其實理賠的難易程度，和保險的價格沒什麼關係。
能不能賠付，主要跟條款相關。符合條款約定的，就可以賠。
不會因為保險買得貴，賠得更多、更快；更不會因為保險買得貴，賠付不在約定範圍內的責任。
貴的保險更容易賠嗎？
我們用19年各保險公司公開的數據為證。
表格中需注意2點：
- （小額件）的意思是，相關數據統計的是賠付金額較小，如2000元以下的案件理賠，不包含幾十萬的大額理賠。
- 圖中表明“/”的，表示在該公司的理賠年報中，沒有公佈有關數據。
【獲賠率】表示的是，報案的案件裡面，得到了賠付的案件所佔的比例。
我們能看到不管是大額件，還是小額件的賠付率，絕大多數保險公司都在97%以上。賠付率100%的公司是北京人壽，18年成立的一家比較年輕的公司。
沒想到吧？
小七在這裡再強調一遍：買保險之前一定要仔細看條款。責任條款和免責條款，就是理賠的依據。
如果想看理賠年報原件，可以移步公眾號【小七說險】，回覆關鍵詞【年報】，即可獲得。
貴的保險，會賠得更快嗎？
從19年的理賠年報數據來看，理賠申請支付時效大多都不超過2天。看來只要發生的事件是在賠付範圍之內、資料準備齊全的話，保險公司給錢還是比較爽快的。
當然，如果是從出險日開始算的話，算上準備理賠資料和保險公司理賠調查等等的時間，會長一些。
不過對此，《保險法》也有明確規定：
保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求後，應當及時作出核定；情形複雜的，應當在三十日內作出核定，但合同另有約定的除外。
在收到理賠資料後，保險公司理賠部會進行審核。
標準件，審核週期快些，一般3-5個工作日審核；案情複雜的，一般也不超過30天；極其複雜不好確定的也不能超過60天（比如短期內出現有騙保的情況）。
有盆友可能擔心，審核的這段時間裡面，家裡的積蓄不足以支撐醫療費用，就等著賠付款治病。
這就體現出百萬醫療的重要性了，家底不是特別殷實的，建議要優先選擇可墊付醫藥費或可住院直付的百萬醫療險，便可解決上面擔憂的問題了。
3月推薦的醫療險榜單，有需要可以瞭解一下→
貴的保險，條款會定得更松嗎？
很遺憾，條款定義寬鬆與否，跟價格也沒有必然聯繫。
舉個例子：
30歲女性，選擇重疾+（中症）+輕症+身故賠保額，50萬保額保終身，30年繳費 。
如果投保平安福19II和橫琴優惠寶，分別需要花費11500元/年、7600元/年，二者的年保費相差3900元，30年相差117,000元。
先看看銀保監會規定的25種重大疾病的定義對比：
哦吼，兩款的定義都是一毛一樣的。
為什麼先對比這25種呢？因為只要包含了這25種，就已經涵蓋了95%以上的重疾賠付概率。（即95%以上的重疾理賠，都是得了這25種疾病裡面其中一種或幾種）
既然定義是一樣的，那麼核賠的鬆緊度也就差不多了。
那麼高發輕症是不是也一樣呢？我們也做了個對比：
標註【正常】的，就是不寬鬆也不嚴格，是一般的標準。
我們可以看到，兩款產品都是有寬鬆、也有嚴格的地方。
同時，平安福19II的輕症賠付比例為20%，而優惠寶的輕症賠付比例為40%。如果是因同一種疾病理賠，優惠寶能拿到的金額是平安福的2倍。
今天給大家分析了3點：
1、貴的保險不會更容易賠
2、貴的保險不會賠得更快
3、貴的保險也不會定義更寬鬆
還是那句話，能不能賠付、賠付快不快，主要跟條款和健康告知相關。符合條款約定的，充分做好了健康告知，理賠就沒問題的。
更多保險問題
歡迎私信小七
閱讀更多 小七探險 的文章
