隨著信用卡髮卡量的激增，在日常生活中，越來越多的人習慣於使用信用卡消費，據調查顯示，至2017年止，全國信用卡已經達到約7億張，而大約有40％到60％的信用卡用戶不能如期還款、出現逾期等問題，信用卡的廣泛使用，引領了像POS機、代還手機應用等產業的發展。這樣的背景也就隨之滋生了許多以“代還信用卡”的業務為賣點的軟件的興起，比如賺賺科技推出的“賺賺卡管家”、“掌中寶”。
賺賺科技推出的是怎樣的產品？送房送車的說法又是從何而來？合夥人當真能輕鬆拿到“百萬年薪”？
公司背景，投訴不斷
經查，浙江賺賺科技有限責任公司原名金華賺賺科技有限責任公司，該公司成立於2018年3月6日，法定代表人葉水良，註冊資本1000萬元，股東有葉水良（大股東）、姬長偉、陳穎，據2018年報顯示，該公司實繳資金為0元，參保員工為6人，據官方介紹，這是一家由多家第三方持牌支付公司授權、中國人民財產保險公司承保多家合作的移動支付的服務型企業。
在公司管理層方面，公眾號“賺賺365”有資料顯示，賺賺科技董事長是姬萬傑、執行總裁是詹稱讚、執行副總裁是周勇強。去年8月，姬萬傑退出公司股東，但此人仍以公司“執行董事”的身份出現在各種宣傳材料當中。
經查，姬萬傑目前還在金華市重鳴鳥電子商務有限公司擔任法定代表人，而該公司已連續兩年因未按照《企業信息公示暫行條例》第八條規定的期限公示年度報告被金華市婺城區市場監督管理局列入到經營異常名錄當中。
公眾號“專業靚號網”曾在去年大肆宣傳浙江賺賺科技公司以及其模式，如今，這些文章在點擊後都已無法查看。目前此帳號已被微信官方屏蔽，原因為由用戶投訴並經平臺審核，涉嫌過度營銷、騷擾用戶。
無獨有偶，還有另外一家個人公眾號在同期曾賣力地推廣過賺賺科技，其曾用名“賺賺卡管家服務中心”、“賺賺科技服務中心”就是證明，隨著今年疫情的爆發、口罩的稀缺，該公眾號已先後更名為“大量口罩批發”和“護目鏡批發”，足見該參與者投機之本性。該公眾號現已因由用戶投訴並經平臺審核，存在未取得法定許可證件或牌照，發佈、傳播或從事相關經營活動的行為，被微信官方停止使用。
目前，在網絡上，關於賺賺科技的投訴也並不罕見。在聚投訴平臺上，有一位暱稱為“陳女士”的用戶以“賺賺科技app交了365元vip費，卻無法使用代還功能”為由，對該公司進行了投訴。在該平臺上，賺賺科技公司一直沒有回應，最終，陳女士選擇通過12315熱線向當地的工商部門進行了投訴，不久，返款到賬。
值得一提的是，在聚投訴平臺上，關於賺賺科技的投訴並不止此一例，有足足十條之多。在此十條之中，賺賺科技仍未處理的投訴佔半數以上。“坑人、傳銷、虛假宣傳誤導、開通會員不辦事”是投訴者們口中大致相仿的論調。
賺賺卡管家：獎車獎房？
在去年，“賺賺卡管家”正式走入大眾視野，這款曾風靡一時的手機應用所推行的模式，在當下的各大社交平臺中正飽受詬病。
據悉，這款以“國內首家信用卡服務品牌化運作APP”為賣點的手機應用最為吸引人的地方在於其“推廣政策”，拉人加入就有數額不菲的獎金可拿。
據賺賺卡管家制度介紹：VIP培訓VIP，培訓津貼是100元；代理商培訓VIP，培訓津貼是140元，管理津貼是40元；合夥人培訓VIP，培訓津貼是170元，管理津貼是30元。VIP直接培訓10位VIP，總團隊滿60位VIP，即可晉升為代理商，代理商直接培訓5位晉升代理商，總團隊滿60位晉升代理商，可晉升為合夥人。
