國強DESIGN

社保與新農合哪個最適合自由職業者？為什麼？提問者是不是把社保與新農合弄混了？社保是養老保險，新農合是農村醫療保險，兩者之間沒有任何關係。自由職業者就是靈活就業人員，社保適合任何一個靈活就業人員，新農合也是一樣，沒有新農合看病就醫是無法報銷的。

根據當地目前社保政策來看，靈活就業人員都可以繳納社保，最低繳費十五年，到了退休年齡可以辦理退休，享受退休工資待遇。新農合是農村戶口繳納的醫療保險，每人每年220元，交費後生病住院就醫可以報銷費用，如果不繳費，是無法享受新農合報銷。

自由職業者需要繳納社保，年齡大了幹不動了到了退休年齡可以領取退休工資。自由職業者也需要繳納新農合，因為誰也不知道自己什麼時候生病住院，社保和新農合每個人都離不開，沒有社保和新農合，以後生活沒有保障，看病就醫也無法享受報銷。

社保是勞動保障部門辦理收費，現在有地稅局接管收費，新農合是醫療中心收費，或者指定的醫院繳費，社保與新農合是兩個部門收費，社保與新農合都適合自由職業者交費。希望我的回答能幫助到你，歡迎大家關注我的頭條號，瞭解更多社保信息，歡迎大家留言諮詢，我會第一時間回覆大家。

周口視窗

國企辭職後，小雷進入某壽險公司任職。由於我和保險公司簽訂的是代理合同，所以，我們公司上的保險就是公司自己的保險。我就成了一個自由職業者自己繳納社保的養老和醫療。

以下是我自己的切身體驗。

社保分為三種，一種是農合，一種是城鎮居民，還有一種是城鎮職工。題主所說，我個人認為應該是城鎮職工。

由於小雷在廊坊市工作，那麼我就以廊坊這邊給大家說說，以供大家參考。

繳費情況:

農合和城鎮居民，只需要每年繳納250元，城鎮職工，以我為例，我沒有單位掛靠了，我已經是自由職業者，我的養老保險按照我們當地最低繳費基數繳納的，是7折，一年繳費7000多塊錢，疾病醫療，一年也是7000多，總費用是14000多。

其實，剛辭職的時候，壓力蠻大的，因為之前都是公司繳大頭，我每個月只需要繳納很少的錢，就可以享受城鎮職工醫療保險，但是現在，我要自給自足，因為我在原來單位工作了7年，我想，如果斷了，去繳納農合或者城鎮居民，有些虧，所以還是繼續繳費了。

我也想過，要不養老先不交了，我只繳醫療部分吧，然後社保所給我的答案是:No!不繳納養老保險，就不可以去交醫療保險。社保進行了捆綁😂。

所以，我就是一個兩難了。然後我最後選擇了繼續繳費，養老保險，我準備繳費到15年，醫療保險，我要繳到25年。

如果，你之前沒有單位給你繳費，或者繳費年頭很短，就沒有我的顧慮，我推薦你去繳農合或者城鎮居民。

題主遇到的問題，也是我很多老闆客戶遇到的問題。因為政策最新規定，一個公司員工必須繳納職工保險，比例目前是70%－80%，所以我的有些朋友想找單位掛靠，但是實際上費用也不低。未來社保費，直接由稅務局代收了。想逃都沒門了😄

那麼，自由職業者，怎麼配備保險是合適的？如果沒有強制政策約束的情況下。我已經設計好了。😊

第一，要繳納農合或者城鎮居民。雖然報銷比例比城鎮職工的低，但是這也是最基本的保障，是性價比最高的保險，必須要上的。誰不上誰後悔。😂

第二，百萬醫療險來兜底。這是一個商業險，住院生效的，農合和居民報銷比例不是低嗎？您不是害怕住院費用太貴嗎？那麼，百萬醫療險來守住您最後的防線，一般這種險種，有一萬元免賠額，報銷額度直接衝破社保封頂線，達到200萬到400萬。不貴，一般30歲左右，500塊錢一年就夠了。

第三，重疾險。彌補萬一發生大病的康復費，收入損失。因為社保不會保險這些費用，孩子上學，老人贍養，房貸車貸，在一個人病重的時候，是不可能再去工作的，至少需要5年的康復，用這筆錢去彌補收入損失，踏實養病，才是明智的。

