手機用戶55038274206

非常感謝回答問題。

首先，我們需要弄清楚銀行理財產品的概念。

銀行理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。

其次，我們需要弄清楚銀行理財的分類。

一般根據預期收益的類型，我們將銀行理財產品分為固定收益產品、浮動收益產品兩類。另外按照投資方式與方向的不同，新股申購類產品、銀信合作品、QDII產品、結構型產品等，也是我們經常聽到和看到的說法。

銀行理財中，除了普通的銀行儲蓄，也就是活期、定期存款等；除此之外，還有各種理財產品，包括銀行各種風險等級的代銷理財產品。而且最近銀行在售的理財產品中，非保本型產品佔比迅速攀升。截至2018年3月中旬，今年以來的所有銀行理財產品中，非保本型產品佔比為69.28%，比去年同期的61.21%增加明顯。

根據幣種不同理財產品包括人民幣理財產品和外幣理財產品兩大類。

人民幣理財

(1)傳統型產品主要有基金、債券、金融證券等，此類產品風險低，收益確定，一般收益在3%左右。

(2)人民幣結構性存款該類產品與匯率掛鉤，與外幣同類產品從本質上來說沒有多少差異，風險略高於傳統型產品。

外幣理財

比如：招商銀行推出的"金葵花"安心回報之"匯贏3號"港幣3個月期理財產品，預期年收益率高達5.0%。

銀行理財也有一定的風險，相對股票、基金、原油、期貨等投資風險較低。銀行理財的風險主要有：

（一）： 信用風險： 如果本理財產品的交易對手或者所投資的各類債券和其他債權發生信用違約、託管人破產，可能影響投資收益，甚至致使理財產品本金受到損失。產品管理人將對所投資的各類債券風險承擔主體的財務狀況、行業背景以及公司治理等進行密切跟蹤及分析，並根據內部投資評級的要求，嚴格控制風險暴露。

（二） 市場風險：受各種市場因素、宏觀政策因素等的影響，理財產品所投資的未到期債券、基金等金融工具的市場價值可能下跌，如產品管理人出售該部分資產則會 影響理財 產品收益。產品管理人將通過控制投資組合的平均剩餘期限來管理市場風險。

（三） 流動性風險： 流動性風險主要指在投資者大規模贖回或市場出現極端情況時，理財產品的現金不足或變現能力不足，無法滿足投資者贖回要求而對理財產品整體收益產生不利影響的風險。產品管理人將對持倉證券的流動性進行研究和監控，使未來現金流盡可能地均勻分佈，保留適當的現金和短期資金拆借比例，同時增加剩餘期限短、流動性好的資產比例。加強與投資者的溝通與宣傳、分析投資者的行為方式、關注資金市場變化，提前判斷流動性變化並且採取應對措施，保證理財產品的參與和退出較為平穩地運行。

（四） 操作風險：產品運作過程中，因內部控制存在缺陷或者人為因素造成操作失 誤或違反操作規程等引致的風險，例如，越權違規交易、交易錯誤、 IT 系統故障等風險。

（五） 政策風險：本 理財產品 是針對當前的相關法規和政策設計的。如國家宏觀政策以及市場相關法規政策發生變化，可能影響本 理財產品 的受理、投資、償還等的正常進行，甚至導致本 理財產品 收益降低甚至本金損失。

（六） 管理風險：由於產品管理人受技能和管理水平等因素的限制，可能會影響本理財 產品 的本金和投資收益，導致本金遭受損失和理財收益處於較低水平甚至為零的風險。

（七） 提前終止的風險：在投資期內，如本理財產品發生本《產品說明書》“提前終止”部分規定的情形，理財 產品管理人有權提前終止本理財產品。投資者可能面臨本金遭受損失、理財收益處於較低水平甚至為零的風險。

（八） 信息傳遞風險：理財產品 存續期內，投資者應根據本《產品說明書》所載明的信息披露方式及時查詢本 理財產品 的相關信息。如果投資者未及時查詢，或由於 非 產品管理人或產品銷售機構 原因的 通訊故障、系統故障以及其他不可抗力等因素的影響使得投資者無法及時瞭解本理財產品信息，並由此產生的責任和風險由投資者自行承擔。

（九） 其他風險： 包括但不限於自然災害、金融市場危機、戰爭等不可抗力因素造成的相關投資風險。產品管理人在代理理財 產品 買 賣投資標的物時，交易對手可能為產品管理人。產品管理人將秉承公允市價交易的原則進行交易，並且保留交易記錄以備相關部門查詢。產品管理人將本著 “ 恪守信用、勤勉盡責 ” 的原則管理和運用理財 產品 財產，但並不對本 理財產品 提供保證本金和收益的承諾。

