浮云财经观

低利率时代对于普通老百姓来说是一件利大于弊的好事。

我国从2008年进入到中等收入国家以来，直到2019年开始转向更高级别的中高等收入国家，虽然离发达国家水平还有很长的距离，可毕竟也是迈进了1万美元人均GDP的指标。

而且，从2017年12月货币供应量增长率回到8%区间以来，二年时间里保持在这个区间运行。相比于1997年到2007年的年增长率16.5%，以及2008年到2018年年平均增长率12%，已经下降了不知多少！

货币供应量增长率的下降意味着货币贬值速度的降低，未来可能还会继续降低货币供应量增长率，甚至可能到达7%、6%，或5%的区间。这会更加接近西方发达国家的货币增长率3%～5%的区间。这样即便利息继续向下走，可居民的压力还会减小。

如在货币供应量增长率达到15%的年份里，即便每年利率可以达到7%。那么，十年后的100万元靠银行利息也是只剩现值50万的价值；可是，如果供应量增长率在5%，而年利率下降到了2%的时候，同样的100万元存在了银行靠利息还会剩下75万元，相比于50万元已经是高出了50%。

不过，我国不可能走向负利率，负利率是一种经济走向极端的做法。

主要是由两种情况产生的：

第一种，就如同日本、德国、法国等国家，是由于经济进入了一种停滞的状态，无论如何激发都是无法推动经济加快发展，这种就是经济学里的“流动性陷阱”，也是让日本经济停滞了20多年的原因，而且即便采用低利率也无法实现经济大转变；

第二种，如同瑞士这些国家，本国的货币不断增值，造成了全球资本蜂拥而入，更加推动了本国货币增值。从而采用零利率或负利率的方式来驱赶涌入的资金。

总而言之，我国的经济还处于中速发展时期，大量的产业、基础建设、城镇化建设、房地产业，以及新兴产业和科技产业需要资金来支撑。一旦出现低利率或负利率就会让资金的流动速度减缓，在低速运行的资金流下必定会带来经济的低速增长。而当前我国经济是不可能允许低速增长，而是要保持中速发展的驱动力。可相比于以前的高速增长势头已减缓不少，但是低利率可能会存在（2%～4%），可超低利率或负利率绝对不可行。

鞅论财经

负利率短时间内还看不到，低利率时代应该快了，从发达国家发展历史看，这也是大势所趋，这对普通投资者来说是好事，会有更多的投资机会等着我们选择，当然也会有更多的陷井。所以，要擦亮眼睛再进场。

利率与经济的关系

利率的高低关系到市场中流通货币的多少，市场中实际需求的货币越多，说明这个市场越活跃，经济发展速度越快。市场经济的活跃也是有界线的，过度活跃，就会造成通货膨胀，过度不活跃，就会造成通缩，这中间存在一个平衡，利率就是用来调整市场货币多少的工具。只有当利率在这个平衡点附近波动时，才会促进经济快速发展。因为，不同的经济体处于不同的经济发展阶段，所以，利率才会有区别，这主要和经济发展的程度有关。

我们来看美国日本的利率变化，都是一个逐步降低的过程，说明随着他们的经济发展，高利率已经不适应他们。从发达国家的发展历史看，经济的发达程度与利率是成反比的，经济越发达，利率就越低。

我国处于经济快速发展时期，处于发展中国家迈入发达国家的门槛之前，随着经济的发展，未来低利率是大概率的事。

低利率对投资者意味着什么？

低利率意味着什么，意味经济繁荣，市场需要更多的货币，资本市场全面开放，对投资者来说，市场上的货币多了，机会也就多了，但同样陷井也多了。如果选对投资的方向，财富会快速聚集，如果选错方向，财富也会快速流失，这就是资本市场。

总结：低利率对普通投资者来说，加强自身学习，有一技之长，才会在未来的竞争中有自己一席之地。低利率对普通投资者来说，即是机会，又是挑战。

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淡淡禅风

关于这个问题谈点个人想法

第一、开源节流，已经赚到手的钱，暂时不要考虑什么投资，存入最安全的国有银行，当然要选择利率比较高的，目前定存有些银行给到了年利率5.5%。也不必过多的去考虑通胀因素，先保证本金的安全。

第二、保证身体的健康，这是最值得投资的，没有一个好的身体，就无法创造财富。

第三、这个期间可以学习，各行业的动态，未来发展去向，特别是金融方面，政府对内有什么新规，金融开放后对外国金融的进入有哪些新的规定。

四、目前，要吃好喝好，要有一个健康的身体，全面的了解各行各业的动态。等待机会。

东方上院

自2008年金融危机以来，世界央行的带头大哥美联储为了应对世界经济的大萧条，于是开启一轮连着一轮的量化宽松大潮，一方面疯狂的通过印钞来刺激经济，给经济放水，另一方面把利率一降再降。

