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欢迎大家收看我们《保险消费者涨知识系列》第三季“读懂保险合同”，今天是第一集《不清楚自己买了什么？教你一分钟看懂保险责任》。为了方便大家抓住重点，特别将视频内容小结如下，详细内容和案例请观看视频了解。
大家在买保险的时候通常看到的都是宣传材料、官方计划书或业务人员做的方案，很少留意真正的保险条款，即使拿到保险合同，也很少打开去了解详细内容，以至于不少人不知道自己买了什么保障。保险条款很长，如果只是想搞清楚是什么保障，其实很简单。
1. 保险责任在保险条款的哪个位置？一份典型的重大疾病保险条款目录长如下样子，其中红框圈出来的，就是保障相关内容；如果是一份寿险，就没有疾病定义这个章节，那么就更简单一点。在阅读保险责任时，最主要是看清楚有几个保障，对于疾病保障，务必要结合疾病定义来看，不满足疾病定义，是无法获赔的，所以，并不是得了大病就能赔。
2. 除外责任，也称之为“责任免除”或“不保事项”。即使是符合前述保险责任的约定，一旦属于“除外责任”包括的事项，保险公司也不会承担赔付责任。例如，老公给老婆买保险然后带到泰国杀掉，买了寿险后抢银行被击毙，自杀前几天投保寿险，这些都是赔不了的。同时，还要看投保批核时有否被增加除外事项，例如对甲状腺及其引致的相关疾病不做保障，如果有，也属于除外责任。
3. 什么样的保险责任或除外责任比较好呢？这个问题很难回答，总体而言，在不考虑预算（保费）的情况下，保险责任的界定标准约宽松越好，除外责任的事项越少越好。以除外责任举例，目前内地市场，除外责任三四条的人寿保险，七八条的重疾保险，十几条的医疗保险，都是比较合理的。
详细解释请见视频，若有任何疑问或查询，欢迎交流，谢谢。
注：文字不代表视频完整意思，请以视频为准。
王晓波频道
其实不是“坑”，只是有许多注意事项。
先弄清楚自己的需求，想要配置的险种。要结合自己的经济情况，家庭情况，日常风险等等方面。具体如何识别，也不难。确定好自己想配置的险种，去网上或者跟保险销售人员要计划书和保险合同条款，然后注意其中的基本的保险形态，然后就要注意其中的免责条款以及理赔条件， 免责条款很重要！！
针对保险的“坑”，在我看来并不是坑。保险种类很多，像意外险就是管意外的，重疾险就是管重疾的，医疗险就是管医疗费用的补偿性保险，还有等等很多险种。针对不同的风险有不同的险种与之匹配，不是我们买了一份保险就觉得这一份保险就能全部包含我们生活中的所有风险。就像空调与冰箱，虽然都是家电但是用途不一样，虽然都能制冷但是作用不一样。所以在购买保险时，一定要弄清楚自己要买什么保险，要买一份管什么的保险，要买一份多少钱的保险。弄清这个其实保险所谓的“坑”就已经避去一大半了。
针对保险合同条款，我们要注意其中的基本保险形态是不是和销售人员说的一样，有没有出入，及时提出疑问。从网上或者销售人员那里要一份合同看看其中的具体条款，其中的保险基本责任、责任免除、保险金的领取、保险的宽限期及中止及恢复着重了解下。保险责任中最后往往会有一句被单独标记出来，这些被单独标记的句子一定要着重记清，很关键！！
最后，保险其实没有坑，有坑的都是保险销售人员。如果你想买一份保险什么都管这是不大可能的。所以认清保险险种，知道自己要买什么保险？想保什么？想花多少钱？想交多久？想什么时候领取？还有一个最关键的，保险销售人员！！！这也是你的保险以后的服务人员，一定要诚实可靠。
潍坊小保
