牧馬人5513620

你好，我是卡財主，專業玩卡八年，四張信用卡總授信116萬。

最低還款是指信用卡出具以後，你應該於最後還款日之前，至少還入的金額。以賬單統計為準，一般為賬單的5%至10%，並且不能享受免息還款待遇，將按低利率為萬分之五的循環利息收取費用，從賬消費當日開始全額計算，沒有免息期。餘下沒有還的金額以及利息會一併計入下期賬單中；最低還款是分兩段來收取利息的。

信用卡最低還款是銀行提供給持卡用戶的一個緩衝資金不足的還款方式，只要你還上最低還款額，是不會影響徵信的，所以你仍然可以保持良好的信用記錄。

但是你要長期最低還款的話，會產生兩個影響：

（一）信用卡每月還款只還最低還款額，大概率會被銀行認為你資金收入不穩定然後綜合你的中總授信情況和他行負債對你進行降額，如果是廣發銀行降額的話，10萬額度給你降額到8元，但是它在徵信上顯示的還是10萬額度並不會隨著降額而改變，這時候你的總授信還是被這10萬額度佔用，那麼間接就影響你他行信用卡審批和提額的上限，從這一方面來講，是會影響到你徵信的。

（二）長期最低還款，對於四大行來說凍結封卡，其他商業銀行是會降額，最厲害的就是招商銀行了，招商最低還款期間還正常提固定額度和臨時額度，有人最低還款一年，還清後居然立馬提額，所以玩卡的人都人手一張招商。

長期使用最低還款的話需要注意：

（一）臨時額度不能最低還款，預借現金也是100%計入最低還款額。

（二）如果你賬單是一萬元，還清了九千元，還剩下一千元沒有還，然後還了最低，但是它還是按一萬元來全額計息的。

（三）如果我們手頭資金不寬裕的，信用卡千萬不要刷空，留個10%來運轉起碼還可以挺過幾個賬單，長期最低還款的話就會滾雪球了，窟窿越來越大。首先考慮是倒卡，其次是賬單分期，沒轍了才是最低還款，不然封卡了你資金鍊就立馬斷了。

卡財主

分享下我的經歷，我今年29歲，因為買房子的原因信用卡欠了二十多萬，剛開始還的時候，要嗎做了分期，要嗎還了最低，久而久之我發現我的欠款越還越多，本身自己的經濟狀況也不是太好，我轉變了思路，用銀聯的還款軟件去代還，每月用少量的手續費就可以解決我的賬單問題，解決了還款問題，把更多的時間用到努力賺錢上去，爭取早日上岸吧！！希望我可以幫到你！

珎會不會遇見第二個珴

信用卡還款，每月只還最低還款額，會影響自己的徵信嗎？

不會影響，給大家分享一下我自己的例子。牛哥在大學剛畢業的日子過得特別苦，有時候吃不上飯的那種，在偶然一次上班的時候，公司來了一個辦信用卡的，以前一直知道信用卡但是沒辦過，試著申請了一下，3天通知我申請通過，下款額度為一萬元，那當時對於牛哥來說是救命的一筆錢也不為過，下卡第二天牛哥就刷出來了，交房租，吃飯，也是為自己緩衝了一段時間，之後的每個月因為在工資比較少的情況下就一直還最低還款額，還了大概3個月生活才慢慢變好，才慢慢開始步入正規，之後我也在徵信網上查過我的徵信，乾淨的就像一張紙一樣，所以說只要你按時還款最低還款額，是不會影響到我們的徵信的。

1：產生利息

如果在給信用卡還款時只還最低還款額，那麼等信用卡過了到期還款日，就會開始記收利息。每日會收取0.05&的利息且是按全額罰息的方式來收取的，也就是已還款的部分也會收利息，並且按月收復利。

因此若是一直最低還款，長此以往，就會導致要還的利息越來越多。

2：有逾期風險

若是一直最低還款，會導致要還的款項越來越多，所以長此以往，雪球越滾越大，極有可能導致因為有時還不上而逾期的情況發生。

3：不利於提額

信用卡想要提額，除了多刷卡消費外，還需要按時還款，而且銀行更喜歡全額還款和適當辦理分期的客戶，若一直最低還款，是不利於信用卡提額的，並且存在被降額的可能性。

4：讓持卡人產生依賴心理

有些人覺得信用卡最低還款能夠適當減輕當前的還款壓力，所以每次都選擇最低還款。長此以往，最低還款額也在不斷累計，會讓自己在不知不覺中雪球越滾越大。

所以，合理消費，最好是能夠按時全額還款，偶爾選擇分期即可

信用卡其實是一種金融消費工具，比較適合消費。但如果用到現金的話，信用卡提現日息為0.05%，即借款1萬元每天的利息為5元，並且還要支付取現手續費，綜合費用會很高。大額消費可以分期還款或最低還款。但無論是哪種還款方式，都是以等本等息計算，每一期以總本金為基數重複計算利息。並且信用卡分期，提前還款不免手續費，這樣下來信用卡年利率實際上一點都不低。

