海曙區章水鎮發展服務辦負責人在寧波永仕電機有限公司生產車間瞭解企業疫情防控和復工復產情況。
（徐能 張昊樺 攝）
記者 張正偉 單玉紫楓
一家大型製造企業忙著復工復產，卻發現上游設備供應商應者寥寥，原來這些企業正苦於原材料採購資金不足。
一家知名電商平臺準備恢復海鮮銷售，可是外地漁船“按兵不動”，因為漁民出海的生活用度還沒著落。
一家農業龍頭企業計劃擴大豬肉市場供給，但是上游生豬養殖戶卻不“熱情”，飼料價格和人工費用都漲了，如果沒有信貸資金支持，還不如等疫情過了再說。
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在產業聯繫日益緊密的寧波，金融的穩定供給事關產業鏈的正常運轉。特別是圍繞核心企業的上下游配套企業，如果出現資金短缺，不但會導致供應鏈停滯，甚至可能出現產業鏈斷裂風險。
以核心企業為出發點，為處於相對弱勢的上下游配套企業注入流動性。為了打贏疫情防控阻擊戰發展總體戰，寧波金融機構大力推廣供應鏈融資，緩解企業融資難，幫助中小企業強化與核心企業的戰略協同，大大提升了市場競爭力。
上下游企業一活皆活
供應鏈將供應商、製造商、分銷商、零售商和用戶連成一體，其中，規模大、競爭力強、支配地位明顯的企業居於核心地位。供應鏈“一榮俱榮、一損俱損”，疫情來襲，即使是核心企業，也會因為上下游環節出現問題而運轉失靈。
吉利汽車作為全產業鏈企業，在復工復產過程中遇到了上游零部件配套企業和下游銷售企業資金流動性不足、影響整車生產進度的困境。興業銀行寧波分行聞訊出擊，為吉利汽車上下游企業復工復產推出兩項措施：新增授信10億元，為上游配套企業開立1000張銀行承兌匯票；允許下游銷售回款困難的經銷商延期還款。經過一番疏通，吉利汽車供應鏈產能很快恢復正常。
新冠肺炎疫情暴發後，由於物流交通、人員進出受限等方面的原因，我市不少小微企業運營成本增加，出現了流動性不足。這些企業往往是供應鏈核心企業的上游供應商或下游經銷商，很難通過傳統方式獲得銀行貸款。為了幫助核心企業生產正常運轉，我市銀行金融機構大力推廣供應鏈金融，通過核心企業授信，為上下游企業提供靈活的金融產品和服務。
“驊頡貿易”是奧克斯旗下負責採購壓縮機、銅材、鋁箔等空調部件的核心企業。疫情暴發後，“驊頡貿易”與進出口銀行寧波分行合作，通過國內賣方保理業務獲得供應鏈融資4億元，提供給浙江、上海、江西等地的上游供應商企業復工復產。
浦發銀行寧波分行推出“應收賬款保理池”供應鏈融資，為我市幾家大型醫院的上游醫藥公司和醫療器材供應廠家提供流動資金，從而保證了疫情防控期間所需物資的及時供應。
面對同樣的難題，天邦股份通過農行寧波市分行的供應鏈融資，第一時間向外地上游養殖戶送去飼料、豬苗、獸藥等貸款。預計天邦股份今年可銷售生豬500萬頭，比去年增加一倍。
以一助多
精準“滴灌”小微企業
近日，我市銀行金融機構接連開出供應鏈金融“大單”。
中行寧波市分行向受疫情影響嚴重的困難中小企業投放供應鏈融資逾4億元。進出口銀行寧波分行與市商務局合作，推出2020年穩外貿、穩企業、促發展應急專項貸款，對我市“訂單+清單”企業加大供應鏈融資支持力度。
在此次企業復工復產過程中，小微、三農、扶貧和雙創類企業是融資支持的重點。但因為這些企業自身實力較弱、財務信息不規範、抵押擔保少等原因，難以納入銀行傳統授信體系。
供應鏈金融依靠核心企業的良好信用和貿易融資的自償性特點，為小微企業解決融資瓶頸提供了技術方案。
“通過供應鏈金融，銀行將核心企業和上下游企業聯繫在一起，以核心企業信用為上下游企業提供貸款、預付款代付及存貨融資等服務，一舉多得。”業內人士認為，供應鏈金融很好地實現了企業間的利益共享和風險共擔。
