用户3981010308

如果将理财产品进行风险评级的话，银行推出的理财产品风险系数处于最低的水平。也就是说理财产品中银行推出的属于最优行列。当然了，风险系数低也不代表不会“爆雷”，只是“爆雷”的概率会大大降低。为什么会对于银行理财产品还能买么，产生质疑呢？我认为：

一、投资者认购的理财产品“爆雷”误认为是银行推出的理财产品。银行属于金融机构，日常工作中也会代销投资公司、金融机构推出的理财产品。而这些理财产品往往会比银行推出的理财产品年化利率高，当然风险系数越会高一些。可投资者在认购的过程中并未询问清楚，或者询问清楚以后并不了解其中的风险系数大小，又因为年化利率较高就认购了。可是由于风险的存在也就会出现“爆雷”的情况。但是，当“爆雷”以后，由于是在银行处购买，很多投资者就会误认为是银行推出的产品。而着这个过程中，银行只是充当着代销机构，而并非真正的运营产品的机构。所以，就造成了很大的误解。

二、P2P理财产品的盛行。虽然P2P理财时常会听到“爆雷”的声讯，但是投资者还是会陆陆续续的投入其中。为什么？因为P2P理财的高年化利率所诱惑。对比P2P理财与银行理财，明显的P2P理财的年化收益率会高出很多。所以，在高利率的诱惑下，很多的投资者转而投资P2P理财而逐渐的淡化安全系数更高的银行理财。

厚金说

现在的银行理财还能买吗？答案是肯定的，可以购买。随着资管新规的出台，理财打破刚性兑付，很多投资客户对理财望而却步。虽然仍有一部分人在购买理财，但心中也时有忐忑，生怕到期后本金会有所损失。

下面着重介绍，资管新规出台后，大家可以在银行可供选择的几个产品。分别为净值型理财、结构性存款、大额存单。

1、净值型理财

净值型理财产品，其运作模式与基金类似，非保本浮动收益，投资者购买产品前无法预知产品实际收益率，而是根据产品实际投资运作情况，在产品开放申购或赎回日公布产品净值，投资盈亏由投资者自负。

通俗一点，本金10000元，1元1份买入，买入10000份，投资结束后产品净值高于10000元即挣钱了，低于10000元则赔钱了。

那么净值型理财安全吗？

目前各银行发售的净值型理财都是趋于保守的，大都为固定收益类产品，即投资固定收益类产品一般在70%-80%左右，风险是可控的。净值型理财还是比较安全的。

2、结构性存款

结构性存款是银行的一种存款，一般是通过在存款基础上嵌入金融衍生交易（包括但不限于黄金、指数、期权、调期、远期等）而设计的一种产品。

简而言之，它就是存款和衍生品的组合，这使得结构性存款既有“存款收益”，又有“衍生品投资的想象空间”。客户所承担的风险只是利息可能发生损失，而本金不会有任何损失。可以把结构性存款看作是原来保本理财的一种替代，其风险是低于净值型理财的。

3、大额存单

大额存单属于一般性存款，一般起点为20万元，3年期，利率一般在3.85%~4.2625%之间。本息有保障，且受存款保险制度保护，安全性高。如果不想承受理财的风险，大额存单也是一个不错的选择。

综上所述，银行理财还是可以购买的。资管新规下，银行发行的净值型理财、结构性存款，风险稍低，可以配置一些。如果可以接受3年期限，可以配置一些大额存单。

河小葵话理财

朋友们好！

当然能买了！现在银行理财产品仍然是比较安全的理财产品，特别是大型银行发行的理财产品，虽然收益率比其他银行低一点点，但是也更加稳妥一点。下面来分析一下。

银行理财产品风险仍然是比较低的

现在的银行理财产品风险仍然是比较低的，现在一般银行理财产品风险等级虽然是中等风险等级，但是实际上延期支付的理财产品，达不到预期年化收益率的产品，可以说是寥寥无几。因此，从整体上来说，银行理财产品风险仍然是比较低的，一般情况下都可以购买。