第四，根據家庭實際情況購買養老商業險。商業養老相對社保養老是更加可控的。具體操作還需要專門篇幅去寫，這裡就不多展開了。

希望我的回答可以幫助到你，我是王小雷，您身邊的理財師，歡迎您諮詢保險貸款理財方面的問題。

王小雷

大家好，我是一名基層的社保工作者，感謝大家對我的關注，希望我的回答能對您有所幫助。

如果是自由職業者的話，我建議大家繳納的是居民醫療保險，你們居民醫療保險的險種報銷比例，做好職工醫保的報銷比例相差也不是那麼大，而且居民醫保繳納額相比於職工醫保要低的多，也許職工醫保每個月在那個就能趕上居民醫保一年的繳費完了，所以來說，如果是對於經濟收入不是特別多的自由職業者來說，我還是建議大家繳納居民醫保。

下面我就來說下兩者具體區別是什麼？

1、參保人身份不同。繳納職工社保參保人是可以以自由職業真的身份來繳納社保的，一般來說自由職業者可以繳納養老保險和醫療保險這兩個險種，其他的三險只能由單位職工繳納，個人是無法繳納的。而繳納居民醫保的個人只能是本地的居民，而且繳納年限從剛出生的嬰兒到六七十歲老人，都是可以繳納的。

2、繳納金額的不同。繳納職工醫保的參保人每年都得那個大概為三四千元左右，而居民醫保的繳納額每年為200元左右。在這裡我們可以告訴大家一個原則是高投入高收益。個人低投入能享受到的待遇，指定會比高投入的人所享受的待遇要少的多。

3、報銷比例不同。職工醫保的報銷比例大概為70%至80%左右，醫保大概只能報銷60%左右，這就是兩者最大的差別，而且職工醫保醫保的報銷範圍要遠比居民醫保要多的多。

不管是居民醫保還是職工醫保都可以保良60%左右，如果花銷不大的話，參加居民醫保的參保人的報銷額與參加職工醫保的報銷完所查比例並不是非常大。

所以，我建議經濟收入不是特別多的自由職業者可以參加居民醫保。

華北小強

〔職說社保〕觀點:社保和新農合雖然都屬於社會保險制度大範疇，但是兩者卻有很大的區別，至於哪一個更適合自由職業者，不可一概而論。如果您也是一個自由職業者社保，也陷入選擇危機，不妨參考一下這5大對比數據，再做決定！

社保VS新農合的區別有哪些？

1.繳納的目的不同；

社保的目的:社會保險制度是由政府組織，強制某一群體將其收入的一部分作為社會保險費形成社會保險基金，在滿足一定條件(達到法定退休年齡，養老保險繳費年限滿15年)的情況下，參保人可從社保基金獲得【固定的收入(養老金)或損失的補償(喪葬費和補助)】。

新農合的目的:新型農村合作醫療保險是由政府明確提出各級政府要積極引導農民建立以大病統籌為主的新型農村合作醫療制度，在保障【農民獲得基本衛生服務、緩解農民因病致貧和因病返貧方面】發揮重要作用。

2.險種不同；

自由職業者社保的險種:一般以養老保險、醫療保險為最低“配置”，“高配”的話會增加失業保險。

新農合的險種:只有醫療保險。

3.用途不同；

自由職業者社保退休前，參保人按時繳納的醫療保險就可以享受醫療費用報銷，且退休後的養老和醫療保險繳費年限可以累計，養老保險累計超過15年達到法定退休年齡就能領取【養老金】；醫療保險累計繳費年限超過指定年限就可以享受【終生醫療報銷】。

例如，北京、蘇州想要享受終生醫療報銷，要求繳費年限男性為25年，女性要求為20年；濟南、武漢等城市的男性要求為30年，女性要求為25年；廣州、上海男性女性都是要求為15年。

新農合醫保，只能繳納交一年，一個自然年之內發生的醫療費用可以報銷，且並不可以累計繳費年限。

4.醫療報銷比例不同；

自由職業者社保:自由職業者社保和城鎮職工社保報銷比例相同，最低可以報銷醫保範圍內的70%，最高報銷99.1%。

以北京市花費20000元醫療費用為例，如果是【門診費用】，需要除去1800元的免賠額，剩餘的醫療費用最低也可以報銷70%，也就是醫保報銷(20000-1800)×70%=【12740元】；如果按照最高可以報銷90%來計算，則醫療可以報銷【16380元】；

以北京市花費20000元醫療費用為例，如果是【住院費用】，需要除去1300元的免賠額，在職職工最低可報銷【15895元】，最高可以報銷【16830元】；退休人員最低可報銷【17858.5元】，最高可以報銷【18139元】。

