夕颜108638906

购买百万医疗和重疾险，意外险以及意外医疗险，其他的暂时不用考虑太多了。

意外险和意外医疗险，这个是必须购买的。

意外险是各个年龄必须要购买，因为意外是我们日常生活中常见的风险。意外导致的医疗费用支出，或者是严重的意外导致身体的损伤都需要一定的费用支持。

意外险的责任主要是身故或者高残，如果出现这种情况，保险公司会按照意外的程度进行赔偿。意外医疗险主要是考虑因为意外导致的磕磕碰碰这个必须要有，毕竟有一些地方因为意外导致的医疗费用支出社保是不给报销的。

尤其是到了一定年龄之后，身体的各项机能都开始下降，行动比较迟缓，一旦在冰雪天气又滑到摔伤的情况比较多，所以还是要购买上意外险附加意外医疗比较好一些，而且这类型的产品保费也不贵。

购买百万医疗险

百万医疗的最大作用就是防范大额医疗费用支出。

如果发生疾病，治疗周期多长，需要多少治疗费，这些都是未知数。如果仅靠社保的报销有可能不能全面覆盖医疗费用支出，所以需要百万医疗这样的产品。

百万医疗产品可以有效的防范大额的医疗费用支出而导致的家庭经济困难。社保的报销是有限额的，而且是有一部分是自费的，医疗费用越高，自己担负的比例也就越多。好多人都是因为不能承担高额的自费部分才考虑放弃治疗的，而百万医疗恰恰解决了这个问题。

百万医疗的附加值服务比较多一些，包括绿通服务，医疗费垫付服务等等内容，还有就是百万医疗险可以把社保报销的剩余部分全部报销。

百万医疗具有非常高的保额，百万医疗可以解决大部分的医院开销，如果发生疾病，不用担心治疗费用的问题，在数百万的保额内可以 获得非常优质的医疗资源。

重大疾病保险

这个年龄购买重大疾病保险还是有一定的空间的，如果说百万医疗是解决医院里面的费用问题，那么重大疾病保险就是可以解决医院以外的问题。

现在大部分的重大疾病都是属于慢性病，在医院治疗结束之后，还需要有一个漫长的康复期，康复期的费用是没有地方可以报销的，如果有重疾保险可以通过重疾保险的赔付金进行后期的康复治疗。

一旦罹患重疾之后，很难再找到适合的工作，治疗期间的收入损失以及康复期间的收入损失可以通过重疾险的赔付进行有效的补充，不至于让生活陷入困顿。

现在的重疾险有很多种，建议购买单纯的重疾险，不要购买附加重疾险。现在市场上又多次赔付的重疾险，还有轻症、中症、重疾多次赔付的保险，价格也相对合理一些。

老炮建议：主要是看你的缴费能力，如果交费能力可以就多买点，如果交费能力一般，最先上的百万医疗然后是意外险，然后是重疾险。找一个专业的人帮你设计一下，保险配置合理一些，保费还能省下不少。

老炮说财经

50岁的女性应该买的保险有: 医疗险、意外险、重疾险、养老险。

你妈作为50岁的女性，像大多数中老年女性一样，身体机能和免疫力逐步走下坡路了，生病的可能性也逐渐升高，这是你妈将要面临最常见的风险！

生病看医生不是有医保吗？为什么还要买医疗保险？首先我们来了解一下医保的缺点: 1):可以事后报销，2) : 报销比例不多，免赔额不报、封顶金额以上不报、自费部分不报，3): 没有豁免、没有提前给付、没有住院补贴等功能。4): 有医院限制和时间限制。这些缺点不能很好解决看病贵看病难的问题，而商业医疗保险能弥补这些缺点，能让你妈到时更快更省地看病治疗！作为医保的补充，医疗保险可以弥补医保的不足和资金缺口。

(二)、为什么要买意外保险？意外保险是性价比最高的保险，保费低保额高。

前面的医疗保险是报销型保险，是用了事后报销，而意外保险是伤了能赔的保险；医疗保险是按比例报销，而意外保险是按倍数理赔，有的意外保险能赔到10倍，是1:10的杠杆，万一发生不幸，你妈也能衣食无忧地生活10来年，意外保险是性价比最高的保险，保费低保额高，有收入的10倍保额。

(三)、为什么要买重疾保险？它是解决医保封顶金额不赔和不能提前给付的好办法。

2003年的非典，今年的新冠，这些新型疾病和其他常发生的疾病，让处于亚健康的我们，尤其是中老年生病的机会增加了不少！而看病贵和高价药等问题很容易就能掏空一个家庭的多年积蓄，让普通家庭因病返贫！

