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標準普爾是世界三大頂級評級機構之一，標準普爾曾調研全球十萬個資產穩健增長的家庭，分析總結出他們的理財方式，從而得到標準普爾家庭資產象限圖。此圖被公認為最合理穩健的家庭資產配置方式。標準普爾家庭資產象限圖，把家庭資產分成四個賬戶，這四個賬戶作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。擁有這四個賬戶，並且按照固定合理的比例進行分配，才能保證家庭資產長期、持續、穩健的增長。
每一個人都需要建立資產配置的思維，我們每年的結餘要分成四部分來規劃。不是資產也不是收入，是指你們家的結餘分成四個部分，也就是標準普爾四象限。這四個賬戶就像桌子的四條腿，少了任何一個就隨時有倒下的風險，所以一定要及時準備。
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現金賬戶
第一個賬戶叫現金賬戶，或者叫要花的錢，隨時要用的錢，一般是放在現金賬戶裡面。用的金融工具就是銀行存款或者餘額寶，還有貨幣基金，而最主要的是貨幣基金。貨幣基金其實很靈活，隨時可以支取，那它的收益又是銀行活期的很多倍。所以放在貨幣基金裡面既靈活又收益高。那麼放多少合適呢，大概放3-6個月的生活費就可以了。佔整個結餘的10%，放太多的話這個資金利用效率不高，放太少了不夠用，放10%左右就可以，這叫現金賬戶。
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保障賬戶
第二個賬戶叫保障賬戶，或者叫保命的錢，其實就是風險管理的賬戶。用什麼金融工具呢？一般是四個保障型的險種：意外險、重疾險、醫療險和壽險。
它的功能和特點就是專款專用、以小博大、高槓杆，為了應對家庭突發狀況引起的大的開銷。通俗一點講就是防止辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前這種狀態、狀況的發生，所以它屬於一個風險管理的賬戶，大概結餘的佔20%。
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投資賬戶
第三個賬戶叫投資賬戶，或者叫錢生錢的賬戶。投資，它的特點就是高風險、高收益。用什麼金融工具呢，一般來說就是股票基金、投資性的房產、甚至還有外匯、期貨等等這些高風險、高收益的工具。所謂投資可能賺錢，也可能賠錢，一般佔結餘的30%左右就可以。並且這一部分的資金即使發生虧損，也不影響正常的生活。
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理財賬戶
第四個賬戶叫理財賬戶，或者叫保本增值的賬戶。一般用的金融工具就是年金險、分紅險、萬能險，還有一些信託債券、基金定投，這都屬於理財賬戶。它的特點就是長期安全穩健、複利增值。比如說基金定投，雖然有風險，但是通過定時、定額，它會分散、平滑整個市場的風險。比如股票有可能是這個月高點，下個月低一點，那您進入時點不一樣，有可能是高點進去，也可能低點進去，那時間拉長之後就平滑了整個市場風險，還可以獲得比平均收益較高的收益。基金定投是非常不錯的一個工具，包括年金險也是屬於一個定時定額的儲蓄工具，所以這個賬戶的特點就是強制儲蓄、長期安全穩健、複利、增值。
其實在投資理財的過程當中，有三個很重要的概念，第一個叫進入的時點，第二個是選擇投資品種，第三個是持有時間的長短。其中哪一個最重要？其實這三個都很重要，如果非要選一個最重要的話，其實就是持有時間的長短。我們回想一下，如果十年前，二十年前，我們持有了一個優良的資產到現在，大概率都是掙錢的。房子就不用說了，不知翻了多少倍。股票，比如持有騰訊的股票，甚至是比特幣，都翻了很多倍。所以長期持有一個優良資產是一個非常重要的原則，包括複利的作用。單利和複利其實在前五年之內基本看不到差別的，但是在15年、25年、35年以後，他的差距就是翻天覆地的變化，幾百倍上千倍的變化。所以堅持複利、堅持長期持有，這是我們做投資很重要的概念。
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- 我是齊爸，有一個可愛的小寶寶，名叫齊齊；
- 我是一名專業保險經紀人，在明亞保險經紀公司，以客觀中立的態度服務於眾多家庭，為其提供最適合的保險以及綜合理財配置方案；
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