今個兒開門見山，說說如何挑選壽險。不過在此之前，非常有必要讓大家瞭解瞭解一下壽險！
所謂壽險，就是隻保身故和全殘的保險。不管你是如何導致死亡或者全殘的（犯罪、故意除外），保險公司都會賠錢。它最大意義就在於當一個人去世後，能保證其家庭的經濟狀況不會急速下降！
表面上來說，壽險是保障身故和全殘的，但實際上，壽險是在保障你黃金年齡段時的家庭責任！
所以，對於每一個在家裡挑重擔的人來說，很有必要購買一份壽險。不止能給你一個明確的“身價”，還能讓你更好的負重前行。老端在此心疼一波家庭的主心骨，但願大家在為了家庭而奮鬥時，身體健健康康！
言歸正傳，直奔主題。對於壽險、你應該這樣挑：
一、終身定期
壽險根據保障期限可以分為終身和定期兩種，先看一下兩者的定義。
終身壽險：指不定期的死亡保險。保險合同訂立後，被保險人無論何時死亡，保險人均應給付保險金。只要被保險人按期交納保險費，保險人無權拒絕續保。
定期壽險：指在保險合同約定的期間內，如果被保險人死亡或全殘，則保險公司按照約定的保險金額給付保險金，若保險期限屆滿被保險人健在，則保險合同自然終止。
終身壽險就是保你一輩子，人固有一死，所以終身壽險百分之百會有理賠金的！但老端不推薦，理由如下：
價格太貴：交的保費總和幾乎和最後的理賠金一樣多，還不如拿錢去投資。
不符需求：買壽險是為了保證黃金年齡段時的家庭責任。過了黃金年齡段，壽險的意義就不大了！
當然，如果你想死後給家人們留點錢， 也就是有資產傳承的想法時，完全可以選擇終身壽險。但這個前提是你必須很有錢！而對於我們普通人來說，哪裡會想著資產傳承什麼的。
對於孩子、老人、家庭主婦這些人來說，他們一般沒有什麼掙錢的能力（李嘉誠這樣的除外），即使不幸身故，也對家庭經濟沒什麼大的影響。所以
最需要壽險保障的，是最能掙錢的那個人！但人總會慢慢變老，總會變成家裡次要的經濟收入成員！所以，定期壽險是絕大多數人最好的選擇！一般保至60歲（退休年齡）就可以了。
二、免責條款
簡單說，免責條款就是保險公司明確告訴你，他們不會保你什麼。如果你出險的情況在免責條款裡，那保險公司肯定會拒賠。
定義：指保險人與投保人約定的用以免除或限制其未來合同責任的條款。
而壽險的免責條款在所有險種裡是最少的，畢竟壽險的保障責任只有身故和全殘。一般情況下，壽險的免責條款在3-7條之間。但基本所有壽險的免責條款，都會有以下3條：
（1） 投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害；
（2） 被保險人故意犯罪或者抗拒依法採取的刑事強制措施；
（3） 被保險人自本合同生效（或最後一次復效）之日起2年內自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外。
可以看的出，除了犯罪、作死之外，其他情況導致的死亡和全殘，壽險都是會賠償的。那麼對於我們來說，當然是免責條款越少越好了！
三、保額高低
我們選擇保額，就等同於在選擇死後給家裡留多少錢。誰都知道錢越多越好了，但是不要忘了，保額越高、保費也越高了。所以，從經濟角度講，保額一定要合適！但至少要抵消負債（房貸、車貸等）和死亡後5年左右內的收入。
對於壽險的保額，有一個科學的算法叫做生命價值法。當大家在不知道如何選擇保額的時候，可以作為參考！
生命價值法：估計被保險人以後的年均收入；確定退休年齡；從年收入中扣除各種稅收、保費、生活費等支出，剩餘的錢留給家人。公式為——（退休年齡-投保年齡）*（年均收入-年均支出）=壽險保額。
舉例：老李今年30歲，預計60歲退休，未來每年收入平均10萬、支出平均5萬。那麼老李買至60歲的定期壽險，保額應該為（60-30）*（10-5）=150萬。
四、產品價格
這個就很簡單了，由於壽險的保障內容沒有其他險種那麼複雜，無非死亡和全殘，所以在免責和保額相同的情況下，自然是那個便宜選那個了！
老端有話說！
任何險種的挑選，最主要的部分還是保障內容。保障內容越多越複雜，挑選起來也就越煩越困難。而壽險單調的保障，已經決定了它是最容易挑選的人身險種了。
所以，挑選壽險，你要的是：一款免責條款少、保額合適、價格便宜的定期壽險！
還是需要重提一下重點！最需要壽險保障的是家裡最能掙錢的那個人，普通家庭中的孩子、老人、家庭主婦是不太需要壽險的，當然，有錢家庭完全可以買，有保障總比沒保障的要好！
雖願保單萬日無用
但望不可一日不備
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