铁人90206
1.五十多岁 男性？女性？身体状况如何？有没有既往症？这些都是需要先弄清楚的，重疾险不管是返还行还是消费性都有个投保年龄限制，比如50，55等，如果超过年龄基本上买不了，毕竟慢性疾病跟年龄正相关，年龄越大投保越难，有些公司超过五十就必须要体检了，但是咱们现在的生活节奏跟生活习惯没点小毛病是不太可能的，所以就算你年龄在终点线前被拒的可能性也很大，一旦一家被拒到其他家买的可能性就又变小了。
2.另外说如果能买保险的话还会出现另外的情况就是保费倒挂，大家买保险就是想利用杠杆，年龄越小可以使用的杠杠越大，而且买重疾一般都不会趸交，都是5-30年交，这样就是利用每年交的几千元钱撬动几十万甚至上百万的重疾理赔金，起到出小钱办大事的作用，但是年龄一大保费就高 甚至会出现你交的保费会高于理赔额的情况，这就是保费倒挂，如果出现这样的情况反而变成了不断遇到通货膨胀的银行低息储蓄了。不过不是不能这样，如果就要买，而且公司也承保了，怎么说呢？反正保险公司比你更安心。
3.对于有保险意识，但是年龄偏大的朋友是不是保险就对你关上大门了呢？不是啊，还有防癌险，这个对于既往症要求很宽松 三高，糖尿病也能买，对于年龄要求也会宽一点。毕竟癌症或者准确的说恶性肿瘤的理赔比例在重疾险中的理赔比例要占到七成多，所以虽然防癌险没有重疾险防范的那么全面，但是把大头纳入防守范围，所以五十多岁的人可以多关注一下防癌险，另外这个年龄还是可以买医疗险的，对于普通疾病的门诊住院，甚至是患癌后的住院治疗都是非常管用的，重疾险或者防癌险是为了拿钱生活的，而医疗险才是真正管治病的。
4.另外对于这个年龄如果有一定资产可以提前考虑资产传承，打法很多，问题就是重疾险要不要返还的 所以第四点就不展开了。
总结，有意识就赶紧，如果能买到重疾险的话，多关注多次赔付，特别是心脑血管和癌症，能买返还型重疾险的就当强制储蓄，没有的话就买消费性，但是未必最合适，可能出现保费倒挂，可以考虑防癌险，另外一定搭配百万医疗险，资金充裕可以考虑中高端医疗险，看到就回复了，未必全面，祝身体健康，万事如意！抗疫必胜！
清源at明亚经纪
我是理财规划师汤汤，很高兴能为你解答疑惑。
50多岁的人买返还型重疾险合适吗？
要解决这个疑惑，首先问自己一个问题：为什么要买保险？
然后，再结合自身家庭经济条件做出最优选择~
以下是汤汤为题主梳理的思路
01买保险的目的
风险是无处不在，无时不有的。
不管你是达官显贵，还是流浪居无定所，都无法避免疾病和意外。
虽然不能避免疾病和意外，但是，我们可以利用保险转移风险，减少因为疾病和意外造成的损失，确保风险之后，家庭生活能够正常维持。
所以，买保险首要考虑的功能是保障功能。
02家庭经济结构
处在人生不同的阶段，所面临的主要风险也不同。
题主是五十多岁，是已婚中年期，正是上有老，下有小的阶段，要承担的家庭责任比较重。面临的主要风险是：意外伤害、疾病、养老、死亡。
买保险要考虑这四个主要风险，要按这个顺序配保险。
做为已婚中年期的家庭经济支柱，一旦遭遇风险，给家庭经济带来的打击是非常大。利用保险转移风险是明智之选。
如果题主的家庭收入主要来自题主一人，那么，要配足的保额，需要足够覆盖家庭生活3－5年的正常支出。
03什么是返还型重疾险
返还型保险，给大家的印象就是，我交完钱，多少多少年后就可以取回保费，有病保了险，没病当存钱。
消费型保险则感觉花了有浪费的危险。
其实不然，返还型的保险处在比较尴尬的位置，说保值，比不过单存理财产品，说保障，比不过消费型保险。
总结，拿比较典型的重疾险来说，汤汤更推荐购买纯粹保障型的产品，而不是返还型重疾险
如果题主的收入较高，又不容易储蓄，不用考虑这部分资金增值，其它的保险也充足，当然也可以购买返还型的重疾险啦，是一种强制储的方法。
我是汤汤，家庭理财规划师，希望汤汤的回答能够帮到你。
汤汤理财
首先非常感谢在这里能为你解答这个问题，让我带领你们一起走进这个问题，现在让我们一起探讨一下。
买啥保险，取决于咱们自己咋考虑：保险，是工具，也算是商品，终身保险，就是和命一样长度的工具和商品。
工具：以小博大，老了不生病，钱在。可以解约。补充养老。体现尊严的工具。杠杆原理。