銀行理財與定期存款的區別：

1、概念不同，銀行理財包括定期存款，換句話說，定期存款是銀行理財的一種。此外按照期限，銀行理財還包括活期存款。

2、時效不同。銀行理財的期限不等，可以是活期也可以說是半年、一年或長期等。定期存款一般都是提前約定期限。往往時間較長。

3、收益不同。銀行理財收益高低不等。定期存款時間越長，收益相對越高。

綜上所述，不能把銀行理財與定期存款相互混淆，記住投資有風險，理財需謹慎。在投資前一定要提前認真閱讀相關合同條款，免得本金不保。

寶哥財經

理財一輩子，投資一陣子。

銀行理財風險低是相對而言。和證券公司的產品相比，風險係數和風險等級是比較低的。

銀行理財風險低是基於銀行推出理財產品的機制所決定的。銀行銷售前，會由資產管理公司的專業人員對產品進行分級分類，標出風險等級。根據不同的客戶風險類型匹配的相應產品。這就如同游泳館內分深水淺水區一樣，風險不同。

• 銀行理財產品的風險主要有兩個方面，第一，產品自身風險。首先是理財產品的投向。哪個區域？哪個行業？甚至哪些管理人？其次，瞭解理財產品有可能遇到風險。市場的、政策的、管理團隊的風險等；最後理性判斷收益是否合理？和風險是否匹配？
• 說起來很專業，其實，非常簡單。按照你所掌握的生活常識，還有你瞭解的行業特點來進行基本判斷就行了。如果是不懂、不明白、不清楚，那就堅決不投。這樣就可以規避銀行理財產品自身風險了。
• 第二個方面，客戶自身風險。這點也非常關鍵。客戶要了解自己的風險類型和風險承受能力，選擇相匹配的理財產品。像去游泳館一樣，清楚自己的水平，循序漸進。如果只在課堂學習了游泳理論知識，可以直接嘗試高臺跳水嗎？

國家對銀行理財產品和銀行存款都有專門的規定。從上面可以區別兩者的風險點。

《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》要求銀行理財產品不得剛性兌付，不能保本保收益。《存款保險條例》規定銀行存款，國家對個人客戶在一家銀行本金和利息不超過50萬的予以保障。

專注養老規劃，呵護美麗人生。

啟申聊養老

1. 風險性不同\r

不要以為在銀行買的就一定是安全的，因為銀行也有不同風險等級的業務。\r

例如定期存款就是風險性最低的，保本保息。\r

而理財產品則分為低風險(R1級)、中低風險(R2級)、中等風險(R3級)、中高風險(R4級)、高風險(R5級)，出現損失本金的情況也是有的。\r

因此兩者在風險性上面相差別較大。\r

2. 收益不同\r

按照風險高則收益高的原理，銀行理財產品一般會比存款利率高不少，如目前銀行12個月定期的理財產品利率在5%左右，而一年期的存款利率不超過2%。\r

當然這也並不意味著你一定能有5%的收益，因為理財產品現在不承諾保本保收益。\r

3. 流動性不同\r

存款是可以提前支取的，甚至還有定活兩便的業務，而理財產品一般不支持提前贖回，或者贖回時需要支付違約金，不僅拿不到收益甚至還要損失本金。\r

除此之外理財產品要求用戶有一定的風險認識能力，在購買產品之前要求進行風險評估，相對來說定期存款則簡單得多。\r

因此如果你打算去銀行購買理財產品最好先自己搜查下資料，做到心中有數才能買到適合自己的產品。

我是韓小瘋

普遍形成的共識就是錢放在銀行裡就是安全的、就會有收益，或者銀行的哪種存款（實為理財）收益高就選擇存哪種，但往後，若還固守原來的想法就很不靠譜了。流動性，定期存款的流動性會高於多數銀行理財產品。在需要資金的時候，定期存款未到期支取，可能會喪失部分收益，但是不影響本金安全。但銀行理財，尤其是公募封閉式或者私募產品，往往未到期有損失本金風險，甚至很多產品有未到期不可贖回條款。安全性，定期存款安全性高於銀行理財。存款屬於銀行表內業務，是信貸資產，資金的吸納和投資去向都會受到嚴格的監管。收益性，銀行理財的收益會高於定期存款。理財子公司的成立，會拓寬理財資金的投資渠道。

