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银行大额存单20万元的起步金额，个人感觉是有点高了。今后会不会降低还不好说。
银行发行的大额存单，最开始起步并不是20万元，而是30万元。
这是由监管部门统一规定的。并不是由哪一家银行自己规定的。当初之所以开发出大额存单这款存款产品，也是因为存款市场利率市场化在逐步放开，大额存单是为了进一步促进存款利率市场化。
在实施了一段时间之后，起步金额由30万元，降低到了20万元。而现在，由于银行理财产品的进一步放开，很多银行理财产品都不再是5万元起步，而是1万元起步（实质上是取消了金额限制），有些银行的理财产品甚至1块钱以上就可以买。
虽然理财产品风险较高，但是，金额上的降低，等于是风险在一定程度上可控，可承受了，必然会吸引更多的人去买理财产品。
而很多中小银行的新型存款产品，比如，智能存款，特色储蓄存款，存款利率都挺吸引人，它们和大额存单的差距已经缩得很小了，有些甚至超过了大额存单的利率。
在这种情况下，大额存单的起存金额仍然20万元，等于是大额存单还在原地未动，而其它产品冲到前面去了。这也是大额存单去年下半年遇冷的原因。今年年初开始，有些银行逐步提高了大额存单利率上浮幅度，甚至直接一浮到顶。
大额存单的20万元起步金额到底是高还是低，还要取决于市场的考验。不是某个人说了算的，只有市场能说了算。
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对于大额存单业务，各大商业银行通常都是设置20万元的起投门槛。而此前，还有一些银行曾经是以30万元为个人认购起点金额。那么，现如今的20万元高吗？
什么是大额存单
所谓的大额存单，原本就是商业银行面向高净值投资者发行的记账式存款凭证。根据《大额存单管理暂行办法》规定，大额存单业务已纳入存款保险的保障范围之内。
很明显，既然是面向高净值人群发行的一款存款类产品，自然就会与普通定期存款的起存金额（一般为50元）相距甚远。这样的门槛确实是让普通投资者望门而叹！但这恰恰是大额存单业务的魅力所在。值得注意的是，在前一阵的“开门红”揽储大战中，部分小型银行为了揽储需要，推出了起存金额为10万元的个人大额存单。
此外，大额存单产品的利率市场化更高，尤其是在国家利率市场化以来，进一步放开大额存单利率上限，开始承担着利率市场化的重要角色。
大额存单利率有多高
一般来说，各大商业银行的普通定期存款利率大都是在基准利率基础上上浮30%～40%，而大额存单利率可以上浮至50%甚至更高。比如说，2019年农商行发行的首期20万元起存的个人大额存单利率就普遍上浮55%，一年期利率达到了2.325%，三年期利率高达4.2625%。
相比银行普通定期，大额存单产品在存款利率上的优势毋庸置疑。因此，必然会在起投门槛上设置高于定期存款。
大额存单成为揽储利器
由于个人大额存单明显高于普通定期存款的利息，加上又纳入存款保险条例的保护，投资者必定会趋之若鹜。
值得一提的是，在近段时间以来，各大银行发行的大额存单业务上出现了，发行当天就“抢购一空”的秒杀现象。而且最让很多投资者欣喜的是还有按月付息型大额存单业务。因为这种按月付息型大额存单，可以根据自身要求，实现按月、季度和年的付息方式。
可以肯定，随着央行多次降准影响的波及，市场资金面越来越宽松，包括银行理财产品在内的市场收益率都面临着下行压力。大额存单以其较高的利息并提前锁定收益的优势，成为各大银行的揽储重要工具。
总的来说，大额存单业务的优势很明显，但劣势就是门槛较高。也许随着银行理财子公司的逐渐成立，未来根据理财新规会进一步降低普通投资者的投资门槛。
东震木
对于大额存单20万的最低认购起点，确实限制了部分普通人的投资渠道，而且大额存单的利率也不是最高的那种，给人感觉徒有虚名，大额存单业务只是占了大额二字，没有多少利率优势。个别地方银行发行了大额存款，变相的把大额存单的门槛给降低了，但是要知道大额存单的利率是随着认购起点浮动的， 门槛降低了收益肯定跟着走低。 ![]()
首先，大额存单是揽储大额资金而设。大额存单的作用就是为了把吸收到更多的大额资金，才专门在挂牌利率的基础上设立一个大额存单利率，绝大部分银行都是把门槛设立在最低20万起存，还有25万、30万、50万、80万、100万、200万几种认购起点，意图很明显是在拉大额存款，给出的利率又在各家银行挂牌利率的基础上上浮30%左右，根据不同的期限、不同的认购起点给出不一样的收益率。既然是筹集大额存款，就没有什么不合理与合理之说，银行发行大额存单门槛确实高了点，收益自然也会比普通定期存款高一些。
其次，大额存单的门槛也在逐步降低中。现在地方小型商业银行发行的所谓的大额存款，个人理解上和大额存单差不多，也是比银行定期存款的利率高一些，但是门槛没有那么高，有10万的认购起点，也有5万的认购起点。其实大额存单发行的自主权在于银行，只不过提前和监管部门报备就可以了，大额存款目前是踩着大额存单的边缘行走，降低门槛为了缓解自身的揽储压力，也是为了拉到更多的储蓄业务，让更多的普通客户参与其中，享受到比普通定存更高的收益。
最后，客户要明白，门槛高低与收益率还是挂钩的。地方小型商业银行的门槛降下来了，但是利率肯定也不会太高，例如当地一家城市商业银行的大额存款，5万元起存，3年期利率只有4.10%，可能有的银行普通定存利率都会超过这个利率。大额存单也好，大额存款也罢，不会出现说是门槛降低了，收益率还是那么多，只有水涨船高，认购起点越高的情况下才会有更高的收益率，门槛低了收益率跟着降。