紧跟着美联储之后，欧元区（2014年6月）、日本（2016年2月）、瑞士（2015年1月）、瑞典（2015年2月）、丹麦（2012年7月）等五个国家都带头实现的负利率操作。 而在英国脱欧之后，8月4日，英国央行宣布降息25个基点，紧接着澳大利亚也开始跟着降息，可以说低利率、负利率已经成为了世界货币的主流。

　　当然，在这方面，相对而言中国还是显得较为谨慎，为了不对经济造成太大影响，中国降息降准的两把大刀都还没有频繁的使用，但是和我们的CPI也就是居民消费品物价指数相比，我们已经生活在负利率的时代了，这个时候把钱存银行可能是处于每天都在亏损的状态，把钱存余额宝恐怕这仅仅两点几个点的利率也就比存银行稍微好点。

　　负利率对我们的生活到底产生了什么样的影响？ 　　一是持有现金就是让钱变纸 　　曾记否，在余额宝最为红火的2013年，刚刚面世的余额宝就用它接近5%的年化收益率获得了大多数人的青睐，可以说那个时候的余额宝可以说是现金类理财产品的翘楚，你既可以拥有随时用钱的流动性，又可以拥有远高于银行的资金收益。

但是三年过去了，我们看现在的余额宝，只有2。3%左右的收益水平，真心有点没脸见人了。余额宝可以说是中国负利率的缩影，在这个负利率的时代最惨的就是将现金持有在手中或者将现金存银行活期的人，他们可以说是用一己之力承担了自己钱的贬值。

　　二是理财成为了一种难事 　　在P2P最为红火的2015年，市面上似乎随处可见收益在10%以上的理财产品，虽然有着各种各样的风险，也爆发了类似于e租宝、泛亚这样的风险事件，但是不得不说2015年的理财是一个相对容易的时代。

在当时，招财宝等类似P2P产品的常规收益都在6%左右，这种风险不大的理财产品也都能保证一个较为不错的收益水平。但是进入了负利率时代之后，财产逐渐缩水，居民开始将银行存款往理财产品里面搬家，但是理财市场的收益率依旧极低，平均收益只有4%左右，超过5%的产品都成为了珍稀保护动物。

并且，随着人民银行降息降准的压力更大，理财产品的收益下降将成为一种长期趋势。 　　三是房地产市场成为了最大的赢家 　　今年以来，我们看到了房地产市场一轮又一轮的暴涨，一二线城市的房价涨幅超过了大多数人的想象，多少没买房的白领感叹，房价一涨几年的辛苦工作都白干了，等于给房子白白打了几年的工。

房价暴涨的主要原因之一就是负利率，因为钱越来越不值钱，居民都不会愿意存款，为了避免自己的财富缩水，在中国二十余年的市场发展中，只有房地产依然保持着相对的稳定的保值增值比例，所以多余的资金除了房地产似乎无处可去。

但是，这种投资也有着其针对性，所以我们看到经济基础与发展潜力较高的一二线城市成为了房价上涨的主力军，三四线城市在经济不景气的今天，更加难以在负利率时代收益。 　　负利率已经成为工薪族的灾难 　　负利率时代，其实受到影响最小的应该是富裕阶层，他们的收入多来自于资本利得，并且一般其负债都较高，因此，受到负利率的冲击最小。

但是， 受到影响最大的就是工薪族，工薪族因为其收入主要来源是工资收入，他们的生活往往是由其工资来决定的，这就意味着他们难以通过足够的资本手段来提高收入。 在负利率的状态下，会导致他们的收入差距与高收入群体越来越大，其可支配收入逐渐减小，消费能力逐渐降低，生活水平也就不可避免的进入下降阶段。

七货大师

负利率、低利率时代来临，我们普通投资者应该怎么办？存款缩水“负利率”时代如何让钱生钱

“负利率时代”的到来

“负利率时代”，是指物价指数（CPI）快速攀升，导致银行存款利率实际为负的这样一段时期，2010年8月份CPI同比上涨3.5%,创22个月来新高。与此同时，银行一年期存款利率为2.25%。居民一年期定期存款实际贬值达1.25%。这意味着长期下来，居民一万元存款，一年后实际缩水超过125元。 中国自2010年2月CPI达到 2.7%后，开始进入负利率时代。

