吴伟亚

很多人觉得香港保险好，最直观的一个就是香港的保险比大陆的保险便宜。我觉得我们经常要知其然而知其所以然，保险的费率是由什么决定呢？是由生命周期表决定的，而香港的平均生命周期在之前是远远高于大陆水平的，所以香港的收费是比大陆便宜的。另外香港的保险呢，它的投资渠道多，它可以投向股票市场等等，而中国大陆的投资，渠道比较单一，因为是由它的性质决定的，香港大陆的保险，比如说它的收益是不确定的，它会在合同上清清楚楚，而中国大陆的保险呢，比如说分红一般都会有一个保底收益。很多人只看到香港保险的一些优点，它的劣势也是显而易见，首先保费的缴纳是一个非常棘手的问题，中国外管局和银保监会曾经发过好几次，强调在国外购买的保险产品不受中国银保监会保护。另外外汇如果如果不是通过合法的途径出入国境，那在未来回来是有很大的问题的，现在银行收汇一定需要有合理的理由你才能收回，否则的话未来即使你收到理赔款，它是一张支票，你也没办法转成现金。另外香港的保险的条款和大陆版是完全不一样的，如果未来发生争议我们也没有，我相信大多数人都是没有时间成本和金钱成本去香港打官司的，因为这种的官司在香港基本上是必输的。，而且律师的费用也非常的高昂因为香港奉行的是叫充分如实告知原则。这是在和大陆的保险政策，还是有点不一样的。那为什么那么多人仍然趋之若鹜的去买大陆香港保险呢？因为有些有钱的他对移民未来可能有需求，他对美金有需求，他的保险的资本，保险的理赔款或者收益是不会回来的所以对于他们来说那只是他投资渠道的一个方式而已对于我们我们普通人很多人只是买了1000美金或者2000美金的保单，但是未来你在理赔有很多的麻烦，这是我们普通人不一定能解决的。，所以香港保险是不是真的比大陆好，因人而异，就像现在目前以前我们的银行卡可以通过威萨刷保费在香港，但是现在银联已经关闭了这条通道，也就是我们的保费是无法通过银行卡刷刷到国外账户的。这都是买香港保险的客户需要深深考虑的问题，以上建议仅供参考。

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香港保险好在哪？

有人认为现在内地保险这么发达了，认为香港保险好是崇洋媚外，凡是以这种思维方式的，一定是个门外汉，对保险没有基本的认识。

再说提问的人很有技巧，这个问题其实有两种解释：1、香港保险很好，可能比内地保险好，那么好在哪里呢？

2、香港保险的好处（优势）在哪里？

不管哪一种，我来了解和对比一下内地和香港保险吧

一、谁更安全

传闻香港保险公司是可以破产的很多准备买港保的内地人闻此风丧了赴港买保险的胆，毕竟心里不踏实。今天我们就来辨析真假。

1、内地依据保险法第八十九条：经营有人寿保险业务的保险公司不得解散。

2、香港基本法对保险公司是这么规定的：除非法庭另有命令，否则清盘人须继续经营有关保险人的长期业务，目的是将该业务作为正运营中的事业而转让给另一保险人。

从实际情况看，近170年内未曾有人寿保险公司的破产案例。目前，香港政府在每家合法经营的保险公司的核心精算部门，都会指派政府任命的精算师，从而从公司内部监管保险公司的运作。

