喊wo臭小猫
保险公司将近百家，重疾险更多，每年还有新款推出，我的建议是先自己大致了解下，然后找个靠谱的专业人士做个方案策划，如果怕被忽悠，就多咨询几个专业人士。从中挑出自己觉得可以信任的
咸鱼的异想
一
重疾险是什么
所谓重疾险，保的是重大疾病，
比如癌症，比如心脑血管疾病。
且不论人这一生罹患重疾的概率近72%，就说每个人身边亲戚朋友里，也总有二三遭此不幸。
一旦身患重疾，不仅治疗需要费用，而且可能几年无法工作，造成了很大损失。
随着现代医疗的进步，得了大病，不等于判了死刑。
但，重疾高昂的治疗费，30万-50万起。
癌症，如果用到先进的靶向治疗、质子重离子治疗，费用突破百万也有可能。
而且一病三五年，康复护理需要钱，还得还得病期间的房贷，怎么办？
这就不得不说起重疾险，
一旦得了某些疾病，达到理赔标准，
重疾险会把钱一次性给你，
比如老王，买了50万保额的重疾险，一旦不幸患上重疾，保险公司会把50万的保额直接打到老王账上。
这笔钱，不管是用来治疗疾病，还是康复护理，还是用来还得病期间的房贷、车贷，
都可以。
重疾险用处很大，却是最复杂的。
谁也不想每年花个几千上万，还买了个坑。
那么，我们该如何挑选重疾险呢？
二
重疾险该怎么挑
说实话，这两年重疾险变化挺快的，各种责任繁多。
于是，公子把主流的重疾险责任，按照重要程度从上至下排了个顺序，我们一一介绍：
1、保额
重疾险的保额，起码要能覆盖一次重疾带来的损失，
在这之中，就包括治疗费、康复费、误工费等等。
一般来说，建议保额配置到3-5年的家庭开支。
所以有个说法叫：
重疾险的保额，「30万起步，50万凑合，100万小康」，
不无道理。
而且，最近几年有这么一个趋势，
很多产品，都会在特定年龄，多赔一部分保额，
比如达尔文2号，60岁前多赔50%，
这类责任非常的优秀，
这意味着买50万保额，在60岁前都有着75万的保障，
在家庭责任最重的时期，拥有更高的保额，非常实用，
如果在保费上也很友好，“加量不加价”。
那么，这个责任就是毫无疑问的加分项，可以考虑。
2、保障期限
保障期限建议保终身，
投资理财能力较强或是家庭预算有限的可以选择保定期，
但是不建议低于70岁。
原因有二：
1）如果保障期更短，就可能没有覆盖主要的重疾发病时间。
55-70岁正是重疾发病率大幅提升的时间，建议此时需要重疾险保障。
2）70岁，意味着家庭责任的终结。
说句不好听的，在此以后，生病对家庭的影响较小，
所以可以把70岁当作界限，最低保到70岁。
当然如果在预算充足的情况下，更建议保到终身。
3、保费
以只赔一次重疾的重疾险价格为例，
30岁男，保终身，30年交的保费在4300—5000之间，再高就有些贵了。
（轻症/中症，多次赔付、身故责任均不含）
这是目前来说，这是重疾险的底价。
因为随着市场的发展，现在已经很少有产品能看出只赔一次重疾的保费了。
以互联网端销售产品为例，从2016年到2018年，重疾险越卖越便宜。
但是从2018到2019年，只赔一次的重疾险的保费几乎没有变化。
说明目前的互联网端销售的产品，基本就是底价了。
4、轻症/中症
所谓轻症/中症，保的病，大多都是重疾的前兆，但是本身也是很严重的病。
所以，轻症/中症责任建议一定要加上，
银保监会定义的所有25种成人高发疾病，其中24种都有轻症/中症来对应。
公子把康惠保（2020版）里的轻症/中症挑出来几样，大家可以感受一下：
单侧肝切除、单眼失明、单耳失聪、深度昏迷48h、极早期恶性肿瘤
发现了没，这些病其实都很严重，
并且一旦得了这些常见轻症，再得重疾几率就是正常人的7到8倍。
再加上，轻症的发病率高，治疗费用加上后期康复，通常也需要十万左右一笔不小的经济开支。
从保费上看，附加轻症只需要多掏25%左右的钱，增加的保费不高，却很实用。
正是因为这一点，目前的重疾险，基本都将轻症/中症绑定在责任之中。
30岁男，30年，保终身的保费在4800-5500之间：
而且友情提醒一下，这些高发的轻症一定要有：
介绍完前4点必要的，后面是几个可选项，预算充足就保上：
5、癌症多次赔/重疾多次赔
很多人会有多次患病的担忧，现实中也确实有类似的情况出现。
于是便有了多次赔付这种形态。
目前多次赔付主要有两类：
一类是癌症多次赔。
