什么是学平险？
“学平险”是“中小学生平安保险”的简称，
主要是为孩子在校内外发生意外、疾病等提供保障的险种。
2015年之前，由学校向学生收费，统一购买。
因为保险都是有手续费的，所以学平险反而成了“谋利”的工具。
2015年6月份，教育部联合发改委等部门治理学校“乱收费”现象，
结果严令禁止各级学校代收商业保险费，也不允许保险公司进学校推销保险。
所以，事实上从2015年9月1日开始，学平险就不再是学校的强制收费项目了。
但至于各地各学校执行的如何，这个不得而知。
也有个别父母跟我说还是强制的，这个就很无奈了。
学平险保什么？
前面我说了，意外和疾病，是学平险的保障范围。
具体来说，应该包含三个主要方面：
一是意外导致的“身故或伤残”，可以获得一次性的现金赔偿。
二是意外伤害而发生的门诊或住院医疗费用，可以获得有限额的报销。
三是疾病导致的住院医疗费用，同样可以获得有限额的报销。
除此之外，可能大家还会见到一些其它责任，
比如重疾赔偿、住院津贴之类的责任，
保额都极低，不痛不痒，不是关注重点。
应该关注哪些责任？
我们要看的，就是我说的那3个主要责任，也是重要责任。
那这些责任，怎么叫做“好”呢？我挨个说下。
- 1.意外身故或伤残责任
目前银保监规定，未成年人身故赔偿有上限。
10岁（不含）以内不超过20万，10-17岁不超过50万。
但是，对于伤残是没有上限规定的。
所以，其实给孩子买“意外身故或伤残责任”时，可以超过50万。
不过目前市场上的产品，一般10岁以内都不会超过20万，10岁以上不超过50万。
所以，这个保障责任能达到相应年龄段的上限，就可以称为“好”。
其实，这个责任主要是看重“伤残”赔偿，
因为伤残对孩子对家庭都是长期打击，影响更持久，
所以伤残赔偿的保额越高，对家庭财务缓解也越有利。
- 2.意外门诊/住院医疗责任
一般通过3点来判断这个责任好坏：
一是赔付比例，二是赔付范围，三是赔付额度。
赔付比例，要看“免赔额”和“赔付百分比”。
免赔额最好是没有，即0免赔最优；
有的话也不能太高，比如50元、100元。
高的话就没意义了，因为小意外花不了几个钱，太高就赔不到了。
而赔付百分比最好是能报销100%，这个很好判断。
赔付范围，主要是看“社保内”还是“含自费”。
多数来讲，都是只报销“社保内”的医疗费。
少部分更好的，还可以报销“自费”的医疗费。
赔付额度，就是最高能报销多少钱。
一般是指全年累计报销的金额。
在保费差不多情况下，肯定是额度越高越好了。
- 3.疾病住院医疗责任
这个判断的标准，其实跟上面意外的医疗责任一样。
不过大家发现没有，我没有提“疾病门诊”责任。
因为这个责任，保费通常很贵。
以低价格著称的学平险，是肯定不会加这个责任的。
但是我们给孩子买保险，不是为了“图便宜”。
而是希望给孩子更全面合理的保障。
那带“疾病门诊”责任的医疗险要不要给孩子买呢？
如果疾病门诊责任的报销比例和报销额度比较宽泛，我认为买是没问题的。
如果限制比较多，比如限制当日最高报销300元，那我觉得买不买都无所谓。
而且，一般来讲，门诊花费都不会太多，对家庭不会造成负担。
所以，“疾病门诊”责任不是关键，买不买都无妨。
我给大家用一张图来总结一下「学平险」购买的关注重点和判断依据：
（点击查看清晰大图）
所以，一款好的学平险，在前3个责任中，一定要表现的充分好。
其余责任，有则锦上添花，无则无关紧要。
有没有好的学平险推荐？
如果干说判断标准，对很多父母来说比较抽象。
我这边引荐一组我评判出来的“好”学平险。
大家可以根据你手上拿到的产品责任来对比看看，谁好买谁。
这是两个产品组合而成的：
（点击查看清晰大图）
这套组合，是拿一款“少儿意外险”+一款“少儿住院医疗险”组合而成。
可以获得的保障是：
- 意外身故/伤残21万
- 意外门诊5万 意外住院6-11万
- 疾病住院1-5万
- 意外住院津贴100元/天
- 均含有社保和自费药报销
根据选择的保额档不同，价格合计从156-256元不等。
这是我经过比对，更为推荐的一个「学平险」组合。
最后
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