而重疾险能及时的确诊给付，不耽误治病时机！还能补偿因病导致的收入中断和康复等费用的损失，因为重疾险是确诊给付和补偿型保险，一般也有5倍的杠杆，可以让病人衣食无忧5年左右，不致于因为生病而让家人生活品质下降甚至归零。

(四)、为什么要买养老保险？平均寿命的增加和养老金的特点需要购买养老保险。

在中国女性55岁是退休年龄，这是法律规定的。世界卫生组织2019年各国人均寿命排名数据显示中国女性平均寿命是77.6岁，男性是74.6岁。

随着生命科学、基因科学、医学等越来越发达，越来越先进，我们的人均寿命还会增加，到时我们活到80岁90岁都是很平常的。

拿杭州举例，2018年女性平均寿命84.6岁，比2017年的84.4岁增加0.2岁。保守来算，我国女性平均寿命是80岁，也要为你妈准备至少30年的养老费，如果每月生活费平均是5000元，1年就是60000元，30年是180万元。也就是说你妈妈需要180万的养老金，扣除社保养老和现在已经准备的部分，就是你妈养老金的净需求了，也就是养老险的保额。

养老金的5个特点是: 1)持续不中断的、2)稳定不波动的、3)增值可抗通胀的、4)不可挪用的、5)是现金。而养老险能满足这5个特点。

所以你妈需要养老保险来过上衣食无忧、老有所养的退休养老生活！

综合以上说明，你妈需要的是医疗、意外、重疾、养老保险。根据你的经济预算，你可以提前规划然后分步实施，逐步地补充资金缺口，基本原则是先保障后理财，顺序是:医疗→意外→重疾→养老。

希望以上回答对你有帮助，最后祝身体健康！家庭幸福！事业成功！

白话家庭理财

我是野猪，我来回答

第一、请先确定你母亲是否办理了社保医疗。

社保医疗属于国家福利性保障政策，是不以盈利为目的的一项社会保障制度。具体形式有职工医疗保险，城镇居民医疗保险，新农村合作医疗。普通的小病小灾还是很管用的。而且办理了社会医疗保险，对购买商业险中的住院险是有很大优势的。

社会医疗保险具有广覆盖，低保障的特点。但是其保障性受到“门槛费”“自负比例部分”、“社保类用药”以及“报销限额”的限制，在遇到大病的时候，显得杯水车薪、力不从心。

想象一下心情有多纠结：医生说有两种药，一种效果好、副作用小，但是自费而且很昂贵，另外可以报销的药品，其效果差，副作用大。你用哪种？所以，在办理了社保之后，有条件一定要配置合理的商业保险。

第二、科学合理的配置商业保险

一、大病保险

1.保额的设定。大病保险可以在客户不幸罹患大病的时候，获得保额的赔偿，以补充患病期间产生的损失。例如：护理费、营养费、收入中断、后期康复的费用...医学上有个五年生存率的概念，也就是说，病人出院后5年之内没有复发，基本可以确定这个病已经治愈。

因此在保额设计上，一般是按照5~10年的年收入来确定，如果没有年收入就按当地月平均工资×60个月~120个月来确定保额。经济能力强就多买，弱就少买。不过50岁的人，保费可不便宜。

2.保障期限的设定。我强烈建议经济能力许可的情况下，一定要购买终身重疾险，而不是定期甚至是一年期的重疾险。

定期险一般保到70~80岁，合同到期，保障消失。说得难听点，那个年纪离死就不远了，更需要保障了，而保障恰恰在那个因为合同到期而消失，真够恶搞的。

一年期的重疾险，无法保证续保，而且目前市面上基本上都是保证6年续保，6年过后需要重新投保，意味着重新体检，重新核保，重新计算等待期...这意味着，被保险人很可能因为年纪大，身体原因导致无法通过核保，从而失去保障，而且，保费也是年纪越大就越贵，往往因为投保人难以承受而主动放弃投保。其结果依然是没有保障。

而终身重疾险则不存在这些问题，一经投保，保障终身。

二、住院险

购买住院险的时候，就可以看出办理社会医疗保险的好处了。买了社保医疗的客户在购买住院险的时候，首先保费会相对便宜一些，其次报销比例可以达到100%。而没有购买社保医疗的客户，在购买住院险的时候，保费要贵一些，而且报销比例通常只能报80%，也就意味着客户还需要自负20%比例的费用。