不得不重视的事实

2011年的CPI将在4％以上运行，国际金融机构预测数据最高可达5.5%，如今银行存款1年期的利率为2.85％，扣除利息税，实际存款利率只有2.28％。如果以CPI为4％来计，1年期存款的实际利率为2.28％-4%=-1.72%。这意味着你将10000元存进银行，1年后它的实际价值变成了9828元，172元就白白地"蒸发"了，而实际的通货膨胀率远高于CPI的数字。

负利率时代孰得孰失

1、 固定收入者吃亏

由于通胀的作用，固定收入者如公务员、白领等的实际收入将减少，尤其是退休人员的实际购买力将受到影响。

2、债权人吃亏

由于通货膨胀是一个持续的过程，如果今天别人向你借了1万元，3年期，等到3年后别人还你1万元早就贬值了。

3、财富持有者受损

这里所说的货币财富指的是现金、银行储蓄、债券等，他们的实际价值将会降低。

1、浮动受益者得利

而对于企业里工作的人来说，如果产品价格比工资、原材料价格等上涨得更快，他们反而是得利者。

2、债务人得利

如果今天向别人借了1万元，3年期，等到3年后1万元早就贬值了，所以宁愿多向人借钱，少借钱给别人。

3、实际财富持有者得利

实际财富是指不动产、贵金属（黄金、白银等）、珠宝、古董、艺术品、股票等，拥有这些可能因通胀的因素而获得价格的快速上涨。

负利率下的理财策略

在不知不觉中，我们将钱存进银行的利息收入远远抵不上通货膨胀对它的“侵蚀”，也就是说，你在存钱的同时正在亏钱，你所获得的实际收益是负的。这不是危言耸听，因为我们正在从低利率时代走向负利率时代。负利率时代的到来，对于普通老百姓尤其是热衷于储蓄的人来说，它是不情愿却不得不接受的事实，而在积极理财、投资意识强的人的眼中，它却意味着赚钱时代的到来。我们必须积极地调整理财思路，通过行之有效的投资。

推荐级别 ☆☆☆☆☆ “借鸡生蛋”房产、物业 投资

买房可跑赢CPI早已深入人心，只有房产物业才具有强大的保值增值功能，物业价格虽然短期看也有起起落落，但放在长期看，其价格毫无疑问是稳定上扬的。我们仅从最具投资操作性的住宅物业和商业物业分析，受到股市、世界金融危机、前阶段政府政策打压的影响，目前楼价还呈上升势态，房地产本身三大重要特性：土地稀缺性、地段不可复制性，产品不可移动性决定了房地产从中长期看具有很强的保值增值作用。 “一铺旺三代”的说法在民间由来已久。而中国城市化（城市人口占总人口的比重）速度的加快更推进了物业的增值速度，近些年在二、三线城市房产物业年增值的速度在20%-30% 之间，随着房产市场和城市化进程的发展，三四线城市房产市场为房产商、投资者、理财专家普遍看好，特别是房产刚刚起步的县区城市房产物业增值空间较大，增幅平稳，其实刚健。

推荐级别☆☆☆☆ 黄金、开放式基金+托管

自2010年年初黄金价格从1045美元/盎司大幅攀升以来，中国的黄金投资者的投资热情也和金价一样大幅攀升，但就在金价接近1400元/盎司关口时，巴菲特却公开表示对黄金泡沫的担忧。他认为现在黄金供应过多，价格也非常昂贵，已经不适宜再进行投资了。虽然黄金一直被认为是对抗通胀的投资品之一，但哈佛经济学家肯尼斯却指出，未来爆发恶性通货膨胀的可能性仍较低，而当前的金价可能已经两倍于它们长期通胀价值水平。同时对于国内的投资者来说，黄金是以美元计价，除了考虑黄金本身的价格上涨因素外，人民币汇率也是实际影响黄金投资回报的一个关键性因素。

开放式基金，是指基金规模不是固定不变的，而是可以随时根据市场供 求情况发行新份额或被投资人赎回的投资基金，开放式基金可以组合选择，当然收益总是与风险息息相关，要达到较高的投资收益率，在开放式基金这个市场并不是难事，委托理财就可以让你间接参与资本市场和实业投资，并可以享受 5% 以上的预期收益，但是，你要有一定的风险准备。