我是化险为易，多年保险狗。题主的问题很好，嗯，这些问题呢，答案有很多、很多。后面咱们慢慢聊，先说最大的坑：就是你的保险顾问怎么样！
如果保险顾问就很坑，那么，哪怕后面没有任何坑，你也会被他带到坑里去；
如果说你的保险顾问很专业，又有职业操守，那么多大的坑，他都能给你避过去！
买保险有哪些坑？
除了保险顾问或者代理人的坑之外，还有很多坑，挑几个常见的说说吧，大部分都和保险销售人员有关系。
1、“我家的公司的产品什么都保！“注意！只要业务员说这话，赶紧让他走，绝对是个坑！
2、”我家的重疾险，确诊即赔！“如果说有人说这种话，也赶紧让他走吧。不是所有重疾都是确诊即赔的，有些重疾需要达到一定要求，比如深度昏迷，使用呼吸机多久等条件。
3、”他们家的保险不好，才保100种重大疾病，我们保150种重大疾病“如果你的保险顾问说这话，远离吧！
银保监会会规定的25种重大疾病已经覆盖了95%常见的高发重大疾病，所谓的100种，120种，150种都是噱头，基本上都能够满足咱们的终极需求，那标号越多，费用也会相对越高，那这个钱就得客户自己来出了。
4、”我家的产品虽然贵，但是服务好哇“！这种人也让他走吧！这年头，说保险贵还能说出理由的就是耍流氓！！保险贵？没有一点道理，就是扯淡！
保险其实很便宜，并不是奢侈品，有钱有有钱的买法，没钱有便宜的买法。不能因为买保险就吃不上饭！
......
条款多也不怕：记住关键点
合同条款比较多，，最重要的是挑对保险顾问！
实在是搞不明白，以下几点一定要搞明白：
1、交多少钱，交多长时间
2、犹豫期有多长时间
3、保什么，是保意外？还是管报销？还是保重疾？这些要明白。
4、保障时间，就是保多久，是一辈子？还是一年？30年？
5、免赔范围，就是哪些地方不赔！
这几个点搞清楚，基本上没什么大问题了。
怎么快速识别坑在哪里？
保险的坑有很多，主要看险种，每一种险种的的坑，都是不一样的，比如说：
1、意外险，意外险一般是不保猝死的！
2、寿险和重疾险绑定的保险不要买，价格绝对是高，相当于花两份钱买一份保障。
3、返还型的意外险也不要买。返回的钱，远远少于多扣你的钱。
4、长期意外险也不要买，买完之后你会发现，多花的钱可以让你的保额多一倍！
......
最后
都说保险坑人，保险骗人，其实说了这么多，还是人的原因！
我是化险为易，多年保险狗，关注我，和你一起走出保险套路！
化险为易
老实说，你这个问题让人不好回答。我自己也买了很多保险，作为一个过来人，我讲几点经验：首先，“坑”并不一定代表保险公司故意为之，通常我们说没有完美的产品，世面上你找不出一个产品说没有毛病。我们说的“坑”通常是指产品设计存在的不足或缺陷，比如：保障范围不够齐全、价格偏贵、免责条款过于严苛等。“坑”不“坑”的，想来就是一个伪命题，能把前面几个问题都解决好的，本身逻辑上就有问题。保障全的价格贵，价格便宜的你嫌公司实力不行，没有免责条款的产品几乎没有。所以，我们说没有完美的产品，只有完美的组合。第二，保险合同条款比较专业，除非自己学习过合同法等相关经济法律法规，大部分人是看不懂条款的；都看不懂，就更谈不上快速识别有没有坑的问题。我只能给你建议：重点看两个地方，一是保障责任，二是免责条款。如果你看不进去，或者实在看不懂，那只能找专业代理人给你作分析了。希望我的回答对你有帮助。
拿铁16号
需求和产品没有对应上，就算是踩坑里了？
生病了想要报销看病的钱，结果买了个意外险，那么不赔，算坑？
得了重疾，想要赔一笔重疾的钱，结果买了个寿险，不死不赔，算坑？