所以购买香港保险也是非常安全的。

二、谁的保费更低

在10年前，同等保额情况下，港险保费至少比内地保险便宜 30%以上。

但是进几年费率改革和市场竞争发展，这个差距已经越来越小，几乎相差无几。

需要注意的是，一般香港重疾带有额外分红，第五年起就可以享受的到。

所以加上分红的话，香港保险还有那么一点点优势。

三、谁的保障范围更广

1、重疾数目：一直以来港保业务员宣传港保的重疾保障比内地多，多年以前确实如此，但是时至今日，

内地重疾保险也在日益发展变化。很多新兴产品更是保障多达百种。

2、但是在轻症方面，内地保险要比香港更人性化，很多都是多次赔付、额外赔付、以及轻症豁免，这些都要优于香港保险。

3、还有在投保人豁免上，内地保险可以做到投保人重疾、全残、身故责任的夫妻互保及父母给孩子投保的豁免保费。但香港保险没有。

4、免体检额：港保险免体检额可达250万人民币以上（额度高，保障高），内地通常只有50万。

有些香港保险公司免体检额达到了50万美元（相当于人民币300万以上），对于经济宽裕一点的家庭来说，可以获得更充分的保障。

香港的免体检额度高，可以满足高净值客户一次性投高保额的需求。

所以在保障范围上面，内地保险更有优势。

四、谁的理赔更快

香港保险理赔速度很快，一直是被港保业务员津津乐道的。香港保险的赔偿流程确实很简单，客户一般有俩种理赔方式：

（1）客户之间寄索偿单据或别的服务申请给代理人或经济人，带回公司，理赔完毕；香港保险公司直接寄有客户姓名的现金支票给客户，并去信确认。

（2）客户直接跟保险公司服务部联系，将索偿资料寄给保险公司，公司理赔完毕，将现金支票寄给开客户。

总体上看，香港的理赔速度是很快的，但相对于内地也不是优势。现在内地的保险公司赔偿速度也很快，而且内地客户在内地保险公司赔偿服务沟通更加便捷。

由2013年5月1日起，投诉局将扩大服务范围至所有保单持有人，不论是否香港居民。香港理赔有纠纷可以找投诉局申请。

所以理赔时效可能不分上下，但是遇到理赔纠纷，香港保险更麻烦。

五、谁的投保成本更低

1、基础成本：

內地人赴港投保，需要携带材料如下1、本人的港澳通行证（或护照），身份证，2、如果夫妻互保，需要结婚证或戶口本3、如果为孩子投保，需要孩子出生证，疫苗本等。

到香港购买保险，由此涉及到机票、酒店住宿、餐费等。需要耗费大量的时间成本和费用成本。

而内地，直接联系保险业务员，面签或者网上投保，相对省时省力。

提醒：香港保险在内地签单是无效的，属于是地下保单，是不被认可的。买香港保险一定要在香港签单才有效，受香港法律保护。

2、港保征费

香港的保险，2018年1月1日香港保监局开始收保征费。

按年度收取，为保费的万分之6到万分之10。

所以很明显内地保险成本更低。

六、概括总结，好在哪里？

香港保险的优点：1、保费稍低，保额更宽松： 2、美元计价，适合有移民计划高收入家庭和需要美元资产配置的高净值人群。

香港保险的缺点：1、保障范围并不高： 2、异地成本，外汇限额成本，不适合普通内地家庭

保险一定要根据个人及家庭的实际需要出发，香港保险更成熟，市场更开放，优点和缺点都非常明显，应该先评估自己的需要和能力，再决定是否配置。

大强聊保障

香港保险优势：

一、低费率，高保额：在内地保险与香港保险之间最大的区别就在于同一份保险，保障内容完全一样的情况下，香港所需要缴纳的保费仅为内地的三分之一，甚至还更低。保额便宜，但预期收益却很高。而香港保险的保费之所以比内地保费低那么多的原因在于香港收取的费用按照国际发达国家的标准制定的，且香港的保险市场竞争非常激烈，因此价格非常便宜。

二、更广的保障范围：众所周知在香港购买保障型的保险产品所保障的范围比内地更大更广。比如重大疾病保险，内地保险只提供三十多种重大疾病保障，而香港保险则提供五十多种重大疾病保险，此外还提供六十多种早期或非严重原位癌保障，如此一来香港的重大疾病保险就能够为客户提供一百二十多种保障。

三、更高的预期收益：购买保险除了能对生活各方面都起到一个保障作用外，还有一个非常重要的因素就是能够获得一定的收益。而香港保险的预期收益也更高，对于内地居民来说购买香港保险是投资增值的有效途径。像一些储蓄性的保险收益通常每一年都能够提供百分之五到百分之十的年复合回报率，此外还有现金红利等收益。

四、审核手续简单，流程短：香港保险多以为投保人提供保障为主，因此保险公司更能掌控好风险管理和风险分保。香港保险公司更多更专业，投保流程也会更加简单，审核手续也更加方便，内地人到香港投保只需要提供简单财务状况即可。

五、离岸资产保护：购买香港保险可以实现合理的资产配置。通过香港保险的渠道，投保人可以把人民币资产转化为港币或美元资产。

香港保险由于具有以上优势，因越来越受到内地居民的欢迎，近几年到香港购买各种保险产品的内地居民也越来越多，但是要注意的是正规渠道销售的香港保险产品，年满十八周岁的投保人都需要亲自前往香港当地签署保险合同。

林恩优油生活

根据你的提问，我总结了一下内地保险与香港的保险的区别，希望对你有所帮助：

1、投入保费的不同

国内保险投保的金额是不变的，而香港的保险会根据情况调整缴费。

2、投保的地点和扣款方式不同。

香港投保只能到香港去买，而中国就方便了，线上的、线下的，方便得很。

3、核保方式不同

大陆的保险，在投保时就确定你的身体状况，之后不再更改。而香港保险是长期的动态的过程。

4、重症与轻症的赔付不同

国内保险，可以多次赔付且不占额度。

香港保险比如你10万的重疾，轻症赔了2万，那么再次赔付，就只有8万加分红。

5、保单的性质不同

香港保险的优势，在于有储蓄型重疾险，使得重疾的保额可以随着储蓄时间增加而不断增加，从而抵抗通胀。

大陆重疾的保额是一直固定不变的。

6、保单币种不同

香港保险是美元投保，国内的就是人民币啦。

最后，两地保险各有利弊，适合自己最重要。

杉姐说理财

本人从2012年接触香港保险，2015年正式从事香港保险销售，2017年重点做国内保险市场，我来客观的比较一下香港保险和内地保险的优势。主要分析两类险种，一类分红险，一类重疾险。

