（1）增加透明度，降低信任成本

如果將相關的過程放在區塊鏈上，將會大大增加機構、參與各方行為的透明度。由於區塊鏈技術開源、透明的特性，系統的參與者都能夠知曉系統的運行規則、驗證賬本內容和賬本歷史的真實性與完整性，確保交易歷史是可靠的、沒有被篡改的，這種特性相當於提高了系統的可追責性，降低了系統的信任成本。

（2）過程自動化，較少中間環節

區塊鏈能夠提升自動化水平。由於所有文件或資產都能夠以代碼或分佈式記賬的形式體現，通過對區塊鏈上的數據處理程序進行設置，智能合約及自動交易就可能在區塊鏈上實現。例如，智能合約可以把一組金融合同條款寫入協議，保證合約的自動執行和違約償付。在區塊鏈上，交易被確認的過程實際上就是清算、結算和審計的過程。錄入區塊鏈的數據難以撤銷且能在短時間內同步到每個數據塊中，錄入區塊鏈上的信息實際上產生了公示的效果，因此交易的發生和所有權的確認不會產生爭議。所有的交易都實時顯示在全球共享的分佈式互聯網上，區塊鏈能將這個過程的效率提升到分鐘級，從而有效降低資金成本和系統性風險。區塊鏈能夠降低經營成本。金融機構的各個業務系統與後臺工作往往面臨很長的流程和很多的環節。現今無論是Visa、Master，還是支付寶都是中心化機構運營，貨幣轉移要通過第三方機構，這使得跨境交易、貨幣匯率、內部核算的時間成本過高，並給資本帶來了風險。區塊鏈能夠簡化、自動化冗長的金融服務流程，減少前臺和後臺交互，節省大量的人力與物力，這對優化金融機構的業務流程、提高金融機構的競爭力具有重要意義。西班牙銀行認為，到2022年，區塊鏈技術能幫助金融行業降低200億美元的記賬成本。

（3）分佈式賬本，防禦單點故障

區塊鏈能夠有效預防故障與攻擊。傳統金融模型以交易所或銀行等金融機構為中心，一旦中心出現故障或被攻擊，就可能導致整體網絡癱瘓，交易暫停。區塊鏈在點對點網絡上由許多分佈式節點來支撐，任何一部分出現問題都不會影響整體運作，而且每個節點都保存了區塊鏈數據副本。因此區塊鏈內置業務連續性，有著極高的可靠性、容錯性。

（4）滿足監管和審計的要求區塊鏈能夠滿足監管和審計要求。區塊鏈上儲存的記錄具有透明性、可追蹤性等特徵。任何記錄、任何交易雙方之間的交易都是可以被追蹤和查詢的。區塊鏈在金融機構的反洗錢（AML）及瞭解客戶（KYC）方面也有很好的應用潛力，比如德勤就提出如下的解決方案。在反洗錢領域，基於區塊鏈，各金融機構將各自收集和驗證的客戶信息數字化後，上傳至區塊鏈。

同時，金融機構為交易中的實體提供電子身份證明信息（類似私鑰），並將用戶地址與其電子身份證明信息聯繫起來，任何交易的發生都需要經過該私鑰和銀行手中的公鑰驗證，並由用戶地址進行，這就決定了區塊鏈上數據的可追溯性。在這種模式下，各個金融機構在區塊鏈上實現交易信息的共享，任一交易的任何環節都不會脫離監管的視線，黑錢將無處也無法洗白，這將極大地增強反洗錢的力度。同時，通過在區塊鏈上設置一定的規則與邏輯，區塊鏈將自動驗證交易和用戶的合規性，不合規的交易及用戶將被去除，整個金融企業的合規程度將得到提高。在瞭解客戶領域，金融機構同樣可以通過區塊鏈共享交易實體的信息，這將減少大量的重複性工作，也將為各家機構節省大量的合規成本。同時，還將為金融機構在挖掘潛在業務機會、識別風險暴露方面提供很大幫助。除了以上的積極作用外，區塊鏈還能夠驅動新型商業模式的誕生。一方面區塊鏈技術的特點讓它能夠實現一些在中心化模式下難以實現的商業模式；另一方面區塊鏈源代碼的開放和協作會極大地鼓勵全社會的創新與協作。

（4）滿足監管和審計的要求

區塊鏈能夠滿足監管和審計要求。區塊鏈上儲存的記錄具有透明性、可追蹤性等特徵。任何記錄、任何交易雙方之間的交易都是可以被追蹤和查詢的。區塊鏈在金融機構的反洗錢（AML）及瞭解客戶（KYC）方面也有很好的應用潛力，比如德勤就提出如下的解決方案 。在反洗錢領域，基於區塊鏈，各金融機構將各自收集和驗證的客戶信息數字化後，上傳至區塊鏈。同時，金融機構為交易中的實體提供電子身份證明信息（類似私鑰），

並將用戶地址與其電子身份證明信息聯繫起來，任何交易的發生都需要經過該私鑰和銀行手中的公鑰驗證，並由用戶地址進行，這就決定了區塊鏈上數據的可追溯性。在這種模式下，各個金融機構在區塊鏈上實現交易信息的共享，任一交易的任何環節都不會脫離監管的視線，黑錢將無處也無法洗白，這將極大地增強反洗錢的力度。同時，通過在區塊鏈上設置一定的規則與邏輯，區塊鏈將自動驗證交易和用戶的合規性，不合規的交易及用戶將被去除，整個金融企業的合規程度將得到提高。在瞭解客戶領域，金融機構同樣可以通過區塊鏈共享交易實體的信息，這將減少大量的重複性工作，也將為各家機構節省大量的合規成本。同時，還將為金融機構在挖掘潛在業務機會、識別風險暴露方面提供很大幫助。除了以上的積極作用外，區塊鏈還能夠驅動新型商業模式的誕生。一方面區塊鏈技術的特點讓它能夠實現一些在中心化模式下難以實現的商業模式；另一方面區塊鏈源代碼的開放和協作會極大地鼓勵全社會的創新與協作。