喬鬆
首先我们先弄清楚什么是分红险，分红险是指保险公司在每个会计年度结束之后，将上一个会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
分红险看起来挺高大上的，其实也只是保险中的一员。
分红险在一定程度上就是把利率波动带来的风险由双方共同承担,这就产生了分红险这个概念。意味着投资收益不好时没有分红，好的时候有分红。为了避免分红在不同年度间的波动，保险公司一般也会把红利在不同年份之间平滑。
分红险的红利来源是死差益、费差益、利差益。由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素：预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用，而费率一经厘定，不能随意改动。但寿险保单的保障期限往往长达几十年，在这样漫长的时间内，实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。一旦实际情况好于预期情况，就会出现以上差益，保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户，这就是红利的来源。红利的分配方式是不确定的。有可能多，有可能少，也有可能为0，但是不能为负。
分红险能够在大陆保险中占有绝对主导的地位也不是没有原因，其远高于预期的收益水平，还有销售性的误导，不切实际的演示数字，共享保险经营成果等多个噱头，吸引着投资者前仆后继。但是分红险收益的不确定性和浮动等因素，会被业务员刻意弱化。
有些人就是回首再看到实际的分红报告书，想退保但是才发现损失惨重，到时候就赔了夫人又折兵，不过坑不坑就看你怎么个买法了。
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