红薯发芽爬满山
根据您的问题，做五种解释：
一、现在的保险，很多具有保费豁免功能，如果投保人发生身故，那后期保费免交，保单继续有效，保障不变！
我曾经为我同学办理过此项业务，非常简单便捷，提供好几种证件即可！
二、如果没有豁免功能，可以变更投保人，换其他亲人进行投保，。这类业务我办理的也比较多，多为年龄偏大的父母为子女孩子投保！
三、没有收入来源，可以办理减保或者减额交清，这类业务具体需要看什么保单！
很多人不太了解这个，到保险公司柜面可以办理！
四、另外，交不上保费，可以有两年的复效期，两年内随时再去办理复效也是可以的，给了一些时间！
五、必须要去退的话，也是一点问题没有，但是如果投保人在，退保的钱要转到投保人卡里，并且要有一定的损失！
保险追梦人
投保人死亡，保险不要急着去退保，先了解清楚是否有“投保人身故豁免”。
所谓投保人身故豁免，就是指如果投保人身故，可以不用继续缴纳剩余各期保费，一年以上的长期险种可以继续有效。
所以如果投保人身故了，保险中附加了“投保人身故豁免”，那么你不需要去退保，可以继续享受保险保障。
如果确定需要退保，需要怎么办
如果被保险人确实需要退保，那么会涉及遗产继承问题。
因为保险退保，退的是现金价值，现金价值属于投保人的财产，所以正常情况下，退保是需要投保人办理的。
投保人身故后，被保险人自己是无权办理退保的，需要公证财产继承权，有继承权的继承人都可以分配这笔现金价值。法定第一顺序继承人父母、配偶、子女。法定第二顺序继承人兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
不过，现在保险公司对于这点有一个漏洞，就是代理人代办。
如果投保人的身份证原件和银行卡都在，银行卡密码也有，可以通过保险代理人代办退保，退保金会打进投保人的银行账户，然后持卡去银行取钱。如果不知道密码，那么去银行的时候就需要继承权公证了。
老萌有个存钱罐
汇知保观点：无论何种情况造成投保人死亡，保单的处理方式都相同，具体来说存在以下三种处理方法，其中退保是我最不建议的方法。
1、如果投保时附加投保人豁免，可以免交后期未交保费；
2、如果附加投保人豁免，可以选择变更投保人，继续缴纳保费；
3、如果选择退保，只能退加保单的现金价值。
情况一：投保时附加有投保人豁免
目前大部分的重疾险都可以附加投保人豁免条款。所谓投保人豁免，就是指投保人死亡、全残、重疾等情况下，可以豁免还未缴纳年限的保费，有的保险公司甚至可以将豁免责任扩展到轻症、中症。
豁免后的保单享有和原保单相同的权利，被保险人的保单权益不发生改变。但投保人豁免条款需要另外支付保费，保障年限仅到缴费期满，缴费期如未出险，保费不退。同时，随着保费的缴纳，保额逐年递减。
情况二：未附加投保人豁免条款
在未附加投保人豁免条款的情况下，可以选择变更投保人，即将投保人让渡给其他人，让渡后由新的投保人继续缴费，保单的现金价值也同时让渡给新的投保人。
扩展阅读：什么是现金价值？现金价值是在均衡费率的情况下产生。按照自然费率缴费，会呈现保费越交越高的现状，投保人未来可能会出现无力承担的现象，因此，保险公司将各年龄风险成本进行调整，使每个年纪断都缴纳相同的保费，这样会造成年轻时会多缴保费，而多交的这部分实际是投保人存放在保险公司的钱，属于投保人的私人资产。
因为保单现金价值是属于投保人的资产，所以具有遗产的属性，因此在变更投保人时需要所有法定继承人同意。
举个例子：周生为宝宝买了一份重疾险，在这次的疫情中不幸身故，为了让保单继续有效，其遗孀准备由自己继续缴纳保费，但要变更投保人，需要周生的父母，宝宝均同意才能办理变更手续。由于宝宝还未成年，可由周太代理。所以办事投保人变更手续需要提供（1）申请书、授权委托书签字（所有法定继承人需签字委托)
（2）提供身份证明复印件（所有法定继承人的相关证件）
（3）与原投保人的关系证明（所有委托人的关系证明）