得了癌症，理赔了，几年后癌症复发、持续或新发，还能再赔。
目前的癌症多次赔明显出现了价格松动，某些产品癌症多次赔责任只要贵8%-10%，
最便宜的如康惠保2020，超级玛丽2020MAX，达尔文二号，
如康惠保2020，50万保额，30年缴费，30岁男，保终身，
不含癌症二次是5265
含癌症二次是5660
只贵了7.5%。
大家对这个数字可能没什么概念，
这个数字，已经接近癌症二次责任的成本价了。
粗略计算可以参考这篇：
重磅！2020年爆款重疾险首次测评，再上多款五星级产品
所以，如果癌症二次责任不贵的情形下（保费的8%-10%），建议尽量选上。
另一类是重疾多次赔，
得了一次重疾理赔以后，再得其他的重疾还能赔。
比如老王得了癌症，理赔了，过了几年后，再得了脑中风，还能赔。
我们之前测评的备哆分一号、嘉多保，在这个序列里面，
通常加上这个责任，要贵10%-20%的价格。
在重疾多次赔的理赔概率难以知晓的情况下，癌症多次赔相比更为实用，
一是患癌后再复发的情况更为普遍，占到了实际理赔的大头。
二是癌症多次赔的价格降到了地板价，像康惠保2020只贵了8%。
以目前该责任的保费而言，建议有意地将癌症多次赔作为必选项。
6、身故责任
带身故责任的重疾险相当于加了半份寿险。
换句话说，得病赔；没病的话，死亡也赔。
因为人固有一死，所有带上身故责任保终身的话，一定能用上。
可是同样的，保费也要高出30%以上。
这样一来，就不如重疾险和寿险分开来买更划算。
疾病的部分交给重疾险，死亡的部分交给定期寿险。
通常来说，一份百万保额的定期寿险也就一千块。
如果不是非要带寿险责任不可的话，还是建议分开来买。
7、投保人豁免
投保人，就是买保险交钱那个人。
比如，老子给儿子买，投保人是老子；
丈夫给妻子买，投保人是丈夫。
有了投保人豁免，这个交钱的人在中途出事了，比如得了轻症、中症、重疾、身故，后续的保费免了，而保障依然有效。
但是呢，投保人豁免是要加钱的，而且投保人这个人还要符合健康告知，
其实就相当于给投保人买了小保险，如果投保人得病了，这个小保险能替这人交钱。
但是自己给自己买，完全牵扯不到这件事情，
因为现在的产品都是自带被保人豁免的，万一得病后续的保费就不用交了。
投保人豁免对夫妻双方收入差距比较大的家庭意义比较大，其他的家庭，可加可不加。
接下来是8-10点，到了这个位置下面的都是一些无关痛痒的责任，重要性都不高，千万别被忽悠了：
8、重疾数量
保监会为了防止保险公司该赔的不赔，一刀给切了25种，
规定这25种，必须赔，而这实际也占到了重疾险理赔的95%左右。
而且各大保险公司为了跟同行竞争，赔付的病种越来越多，这两年已经到了百八十种，都没啥实际意义。
9、等待期
理论上说，等待期越短越好，但是影响不大。
原因有二：
1）只有第一年存在等待期，跟漫长的保障期间比是小巫见大巫；
2）等待期内因意外而符合理赔标准的出险，保险公司也赔。
10、犹豫期
犹豫期内退保可以0损失，理论上这时间越长越好。
但是如果是一个思考成熟的决策，为什么需要退保呢？
所以犹豫期，不重要。
在解释清楚上面十点以后，公子给你们打包票：
只要按照上述的标准，筛选出一款便宜又实用的重疾险并不难。
肆大财子
重疾险保险怎么买才不会被坑？
重疾险怎么买才最合适
第一点：保额
之前提到过，重疾险的本质是收入损失险，不仅仅要考虑医疗费用，还要考虑收入损失以及术后的康复费用。
现在一个治疗大病的费用，基本都是三十万起步了，要是生活在北上广深这样的一线城市，治疗费起码也得50万。
目前市面上重疾险的保额主要分30万和50万两个档！
我们一直说，买保险就是买保额，保额要是买的不够，起不到太大的帮助。提示
挑选重疾险的第一点要点就是: 一定将保额做高！
第二点：终身还是保70岁
大多数人在购买重疾险时，都会遇到一个比较纠结和有疑惑的问题：重疾险我到底保到70岁还是终身呢？ 年龄越大，患大病几率越高，假如买到70岁，那万一70岁后得病了怎么办？
但如果保到终身，感觉保费有点超预算了！
因此，如果预算有限，优先保障保额。先保障到70周岁，费用能比保终身的便宜一半，等以后经济宽裕可以再补充一份终身重疾。提示以30岁男性为例，重疾险保障到70岁每年价3000多，而保终身的每年保费在5000元以上!
