當朋友首次諮詢投保事項時，我第一問是最近有體檢異常嗎/有去醫院就診嗎？
拿到朋友的體檢報告，發現大多數人都有甲狀腺結節。
想起一位前同業言之鑿鑿稱：我只做標準體，非標體（亞健康）我不做的。
我惶恐不安，大數據統計現代人97%為非標準體，身為保險從業者，只能眼睜睜看他們“裸奔”而束手無策嗎？顯然，這不是我的風格。
今天想分享的是甲狀腺結節朋友如何規劃保險：
1、找對靠譜的保險經紀人
2、提供最近的體檢報告
01什麼是甲狀腺結節？
甲狀腺細胞在局部異常增生所引起的一個或多個組織結構異常的團塊。只有5%的甲狀腺是惡性，對於多數人來說，醫生會給出建議：“沒事，只要定期檢查即可”。
就算不幸成為5%的其中之一，也可放心，甲狀腺癌的手術費用只需要2-3萬元左右，生存率超過95%以上，身邊就有幾位動過手術的朋友，現在生活得很好。
02有甲狀腺結節還能投保嗎？
醫生都說沒事了，那保險是不是可能隨意買買買呢？NO~
來看一下2019年某合資公司的理賠數據，在惡性腫瘤裡，甲狀腺癌排首位~
在香港甲狀腺癌是作為輕症賠付，但是在內地目前是按重疾標準賠付，對於保險公司來說風險極高，所以對於甲狀腺方面的核保非常謹慎。那就是不能投保了嗎？也不是~
曾經有保險公司為佔領市場，設計某款產品對於甲狀腺1-2級的按標準體承保，還有在春節開門紅期間各家保險公司會放寬核保標準。
03有甲狀腺結節如何選擇保險產品？
醫療險：常見除外
醫療險的核保是健康險中最嚴格的，對於以前已經發生的病症常見都是除外，萬一需要手術，至少有醫保可以報銷治療費用。
壽險：常見標準體
壽險的核保相對寬泛，一般健康告知也少，常見都能按標準體承保
重疾險：看最近的檢查報告，有標準體、有除外或者加費
重疾險有部份產品可以智能核保，如X康人壽線上智能核保，直接除外承保，簡單、方便。
如果體檢報告上的描述較好，如結節<1cm、邊界清、沒有血流信號等，甲功五項正常的話，某些保險公司可按標準體承保。
上圖為我客戶的案例
收到客戶標準體承保的結果後，感覺像是中了頭彩，幸福滿滿~
取得好的核保結果主要因為以下幾點：
- 與客戶及時溝通，瞭解她健康情況
- 投保前向5家保險公司申請預核保，選擇最有把握的XX人壽
- 客戶最近的體檢描述較好，甲功五項指標正常
04甲狀腺癌手術後還能投保嗎？
可以投保~
各家保險公司對於甲狀腺癌手術後的投保時間如下表所示，具體要看手術後的病理報告等資料綜合考量。
05寫在最後
- 向賠而保，投保前做好健康告知
- 買多次賠付的重疾險
最後感謝客戶對我的信任。
希望能幫您選對保險，從容淡定面對生活的一切挑戰與恩典~
如有疑問，歡迎私信討論~
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