商品：用钱购买保额。就是预防万一的万一。钱在自己手中遇到疾病，是1：1。钱在保险公司购买重大疾病保险，是1：1的倍数。
50多岁，担心的地方，
如果是没房子住，买房。
如果担心生病，买重疾保险。
如果担心不生病钱没了，买返还型重疾保险。
如果担心生病，钱不多，就买定期大病保险。就不要考虑钱还在。
其实，保险如烧香祈福，去庙里烧香，祈求菩萨保佑。菩萨不保佑我们，我们也不能去拆庙。也得面对。
在保险公司购买重疾保险，也是在保险公司这个庙里烧香罢了，不保佑我们，给一笔赔偿。保佑我们没事，保险公司拿我们的钱去解决没被保佑的人家。只是未来有两种，一种是返本型烧香，一种是消费型烧香
50多岁的人买返还型重疾险合适吗？
要解决这个疑惑，首先问自己一个问题：为什么要买保险？
然后，再结合自身家庭经济条件做出最优选择~
以下是汤汤为题主梳理的思路
01买保险的目的
风险是无处不在，无时不有的。
不管你是达官显贵，还是流浪居无定所，都无法避免疾病和意外。
虽然不能避免疾病和意外，但是，我们可以利用保险转移风险，减少因为疾病和意外造成的损失，确保风险之后，家庭生活能够正常维持。
所以，买保险首要考虑的功能是保障功能。
02家庭经济结构
处在人生不同的阶段，所面临的主要风险也不同。
题主是五十多岁，是已婚中年期，正是上有老，下有小的阶段，要承担的家庭责任比较重。面临的主要风险是：意外伤害、疾病、养老、死亡。
买保险要考虑这四个主要风险，要按这个顺序配保险。
做为已婚中年期的家庭经济支柱，一旦遭遇风险，给家庭经济带来的打击是非常大。利用保险转移风险是明智之选。
如果题主的家庭收入主要来自题主一人，那么，要配足的保额，需要足够覆盖家庭生活3－5年的正常支出。
03什么是返还型重疾险
返还型保险，给大家的印象就是，我交完钱，多少多少年后就可以取回保费，有病保了险，没病当存钱。
消费型保险则感觉花了有浪费的危险。
其实不然，返还型的保险处在比较尴尬的位置，说保值，比不过单存理财产品，说保障，比不过消费型保险。
总结，拿比较典型的重疾险来说，汤汤更推荐购买纯粹保障型的产品，而不是返还型重疾险
如果题主的收入较高，又不容易储蓄，不用考虑这部分资金增值，其它的保险也充足，当然也可以购买返还型的重疾险啦，是一种强制储的方法
在以上的分享关于这个问题的解答都是个人的意见与建议，我希望我分享的这个问题的解答能够帮助到大家。
在这里同时也希望大家能够喜欢我的分享，大家如果有更好的关于这个问题的解答，还望分享评论出来共同讨论这话题。
我最后在这里，祝大家每天开开心心工作快快乐乐生活，健康生活每一天，家和万事兴，年年发大财，生意兴隆，谢谢！
老赵侃股
看你个人的需求，保险产品是一种商品，本也没有对错，如果你觉得返还型的符合你的需求，又可以承担保费，就可以买。
没有必要太顾虑别人的看法，每个人看法不一样，别人觉得好的，未必适合你，每个人想要的东西不一样，有的人就喜欢返还型的，有的就喜欢便宜的，追求性价比。
同样，多了解没有坏处，你可以找个综合素质比较高的，让他给你讲一下不同重疾险的区别，比如返还型的，消费型的，或者组合产品，消费型重疾组合理财型保险，都可以选择。
你也可以找个保险经纪人，他们接触的保险公司和保险产品多，可以有更多的方案供你挑选。
如果在一线或省会城市，那你有太多保险公司，保险产品可以选。保险从业者综合素质也比较高。
我建议找一个好的业务员很重要。个人是比较喜欢理性客观的业务员，给你讲清楚利弊，供你参考。但也有很多人他们喜欢会来事，经常打个电话嘘寒问暖，过年过节送个礼的业务员，那各有各的看法，如果你喜欢那些，也可以。
如果你只是就事论事，只追求产品性价比，不在意别的，那就也找个给你把产品解释清楚，能给你出好方案的业务员吧。
当然业务员水平参次不齐，最重要还是业务员人品，人品好的，不会坑你的。为什么很多人对保险有成见，从业保险人人多，难免有一些龌龊事，避免不了，各行各业都这样。
另外，很多人买保险从亲戚朋友那里买，这也没什么，那就不要抱怨说没有买到高性价比的，因为你是冲亲戚朋友感情买的，而不是冲产品性价比和保险专业性买的。