第三点：交费期怎么选？
选择最长缴费年限，可以很大程度的减少你的保费压力。以30岁男性为例，同样保终身，20年缴费的每年保费6000多，30年缴费的每年保费5000多！
第四：病种数量
不必追求病种数量，可以重点关注轻症是不是自己担心的。
因为中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对25种重大疾病都做出了要求，因此，一般市场上，包含50种疾病以上的产品差异不是很大。
第五：额外功能
关注不同产品附加的额外功能，比如关注癌症重疾的，可以选择二次癌症报销，关注心血管疾病的，可以考虑心血管二次赔付，另外重疾的额外功能还包括多次赔付，重疾津贴等。
小悦选保
怎样才能不被坑，最好的方式是找一个专业做保险的朋友咨询一下，比在这里听各种各样的朋友公说公的，婆说婆的，更加的直接省时，省力。
1）要了解你的需求是什么？你担心什么？
2）要了解重疾险是干什么的？
重疾险不是解决医疗费问题，（医疗费由医保和住院医疗险解决），重疾险解决的是后期的营养费，康复费用，和无法工作所带来的收入损失，还有日常的生活开支，房贷车贷，子女教育，父母赡养等费用
3）要了解重疾险的额度要买多少？
通常家庭年收入的5-10倍，保额最起码30万以上，要有站在未来的角度看今天的保额的思维方式
4）要了解自己的预算是多少？
5）根据自己的预算去设定合理的保额
保额也不是一蹴而就，一劳永逸的，根据自己的家庭年收入逐步建立起来的。
6）最后对比一下，去实施这一计划，早日拥有保障。
这是一个正确的思考或购买重疾险的思路。
Keung2009
根据个人需求进行配置
0-18岁可以配置不带身价的，这样保费便宜，同时可以选取定期型与消费性
19-30 岁这时候我们必须要配置年收入5倍的保额，预算多就买终生型带身价的，预算少就买定期消费型
31-45岁， 建议配置终生型，但是缴费不要超过退休年龄
45-65岁，一定要买百万医疗，条件允许加一些终生型或者英式分红的重疾险
66到80岁 只能买防癌医疗
当然不同的家庭背景配置的方式是不一样的，买保险就是要花钱，但是怎么花这个钱才是最合理的，千万别信抖音那些营销号，脱离实际谈产品。
保险公司的产品设计都花了很多钱，没有市场是不要研发，根据个人需求选择
消费型、终生型、高现金价值、低现金价值等等不同类型甚至可以组合设计
更多可以与我私聊探讨哦
Online保险小知识
随着医疗技术的不断更新和升级，重疾的治愈率肯定也会不断提高，但伴随的医疗费用也会水涨船高。而且，重疾险一般都是确诊后即赔付，买多用少就是一种理财，买少用多就是一种补充，所以，重疾险买得再多都不为过！因此:
1、只要不是带病投保的重疾险都不会坑，只可能各家公司之间产品有费率区别;
2、只要是越早买的重疾险，都不会坑，越年轻越便宜，越早买保障时间越长，多赢！
锋评世界
这个问题应该这样问：怎么样买保险才不会被坑，而不是重疾险，重疾险只是其中的一个险种。
建议：找一个靠谱的保险人帮你规划。怎么找到一个靠谱的保险人呢？首先他会根据你的家庭情况去分析说明，会问你健康情况，最必须购买的四大险种：寿险、重疾险、意外险、医疗险都有配齐，而不是先推一份理财型保险。
而且买保险保费是在你的预算中，不会花你的总收入占比 较多的金额去帮你搭配。换句话说，能根据你的需求给你最适合的产品。
蔡蔡杰杰
方法不对，肯定茫然。
其实很简单，先学会怎么挑保险，然后根据自己关注的点再去挑产品，一上来就被产品狂轰滥炸，被各种说教环绕，当然晕头转向。更不要自己心急，一上来就问产品，那么多产品你真的会比吗？
别人的建议是在双方达成信息对称（你的需求、销售员的专业知识解读）的前提下再去听，然后去判断决策该选哪个。
光头险哥
首先买社保，再买商业险，重疾险，是非常重要的必备险种，现在重大疾病趋于年轻化、幼龄化，一次重疾治疗费用动则20.30万及以上，而重疾住院时一般都需2个家人以上轮流看护，这样包病人自己就会至少有3人以上断开收入。而出院后病人要休养、定期复查这又是一大笔费用，所以重疾险非常有必要。
那么怎么买呢？我认为一份全的保险必须是意外险+住院+重疾险。这样保障才全。重疾不是指只要是癌症就是重疾了，原位癌就属轻症。买重疾险时买种类多的，包含轻、中症的，亨有豁免就好。条件允许就全面点加上意外和住院。
当然买时一定要如实告知病史，不然买了也没任何作用。
冰凌小星星
先想好你的侧重点在哪？保费预算区间？计划交多少年？是想要保终身的还是保定期的？
其实所谓的坑，就是你选择的保险产品是否能满足你的要求，所有的产品都有自己的侧重点，了解清楚侧重点是否是你要的，个人建议要做组合，把几个产品的侧重点都收入到你的篮子里，类似于装修只买空调不行，只买冰箱也不行一样的道理。