個人通知存款包含一天和七天通知存款。 存入款項時不約定存期，但支取時需提前通知銀行，支取金額和利息將在約定的一天或七天後到賬。 溫馨提示 1. 起存金額為5萬元(僅限人民幣)。 2. 通知存款是銀行存款，是保本的。大額存單定義: 針對個人發行的電子化記賬式存款憑證。是銀行存款類金融產品，屬一般性存款，沒有風險，無年齡限制； 起點金額: 詳見每期存單，超起點金額部分必須是認購基數的整數倍 ； 產品期限: 1、3、6、9、18個月；1、2、3、5年 。

理財屬於銀行的表外業務，主要由資產管理部運營，再通過渠道網點什麼的進行銷售。資管的資金跟信貸的資金，完全是相互隔離的。而且理財資金全部要由有託管資質的託管行進行第三方託管，每一筆資金撥劃，都要受到託管行的監督審核。存款和理財完全是不同的兩種東西；銀行是個很龐大的金融主體，涉及的業務非常多。

期日在線

低風險理財的風險！理財與存款的區別！你們想知道需要知道的都在這裡！

01銀行理財

在瞭解銀行理財低風險有什麼風險之前，我們可以先了解一下銀行理財到底是什麼。

銀行理財產品指的是銀行通過分析自己的潛在客戶並針對特點目標客戶群開發設計銷售的資金投資和管理計劃。

在我們申購銀行理財產品的時候，我們的錢是委託給銀行，讓他們通過專業的投資和管理計劃來為掙取收益。在這種投資模式中投資風險是由客戶和銀行按照約定的方式共同承擔的。

銀行理財根據不同的分類方式可以分成很多種類，不過既然提到了風險，這裡主要拓展一下銀行理財根據風險劃分的種類。

①基本無風險的銀行理財產品

主要投資方向是銀行存款及國債，因為這兩種分別有銀行信用和國家信用做擔保，可以將風險水平降到最低。不過收益和風險是成正比的，在風險低的同時，收益也會比較低。

②低風險理財產品

主要投資方向是各種貨幣市場基金或偏債型基金。分別屬於同行拆解市場和債券市場，在本身風險就低的同時，再加上基金公司的專業運作，進一步將風險降到更低。

③中等風險理財產品

中等風險理財產品主要包含三種：信託類理財產品、外匯結構性存款、結構性理財產品。這三種理財產品投資方向不同，承受的風險種類也有一定的區別。

• （1）信託類理財產品：投資的時候要注意資金的投資方向，還款來源是否正規可靠，擔保措施如何以及信託公司的規模和信譽情況。
  

• （2）外匯結構性存款：一般是由幾個金融產品組合而成，那麼相應的會根據比例的不同，收益區間也會有較大的差異，需要承擔收益變動的風險。
  
  
• （3）結構性理財產品：結構型理財產品的回報率通常取決於掛鉤資產（掛鉤標的）的表現。根據掛鉤資產的屬性，結構型理財產品大致可以細分為外匯掛鉤類、指數掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。
  

④高風險理財產品

很多人知道QDII，其實QDII等一些理財產品就是屬於高風險理財產品。因為市場的風險本來就比較高，所以在投資的時候還是要有比較專業的理論知識，避免出現較大的虧損情況。

02低風險理財的風險

很多人比較好奇，低風險理財基本上沒有風險，每次贖回的時候本金還在那，收益也還行，那麼這個風險到底是什麼呢？

對於這個問題的解答，我們只需要看一下理財產品的說明書，其中風險提示版塊就會列出所有的風險。

①認購風險：出現一些特殊情況的時候銀行停止發售該種理財產品，投資者無法進行認購；

②政策風險：所有的理財產品都是根據設計時的政策、法律法規進行設計的。在國家政策和法律法規變化時，就會影響理財產品的認購、投資、清算，導致收益出現變動；

③市場風險：涉及到利率風險、匯率風險、債券價格波動等多種市場風險；

④再投資/提前終止風險：產品管理人可能於提前終止日視市場情況提前終止產品；

⑤募集失敗風險：產品管理人在募集期結束後會根據市場情況來決定是否起息，如果不起息認作募集失敗，一般會在幾個工作日內將資金原路退回；

⑥操作風險：可能出現因內部控制存在缺陷或人為因素造成的操作失誤或違反操作規程導致的風險，如：越權違規交易、交易錯誤等；

⑦法律風險：包括但不限於因監管措施和解決民商事爭議和支付的罰款、罰金、違約金或賠償金導致的風險。

主要和我們投資者相關聯的風險都在上面，還有部分基本和我們無關的風險就不在贅述。上面的風險出現的概率都比較小，所以低風險理財基本上適合所有類型的投資者（保守型、謹慎型、平衡型、成長型、激進型）進行投資。