如果你身边没有合适的业务员，也可以在网上购买，网上购买，更要注意多沟通，这样才能找到适合自己的产品
celine82
50多岁，无论买哪种保费都不算低了，重疾主要是消费型和储蓄型，两者的区别主要是身故责任的差异，消费型重疾身故责任不是保额，是零或者已交保费，因此消费型重疾保费会便宜些，储蓄型重疾包含身故责任，如果终身未罹患疾病，身故后会赔付保额，也就是一定会赔付的险种，因此储蓄型重疾的保费比消费型的要贵，部分储蓄型重疾可以附加两全，附加了后就可以在一定年龄将已交保费退还回来，保障继续存在，因此这种附加两全即保费返还的产品保费比不返还的还要贵，您说的返还型如果是这种就是重疾险中最贵的一类产品了。
从经济性来讲，消费型产品最经济适用。
至于买哪一种，看您需求和预算来定。
a张玉a
您好，很高兴回答您的问题，那么桃花员外来回答您的这个问题。
保险作为一种保障机制，是国家大力倡导的，一方面可以对于自身有较好保障，另一方面还是规划人生财务的一种方式，主要表现在以下几个方面。
一、保险的意义
保险不能让你不生病，但医保可以报销你的医疗费用。寿险不能改变生死，但能够保证去世后给家人留下一笔保障费用。
风险是客观存在的。保险不能降低风险发生的概率，也不能改变风险本身，但可以在风险发生后进行经济补偿。
要知道，人生的绝大多数问题最后都可以归结为“财务问题”。而保险赔的正好都是钱。
二、保险的实质
保险是一种有法律保障的风险转嫁的工具。投保人支付保费，把某种风险转嫁给保险公司。风险发生后，保险公司对该风险造成的损失进行经济赔偿或补偿。
购买保险，本质是投保人在跟保险公司做一个关于风险转嫁的公平交易。保险公司并不是慈善机构，交易就意味着对方也是要赚钱的。
风险成本=出险损失*出险概率
假设你有一栋价值1亿的房子，发生火灾概率1%，那么分摊这项风险的成本就是100万。
而你买一亿保额的火灾险则可能需要120万。比风险成本多出来的这20万元，减去保险公司承保的费用，就是他们的利润。
其实保险需要看您个人的财务能力，如果对您来说每年可以分出一些资金来保险，那么是很有必要和好处的。希望回答可以帮助到你。
桃花员外David
买啥保险，取决于咱们自己咋考虑：保险，是工具，也算是商品，终身保险，就是和命一样长度的工具和商品。
工具：以小博大，老了不生病，钱在。可以解约。补充养老。体现尊严的工具。杠杆原理。
商品：用钱购买保额。就是预防万一的万一。钱在自己手中遇到疾病，是1：1。钱在保险公司购买重大疾病保险，是1：1的倍数。
50多岁，担心的地方，
如果是没房子住，买房。
如果担心生病，买重疾保险。
如果担心不生病钱没了，买返还型重疾保险。
如果担心生病，钱不多，就买定期大病保险。就不要考虑钱还在。
其实，保险如烧香祈福，去庙里烧香，祈求菩萨保佑。菩萨不保佑我们，我们也不能去拆庙。也得面对。
在保险公司购买重疾保险，也是在保险公司这个庙里烧香罢了，不保佑我们，给一笔赔偿。保佑我们没事，保险公司拿我们的钱去解决没被保佑的人家。只是未来有两种，一种是返本型烧香，一种是消费型烧香。
翟玮翟玮翟玮
五十多岁的人，疾病风险相对其他年龄，可能是最大的！
1.即要上班，又要管一家老小。有压力！
2.身体体质随着年龄增长已经走下坡路！
3.数据显示患重疾概率最大
所以这个年龄是最需要保险的！
意外险和百万医疗险是必备的，大约也就1000多块钱！
那么重疾选择应该选择哪种呢？
重疾保险，事实上保费很贵的！
所以就要根据自身条件，如果条件可以，我建议购买终身型保险！如果养老不足，也可以返还型，七十岁返还保费作为养老！
保险追梦人
不合适了，
五十多，返还型重疾险保费很高，所有保费合计下来基本超过保额了。而且返还型保险一般都比较贵。
建议您看看防癌险和医疗险，门槛低，费用也便宜。其它的钱可以买债券基金，风险小收益也比返还型保险高。
这样就可以实现您的保险+理财需求了。
沐曦财技
合适且非常必要！人进入50岁以后，罹患疾病的风险加大，买重疾险很有必要。当然风险大，保费相应交的也高，但终归是返还型，还是要买！
同时建议再购买一份百万医疗，这款是消费险，不返本，但属兜底型，保障高。