新農合醫保: 新農合報銷範圍主要包含大病報銷、住院報銷以及門診報銷。報銷比例如下：

門診報銷比例：門診（衛生所）就診報銷比例為60%，而醫院的級別越高則報銷比例越低。

住院報銷比例：鎮衛生院報銷60%，三級甲等醫院則報銷30%。

大病報銷比例：一級醫療機構住院費用在400元以下，不設起付線。而省三級醫院報銷比例提高到了55%。肺癌等近12種疾病，新農合補助最高達到70%。

小貼士： 各個區縣報銷比例不同，比如在北京，同樣的癌症，順義地區病人的報銷能達到55%，延慶懷柔的比例更高，而門頭溝的只能享受40%的報銷比例。具體數據以當地標準為準。

5.繳納費用不同；

自由職業者社保:以北京市為例，養老保險繳費比例是20%，醫療保險繳費比例是7%，失業保險繳費比例是1%。

以6000元繳費基數為例，則自由職業者社保需要每月繳納，養老保險1200元、醫療保險420元和失業保險60元，合計每月支出社保費用1680元。

新農合醫保:按照國家醫保局下發的2019年城鄉居民醫療保險的通知，個人繳費標準是一年250元。

不過，在250元的基礎之上，很多地方提高了新農合的個人繳費標準。

比如哈爾濱2020城鄉居民基本醫療保險繳費標準為每人每年300元。 　　

大連2020年度個人繳費標準為成年居民個人繳費標準為每人370元，未成年居民和大學生個人繳費標準為每人280元。 　　

可見，很多地方的城鄉居民醫保個人繳費是高於250元的，具體繳費以當地人力資源和社會保障局或者醫保局公佈為準。

寫在最後的總結:

如果參保人【比較年輕，且身體健康、經濟狀況不太好】，可以暫時先繳納新農合，以保證萬一有大病發生，個人承擔所有醫療費，壓力巨大；

如果參保人【馬上到40週歲】，強烈建議繳納自由職業者社保，經濟狀況不太好的話可以選擇最低基數繳納。因為，有了社保不僅【醫療報銷比例高】，而且是為了退休後有個【無限期領取的養老金】保障基本生活，有個【終生醫療報銷】可以給自己的健康保駕護航！

職說社保

先說觀點吧：你收入多就交社保、收入少就交新農合。

其次您要明白兩個概念：社保的全稱是社會保險，它包括養老保險、醫療保險、失業保險、生育保險、工傷保險（有些地方醫療保險和生育保險合併了）；它的繳納對象可以是所有人，有單位（公司）的職工、也可以是自由職業者或失業者。（深圳的政策是：自由職業者直接向社保局繳納必須是深圳戶口，非深圳戶口自由職業者可以掛靠公司繳納深圳社保）。

新農合的全稱：新型農村合作醫療，它只包括醫療保險，不包括養老保險；繳納的對象只適合於農村戶口居民。城鎮戶口居民繳納的叫城鎮居民醫療，可能費用也是和新農合一樣的。

至於哪個更適合：你錢多就買社保；社保交的錢多點，可以享受醫療保險的待遇（比如住院報銷）和養老保險的待遇（比如未來可以拿養老金、有些城市買房、入戶、小孩上學都需要父母的養老保險繳納記錄）；新農合只是醫療保險，只能住院報銷，而且一年交的錢也就280，未來是沒有養老金的.

總結起來，就是你交的多，享受到的保障自然也多。

薇薇深漂生活

你好，不知道您說的是社保還是醫保，因為新農合是醫保，社保是社保。

不過作為自由職業者，我建議您參保你說的社保，也就是靈活就業人員社保，這個包括養老金保險和醫療保險，這個社保待遇會比較高，幾乎等同於城鎮職工社保（也就是上班人員公司繳的社保）。

我把兩種自己可以購買的社保的比較一下

一、城鄉居民社保

城鄉居民社保是指那些沒有固定工作，也就沒有固定工資性收入的人。保費比較低，領取的養老金也非常低。每年的繳費也就是100元到2000元（深圳已經提高到5000元）12個檔次中選擇。

二、靈活就業人員社保

繳費基數為當地社會平均工資的60%到300%,可以自主選擇。保費也是完全自己承擔，12%進入統籌賬戶，8%進入個人賬戶。

我也把醫保的部分做一下對比（以浙江為例）

一、城鄉居民醫保（也就是您說的新農合）

1、報銷比例：一級及以下醫療機構(社區衛生服務機構)支付比例為80%;二級(縣級)醫療機構支付比例為75%;三級(市級)醫療機構支付比例為65%。

2、起付線：一級及以下醫療機構(社區衛生服務機構)200元，二級(縣級)醫療機構500元，三級(市級)醫療機構700元;省三級醫療機構1000元.

