之前跟大家聊了不少關於醫療、重疾、和意外相關的保險話題，今天咱們再聊聊死亡哈
很多客戶都忌諱聽到死這個字，可見也不待見關於死亡(壽險）的保險，還有些客戶認為”重疾就是保死不保生”，就這連重疾險也不待見了....
儘管有那麼多的人不待見壽險，為什麼近些年迭代更新的壽險產品卻成了市場香餑餑呢？
重要的一點是：重要的一點是：他（她）們認識到“保險天使“”的另一面祝福；生命祝福生命，傳承愛與責任.....
看看官方的定義：
壽險責任在所有保險產品裡是最簡單的，主要內容為身故/全殘；根據產品的期限可分為定期壽險和終身壽險。
終身壽險又根據它的功能分為傳統終身壽險和增額壽險。
來~為了讓大家更直觀認識這3類壽險我也是豁出一筆雞爪字了，
一副親繪圖幫您梳理壽險概念。
一、定期壽險
1、責任重
8090後群體弟兄姐妹少，面臨4/2/1的家庭結構，他們責任重，家庭頂樑柱不能倒下；
2、月光族
高房價高房貸時代，不少年輕人揹著沉重的高成本生活債務生活，一旦發生風險嚴重影響一家妻兒老小的正常生活；
定期壽險顧名思義就是保一段時期，屬於階段性的保障，客戶可以根據自己的責任期限或貸款期限來選擇保障期；同樣的保額，保障時間越短保費越低；反之、保障時間越長保費就高，但相較於終身壽險的價格還是便宜很多的。畢竟它是消費類產品，也是純風險保障型產品；更適合打拼期的年輕人群體客戶；以極低的保費撬動一個較高的保額，是對沖早亡風險最好的工具。
我給大家推薦幾款網絡明星產品對照，各家產品的健康告知項、費率、和免責條款都有所不同，幫助不同身體體況的客戶對照自己有針對性做選擇：
1、華貴大麥2020
保額最高300萬，等待期90天
健康告知僅3條，還可智能核保
可減保，享終身/定期壽險轉換權
繳費年限自由，最高可繳至70歲
2、中荷簡愛定壽
免體檢保額最高300萬，不問BMI，無財務核保
未滿45歲，第2-5保單可申請增額
可轉為終身壽險。支持郵件核保
3、中信保誠禎愛優選定期壽險2019版
費率極低，健告、免責少
不問結節、囊腫、腫塊；
分免體檢和體檢版，體檢版保額無上限
創新權益：轉換權，保證增額權，戒菸激勵
4、華貴減額
針對性強，有貸款客戶預算不足的情況；
健告免責少，可以線上智核；
不問結節、囊腫、腫塊；
5、國富人壽一世中流砥柱定期壽險
超高2500萬保額
優選體超優體兩檔費率，
身體越棒保費越低；
12個城市，支持上門體檢；
二、傳統終身壽險
傳統終身壽險又名高槓杆壽險；屬於終身儲蓄類的險種；
但比起消費類型的定期壽險保費要高出10倍左右；
有一定的槓桿但相對於定期壽險槓桿就低的多，這都取決於終身壽險的必然賠付性和儲蓄功能；另外還有其他特殊的功能是定期壽險無法比擬的（見下圖）
最重要的一個共同點：無論是定期壽險還是終身壽險都需要健康核保，體況不好的客戶都有加費、免責、延期、拒保的可能哦，所以、還是早投保早安心！
傳統終身壽險的產品價格及責任差異都不大，我們在選擇的時候只要根據自己對公司的偏好和身體體況做相應的選擇；
1、針對額度高保費大的客戶我們就要考慮哪家公司有特殊的增值服務；比如：我們知道泰康的終身壽險就可以對接養老社區入住資源；中英的VIP客戶享受優質的健康醫療資源等.....
2、另外、針對身體體況欠佳的客戶我們會根據以往的核保經驗做多家預核申請，最後根據核保結果再做優選。
三、增額壽險
增額終身壽險產品形態最早源於臺灣，2013年初由信泰人壽首批引進並推出，帶動了整個保險市場不斷推陳出新；源於產品的多項獨特功能和理財優勢受到越來越多的客戶青睞。
我們再回到上文我的手繪圖，可明顯看出增額壽險和前2款高槓杆壽險在保障功能上的區別;
定期壽險的亮點是：整個保障期內槓桿都非常高，也就是說它主要關照生命的黃金時期；
終身壽險：前期槓桿較高、越往後保險槓桿就弱了。
增額壽險：就大不相同、前期無槓桿，但越長壽就越顯出它的強勁優勢了；
總結了市場幾款增額壽險產品特點如下：
1、終身增額、鎖定未來
有效保險金額每年以3.5%遞增，資產穩定增長、助您家業長青；
2、尊貴身價、一生無憂
被保險人用定期壽險組合搭配獲得長至終身的身故及全殘保障、用心守護、一生無憂；
3、可增可減、適時變更
根據您的財務狀況，可按合同約定時間適時申請變更基本保額；
4、保單借款、靈活規劃
在合同有效期內，您可以根據自身資金需要，申請辦理保單借款；
5、免體檢、寬鬆核保條件
無需體檢、普通家庭到高淨值人群都適合，被保人年齡28歲~80歲區間。
舉例說明
增額壽險即高現價壽險：
又稱為資產型保險，因為它具備很強的理財功能，保額隨著固定的預定利率（3.5%）複利滾存逐年長大無上限；它基於這一獨特優點既適合普通家庭長期理財做教育金、養老金的儲蓄規劃，同時也適合公務員中產家庭規劃免申報資產；更適合資產量大的企業主做傳承、節稅、避債工具；
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