【综述】银行的产品都是有内部资金转移定价的，不可能一味地提高收益率，需要达到盈利的目的。理财投资有时候就是很矛盾，大额存单门槛高，但是收益率也跟着高涨，只是一部分低收入者就被限制购买了，而门槛降低了，可能会有更多的理财投资者参与其中，但是收益率又会降低。就像理财一样，银行理财都由5万元降至1万元的门槛了，所以今后未来几年可能会降低大额存单的门槛。
财富公元
现在以发展的眼光，20万元的准入门槛有些高了，但这可能已经是比较合理的选择。
20万元的门槛是怎么来的
2015年6月2日人民银行颁布了《大额存单管理暂行办法》，这个时候大额存单的准入门槛是30万元。
一年以后，人民银行在官网上发布公告，对《大额存单管理暂行办法》中部分内容进行修改，其中最重要的一条，莫过于将其中个人投资人认购大额存单起点门槛由30万元修改20万元，新的标准自2016年6月6日起开始施行。
对于此次调整，官方解释是“为推进大额存单业务发展，拓宽个人金融资产投资渠道”。
20万元的门槛有无必要
对于大部分银行来说，是有必要的。
现在各行各业都讲究差异化服务，批发价和零售价还不一样对吗？普通存单的起存点是50元，而一般存定期存款都是几万元，而大额存单出现的时候，利率市场化刚刚开始不久，利率浮动比例还没有那么高，而大额存单的利率要高出普通存款一大截，设置一个比较高的门槛也是应该的。
而且大额存单在很多银行，是没有纸质存单的，只能开在银行卡下，其实很多人存款习惯于存在存单上，也有人存在银行卡下，大额存单如果起点金额和普通存款差距太小，不利于区分二者，而且2016年银行理财的起点金额也是5万元，也是开在卡下比如如果设置成5万元，很容易混淆哪个是大额存单。
是否应该与时俱进的调整
我认为应该，现在市场发生了一定的改变，银行理财产品起点金额由5万降成1万元，很多银行智能存款起点金额也是1万元，利率比大额存单还高，大额存单利率的优势不是很明显了，降低门槛增加竞争力，我认为是可行的。
鑫财经
门槛也是合理的，大额存单和普通存单的区别就是大额存单转入门槛高，利率高。因为门槛高，所以才导致了更多的资金存入，利率也会上升。
为什么大额存单需要有门槛？
在银行存款，如果存款金额少，那么只能选择普通存款，如果存款资金多，那么对银行的好处更大，那么银行也会优待这些储户，给他们更高的利率。为了在二者之间进行区分，所以才会设立一个门槛。
门槛存在额意义则是区分，不同的客户对银行带来的价值是不一样，适当进行区分也是有意义的，门槛的存在也会让更多的储户觉得利率高，拿出更多的资金存在银行。
为什么门槛要设立20万，而不是30万，50万呢？
之前大额存单的门槛是30万元，后来为了适当降低门槛让更多的储户存款，并且不影响银行的利益，那么银行也降低了一定的门槛，所以到了如今的20万元。
30万元和50万元的门槛相对较高，如果以此设置门槛，那么银行方面只会有更少的储户满足门槛要求，所以适当降低门槛非常有必要。
但是为了更加进一步从单个储户这里拿到更多的存款，银行又在20万元的门槛的基础上面，分别设立了更高门槛的大额存单，还是为了吸收更多的存款。
财道
存在就是合理的。
银行大额存单一般都会设置二十万元的门槛，这是各个银行根据自己揽储的需求设置的门槛，虽然是看起来有点高，但是这也是银行根据自己的需求来设计的存款产品，主要是面向高净值人群的存款产品。大额存单具有以下特点。
1、起存金额高
大额存单顾名思义，就是起存金额比较高，一般要达到20万左右的起存点，才能够享受到大额存单的好处。大额存单，原本就是商业银行面向高净值投资者发行的记账式存款凭证。因此，如果大家存款不够大额存单起存点要求的话，是不能存大额存单的。
2、利息高
大额存单普遍利息上浮较多。一般来说，各大商业银行大额存单利率可以上浮至50%甚至更高。一般的国有大行，大额存单20万元起，一般上浮50%，1年2.25%，2年3.15%，3年4.125%。有些银行可以更高，比如齐鲁银行等20万起存大额存单利率就普遍上浮55%，一年期利率达到了2.325%，三年期利率高达4.2625%。当然了，一般情况下，你存款金额越高，利息也会更高一些。
3、可靠性高
大额存单也是受到存款保险制度的保障，因此，大额存单只要是50万元以下的，可以说几乎没有一点风险。
综上所述，大额存单是针对高净值投资者发行的存款产品，因此设置20万元的起存点也是比较合理的，如果大家存款达到了这个标准，就可以到周边银行网点看一下，然后根据自己的需要去购买大额存单。
END
睿思天下
我在银行上班，我来回答这个问题。
建立适当的门槛是合理的，要不然怎么叫大额存单，那还不如不设立。
现在理财已经降到一万了。
银行也是需要不同的产品来吸引不同的客户的，所以这是合适的。就像股市中的QDII QFII，港股通沪股通等，一样道理
财经早知道007
现在老年人才会去银行存钱但也不会多。
手机用户6347074695
各家银行大额存单起步额都不一样，有二十万起步的，也有三十万和五十万的，这和各家行存款业务完成任务情况定的，我认为不存在合理否，百姓认同就可以了，估计未来利率市场化步伐越来越快，届时竞争会激烈百姓受益
kk凯旋
合理，谁要是认为不合理谁就别存不就得了。
