說到購車，消費者必然會面對一個問題，那就是：全款購車還是貸款購車？在目前的汽車市場中，因巨大的利益而產生了很多的車貸服務企業，因此也產生了眾多的貸款品種可供消費者選擇，但是其貸款的方式及利率卻是不一樣的。
其實對於貸款購車，很多消費者都有很大的顧慮，特別是第一次購車的消費者，更是深怕踏入貸款的"陷阱"。確實，目前汽車貸款行業魚龍混雜，很多汽車銷售店打著"0首付""以租代購"的幌子招搖撞騙，使得消費者蒙受巨大的金錢損失。當然，如果你選擇全款購車或者通過刷信用卡"全款"購車的話，必然不在遇到這些貸款問題。那麼，在規避了"0首付"" 以租代購"這些非常規貸款方式外，有那些常規的貸款方式可以選擇呢？目前來說，主要分為以下4種：銀行貸款、第三方擔保銀行貸款、車企金融、第三方金融。
銀行貸款：利率低、門檻高
在所有的購車貸款方式中，銀行貸款是最靠譜的，其有著車貸利率低的優點，但是申請門檻卻很高。你只需要在能夠開具發票的汽車銷售公司辦理一個購車協議，由4S代辦貸款手續即可。一般來說，貸款要求首付30%以上，可享3-5年分期，年利率在2.5-4%之間。需要提供身份證、工作證、近一年的銀行流水、兩年以上的社保證明、房產證、房屋買賣合同、購房發票、還要第三方擔保和質押物等相關的資料。正常來說，一週左右能夠確定貸款是否通過。
優點：銀行貸款是目前所有貸款中，年利率最低的
缺點：門檻較高，需要提供很多資料，另外目前很多銀行已經停止個人車貸業務
第三方擔保銀行貸款：利率稍高於銀行貸款，門檻一般
因為銀行車貸的高門檻導致很多消費者不能夠貸款，因此產生了第三方擔保銀行貸款方式。第三方擔保銀行貸款是由第三方公司與銀行簽訂擔保協議，為消費者開通綠道貸款方式，其貸款方式與銀行貸款方式一樣，可由4S負責代辦，貸款簽署的合同與銀行貸款的合同相同，只是增加了第三方擔保協議。要求首付30%以上，可享3-5年分期，因為有第三方擔保的原因，可以免去其提交複雜資料的過程。只要貸款人徵信良好，無過多貸款記錄，並且擁有駕照，即可通過貸款。在年利率方面，比正常的銀行貸款稍微高些，年利率大概在3.5-4.5%之間。
優點：與銀行簽訂合同，免去了提交高門檻資料的麻煩
缺點：因為是由第三方擔保的緣故，貸款方違約的話，將面臨高額違約金
車企金融：利率一般，門檻較低
為了省去與第三方貸款的麻煩，很多車企建立了自己的金融機構，消費者可以直接向車企提出貸款申請，一般來說，只要貸款方徵信良好，即可通過貸款審核。另外因為是車企自己的金融服務，所以為了能夠促進銷量，為消費者提供了眾多的便利，如：最低10%首付、兩年內免利息貸款等。如果你選擇低首付貸款，一般年利率大概在5%左右，而如果你選擇兩年內免利息貸款，則只需要支付大概2000元左右的服務費即可。
優點：在享受兩年內免息的政策下，會比銀行貸款更加優惠
缺點：一般來說，大的車企才有自己的車企金融，小眾品牌一般都沒有
第三方金融：利率較高，門檻很低
當消費者在購車時，因過去徵信的不良記錄而無法貸款的時候，那麼可以考慮第三方金融貸款，一般來說第三方金融貸款都不會查徵信，只需要貸款方提供身份證即可通過貸款。但是相對的，其所面臨的貸款年利率也比以上三種貸款方式要高，一般來說，第三方金融貸款的年利率都在5.5%-7%之間，視貸款方的首付額多少決定，另外還會收取一部分手續費及押金。這種貸款方式，一般需要深重考慮，主要是因為其高額年利率的問題。
優點：不查徵信，一張身份證即可通過貸款
缺點：年利率過高，並且需要支付額外手續費及押金
在貸款購車的時候，一定要區分以上4種常規的貸款方式，其所需要的貸款資質、方式及年利率都各有不同。在購車前詳細的瞭解以上4種貸款方式，將會為你省去很多不必要的麻煩，甚至有時候會比全款購車更加優惠（車企金融大額優惠政策的情況下）。
如果你喜歡我們的文章，就關注我們吧。
閱讀更多 車訊GO 的文章