二、靈活就業人員醫保

1、報銷比例：一級及以下醫療機構(社區衛生服務機構)支付比例為90%;二級(縣級)醫療機構支付比例為85%;三級(市級)醫療機構支付比例為80%。

2、起付線：一級及以下醫療機構(社區衛生服務機構)300元，二級(縣級)醫療機構500元，三級(市級)醫療機構800元;

大強聊保障

以我對這幾個險種的瞭解：保障範圍，報銷比例，異地就醫的規定，續保的約定，退休後的醫療待遇，保費高低，報銷上限。個人觀點，建議：1、年輕時，可以用新農合結合商業醫療險解決醫療費用的問題2、如果差不多達到40歲左右了，建議新農合換成職工醫療。新農合：交一年管一年，保證續保，活到老，要交到老，無個人賬戶。保費低，報銷上限也低，異地就醫報銷比例低。對於特殊門診保障可以忽略不計。職工醫療相對於新農合來講：交規定的年限達到退休年齡後，可以不再交費，醫療待遇享受到老，有個人賬戶，報銷上限以及比例都遠遠高於新農合。特殊門診保障非常不錯，保證續保。但對於未退休的人員，在異地（相對於參保地而言）就醫比較麻煩，只能是急性病住院就醫才能報銷目前的商業醫療險：尤其是2016年開始，各家相繼推出保費低，保額達百萬的可報銷自 費藥的醫療險。多數有1萬免賠額，極少數無免賠，在分析了自身的需求，瞭解清楚險種特點後，商業險與基本醫療相結合，可以很好的解決醫療費用的問題。