03與定期存款的區別

理財產品與定期存款的區別主要有以下四點：

①實質不同

理財產品實質上是一種資金投資和管理計劃，根據合同約定和收益情況進行分配的理財產品；定期存款則是一種根據合同（存單）事先約定存期、利率併到期還本付息的存款產品。

②流動性不同

大多數理財產品都是不允許提前贖回，如果贖回需要繳納違約金（導致虧本）；而定期存款提前贖回只需損失部分利息（部分銀行允許一次部分提前支取）

③風險不同

即使是低風險理財產品也會因為投資標的的不同而有各種風險，而定期存款則是已經約定好了存期及利率，風險幾乎為零。

④收益不同

低風險理財產品投資的是波動性比較小的貨幣基金市場和債券基金，不過存在波動比較劇烈的情況，那麼收益也會出現較大的變化；而定期存款的收益是固定的。相對來說同期限的低風險理財產品收益比定期存款要高一些。

綜上：低風險理財產品的風險幾乎所有的投資者都能承受，在進行投資的時候，如果自己這筆資金在一段時間內確定不會動用，並且業績基準或者是預期收益比同期定期存款要高時，可以試一下理財產品拿到更高的收益。

參考內容：《中國農業銀行理財產品及風險和客戶權益說明書（固定收益類）》

易將學財

銀行理財是銀監會出臺的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》對於“個人理財業務”的界定是，“商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動”。商業銀行個人理財業務按照管理運作方式的不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。我們一般所說的“銀行理財產品”，其實是指其中的綜合理財服務。

銀行理財和定期存款的區別主要是：

1.風險不同

銀行理財風險大於定期存款風險。

大部分的銀行理財是不提供本金保護。

銀行存款有存款保險，2015年3月1日起施行《存款保險條例》，條例規定的存款保險具有強制性，存款保險的保費由投保的銀行業金融機構交納，存款人不需要交納。存款保險實行基準費率與風險差別費率相結合的制度。存款的最高償付限額為50萬。

2.靈活性不一樣

定期存款雖然有有期限比如半年、一年、三年等等，但是當如果有急事必須用錢的時候，我們可以提前支取。只不過利息不再享受定期儲蓄利息。

銀行理財產品，在最低持有期內是不可以贖回，取現的。比如建設銀行“乾元安鑫（最低持有360天）”在最低持有期360天內視不能贖回的。

3.收益不同

銀行理財產品的收益率一般會大於同等時間的銀行存款。但銀行理財產品對產品收益不能保證，不固定，也有虧損分線。

大林張

首先，大家應該瞭解，銀行理財中，除了普通的銀行儲蓄，也就是活期、定期存款等；除此之外，還有各種理財產品，包括銀行各種風險等級的代銷理財產品。

而且最近銀行在售的理財產品中，非保本型產品佔比迅速攀升。截至2018年3月中旬，19年以來的所有銀行理財產品中，非保本型產品佔比為69.28%，比18年同期的61.21%增加明顯。

投資就一定會有風險，只是風險大小不同而已。非保本理財雖有可能出現本金損失，但到最後都能拿到合適的收益和本金安全。儘管如此，在投資時仍要注意風險。

風險程度（由高到低）可分為：非保本浮動收益型>保本浮動收益型>保本保證收益型。

也就是說，非保本浮動收益型是風險最高的，顧名思義，就是說既不保證你的收益，更不保證你的本金，這類產品風險較高，建議在銀行專業理財經理指導下購買，適合風險喜好型客戶，可能在短期內實現遠高於銀行定期收益的投資計劃。

如果要買保本保收益的，只有定期和國債，其他的都有風險，大小不一而已，所以主要是看相應理財產品的風險揭示書和產品說明書，裡面有相應的理財投資方向，主要看投資方向。

衡量銀行理財產品時，不能只看預期收益率。這裡面有幾個邏輯要釐清：理財產品的收益率和風險成正比，出現虧損的產品較多是一些掛鉤基金、股票、股權、大宗商品、信貸資產等的結構性產品，雖然預期收益率較高，但到期收益率的不確定性也更大。另外，不保本並不代表肯定會虧，但其中風險顯然要比保本型產品高,最為關鍵的是投資需看掛鉤標的.