（4）原投保人的身故证明
此外，对新投保人有要求，按照我国的相关法律，投保人必须对投保标具有保险利益，因此，如果被保险人是未成年人，则只能由被保险的直接监护人或直系亲属担任新的投保人。
变更投保人以后如果缴费遇到困难的处理办法：
对于任何客户我都不建议随便退保，也许有时候会觉得短期缴纳有压力，但实际稍稍克服一下我们发现难过其实也能扛过去。
如果只是短期周转原因需要退何，可以使用保单的宽限期，一般为60天，60天内保单效力不中止，出险仍然可以申请理赔；
如果较长时间都无法缴纳，可能使用保单的2年复效期功能，保单失效后，可以在2年内申请复效，但需补缴保费，且重新通过健康询问；
如果不想再缴纳保费，又想留一点儿保障，可以申请减额缴清，即将保单重新核算，按以缴纳的保费重新折算保额。折算后保单无需再缴纳保费，但保额会相应降低，由于前期保单的费用扣除较多，因此缴费不久，减额后保额可能不高。
情况三、选择退保，退回现金价值
如果选择退保，被保险人将失去保障，且只能退回现金价值。具体的手续可以参考变更投保人的手续。
退保领回现金价值中最关键的一点是遗产如何继承，按照继承法的规定，如无特殊情况，现金价值首先被认定为婚内夫妻的共同财产，其中一半为投保人配偶所有。扣除配偶的财产后，剩余1/2由第一顺位继承人共同继承。但如投保人身前负债，继承人必须履行代被继承人偿还债务的义务。
总结
既然当初为宝宝买保险，为的就是能让宝宝刚来到这个世界的时候就能够多一份保障，并陪伴他健康成长，所以非特殊情况并不建议退保。而且人生的难题有时候真的稍微扛一扛也能过去，况且大部分时候并不是没钱交保费，而是手上没有现金流。如果借用保单在缴费上的便利，配合保单的贷款功能，会发现很多问题就迎刃而解。
汇知保
这个主要看当时投保的时候，保险营销人员设计保单的时候是不是考虑到这一层了。
第一、购买的时候，没有购买投保人豁免。
如果购买产品的时候没有附加投保人豁免，投保人身故之后，保费是肯定需要继续交的。即使被保险人没有收入来源，也可以通过变更投保人，继而实现继续交费，让后让保险合同继续有效。
如果没有投保人可以变更，这份保单肯定是会失效的，失效之后，保险公司会按照保险现金价值退保。
第二、购买的时候，附加了投保人豁免。
如果附加了投保人豁免，就不用担心，只要是投保人正常死亡，豁免保费的作用就启动了，剩余的保险费就不用继续交纳了，保险合同继续有效。在这里的保险合同继续有效指的是主险合同继续有效。
所以在销售的过程中，一般的保险营销人员都会给客户附加这个投保人豁免这个附加险，其实就是给购买的这份保险又上了一份保险。
第三、产品本身就有投保人豁免功能。
当然这样的产品在市场上不多见，一般在年金险产品里面比较常见。如果产品本身有豁免责任，即使投保人发生身故也不会影响保险合同效力。
老炮建议：购买产期险的时候一定要关注是否有豁免功能，如果投被保险人不是同一人，建议一定要附加投保人豁免功能。尤其是给孩子买的保险，投保人豁免这个附加险无论如何的加上。
保险老炮
这个是保险产品一个非常多人关心的问题，投保人突然身故，被保险人无收入，那保单应如何处理呢？
1、第一种情况，看看产品有没有附加投保人豁免功能，里面的身故豁免条款是否符合。比如有些人是因猝死身亡，但豁免功能只保障意外身故，这种情况是不保的，如果符合豁免功能要求，那么可以申请投保人身故豁免，保单继续有效，后期保费豁免，但必须有新的投保人，这是关键。而新的投保人需要所有第一顺序继承人通过协商推举出来并做公证，但出于人性，人们既怕麻烦又贪婪，尤其是大额保单，很少有人会愿意放弃继承权，更多的是想分钱。
2、第二种情况，如果是那种没有豁免功能的保单，可以看看有没有减额交清功能，如果有，可以通过与第一顺序继承人们协商，先在第一顺序继承人中选出一位来做第二投保人，同样需要公证，然后办理减额交清，牺牲一部分保额，让保单保持有效，又不致于要继续交费，但同样要拼人品。如果第一顺序继承人中有任何一人不同意保留保单，则保险公司仍然会按照继承法规定，将现金价值平均分配给第一顺序继承人。