现在虽然银行理财产品打破了刚性兑付，但是一般银行都是不愿意自己的理财产品出现延期支付甚至达不到预期收益率的。毕竟银行的信誉是进行经营活动的基础，因此，银行对于自己发行的理财产品都是会竭尽所能保证理财产品的安全的。

现在银行理财产品普遍是短期理财产品，一般一年期理财产品年利率也就是4.5%以下，现在一般大型银行一年期理财产品年利率为4.3%左右，中小型银行一年期理财产品在4.5%左右，这样的理财产品收益率不算高，一般来说银行投资的底层资产还是比较安全的。这样的收益率基本上也能够基本保证安全。

因此，现在银行理财收益率不算太高，而且银行也是经验非常丰富，因此，现在理财产品从整体上来说，风险仍然是比较低的。

大型银行理财产品可能更稳妥一些

购买理财产品，大型银行理财产品可能更加稳妥一些。一般来说，大型银行资产规模巨大，营业网点很多，经营更加稳健。因此，一般大型银行发行的理财产品，肯定更加有保障一些。

现在一般大型银行发行的理财产品基本上是非常全的，有按日开放的活期理财产品，还有按周开放的活期理财产品，还有各样短期理财产品。可以说大型银行理财产品的种类是非常齐全的。

而且大型银行发行的理财产品收益率也稍微低一点，一般大型银行1年期左右的理财产品收益率大概在4.3%左右，比中小银行稍微低一点。

一般情况下，大型银行理财产品收益率虽然低一些，但是大型银行经营更加稳健，因此，理财产品可能安全上更有保障一些。

因此，如果想购买理财产品的话，购买大型银行的理财产品，可能会更加稳妥一些。

综上所述，理财产品当然可以买了。现在虽然理财产品打破了刚性兑付，但是理财产品仍然是比较安全的，如果想更稳妥一些，可以考虑购买大型银行的理财产品。

睿思天下

银行理财如今打破了刚兑，所以，很多人担心，是不是银行理财也不靠谱了，是不是银行理财也会亏钱？答案是：既然打破了刚兑，购买理财产品就有一定的风险，可能赚也可能亏，就如同买股票，明知股票随时都可能跌，但是很多人还是会购买。所不同的是，银行理财产品很多都是专门的基金经理在操盘，至少比啥都不懂的股民强，所以，银行理财虽然也有风险，但整体来说还是可以购买的。

但是，购买银行理财产品也要注意以下几点：

首先，购买适合自己风险等级的理财产品。银行理财产品有的是银行自己发售的，有的是代售的，不管怎样，其中都分很多风险等级，如果第一次购买还会对你进行风险等级测试。对于普通老百姓而言，购买R1\\R2的就可以了，如果想要高收益，那就自己买股票好了。

其次，银行理财产品种类的选择。大部分理财产品都是非保本浮动收益型理财，所以存在一定的风险。但用户应特别注意保险类理财产品，就是固定每年交一笔费用，保险是保本的，但是收益就很难说了，这种跟偏向于保险，收益相对较低，所以你要问清楚，也不排除一些销售人员糊弄，让用户稀里糊涂就购买了。还有一些是基金类的理财产品，显然风险是存在的，大家根据自己风险偏好选择。

总的来说，银行理财还是值得购买的，只要你不太贪，那些号称收益超过15%、20%甚至更高的，一定要悠着点。

坤鹏论

我认为，银行的理财产品现在不宜购买。

银行的理财产品由刚性兑付到弹性兑付，已经是一个巨大的变化，就是说理财产品到期，约定的年化利率不是保证兑付，而是根据所购理财产品的经营业绩兑付。业绩好，就按照约定的年化利率兑付，经营业绩不理想，甚至亏损，也许客户的本金都拿不回去了。在这个变化中，还有一个现象值得注意。以前购买理财产品门槛较高，曾经要求过购买20万、5万等为起点，现在购买门槛下降到了1万元。可以刚性兑付时理财产品我没有资格买，现在弹性兑付了，风险大了，反而让我1万块钱去卖。想一想，这“馅饼”我还真的不想吃。