科技與金融學人

先說下銀行的“定期存款”和“理財”的區別：

1、定期存款

定期存款和存款通俗點說，就是你借錢給銀行，銀行給你一個借款利息，那就是存款利息；而貸款呢，即銀行把你借給它的錢，再借給別人，收取更高的貸款利息。銀行最傳統的利潤來源就是靠這種賺差價的模式來的。

從上面可以看出，你存到銀行的錢，對銀行來說是負債，是借款，只要銀行不倒閉，你和它要，它就要還給你。所以存款的唯一風險是，銀行倒閉！當然銀行倒閉的風險是很低的。

目前，根據我們我國的法律法規，銀行是可以倒閉的，但是我國有存款保險制度，每個人在每家銀行只要存款在50萬以內，都是保障的。所以，如果把錢存到小銀行，要注意額度。

2、理財

理財通俗點說，就是銀行利用自己的門面，賣一個“產品”（金融產品，無形產品）給你，這個“產品”有的是銀行自己設計的，有的是代銷別人設計的。和存款相比，都不是銀行借你的錢，虧了是可以不還的。

之前銀行自己的理財“產品”基本都保本，那是銀行額外承諾你的！現在，根據國家最新監管政策的規定，所有理財都要去保本兜底化，也就是說，銀行不能額外再承諾你保本了。

最後再說下“理財”的風險：

1、銀行代銷別人的理財產品

這種產品一定要了解具體投資哪些項目，發行機構的管理能力和自己是否可以承擔產品的風險，出了問題，你只能找發行機構進行處理，和銀行是沒有直接關係；

2、銀行自己的理財產品

因為銀行已經不能承諾保本了，所以，一定要和銀行客戶經理確認這個產品是投資了什麼？存在什麼風險？風險等級如何？是否適合自己？至於具體這種理財存在哪些具化的風險，要看投資什麼東西，這裡就不再列舉了。

融易人

在銀行購買理財產品，都是需要進行理財風險提示的，如果不進行提示就銷售是屬於違規行為。

個人首次購買是需要進行風險評估問卷調查，確定風險承受等級。

按你的風險等級理財認購時，銀行會提示你購買低於你風險承受能力的理財產品。

至於你說的有那些風險，還要具體看那一款理財產品，理財產品都有產品說明書的，產品說明書上都會有的，包括主要風險，和投資方向等。

與定期存款的主要區別:

1.理財是有風險的，只是風險大小不同，高風險高收益，風險和收益是成正比的。理財一般是非保本浮動收益。定期是保本保收益的。

2.理財收益高於定期。但是需要承擔一定等級的風險。

黑洞BH

首先我們先搞清楚銀行理財的來源，一般是其他機構發行的理財產品在銀行渠道來賣，銀行只是一個銷售渠道，他們賣出去了就可以拿提成，通常如果一款理財產品機構給到銀行7%的收益，銀行買給你可能就4.5%甚至更低。

那麼銀行理財保本嗎？

不保本。銀行理財只是代銷渠道，他們有一套風控體系審核理財產品，但如果發行機構進行操作投資時導致賠本甚至機構跑路、倒閉，投資人的錢也就拜拜了。

銀行理財與定期理財有什麼區別？

一、錢的去向不同。銀行理財的發行機構不是銀行，銀行是銷售渠道，錢最終到了發行機構那裡。而定期理財是銀行吸儲，錢最終到銀行。

二、是否保本。銀行理財不保本。定期理財通常是保本的，只要銀行不倒閉。但是前幾年出現了地方商業銀行倒閉的情況，所以國家有新規定：每個銀行50萬以內存款，如果銀行倒閉是包賠的，超額不包賠。當然，四大國有銀行基本是不會倒閉的。

三、錢的用途不同。銀行理財產品通常是籌夠了資金進行了其他投資，例如股票、債券等，以獲取相對高額收益。而定期理財，通常銀行會用來進行放貸，或者同業間拆借。

四、收益率和期限不同。銀行理財通常5個點左右，而且期限比較靈活。有幾個月，也有一年、一年半、兩年、五年的。而定期理財通常只有一年、三年、和五年。一年收益率通常只有1.75%，五年收益率只有2.75%。

綜上，銀行理財建議大家如果圖安穩的話，最好不要買。如果追求高收益，不如買點基金，例如餘額寶，大平臺的本金至少不會飛了。

白花嬤嬤，7年理財人，先後做過p2p、股票、基金、黃金TD，現在主攻基金投資，希望和大家一起溝通，一起發財，關注我哦，一起賺生活費。

關鍵字: 銀行 個人理財 理財產品