除了培訓津貼，參與者還有分潤可拿，分潤收益和推廣收益是參與者能得到的利潤的主要來源。關於這個分潤具體是多少，我們在下文中會做具體的說明。
據代理商小李介紹，參與者還有機會享有“底薪+社保”的福利：1個自然月內小團隊VIP數量滿100人、享受公司1個月底薪+社保補貼，共計1800元/月；3個自然月內小團隊VIP數量滿400人、享受公司3個月底薪+社保補貼2800元/月，共計8400元。
錢是一方面，在另外一方面，公司還會獎勵參與者車子和房子：小團隊滿2500位VIP獎勵保時泰汽車一輛，小團隊滿5000位VIP獎勵奧迪A4汽車一輛，培養3位晉升合夥人且每位合夥人再直接培養3位晉升合夥人，獎勵價值150萬元的房子一套。
附預計收益表：
掌中寶：有何異同？
在去年的“賺賺卡管家”時期，用戶需要投資365元，如今，在“掌中寶”時期，用戶的投資額變成了465元。
值得注意的是，不論是哪個時期，用戶在APP上支付金額給浙江賺賺科技公司，相關支付頁面中的商品說明都寫著“電腦配件”這四個字。但顯然，用戶花錢所購買的並非電腦配件，如此陽奉陰違的做法，很難不讓人揣測該公司是否有專門為此規避監管風險的用意。
下面，我們來比較一下這同一種模式在兩個時期的異同，除了365元與465元的差別外，用戶所能拿到的“循環授信”的數額也略有不同，原來的版本是5000元，當下的版本是6000元。
至於另外的獎車、獎房這些內容，兩個模式之間也是大同小異。除了推廣政策，各項分潤也在其制度中佔有重要位置：比如刷卡分潤以及還款分潤（兩者分潤提成相同，可疊加），對於VIP來說，會員是5元/萬；對於代理商來說，會員是10元/萬、VIP是5元/萬；對於合夥人來說，會員是15元/萬、VIP是10元/萬、代理商是5元/萬。
從2020年開始，結算獎、旅遊獎等其他多項獎勵也隨著掌中寶的正式面世而呼之欲出：
到了2020年3月，為了刺激參與者繼續推薦他人加入，公司還推出了“拉新活動”：對於VIP和免費會員來說，推廣一位會員刷卡達標可得10元獎勵，如果每天推廣10位會員，一個月就是3000元；對於代理商來說，推廣一位會員刷卡達標可得11元獎勵，若以團隊至少60人計算，每天可獲得600元，再加上拉新刷卡的分潤，一個月合計收入在5萬元以上；對於合夥人來說，推廣一位會員根據個人架構可得16元到20元的獎勵，每天分享10人，再按照合夥人團隊規模估計，僅此項獎勵就可達到10萬元左右，再加上拉新刷卡的分潤收入，每月預計可達到50萬元以上。
附掌中寶最新收益圖：
現如今，原直銷團隊“正德系統”也成為了推廣賺賺科技的一支重要力量，從相關宣傳材料當中，我們也看到了呂維林，這位隆力奇正德國際系統創始人的身影。在隆力奇時期，當時呂維林團隊開拓的市場主要是北方市場，且是隆力奇東北市場的主力軍。
據資料介紹，1979年，高中畢業的呂維林離開農村到大慶市開始了自己的創業之路。1990年，呂維林在朋友建議下涉足汽車維修行業，十年之後，呂維林開始入局直銷行業，並先後供事過多家直銷公司。呂維林在做直銷的這些年間，其所帶領的系統名稱也是五花八門：金冠系統、泰合系統、瑞合國際系統、金冠惠盛國際系統，以及正德國際系統等等。
代還軟件，亂象頻生
在過去的一段時間內，多家信用卡代還軟件出現風險問題。針對信用卡代還的亂象，去年年末，銀聯發佈了《關於開展收單機構信用卡違規代還專項規範工作的通知》，要求立即關停信用卡違規代還業務。