近年來，人行寧波市中心支行積極引導轄區商業銀行，依託應收賬款融資服務平臺，打造供應鏈金融新高地。在這個平臺上，銀行可以清晰地掌握供應鏈核心企業與上下游企業間的應收賬款信息，並以此為橋樑，引導和幫助核心企業為上下游企業拓寬融資渠道。該平臺上線以來，已經累計為我市小微企業融資420億餘元。去年新開通小微企業175戶，同比增長73.3%；完成小微企業融資總額74.6億元，同比增長近30%。
浦發銀行寧波分行開展供應鏈金融業務已有10年之久。“設備通”業務藉助核心企業授信，為下游設備採購商提供融資，業務量最多時，僅10家重點企業和400名個人，就為上下游中小企業融資10億餘元。進出口銀行寧波分行近年來以支持我市中小進出口企業為重點，相繼在貿易金融和貸款領域推出無追索權保理業務、有追索權保理業務、國內工商企業代付、小微企業訂單貸、小微企業“保理E貸”等多款供應鏈金融產品。
模式創新
供應鏈上“你儂我儂”
“生意寶”是一家大宗商品交易電商平臺，每天成千上萬的化工生產企業集聚於此尋找原材料供應商。為了幫助上游企業融資，平臺專門成立“網盛金服”公司，提供擔保、撮合融資等專業金融服務。這一供應鏈金融新模式受到工商銀行、浦發銀行、平安銀行等金融機構的關注，紛紛加入。
在寧波電商經濟創新園區，像“生意寶”這樣的供應鏈融資專業服務公司越來越多。園區專門創建智慧供應鏈產業創新服務綜合體，採取“政府+平臺+企業”模式，對接企業在供應鏈金融等方面的市場需求，逐漸孕育出塑化、金屬新材料、能源互聯網、時尚服裝等十大“百億產業鏈”。
供應鏈金融在我國發展時間不長，但由於近年來應收賬款、商業票據及融資租賃市場的繁榮，特別是互聯網技術的進步，使其業務模式不斷創新，融資規模不斷擴大。就我市而言，汽車、化工、醫藥、商貿、互聯網等“246”萬千億級產業集群等重點行業的完整鏈條，更為供應鏈金融提供了用武之地。
中基集團是出口龍頭企業，逸盛石化是化工生產企業，兩者本無交集，但卻在進出口銀行寧波分行的撮合下，成為供應鏈上的好夥伴。原來，中基進口的石化材料需要加工成產品再賣到國外去，而這恰好是逸盛石化的長項。於是，進出口銀行寧波分行通過供應鏈融資，幫助兩家企業結成供應鏈、形成新產業。如今，這條供應鏈不斷向上下游延伸，中基也從純貿易商轉型升級為專業的石化產業鏈管理商。
通過供應鏈金融，銀行不再與單一的企業打交道，而是與整個供應鏈打交道，有利於幫助供應鏈整合物流、商流、資金流、信息流等信息。而核心企業和上下游企業通過金融機構專業的供應鏈管理，特別是通過及時的金融服務，會形成更緊密的業務協同，發現新的合作伙伴和市場機會。
在當前金融環境下，傳統信貸模式常用的保證擔保方式引發風險的概率逐漸增加，我市銀行機構專業人士認為，基於貿易融資自償性開展的供應鏈融資對於防控信用風險具有重要意義。同時，開展供應鏈金融，還有利於銀行金融機構延伸業務範圍，通過核心企業尋找到優質的上下游企業客戶。
針對此次疫情暴發後出現的小微企業融資“短、頻、急”的特點，進出口銀行寧波分行相關負責人表示，要整合現有產品和服務，將符合供應鏈特點的企業儘可能納入供應鏈金融範圍，形成有層次、多元化的供應鏈金融體系，一方面通過工商代付、訂單貸等方式幫助企業自身融資，另一方面通過退稅貸、保理等產品幫助解決供應鏈企業在銷售環節因應收賬款較多造成的流動性不足問題。
中信保寧波分公司、浦發銀行寧波分行等金融機構提出，外貿企業供應鏈金融目前主要集中在下游，要通過挖掘更多核心企業、前移服務等措施，將上游供應商和生產商也納入進來。還有銀行金融機構指出，供應鏈金融管理模式也亟須創新，要加強與核心企業在專項資金和信息領域的合作，以保證供應鏈資金流安全。
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