人没了想给家里留点钱，结果买了个医疗险，只能报销看病的钱，算坑？
需求和产品对应上了，产品买贵了，保额没买够，算坑么？
想着自己万一意外没了，给家里留个百八十万，结果买的保险号称百万，实际只能出车祸死了赔100万，掉水里溺死只给十万，算不算坑？
想着自己看病可以报销的钱，结果保额只有1万，看病花了五十万，自己承担，一万的报销费用杯水车薪，算不算坑？
怎么说呢，先做好自己的需求，了解需要什么类型的产品。完事了后，再具体到产品上来。
至于合同里面有没有很明显的坑？这个同类险种的话，基本上没有太大的区别，只要是把保障条款弄明白，然后符合自己的需求，就好了。
还有怎么看一份保险合同。重点看：保障责任、免责条款，看明白了就已经避免了大部分的坑了。
墨墨的保箱
虚拟金融赚大钱，就是利用不劳而获的心理，那些在电话里忽悠“退旧买新”卖保险的，纯粹是一种骗局，他们非法买卖用户信息，诱导中老年人退保，购买坑人的分红或返还型产品，虚假销售。赚取高额佣金，提成50%，遇到此类诈骗，应及时报警。
切记主动找上门的没有好东西，毕竟买保险的“韭菜”割不完，卖保险的“骗子”消不灭。
惩恶先锋
保险本身就是一个保险的东西，如果非要说TA有坑，无非就是没有把这个东西了解清楚才会导致自己的利益或是其他的东西有所损失。世人都觉得自己做或买任何东西都能让自己获得利益最大化。但这个基本不现实，因为每个行业都有自己的规则。
1.例如保险。我们几乎不会去质疑我们单位给我们交的五险一金，但是一定会对商业保险的保险内容，责任，费用以及其他的东西斤斤计较，种种怀疑。为什么都是保险但人们的态度却截然不同呢？主要是之前的商业保险前期推广的时候有太多的负面新闻以及黑历史，在加上我们经济因素的影响，导致我们的保险观念一直都停留在“这也不赔，那也不赔”，但是随着我国经济的大力发展，素质教育的不断加深，学历的不断提升，大家对商业保险的认识也就越来越客观。
2.在我们购买任何商业险种之前只要做到以下几点基本就不会掉坑；第一，搞清楚这个保险的性质（是什么类型的保险）车险，寿险，财产险，年金险（理财险）第二：缴费时长；第三：保险责任（这个很重要）；第四：责任免除的内容，第五：赔付的方式以及其他要注意的事项。这就是所谓的买保险的“坑”但只要找到一个专业，诚信的代理人这些都能给你解释清楚，让你清清楚楚，明明白白知道自己买了什么样的保险。
3.另外我们去买保险也要去配合保险公司，如实告知自己的身体情况，财务状态以及其他应该告知的信息，因为保险届有个“最大诚信原则”就是大家要相互诚信，以免后续理赔的时候带来不必要的麻烦。
最后我认为保险其实没有坑的，如果有坑可能是某些代理人不专业的所导致的。毕竟专业的事情交给专业的人。才能得到专业的结果。
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华卫诚
看合同，这件事没有任何捷径。
现在网络上的文章太多了，同一款产品，想吸引消费者购买的就侧重于写优点，找一个较贵的保险对比，突出又好又便宜的优势。
想引导消费者不买的就侧重于写缺点，找一个很便宜的保险对比，突出又差又贵的缺点。很少测评文章会真正把合同中的细节都写出来，这样的文章也不容易吸引眼球。
看保险有没有坑，只能看合同，看多了合同自然而然能分辨哪些是坑，哪些是市场普遍条款，是合理常规的情况。就像看多了美女，自然就知道哪些是天然的，哪些是术后的。
大丫手册
为什么保险行业也在骗人？还叫保险吗？……