近期，有消息称，银行的理财产品逐步与银行脱钩，成立专门的理财公司独立运作。与银行脱钩的理财管理公司，经营能力怎么样，风险有多大，有待进一步观察。

现在理财产品五花八门，鱼目混珠，投资者应该擦亮眼睛，小心触雷，碰上就血本无归。

我的资金我做主！宁可买股票，自己操作，自担风险，也不要把钱委托给别人操作。没有人会对你的资金负责，而且，不管盈亏，人家管理费是要收的。想想，有必要吗？！

运筹财进

现在银行理财产品还能不能买？与其风险没有多大关系，主要还是看业绩，即预期收益率，因为银行系理财产品90%以上属于中低风险产品。

银行系理财产品收益率持续下滑，投资者欲望正在下降。2018年之前，银行系理财产品分为保本型和非保本型两大类，而且保本型占比还比较大，且6个月左右期限产品预期收益率在4-5%区间，起购金额较大且期限接近一年的，收益率很多超过5%，远远超过同期定期存款和储蓄国债利率，甚至大额存单利率也不如理财产品收益率，所以投资者购买欲望异常强烈。

但是自2018年以来，特别是资管新规出台后，以及央行的连续多次定向降准和全面降准，释放的流动性使市场得以保持适当充裕，资金需求减弱，导致银行理财产品收益率至今超过15个月连续下跌，最新信息显示，目前平均收益率已经跌至3.8%附近，很难令投资者满意。

纵比互联网金融平台理财产品，收益率偏高，对投资者具有一定吸引力。首先，这些互金平台理财产品在风险等级上，由于都是保险或券商等金融机构理财产品，背景强大，实力雄厚，因此绝大部分都是中低风险产品，与银行系理财产品几乎没有差异；其次，在同期限产品对比中，6个月以上保险和券商理财产品预期收益率一般在4-5%区间，部分超过5%，而起购金额一般1000即可，低于银行理财产品起购1万的门槛，这就形成对银行系理财产品的对比优势，势必会分流部分投资者。

创新型存款产品也开始对银行系理财产品市场进行蚕食。创新型存款俗称智能存款，现在不仅民营银行有，个别城商行和农商行也开始发力，这类产品无论在安全性、流动性还是效益性等方面，综合性价比完全可以碾压传统银行存款和理财产品。随存随取型（当日系列）利率一直保持在4%左右，定期型按月付息（金城）利率达到4.15%，180天付息（新网）利率为4.6%，从期限来讲与理财产品基本一致，没有超过一年，但收益率至少超过1个百分点，而且属于存款类产品，按期支付，同是受到存款保险条例保护，属于风险极低金融产品，低于理财产品风险。

创新型存款之所以现在不瘟不火，主要原因还是品牌和口碑影响力不够，因为它们都是线上产品，无实体网点销售，宣传上也力度不够，了解的投资者不多，达到信任的更不多，同时由于监管要求限量限价发售也有一定影响。六大银行理财子公司虽然已经陆续成立开业，净值型理财产品陆续上市，但其风险和预期收益率究竟如何，相信众多投资者仍在观望之中。

龙门山财经

银行理财如今打破了刚兑，因此，很多人担心，是不是银行理财就不靠谱了，是不是不能买了？确实，打破刚兑一定意义上提升了银行理财产品的风险。但是相较于我们普通个人，银行理财产品主要是一些专业的基金经理和投资人在操作，比起我们个人直接投资市场而言，通过银行理财产品完成投资理财依然具有较高安全性。

所以，银行理财产品现在当然能买！但是在购买银行理财产品之前，你需要对银行理财产品的品种及风险有一个系统的了解，以此确保你在承受最小的风险情况下，争取较好的收益。下面我们就具体来看看，银行目前一般都有哪些理财产品：