趨勢牛哥

首先，筆者以銀行工作人員的身份，確定的回答您，對您的個人徵信不會有任何影響，通過一張圖片給您具體解釋：

如上圖所示，已用額度為6856元，但應還款為677元，換句話說，只要您還夠了677元，就不存在逾期的問題，相互狀態也顯示為正常，這個應還款額就是最低還款額。這裡再給您普及幾個關於信用卡還款的知識:

1.最低還款額的影響:首先，我說過了，它不會影響您的信用記錄，但是需要按照未還款部分的萬分之五的標準收取日利息，而且是複利，何為複利，就是累加，舉個例子:您的賬單總額12000元，您還了2000元，剩下的10000元，明天將產生10000*0.0005=5元，而後天，將產生的利息為（10000+5）*0.0005=5.0025元，以此類推，並全額計入下月賬單。

2.最低還款額標準：根據各銀行標準不同，以賬單總額10%或5%作為應還款額計入徵信報告，這裡需要注意一個地方，信用卡ATM取現金額不享受最低還款標準。

3.最低還款額會導致信用卡降額？

錯，不會有任何影響。最低還款額是給予持卡人在資金緊張時的一種容錯機制，換句話說，誰還沒個缺錢的時候呢？就算您每個月都還最低還款額，都不會有影響，只要您不產生逾期，而銀行端打分卡機制如發現頻繁最低還款額會認定您額度不夠用或近期資金較緊張，或將主動為您調高信用卡額度。

但是，這裡需要注意的是，未還款部分計日息，換句話說，什麼時候您資金寬鬆一點，還入100元，明天這100元將不再產生利益。

不知道我的解釋有沒有表達清楚，如受用，請笑納，如異議，請指正，也歡迎留言評論，我將一一作答，拜謝，同時，值此新春佳節，給大家拜個年，祝大家春節快樂🎉🎉🎉

空杯金融

你好，作為銀行從業人員，經常會被問到最低還款和本期還款有什麼區別？最低還款會不會影響徵信？首先先明確告訴你，每次都按信用卡最低還款是不會影響人行個人徵信的，但是會有其他方面的影響，下面結合自己的經驗具體分析下。

為什麼最低還款不會影響人行徵信？

每個銀行信用卡都會有三個賬單金額，最低還款額、本期應還款額、全部應還款額。本期還款就是信用卡在一個賬單內所消費的總額，以一個賬單區分，一般期限為50天。全部應還款額是全部消費的總額，可能會是兩個賬單期的消費，還款後信用卡全部還完，而最低還款額，是本期賬單需要歸還的最低限額，一般為本期賬單的10%額度，銀行規定歸還最低還款額不會影響徵信，但是會產生相應的利息和手續費。

按最低還款額會有什麼影響？

雖然不會影響人行徵信，但是會有其他方面的影響，首先最直接的就是利息手續費的支出，如果按最低還款，為還款的金額需要支付賬單手續費和利息，注意是兩塊費用，並且利息支付並不是從賬單還款日開始計算，而是從刷卡日開始計算，比如你的信用卡賬單是30號，刷卡消費1號，正常情況下你還款日是下月20號左右，如果20號按最低還款，那麼利息需要從1號開始計算，並不是下月20號計算，所以這都必須先支付50天的利息。也不是小數額。

其次，雖然不會影響人行徵信，但是一會影響銀行系統信用評估，其實每個銀行都有信用卡中心，專門對客戶進行信用評估，根據你的信用卡消費還款情況或者消費分期情況進行評估，如果長期一以最低還款額還款，一定會影響評估，會成為銀行高風險客戶，以後再銀行內部的貸款申請、分期申請都會受影響。而且會影響其他方面的業務。

建議，不要長期以最低還款額還款，不僅會產生利息支出，還會影響評估，如果不能及時足額還款，完全可以進行信用卡賬單分期，雖然會產生一定手續費，但是相比罰沒的利息是很少的，不僅不會影響評估反而可以提高信用評估，對信用卡額度提升也會有幫助。

謝謝採納！

一個財經小人物

看圖不要最低還款！利息高，還傷啦！實在還不上可以用下銀聯的還款軟件來還。還養卡！

介紹里加我

不還能行嗎！？我信用卡欠了十來萬還不上，只能用銀聯的還款軟件來還！不還肯定活不下去。。。

小熊貓6936

每個月只要你按照信用卡最還款額還款，就不會影響你的個人徵信，但是長期都是按照最低額還款，貸款機構在審批貸款或者信用卡的時候還是會有一定的影響的。

首先可以肯定的是，只要你按照最低額度還款，就不會產生不良徵信記錄。

目前每個銀行都有最低額還款，絕大部分銀行最低還款是當月賬單的10%。比如你在4月份的賬單是1萬塊錢，只要你還其中的1000塊錢，就不會有不良信用記錄。

當然不同的銀行以及不同的卡片，最低還款額限制是不一樣的。比如目前有一些銀行，有些卡片最低還款額限制給達到5%。

其次，需要注意的是有些費用是強制加入最低額還款的。

上面我們提到了，目前大部分銀行信用卡的最低還款額是10%，但這10%只針對當期的賬單而言，銀行在算最低還款額的時候，有些費用會強制加入當期的最低還款額當中，比如罰息、違約金、超額透支部分、臨時額度部分、賬單分期部分等。

