必然负担的成本。
第二个问题，一辈子不生病也不会有意外，您觉得自己会活到多大岁数？需要给自己准备一笔养老金吗？
如果估计活到80岁，在银行里准备好一笔钱。理财的最高境界是人走了钱花完了。万一，人没走，钱没了，您想过没有活的太久？
以上提的请您自己仔细琢磨，当问题走到我们面前时如何应对？有句话叫，吃不穷，喝不穷，算计不到一世穷。
保险分两个层面，一个叫社保，是国家帮忙；一个叫商业保险，是企业帮忙。社保是让每个公民能敢去看病，不能怕花钱在家里死扛；年老时有基本生活费。商业保险呢？就是在医院住的时候，自己少出钱，不出钱，甚至保险公司还发钱，付营养康复费用；另外就是老的时候，每月给零花钱，让生活更有滋味。
保险是一个专业工具，有优势也有不足。我们主要用她来实现我们的梦想。祝您好运！也欢迎您咨询！
专注养老规划，呵护美丽人生！
启申聊养老
楼主你好，我现在50岁了，之前没有买过保险，还要不要继续买保险呢？50岁这个年龄，那么我们谈的不是保险，而是一种社保，因为如果说你之前没有购买过社保，那么50岁来参保，相对有些晚，但是我认为还是有必要去购买社保的，为什么呢？因为作为男性来讲，可能50岁来购买社保，最终的退休年龄就只能是65岁了。
因为我们的养老保险必须要参保15年才能够正常的办理退休享受养老金的待遇，所以说男性的退休年龄只能够到65岁，那么女性是到不了65岁的，因为根据社会保险法的规定，在延迟法定退休年龄5年之后，如果说自己的累计养老保险还不具备，15年的话，这个时候是允许一次性补缴完成15年的费用直接来办理退休，所以说女性的正常法定退休年龄是55周岁，那么他在延迟5年以后刚好是60周岁，所以说女性60岁就可以享受到按月领取养老金的待遇。
我们在建立社保的同时，那么首先要注意一个问题，就是一定要在自己距离法定退休年龄还有15年的基础上去正常交费，这样的话才可以按照正常的法定退休年龄来办理退休，否则的话最终的结果可能就需要延迟退休，延迟退休对于自己意味着是少拿5年的养老金的待遇，所以说对自己来说是非常不划算的。
社保小达人
很多人给我留言说：想给父母买保险，却碍于父母年龄过大，健康状况不适，价格过高等各种原因找不到合适的保险，问保鱼君有没有推荐的产品！
所以，今天就来谈谈这个话题，实际上，可供父母选择的保险非常多。保鱼君汇总了热销的20款老人保险，通过分析这些保险告诉大家哪些产品值得买，哪些产品不值得买！
给父母买保险要避开这些地方！
哪些保险适合父母购买？
这些才是真正值得购买的好保险
一、给老人买保险要避开这些地方！
1、不要给父母买寿险！
寿险，顾名思义，就是被保险人身故/全残才会赔付的保险。
寿险的主要作用是防止家庭经济支付突然死亡造成家庭经济崩塌，而大部分老人已经接近或者达到退休年龄，并不承担家庭经济责任，所以也没必要买！
2、预算不够，不要买重疾险！
很多人担心父母以后得重病，会考虑给父母买重疾险，但是并不推荐保险预算不高的家庭给老人购买重疾险。
主要是重疾险保费过高，60岁老人买50万保额重疾险，即使是最便宜的重疾险每年也需要缴费1万多，这对很多家庭绝对是个很大的负担！
二、有哪些适合给父母买的保险？
我今天来推荐一个很适合父母购买的保险：百万医疗险。
1、大病小病都能报销，最高能报销100万。
不管是门诊、手术还是住院费用，超过1万以上的部分都可以100%报销。癌症等重大疾病，更是0免赔额100%报销，而且不限社保用药，报销额度高达100万！
2、保费低，2000以内随便
这个价格，即使父母人手一份也丝毫不会造成家庭经济负担！
接下来，总结了一些比较热销的百万医疗险：
虽然热销产品很多，但保险行业鱼龙混杂，并不是每一个产品都值得买，百万医疗险的购买主要看两个方面：
1、是否限社保外用药
生了大病，用进口药，进口器材等社保不报销的项目是非常普遍的，如果百万医疗险社保外用药不报，那这款百万医疗险毫无疑问不推荐购买！
2、关注续保条件
再好的百万医疗险，如果第一年买了之后，第二年就不能买了，毫无疑问也是不合格的。
好的续保条件应该是：不因身体状况变化或历史发生过理赔而提高费率或者拒绝承保。
不知道我的能不能对你起到作用呢？