所以，如果被保险人遇到一二这两种情况，通常只能认命。
3、第三种情况是现在很多新产品有第二投保人并且有附加投保人豁免功能的保单，或者双重豁免的保单，既可以安排好第二投保人，不让保单变遗产，又可以让保单继续有效。这种产品，被保险人则不用太担心。
4、第四种，要看看投保人在生前有没有设置保单遗嘱，指定投保人继承权。但这个在设定时，也是要将所有第一顺序继承人集合到公证处做，说出自己的安排田律师起草遗嘱安排谁做投保继承人，并由所有合法继承人在遗嘱上签名，通过公证处做继承权公证，遗嘱才算有效。
目前最好的方法是投保拥有设置第二投保人功能或双重豁免功能的保单才能比较好的解决这个问题。
所以，在设置保单关系人的时候，如何选择应该慎重考虑。
老葱的识险视角
这种情况非常令人遗憾。如果投保人因新冠去世，被保险人无力继续交保费怎么办，那么至少这份保单没有附加投保人豁免，否则投保人身故时可以豁免后续所有保费的。
既然投保人已经不幸身故，那么被保险人该如何处理呢：
如果经济能力的人愿意提供帮助，可以联系保险公司更换投保人，投保人直系亲属携带投保人死亡证明更换投保人，则保单持续有效。或者取得投保人投保银行卡：用银行卡持续缴费，则保单持续有效。
如果什么都不做，不缴纳保险年费，也不变更投保人，保单会进入宽限期。宽限期之后没有继续交费，看保单约定，可能用已交保费自动垫付，可能保单自动终止，失效保障。
如果得不到帮助，也不像坐以待毙 。可以使用减额交清功能，用合同现金价值作为保费的一次性投入，保险公司重新衡量保障内容，虽然保额将会降低，但投保人可不必继续缴纳保费。或者以遗产分保单现金价值，即联系保险公司、取得死亡证明，退保取得保单剩余现金价值，按照遗产法律继承。
希望对你有所帮助。
七彩鹿说保
这要看客户当时买的是什么类别的保险产品？
第一种情况:
1:如果投保人选择的保险产品，有豁免责任，就是投保人死亡，保费豁免，被保险人无收入没有关系，保单继续有效。
2:如果被保险人是成年人，需把投保人换成被保险人本人就可以了，如果被保险人未成年换其他监护人做投保人就可以了。
第二种情况:
投保人买的保险产品没有保费豁免责任？被保险人又没有收入，如果家人没有人帮助交保费可以按当时的现金价值退保。
被保险人是成年人需拿投保人死亡证明和火化收据、身份证更换投保人退保，
如果被保险人未成年需要更换家里其他监护人再退保。
保险经纪人崔永辉
不用担心保险合同多半都有豁免条款。
豁免条款的意思大致是，投保人在缴纳保费期间如果不幸身患重大疾病、残疾、死亡等丧失劳动能力影响缴费的，保险公司会对剩余保费进行豁免。
意思就是说被豁免了不用再交保费了，保险合同依然有效。
但前提是保险合同中有这一豁免条款，你可以在合同里找找。
如果没有豁免条款的话，只能通过变更投保人的方式继续缴纳保费，不然保险合同就会失效。
悦然心上
首先得看保的是什么险，一，如果是意外险一般都是短期险，保期就一年，这样不影响被保险人。二，如果是寿险，可以找一下你的保单看一下，（里面内容一般的保户都不会看明白，什么豁免，什么减额交清），找保险代理人，如果没有找到，可以到当地保险公司咨询，或者打客服电话，按照保险公司的规定进行办理，简单的事，没必要复杂办。
漂移瞬间
这种保险一般是指投保人死亡，然后被保险人没有能力去交费，保单怎么来处理？一般有两种情况，第一:看您这份保单有没有豁免权利，如果有豁免的话，保险公司就不需要让您再交费，而保单继续有效。第二:可以采用减额交清的方式来让这份保单继续有效！当然如果减额交清的话，保额会减掉很多。还有第三种方法就是:看一下保单里的现金价值多少？用保单的现金价值去交保费。这只是起到一个暂时的延缓作用。只有这三种方法！希望能帮到你。