现在市场上有很多百万医疗险，最高保额可以高达600万，而且保费并不贵，可以很好的抵御大病住院带来的财务风险。缺点是一般都会有1万元的免赔额。但是，一万元对于一般的家庭通常也构不成多大的风险，因此我强烈建议，购买一款百万医疗险。

总结一下，为母亲买医疗保险按照社保+重疾+百万医疗的架构来买，这样保障相对是最为全面的。

我是野猪，回答完毕！

险道求生的野猪

阿姨50岁，身体健康，可以根据需要进行配置，可以选择的险种还是比较丰富的。健康保险以阿姨为被保险人进行投保，你可以做投保人，附加一个投保人豁免责任。在缴费期内，万一投保人发生保险合同范围内的轻症、重疾、身故、高残时，主险的保费不用再交，合同继续有效，相当于为这份保险再加了一重保险。

阿姨在拥有社保医疗的基础上，适当增加健康保障，尤其是重疾保额，一方面是完善自己的健康保障，提升应对健康风险的能力；另一方面也是减轻子女未来的医疗负担，把压力转移一部分到保险公司，分担压力。

在选择健康保险时是一个非常重要的年龄分界线。比如险种，交费年期，体检年龄等方面，50岁在身体健康指标没有异常，没有住院治疗经历的前提下，重疾保险种类可供挑选的比较丰富，交费年期一般可以选择10年、15年，个别险种甚至19年交（如泰康的惠健康重疾保险50岁被保人可以选择19年交），从交费压力上可以适当减小一些。公司投保规则中，对50岁可放宽体检规则，直接免体检，但是如果有血压、血脂、血糖指标方面的异常情况，还是要做一个告知。

50岁把握住投保机会，到51岁可以选择的范围更加少。在投保重疾险过程中，可以关联投保一份高端医疗险，补充社保医疗报销范围、报销额度和报销比例上的不足；以及增加意外保障的额度，把综合保障做好。重疾险额度上，可以为收入的考虑3～5倍，平衡好缴费的压力。

同时，作为子女，也应该完善自己的健康保障、意外保障和寿险保障。母亲随着年龄的增长，子女成为母亲的依靠，也就成为了最天然的保险。子女拥有高额的保障，能够更好地为爱尽责，让家无忧。

选择保险，重点关注一下代理人的服务水平，选择一个诚信和专业能力强的代理人，确保服务能够跟得上。

以上回答，希望能够对你所有帮助，感谢关注。

爱笑的童家伟同学

现在不少年轻市民也想到要为为日渐年长的父母额外增添一份保障的念头。老年人的意外风险别忽视

老年人由于骨质疏松及行动相对迟缓，发生意外受伤的可能性相对较大。因此，对于老人来说，首先应该考虑的是健康保险和意外保险。其中，健康保险主要分为疾病保险、医疗保险、收入保障保险和长期护理保险等种类，比较适合老人的是住院医疗保险和重大疾病保险。其中医疗保险可以单独购买，也可以作为附加险购买，主要承保因意外或是疾病住院而产生的费用报销。

对于老人来说，意外险也不可或缺。通常，意外伤害保险具有保费低、保障高的特点，且投保费率与年轻人投保的费率差别不大，而保障也较为全面。

选择最合适的保险

由于老年保险的赔付率比较高，而老人收入又相对偏低，多年来专门针对老人的险种比较奇缺，近年来，随着老龄化的加快，社会对老年险种的需求不断高涨，一些保险公司逐步拓展老年保险业务，但专门针对老人的保险还是相对较少，可选择的余地较小，已有的老年保险在投保年龄、保费、保额、免赔额、等待期等方面都不尽相同，且投保条件比较严格。因此，老人在购买保险时，最好多看几家公司的情况，认真比较分析，选择最适合自己的保险。

如何避免“保费倒挂”

市民李虹最近就遭遇这个问题，上个月，她想为58岁的父亲购买一份寿险，但一位从事金融工作的朋友并不赞同她的做法。“朋友告诉我，我现在为父亲购买寿险，会亏本的，这是怎么回事?”