推荐级别☆☆☆ 定期存款和中长期债券

对于很多理财比较保守的朋友来说这是最好的选择了，年内的两次加息5年以上的定期存款利率已达到6.8%，而且本年度仍有加息的空间，受市场资金面收紧和加息的双重影响，今年一季度债市出现大幅调整，未来中国经济有望回到正常的增长轨道，保持持续稳定增长，势必给债券投资带来稳健的收益。虽然本次加息对于银行理财市场来说，是一个利好的因素，将使得银行理财产品的收益率上升。不过，银行理财师普遍认为，这次仅调整0.25个百分点，投资者很难在短期内享受这一利好。而且据银率网公布的数据显示，在银行理财市场中，由于信贷类产品遭受到政策的挤压，使得市场中超过CPI的产品寥寥无几，从10月份第四周的数据来看，在165款人民币理财产品中，仅有11款产品的收益超过3.6%，不到7%。 希望我的分享能给你带来帮助，如果你喜欢观看，请你记得关注头条号或西瓜视频作者： 《静默传递正能量原创作品》 我会继续努力创作更好的原创作品，那就陪你一起学习学校没教的知识吧，如果你还想学习到学校学不到更多正能量知识分享给更多的人，那就请你记得点赞转发加关注订阅和分享哟，会让你受益匪浅相见恨晚🙏🙏🙏 请关注头条号或西瓜视频作者：🙏🙏🙏《静默传递正能量原创作品》🙏🙏🙏

现在银行定存确实太低，而且相对近期CPI来说，很多稳健的理财产品可能都不能满足保值增值的需求。对普通普通投资来说，需要客观的做好应对方案。

我的头条主要也是面向普通投资者，这里就简单介绍一下思路供参考。

首先，不能“病急乱投医”，尤其不能去投资非法平台提供的交易或理财产品，像以前的P2P。目前国内合法的平台和产品已经能够满足需求，而且还在不断发展。

其次，选择合适的平台和投资标的，这个需要根据自己的能力，同时要相信复利的威力。不能因为觉得收益太低，去投资自己能力范围外的品种，可能会导致资产损失更快。

再次，要抽业余宝贵的时间来学习和提升理财能力，如果是自己理财，那学习的知识更多，如果想委托专业机构（如基金公司等）理财，也要花功夫对该委托机构的实力、管理及基金经理的能力深入研究，否则也可能出现资产缩水。

最后，没有合适的方案，就把闲散资金一部分投资在自己身上，提高自己专业方面的能力，然后跳槽涨工资或者利用网络做一些无成本或极低成本的副业补充收入。

在负利率、低利率时代，作为普通投资者来说，首先要确保本金安全，不到处掉到“坑里”，使自己的资产快速贬值。其次，才是通过投资理财或自己专业能力达到保值增值。

浪花投资19

这个问题是眼下我们都要面对的。低利率时代，如果货币政策对经济增长的带动不断弱化，那么很有可能陷入滞胀局面。滞胀局面的产生，对应的就是经济慢增长或不增长，而通胀水平提高。在这种背景下，抗通胀显得尤为重要，对投资者来讲，资产的增值保值需要花心思来应对。笔者有几点建议，做以交流。

黄金是低利率时代的宠儿

黄金相较于其他资产并不能生息，实际利率可以作为投资者持有黄金时的机会成本。在时机利率不断降低的前提下，投资者持有黄金的机会成本会减弱，在全球展开低利率的货币手段刺激经济时，实际利率必然下行，这为金价上行上行提供了支撑。

另外，历史数据揭示，黄金在衰退和滞胀时期有较好表现。 因此，在低利率时代，不妨配置一些黄金实现资产的保值增值。

关注指数基金

尽管在弱经济周期里，股市的走势一般不会太出彩，但在低利率时期，随着存款收益较差，人们会开始关注股市；并且目前的A股所处位置较低，投资价值较高。稳健起见，投资者可以关注指数基金，它的特点是安全，并且在股市迎来上涨时会享有市场平均收益。

当然，保守型投资者若能买到合理的相对较高的理财产品，也可以作为一种投资方式，但安全性一定是购买理财产品的前提。

懿财经

负利率、低利率时代就是经济增长乏力、甚至面临衰退，因此也被称为观金为王的时代。

在这个时代，个人要做的就是谨慎投资、谨慎创业，企业要做的就是确保活下来。

这个时代的初期，经济陷入滞胀，CPI、PPI负增长，因此做生意的大部分亏损，因为你今天买进的商品，过几天卖就必须亏本卖。所以在紧缩初期，现金为王，不做任何多余投资。

接着经济进入底部盘整期，一批又一批企业、破产清算，个人债台高筑。这是个黑暗期，时间漫长。

总之，这个时期活着就好。

小红蚂蚁啃骨头

负利率时代，没人存钱去银行，

就代表着大家都来投资或者提前消费

做一下公募基金定投吧，毕竟现在的资产都挺便宜

香香渡河

做部分基金定投，配置具有万能账户的年金型保险！

關鍵字: 低利率 普通 财经