比如你某個賬單週期的刷卡金額是5000塊錢，罰息是45塊錢，當期超額透支1000塊錢，賬單分期1090元，那你當月最低還款額是4000×10％+45+1000+1090元=2535元，而不是500塊錢，如果你只按照500塊錢還款那就會造成逾期。

再次、按最低的還款雖然沒有不良記錄，但並不代表你的徵信一定是好的。

雖然按照銀行的最低還款額度還款不會產生逾期記錄，按理來說個人徵信就是良好的。但事實未必見得，因為銀行可以清晰的看到你歷史每個月的透支額度以及還款額度。

比如下個圖是銀行內部版本的徵信報告。

從銀行內部版本的徵信報告可以看出，銀行可以清楚的看到你最近6個月平均使用額度以及還款額度。如果你長期使用最低額還款，那說明你還款能力欠佳。那銀行在審批貸款或者信用卡的時候，有可能會認為你還款能力比較弱，所以會拒絕你。

最後、建議你不要長期選擇最低額還款。

按最低還款雖然可以緩解一時的還款壓力，但是長期這麼做對於你來說有很多不利的影響。

一方面是按最低還款你會面臨全額罰息。

目前各大銀行只有全額還款才能夠享受免息期，如果你到最低額還款那銀行會全額罰息，罰息是5/10000，如果長期按最低還款，那你給銀行貢獻的利息可不少。

另一方面按長期按最低額還款會影響你信用卡額度的提升。

前面我們也提到了，如果你長期按最低額還款，那說明你的還款能力比較弱，有一定的潛在風險，銀行在對你進行評估的時候，會認為你還款能力不足，所以不會給你提額。

總之目前各大銀行都有55天左右的免息期，充分利用免息期可以給大家帶來不少好處。但是如果大家沒有能力全額還款，偶爾做一次最低額還款還可以，但不建議大家長期使用最低額還款。

貸款教授

我之前有好幾年也是這樣每個月只還最低還款額，不僅徵信不受影響，銀行還非常喜歡，給他們創造了不少利息收入，每過一段時間就給漲信用額度，但是建議資金寬鬆一點後一定別這樣還款了，這樣算下來的利率是非常嚇人的，現在我來具體說說：

最低還款額及還款比例？

所謂信用卡最低還款額指的是不用還當月全部的賬單金額，只需還賬單金額的10%，現在有的銀行已經下降到5%了，而不影響還款人徵信的還款方式。以前至少10%的還款比例是人民銀行的剛性規定，這幾年放鬆了，有的銀行就主動下降到了5%，花很大力氣來推廣這個業務，這應該是信用卡業務最賺錢的項目了吧。

銀行挺不喜歡每個月按時全額還款的持卡人的，我現在基本這樣操作，好幾年了額度一點不見漲，原來還最低還款額的時候隔三差五的就發短信讓提額。

最低還款方式下年化利率有多少呢？

我們不妨來算一下，按目前每天的利率萬五來算（真是高啊借唄萬三萬四的很多，萬五的少），5%%*365=18.25%，這麼高18.25%，其實實際承擔的遠遠高於這個數，你還別忘了只要你的賬單還有1元錢沒還完都是按賬單的全額來計算利息，那就太複雜了，我們承擔實際利率決對是百分之二十幾了，所以還是儘量不要這樣還款。

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老周聊財會

不會影響徵信的，因為你已經按時還款了，沒有逾期。但是經常還最低會讓銀行覺得你還款壓力大，自己經濟比較緊張，所以有些銀行會因為這個給降額，而且最低還款的話利息超高的，當然土豪隨意，我就用了幾次，算下來利息太高了，一點不划算。我是十五萬多信用卡，基本上是這些個還款方式用了一個遍了，其實用最低還款還不如用賬單分期，雖然這個不夠靈活，但是起碼利息手續費要比還最低還款利息要低的多。要不就自己倒卡，費率也不同，而且跳碼的也有不少，所以選擇機器也要好好選，現在不靠譜的比較多，我的都是空卡了，直接倒不動[捂臉]所以用代還，之前是找私人給代還的，一萬兩三百塊錢費用，後來聽說好多跑路了，就不用了，用的代還軟件還的，比私人代還和最低還款費用低的多，自己手機上就可以弄，也方便，就用了半年多了。現在網貸面臨逾期了，網貸每月要還一萬多，本來還有四萬還完，現在沒法出去賺錢，還不上了。誰能幫忙帶下網貸怎麼還的，求帶[捂臉]

關鍵字: 還款 賬單 信用卡