1.根据货币种类的不同分类：咱们的银行理财就分为了人民币理财产品和外币理财产品两大类。

其中人民币理财产品又分为传统类和非传统类理财产品。(1)人民币传统型理财产品收益率高、安全性强，主要有基金、债券、金融证券，目前，收益一般在4%左右。（2）人民币结构性存款类产品（非传统类）与汇率挂钩，例如从本质上来讲，它与外币同类产品没有多少差异，风险略高于传统型产品。另外各大银行纷纷推出外币理财产品来回避短期风险，这种外币理财产品往往具有短期、高息的特点。

2.根据客户获取收益方式分类：根据客户获取收益方式的不同，又将银行理财产品分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。

前者（保证收益类）又分为固定收益理财产品，和最低收益的浮动收益理财产品。简单来讲固定收益产品是指银行向客户承诺支付固定理财收益，银行承担投资风险。最低收益的浮动收益理财产品则是由银行给出一个最低收益承诺，其余投资风险与收益则由双方按合同约定共同承担。后者（非保证收益类）又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。这两个概念比较容易理解，保本浮动就是指银行承诺本金安全，但本金以外的投资风险由客户自己承担，并依据实际投资收益情况确定客户收益的理财产品。“非保本浮动”简单来就不保本啦，这种产品当然就面临更高的风险，但收益也是较高的。

3.根据银行投资领域的不同分类：理财产品又可分为债券型、信托型、挂钩型及QDⅡ型产品。①债券型投资的主要对象包括短期国债、金融债、央行票据以及协议存款等期限短、风险低的金融工具等等。②信托型理财产品资金门槛较高，最低为100万，但收益较高、稳定性好是信托产品的最大卖点，简单来将，信托理财就是银行将募集到的资金投资于指定信托公司作为受托人的专项信托计划。③投资对象挂钩型理财产品也称为结构性产品，其本金用于传统债券投资，而产品最终收益与相关市场或产品的表现挂钩，例如与商品价格、汇率、股票指数等挂钩，种类特别丰富。④QDII型产品，QDII是合格境内机构投资者的缩写，简单说就是银行将你买入理财产品的钱兑换成美元，然后直接到境外进行投资的一种理财产品，产品一般不保本，风险较大，适合能承受一定风险的投资者。

详细了解了以上内容后，你就需要根据自己的实际情况进行选择了。你可以根据自己的风险偏好和资金大小做一个具体的计划，然后找到银行理财顾问作进一步分析。

冥想自由频道

当然可以买。

我感觉题主问出这个问题，一方面是传统理财收益继续降低，另一方面，可能是因为资管新规的影响，理财产品不再承诺保本了。

其实这两个问题可以归结到一个问题，资管新规。资管新规涉及到多种金融机构，涉及到银行理财的，可以归结到几个方面:第一，打破刚性兑付，不允许再承诺保收益和保本。第二，以后理财再没有90天之内的产品。第三，净值化，类基金，不是再像现在这样是收益型。

许多投资者，哦，不，资管新规把现在的投资者分成了“合格投资者”和“不特定的社会公众”两种，我们大家基本上都是不特定的社会公众范围了。

现在大家不敢投资银行理财产品，恐怕是给吓坏了。也是对资管新规的误读。资管新规的目的，是为了提高大家的风险观念，让大家树立正确的投资和风险意识。让大家根据自己的风险承受能力去投资。

投资银行理财的风险，还是取决于产品投向。具体可以见投资产品说明书。资管新规的出台，促使银行根据不同的投资者风险承受能力发行不同风险等级的产品。大家可以选择适合自己风险承受能力的产品去选购自己适合的产品。其实适合绝大多数人购买的产品和之前的，很多还都是一样的中低风险。有需要的话，建议寻求专业理财经理咨询。