​事实上，50岁以上的老年人投保，和普通市民购买保险不同。由于保费与风险程度呈正比，老年人年龄越大，死亡的风险越大，自然其包含身故保障功能的养老险种的保费也就越高。

内保险人士则认为，要避免老年人投保时出现“保费倒挂”，除了早为父母做规划，还可以避免为父母投保寿险改投其他险种。

比如，为自己投保一份相应年限的生死两全寿险，却将受益人指定为父母。那么该保险到期之后，保险金就可以作为父母年老之后的养老金，保险费用却并不会增加。如果想直接为父母投保，其实除了寿险、大病险等保障型保险，还可以考虑储蓄性保险或带分红的险种，既能强制性储蓄使资金不贬值，又有保险的作用。

​业内人士表示，“保费倒挂”一般多出现在年龄较大人群(50岁以上)购买重疾或年金保险时，在交费期满的话，发生保险事故，保险公司赔付的钱比所交的保费少。在为老人家投保时，要避免盲目心态慎重考虑，以免日后导致退保，使资金有所损失。

“保费倒挂”现象从收益的角度，这种结果是不划算，但也有保险规划师认为，保险保障的是不确定的未来，应以保障功能为主并无划不划算一说。

​老年人自己购买保险时的误区

误区一：银行出售的都和存款一样。许多老年人将银行出售的保险产品误以为银行存款。其实二者并不一样，比如银行存款可以随时支取，不会有损失;保险产品则有一定期限，若提前退保可能会产生损失。

误区二：只选择收益高的产品。老年人购买收益高的产品的同时，也应注重产品的保障功能，从而在重大疾病或意外发生时，可以将一部分医疗费用转嫁给保险公司。

误区三：买了保险什么都能赔。不同保险产品的保险责任是不一样的，并不是出了险都一定能赔。同时，保险合同中还会约定不赔的情形。

由于老人的特点，尽量避免购买万能险、投连险等保险种类，保证资金的安全性，因为这些产品的风险较高，都存在亏损的可能。

涨停狙击老王

看你预算是多少钱，想保到什么程度？

首先最基础的是新农合或者城乡居民医保。再有商业险，

①首选意外险保额20万保额，一年保费300块钱，意外受伤，意外伤残，意外身故都包含在内。

解决意外事故，造成的损失！

②医疗保险，分为一般小额度住院报销和百万医疗，年龄不超过65岁，身体健康都可以百万医疗，50岁一年保费在1000元左右！

解决医保报销不了的那部分医疗开支！

③如果你预算还有，50岁也可以投重疾险20万保额20年缴费的，保终身年保费在万元左右，整体看有点保费倒挂，但是前期是保障杠杆的。

解决重疾之后的康复费用，儿女的误工费，毕竟没有一个老人是独自一个人住院的，对吗？儿女的陪伴，必然会影响工作和家庭，如果有一笔赔偿，可以请护工护理，更好的照顾她。

④重疾险可能预算超支，可以投防癌险，癌症之后，提前给付一次钱，可以是看病的钱，可以是环游世界，享受晚年的钱。

超级险微镜

50岁身体健康的话，建议买一份百万医疗险，一年保费大概七到八百元左右，然后再买一份高额保障的意外医疗险，这个高保障是意外医疗的保额，而非意外伤害保额。然后如果经济条件允许，可以再买一些两全型的重疾险。因为两全型的这种惊险的特点是返还使得保费不会出现倒挂的现象，因为他零岁到50岁的价差非常的小，建议选择。

保险达人赵裕庆

给老妈男买最好的保险，莫过于心灵的保险。当代的老人最怕的是什么？是孤独是寂寞！

现代社会，生活节奏快，生活压力大，子女们都在岗位上忙，看望老人的时候少了，电话问候老人的时候少了。从老人的角度来看，非常希望与子女们一起吃顿饭，一起与子女们的下一代聊天享受天伦之乐。这个在简单不过的想法在今天来说，真是有些奢侈了。如今的儿女们看重了自己的事业，看重了自己的下一代。面对这种状况，我们的老妈妈们往往是把那种对儿女的思念，含着泪水吞咽到肚里。

所以对当代的老妈妈们来说，没有什么比经常回家，多给老妈做几次饭，多几次聊天。给老妈妈揉揉肩膀，烫烫脚。这些亲情，这些心灵的慰藉比买什么保险都重要。

东北老乐

你好，很高兴回答你的问题，希望对你有帮助。

言归正传，孩子和老人的保险是非常容易买错、踩坑的，50岁的年龄，重疾险和寿险一般家庭是极其不建议的，只需要买好两个险种即可，首先，如果身体健康，没有慢性疾病或者严重的既往症，百万医疗险优先，其次就是综合意外险，每年一千以内就可以配齐，后期百万医疗险的保费增幅也不会太高。基本上核心的家庭财务风险都可以转移掉。

保家卫国丨

看家庭条件，身体健康状况。条件允许可以重疾险30万＋百万医疗＋意外险＋住院医疗＋意外门诊医疗＋津贴下来(15000左右)。条件一般可以4000一个账户＋百万医疗1000左右＋住院医疗＋意外医疗，三几百块买一款孝无忧百万防癌医疗

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