首先：分红险

分红险是香港保险的优势，保证收益低，预期收益高，这是因为香港保险对投资标体的限制比较少，保险资产可以50%甚至70%放在股市，所以长远来看，香港保险的发分红功能是远远超过大陆。大陆的分红险，无论是年金，还是增额寿，因为国内【保险姓保】限制，保险资金进入股市的比例较少，所以分红低，但是国内分红险保障收益高。去年还有推出过利率4.025%的年金，今年3.5%的增额寿，保证收益部分这块是要比香港保险高的。

其次：重疾险

重疾险香港的一个优势是分红高，保额会递增，能对抗医疗通胀，小孩购买可能会更有利，还有某些重疾条款定义，比国内要稍微宽松，比如癌症，比如脑中风后遗症。

但是在很多方面，国内保险已经远远超过香港保险：

1、费率方面，香港已经不占优势，同等保额，国内保险公司的产品比香港会更便宜

2、疾病种类，香港重疾一般只有几十种，大陆很多保险公司的重疾种类已经有100种以上了，并且扩展了轻疾，中症，重种三位一体保障。

3、内地保险轻疾即可豁免保费，即被保人患轻疾，保费就不用再交，保单依然生效，但香港保险还做不到。

4、内地保险轻疾和重疾不共享保额，香港轻疾和重疾是共享保额，比如香港保险轻疾赔了20%，以后重疾只能赔80%

5、内地保险，轻疾理赔比例已经可以去到30%，40%，最高的可以去到45%，香港保险只赔20%

6、内地保险很多保险公司已经提供了就医绿通服务，香港没有

7、内地保险的创新力吊打香港保险。

还有很多很多，算了，不说了，附上一张香港重疾险和大陆重疾险的对比图，大家自个参考。

二师兄谈保险

内地人士赴港投保的主要原因

1. 境外美元使用需求。主要是四个方面，一是子女或自身将来有出国留学计划；二是自身有移民打算；三是有海外置业需求，不管是投资还是自住；四是其他未来在境外的花费需求。这些花费主要发生在未来，可能数年，十余年，甚至数十年，投保在最为稳健的保险资产上是最优选择。

2. 币种分散需求。部分企业家或富裕人士担心仅持有人民币一种货币，可能会受到汇率波动的影响，决定分配一部分资金在外币上，美元作为国际货币，自然是首选。

4. 在全球范围寻找性价比更高的保险产品。与内地相比，香港在部分保险产品和投保规则上颇具优势，例如保费更便宜，保障范围更广，投保限制更少，预期回报更高。接下来，会用几集时间向大家介绍性价比较高的香港保险品种。

王晓波频道

保险好不好是针对当地人，而不是大陆人，两边法律不同，如发生纠纷，请律师费 你都头痛。

保险，通常是保一辈子，人生几十年，老了 你还得麻烦后代去香港保险索赔，人力物力财力，损失不小。

再说，大陆保险发展到今，已牛得不得了了，因为有了互联网，有了高科技，大陆保险力争做全球

第一，比如平安品牌

馨媛日志

香港保单的优点：
1、费率便宜

2、重疾险有分红

3、分红演示收益高

4、差异化定价（吸烟体/非吸烟体）

5、部分病种理赔宽泛（比如脑中风后遗症等）

6、作为家庭的美元配置

内地居民购买香港保险则主要有以下几个原因：
1、家庭资产的多元化配置，规避汇率风险

2、为孩子准备留学教育金

3、免体检额度较高

4、未来可以到海外就医

保社区爱吐槽

1.美元购买！美元赔偿

2.投保严格，赔偿容易

3.保障全面，受地方法律保护

4.有美式分红，但是目前不行了

其实和现在比较优势已经没多少了，大陆的保险也在改革开放全面发展，公司很多，产品很多，而且保障全面，价格也不贵。

我觉得最重要的是它的美元$交易和赔付！

其他目前没有任何优势

小李飞刀的酒

非常好的问题……

无论是香港保险还是大陆保险各有优势，没有绝对的好；

1、保险好只针对有需求的人，买对需求就是最好的产品，所以还是要知道您家庭目前及未来有什么规划！

2、另外，你问的保险是健康险还是理财险？

基本原则：人在哪里钱在哪里，人在哪里保险也最好跟随在哪里.

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