建议大家正确了解自己，根据自己的实际风险承受能力做资产配置，不要谈理财色变。

理财经理李玉娟

这个问题可以反过来问一下，现在除了银行理财产品，还有什么可以买的？

我们这代人真的很无奈，生活压力大，钱越来越难挣，好不容易勒紧裤腰带存了些钱，都不知道该放在哪里，放在银行里买理财无疑是最稳妥也是最无奈的选择。

现在银行理财收益基本在四点几，2017年的年通货膨胀率是7.5%，今年的通货膨胀率肯定比7.5%高，在银行买理财产品是部分抵御通货膨胀，总体来说购买了水平是下降的。

建议您到银行找一个专业的理财规划师，而不是找一个卖产品的客户经理。专业的理财规划师会根据您家庭的收入支出情况，为您量身定做资产配置方案，而不是单单介绍您一款发行的理财产品让你买。

家庭理财规划的资产配置方案里，理财师要根据您家庭实际情况帮您编制当你的家庭资产负债表、收支储蓄表和家庭现金流量表，帮您诊断出目前家庭资产配置和现金流量的问题，以此为依据再帮您做下一年的家庭财务预算表，帮您达到您的理财目标。人的一生理财目标大概有：让家庭成员有保障（保险规划）、子女成年有一笔教育金或创业金（子女教育规划）、退休了之后保持一定的生活品质（退休和养老规划）、子女成年时家庭换个洋房改善一下家庭居住状况（换房规划）、换一零好一点的车（换车规划）、有余钱了怎么投资（投资规划）、家庭税务规划和遗产如何传承。

理财师要帮助您达到理财目标，帮您做现金流的测算，看达到目标有没有资金缺口。现有的资产和收入如何匹配，然后才是产品。产品只是实现目标的工具。

如果您的理财经理只是在给您推销产品，那一定是三流水平；如果理财师能帮您分析目前的一些经济状况，给你些资产配置的建议，那这是二流水平；能帮您做出家庭资产配置方案，每年根据您的情况做出调整，用一些产品（货币市场或资本市场）帮您达到预期收益，达成理财目标的是一流水平；既能出方案还能帮助您实施达成目标的才是真正的理财规划师。

所以您需要的不是买一款理财产品，而是在银行有一个合格的理财规划师。

沙漠之雪

为什么不能买呀，普通人现在的投资理财渠道只有两个，一个是银行的理财，一个是房子，这就是大部分人认为的安全理财投资了，现在还能找到更好的渠道吗？90%的人是没有其它渠道的，如果在银行理财和房子上面在选一个更安全的理财方式，那么银行的理财比房子安全太多了。

银行超过6%的理财产品都是有风险的了，低于6%的高于4%的是属于低风险理财，如果连这个都接受不了，那么只能把钱放在家里了。

但是放在家里通货膨胀和货币贬值一定会让你的钱更不值钱，所以我们要想跑赢通胀和贬值只能投资理财，所有的投资都是有风险的，理财的风险比较低，最起码现在还不存在系统性的风险。

银行的理财风险我个人认为对比其他的理财投资产品是最安全的了，除非有经济危机这种系统性的风险，会对银行产生冲击，否则出现风险的概率是很低的。

那么现在有没有系统性的风险呢？肯定有在国内最直观的就是房子。

但是现在国家调控的目的就是防止这种风险出现，至于能不能出现，我不知道，估计也没有人敢给你打保票的。

房子如果出现风险肯定是金融危机这个在美国和日本上都体验过了，所以国家才出的调控。

现在大银行的理财相对平稳，中小银行的揽储压力比较大，有竞争的需求，所以利息比较高，但是中小银行的安全度肯定没有大银行高。

这里面的风险主要是管理上的风险，但是系统性的风险还是没有的。

大家在银行购买6%以上的理财产品一定要看清楚合同，因为是有风险的，至于风险多大需要自己考虑了，不是说正规的银行就不会让你亏钱的，所以大家一定要仔细的看合同，以免为了蝇头小利，让自己本金亏损。

只要是正规的银行，不管大，中，小银行，合理的理财产品风险是最低的，也是普通人唯一的投资理财渠道之一，是可以购买的，但是一定要记住，不要贪。

關鍵字: 理财产品 银行 财经