通知指出，信用卡違規代還利用信用卡賬單日和還款日時間差，通過違規存儲持卡人支付關鍵信息，以虛構交易的方式進行循環還款。此種業務模式存在極大的風險，容易造成持卡人的資金損失以及惡性案件的發生，持卡人資金安全難以保障。針對此類違規信用卡代還業務，銀聯明確要求收單機構應該從交易監控、商戶管理以及外包機構合作等方面展開排查，對於違規開展信用卡代還業務的應立即關停。
銀聯發文後不久，還吧、軟銀支付，以及賺賺科技這幾家代還平臺在當時就關停了代還業務。
然而，諷刺的是，賺賺科技並沒有因此“歇菜”，懾於政策暫時關停業務，不久後又改頭換面，給原來的產品換上一層新皮。換湯不換藥的“掌中寶”APP便就此理所當然地拿到了賺賺卡管家交接過來的權杖。現在，我們不妨回頭來看一下掌中寶的LOGO，“一隻手遮住賺賺科技圖標”的寓意更是顯得意味深長。
再來看看掌中寶於今年3月11日所發佈的《嚴正聲明》，此《聲明》的材質、格式、字體、文字顏色，都與賺賺科技在之前發佈的《關於公司暫停賬單管理功能通知》別無二致，足見此兩者在本質上還是同一夥人運營的。
對於上述亂象，“支付百科”認為，信用卡代還業務本身存在諸多不合規之處，暗藏諸多風險，容易給持卡人造成資金損失，不合規的代還平臺關閉，對持卡人來說是一件好事。對於代還從業者來說，非法套現則可能面臨法律後果。根據最高人民法院、最高人民檢察院關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋（法釋[2009]19號）第七條規定，違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經營罪定罪處罰。
眼下，在流傳於網絡上的一篇標題為《2020年3月份260多個崩盤、跑路、涉嫌非法集資、虛假宣傳的互聯網項目名單》的文章當中，“賺賺科技”也榜上有名。
此外，在美篇上也存在過推廣賺賺科技的文章，而如今，這篇文章已因內容涉嫌違規而無法查看。
另外，在部分推廣人員的朋友圈中，我們還看到了如下圖這樣的商用宣傳材料。我國《民法通則》第一百條明確規定：公民享有肖像權，未經本人同意，不得以營利為目的使用公民的肖像。而這樣的宣傳行為，無疑侵犯了這些公眾人物的肖像權。
後記
得益於消費觀念的轉變，越來越多的人開始“超前消費”，信用卡的普及率和使用率也有大幅度提升，因而，代還信用卡軟件層出不窮。信用卡代還款，本質如同信用卡套現，由於現在的信用卡代還款還屬於灰色地帶，所以有不少人利用信用卡代還軟件來牟利，通過虛假交易的方式，坑害用戶的信用卡，進而造成一系列的代還信用卡騙局。
對於上述現象，曾有法官發出提示：呼籲廣大青年朋友，切莫只看到代還信用卡能賺取手續費，忽略其中的風險。對於目前網絡上出現的令人眼花繚亂的信用卡代還軟件，消費者在選擇的時候一定要去網上搜下該平臺的有關信息，要選擇主體正規的信用卡代還軟件。
在掌中寶之後，賺賺科技還會推出哪些新產品？賺賺科技公司所謂的“3至5年進入中國APP前10強、6至10年成為中國APP前3強”的目標又能否順利實現？以“幫助更多人實現夢想，走向百萬千萬豪車行列”為口號的正德國際系統，在呂維林的帶領下又會迎來怎樣的發展？對此，頭條資訊平臺將繼續保持關注。
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