不潮不行

必須是社保啊！

新農合也叫城鄉居民保險，包括養老保險和醫療保險。雖然新農合也可以適用於城鎮沒有工作單位的人員，但是更大程度上是為廣大農村居民制定的社保福利政策。

作為自由職業者，而非有土地，有宅基地的農村居民，強烈建議你繳納靈活就業社保！

下面由晶說社保為您深度解析“社保和新農合的繳費和待遇區別”以及“為什麼說社保更適合自由職業者”？

001 社保和新農合的繳費比較

一、這裡的社保繳費就是指靈活就業繳費：

1. 以本地區上年度社會平均工資為基數，按60%，100%，300%等幾個檔次繳費。

以2019年青島市社會平均工資5449元為例，最低60%檔需要繳納養老20%，醫療10.8%：3269*30.8%=1006.85元

2. 對於沒有正式工作單位的人來說，每個月1000多塊錢的社保繳費，會負擔比較重。

二、城鄉居民養老保險和醫療保險：

1. 每年繳費一次，青島市養老保險從100元到12000元不等，分成12檔，自由選擇繳費檔次。

醫療保險在三四百元，青島市2020年醫療保險費是462元，二檔395元。

2. 城鄉居民養老保險和醫療保險最大的好處是，社保費用很低，普通家庭都可承受。。

小結：靈活就業社保繳費較高，每月最低也需要1000多塊錢。城鄉居民養老保險和醫療保險費用低廉，普通家庭都可承受。

002 社保和新農合的養老保險待遇比較

一. 共同點：

1）都是繳費最低滿15年，達到退休年齡後辦理退休，領取養老金。

2）養老金都是由個人賬戶養老金加基礎養老金構成。

個人賬戶養老金計算方法一樣，都是賬戶餘額/計發月數。

二、 不同點：基礎養老金算法不同。

1）靈活就業社保養老金的基礎養老金部分，是與當地社會平均工資掛鉤，以青島市2019年為例，最低基數繳納15年，則，

基礎養老金=（5449+3269）/2×15×1%=653.85元

2）城鄉居民養老保險基礎養老金：

青島市2019年為168元。

3）養老金增長機制不同。

靈活就業社保是根據當地的社會平均工資來調整的。最近幾年每年是以8%左右的漲幅來提高。

居民養老保險的基礎養老金，不是每年增長，漲也就漲個10塊8塊的。

小結：同樣繳納15年社保，養老金待遇差別非常大

003 社保和新農合的醫療保險待遇比較

一. 共同點：

都可以享受醫療報銷待遇。

二、不同點：

1.靈活就業社保有個人賬戶，城鄉居民醫療保險沒有。

靈活就業醫療保險中2%的繳費比例劃入個人賬戶，每月有醫保資金注入用於醫療門診及藥房買藥等。包括退休以後也有。

2. 報銷比例不一樣。

靈活就業社保報銷比例高，達到75%左右。

居民醫保報銷比例低，只有50%左右。

3、退休後待遇不一樣。

靈活就業社保繳費達到規定年限，比如青島市為女20年，男25年後，退休後不用繳費，即可享受醫療報銷待遇。

城鄉居民醫保必須每年繳費，不交就無法報銷。

小結：靈活就業社保雖然繳費高，但是在待遇方面，比城鄉居民醫療保險高太多。

003 為什麼說社保更適合自由職業者？

綜上所述，無論是養老保險還是醫療保險，靈活就業社保待遇都比城鄉居民社保高太多。

所以，除非是經濟條件太差，實在沒錢，否則，建議繳納靈活就業社保，為自己的養老和醫療，做充分保障！

晶說社保

先來簡單介紹下社保、新農合和自由職業者的簡單概念。

社保主要包括養老保險和醫療保險等。新農合是農民每年交納的醫保，目前基本上納入縣市級統一管理，按年農民個人交一點，集體交一點，國家補貼一些，生病住院憑身份證可以按比例報銷醫藥費，我們這裡農民個人當下一年只需交納兩三百塊吧；可是，鄉親們交了新農合，萬一生病住院治療醫治至少可以報銷50％左右的費用，對於減輕家庭負擔作用大。

自由職業者是城鎮沒有相對穩定工作和收入的靈活就業人員，包括下崗和辭工員工，也包括進城打工沒有相對穩定工作和收入的農民工，一般靈活就業的農民工在老家基本上都會交納新農合醫保的，因為村民小組長年底時會挨家挨戶上門收取新農合的。

其次，來說一說自由職業者交納社保的個人看法。

城鎮自由職業者，也就是社會上靈活就業人員，條件允許的話，選擇購買城鎮職工養老保險和醫療保險是必要的划算的，也是將來退休以後老有所依的主要依靠和經濟來源。

自由職業者購買職工類養老保險，一般分為三個檔次，即40％、60％和100％，在筆者認識的下崗或辭職的熟人中，養老保險他們大多選擇60％檔次，18年底去交養老保險，這個檔次我們這裡全年上交的金額為8000多塊，人們容易消化接受些。

社保中的醫療保險，選擇購買職工類醫保，最大的好處就是連續交滿25年或30年，就可以終身享受醫保相關待遇，每個月醫保中心還會返回少量（兩幾百元）款到你個人的社保卡上，平時看病買藥可以刷卡，方便多了。一位熟人去年㡳交納的醫保全年金額近9000元。如果自由職業者經濟上暫時困難，醫保可以選擇居民類，也可以一年交幾百塊，當年購買當年就可以享受相關醫保待遇，最好不要停交，年年交著走。

坦然看職場

自由職業考慮長期面對經濟狀況不穩定的情形。所以就自由職業者的生活狀況來看，正確選擇並堅持繳納適合的社保也很關鍵。

新農合屬於一種成本比較低，同時保障的範圍也比較有限的醫保方式。不論我們參與哪一種社保，最終我們能夠享受的養老保險的種類只有一種。所以我們不要同時繳納兩種，認為同時繳納就可以在退休之後多領取一份退休金.同時這兩種保險都需要繳納滿15年才可以先收到退休待遇。

不過這兩種社保的繳納費用差別還是比較大的，職工社保需要每月繳納，並且不可中斷，尤其是職工社保中包含的醫保，更是需要每月都按時交，一旦斷交三個月以上，之前繳納的那部分可能就浪費掉了。即使是按照工資標準最低的60%來交，每個月也至少需要交好幾百塊，一年下來就是八千元到一萬元左右。由個人來承擔這部分費用的話，明顯是壓力比較大的。儘管現在有很多年輕人都喜愛自由職業，但並不是所有的職業都能夠為他們提供每個月充裕且固定的經濟支援，很多年輕人可能幾個月才工資，每次工資雖然多，但如果不合理規劃使用的話很容易出現短時間內就把下面幾個月的生活費用都用完的現象。因此自由職業雖然看似自由，但其實受到的條條框框的限制會更多。

假設說我們原來已經開設了新農合的醫保賬戶，那麼在轉為職工社保的時候可以將原來的部分費用退還回來，這樣也可以避免我們原來的繳費就這樣白白流失。同時在辦理新的社保時，也要注意自己繳納的比例，如果繳納的比例比較低，那麼自己最終在退休之後拿到的回報就會不太理想，儘管這麼做並不影響我們獲取各種政府提供的社會待遇方面福利，但會讓我們今後的老年生活過得相對拮据一些。所以為了我們今後生活的穩定，找一個能夠幫助我們繳納一部分醫社保的單位也是很有必要的。

關鍵字: 繳納 醫保 養老保險