2020-03
27
文 | 邢萌 鄭馨悅 呂東
2019年工商銀行實現淨利潤3134億元 平均日賺8.6億元
本報訊 3月27日，工商銀行（01398.HK）發佈公告，披露2019年經營情況。年報顯示，2019年，工商銀行總資產突破30萬億元；客戶存款增加1.57萬億元，市場遙遙領先。實現淨利潤3134億元，同比增長4.9%；撥備前利潤5707億元，同比增長6.9%。以淨利潤3134億元來計算，2019年工商銀行平均日賺8.59億元。
另外，工商銀行資產質量進一步提高，“三率”同步改善，其中不良貸款率較2018年年末下降0.09個百分點，至1.43%；撥備覆蓋率提升23.56個百分點，至199.32%；資本充足率提升1.38個百分點，至16.77%。成本收入比保持在行業較好水平。
交通銀行發佈2019年業績 淨利潤772.81億元
3月27日，交通銀行股份有限公司發佈2019年全年業績。報告期內，集團實現淨利潤（歸屬於母公司股東）人民幣772.81億元，同比增長4.96%；資產總額達人民幣9.91萬億元，較上年末增長3.93%；不良貸款率較年初下降0.02個百分點至1.47%，撥備覆蓋率171.77%。
交通銀行董事長任德奇用“穩中有進、穩中提質”八字概括了交行2019年經營業績，他表示，“數據的背後，是更具含金量、更加可持續的穩健增長”。
價值創造能力持續提升
財務數據顯示，2019年末交行不良貸款率1.47%，較2018年年末下降0.02個百分點；逾期貸款率較2018年年末下降0.13個百分點；撥備覆蓋率171.77%，滿足監管要求。
值得注意的是，2019年交行個人金融業務營業收入佔集團營業收入比重提升到38.14%；境外行和子公司淨利潤分別同比增長15.54%和17.20%，零售、海外、非銀業務成為集團盈利的重要支撐。手續費及佣金淨收入同比增長5.79%，高於淨利潤增速，其中管理類、代理類業務表現尤為亮眼，增幅均超過10%。
交通銀行相關負責人向《證券日報》記者介紹，2019年交行在成本管控方面的成效十分顯著，全年成本收入比30.11%，同比下降1.39個百分點，為近年來降幅最大的一年。更值得關注的是，同期交行信息科技投入增長了22.94%，營業收入佔比提高0.38個百分點至2.57%。
他表示，得益於資產負債結構的持續改善，2019年交行淨利息收益率1.58%，同比提升7個基點，帶動利息淨收入實現10.06%的增長，增速較2018年提升5.23個百分點，成為拉動盈利增長的主要因素。
發展核心能力有效增強
任德奇表示，“銀行的長期可持續成長，必須根植實體經濟的高質量發展。必須圍繞‘價值創造’核心目標，做強發展的核心能力，著力推動自身發展與經濟發展同頻共振。”
在“發展核心能力”方面，交行方面表示，公司在區域發展“以點帶面”、普惠業務可持續發展、金融科技全方位佈局提速等方面都交出了不俗的成績單。
據悉，2019年，交行長三角、粵港澳大灣區、京津冀三大區域貸款增量是上年同期的2.18倍，佔全行新增貸款比例為52%，同比上升6.8個百分點。業務佈局與國家區域戰略的“同頻共振”，是其間的主要邏輯。而其中的長三角，更是交行區域發展策略的核心。
“資源的傾斜是一方面，更為關鍵的是機制的創新、政策的靈活”，交行相關負責人表示，2019年交行立足總行在滬“主場”優勢，將長三角一體化經營上升為全行重點工作，以“機制協同化、經營一體化”為目標，在總行層面設立了專門機構、建立專項工作機制，佈局自貿區、金融要素市場、金融科技等重點領域，在助力上海高水平改革開放中，打造交行金融服務“一招鮮”。
2019年，交行將“科技賦能”上升到集團戰略層面，在科技金融方面動作頻頻，交行還配套推出了金融科技萬人計劃、FinTech管培生、存量人才賦能轉型三大工程，為集團金融科技佈局做強人才支撐。據介紹，2019年交行個人手機銀行和“買單吧”APP全面升級，兩大APP月度活躍客戶（MAU）近4，800萬戶；資產證券化、產業鏈金融、國內信用證、福費廷等業務採用區塊鏈技術實現業務辦理流程可追溯；智慧風控預警模型準確率達85%。
此外，2019年交行在國際化、綜合化發展方面表現也頗為不俗。隨著迪拜、約翰內斯堡分行順利獲批，布拉格分行正式開業，交行境外服務網絡佈局已橫跨五大洲並覆蓋主要國際金融中心。交銀理財首批獲准掛牌成立，首年產品規模即超過人民幣1100億元，為交行綜合化平臺再添生力軍。
展望2020年發展，任德奇坦言，此次新冠肺炎疫情，短期內將對中國經濟增長造成衝擊，也將對交行發展造成一定影響。他表示，“疫情的衝擊並沒有改變經濟長期向好的基本面。災難考驗之下，我們看到的是近年來中國新興產業崛起賦予經濟的強大韌性，看到的是疫情過後新舊動能轉換和增長方式轉變的提速加力。疫情當前，銀行業更需堅守自己的使命擔當，與廣大客戶攜手並肩、共克時艱。”
中國銀行2019年實現稅後利潤突破2000億元 同比增長4.91%
3月27日，中國銀行公佈2019年經營業績。2019年，中行大力支持實體經濟，著力防範化解風險，紮實推進各項工作，取得了良好的經營業績。該行去年稅後利潤同比增長4.91%，集團不良貸款率較2018年年末下降0.05個百分點。
經營業績穩中有升 資產質量保持穩定
中行在2019年持續推動戰略實施向縱深發展，經營業績表現良好，發展質量不斷提升。
年報顯示，截至2019年12月末，中行集團資產總額為22.77萬億元，比2018年年末增長7.06%，集團貸款和債券投資餘額在資產中的佔比分別提升1.8個和0.2個百分點。中行集團2019年全年實現營業收入5500億元，同比增長9.17%，其中，非利息收入同比增長21.97%，佔比提高3.36個百分點；實現稅後利潤2018.91億元，同比增長4.91%，平均總資產回報率（ROA）為0.92%，淨資產收益率（ROE）為11.45%。淨息差為1.84%，非利息收入佔比為31.96%，成本收入比（中國內地監管口徑）為28.00%，經營效率進一步提升。
2019年，中行堅定不移防範化解金融風險。截至2019年12月末，集團不良貸款餘額1782億元，不良貸款率1.37%，比2018年年末下降0.05個百分點。關注類、逾期類貸款實現“雙降”，集團逾期貸款與不良貸款的“剪刀差”為-156億元。集團撥備覆蓋率為182.86%，上升0.89個百分點。該行穩步推進不良資產清收工作，2019年境內分行化解不良資產1531億元。
中行2019年補充外部資本2100億元，截至去年年末，資本充足率為15.59%，比2018年年末提升0.62個百分點，資本基礎進一步夯實。
支持實體經濟發展 加快數字化轉型
2019年，中行圍繞供給側結構性改革，加大對國民經濟重點領域和薄弱環節的支持力度。截至2019年12月末，該行境內人民幣貸款新增10502億元，比2018年年末增長11.7%。中長期製造業貸款、高技術製造業貸款穩健增長。
中行積極落實普惠金融，支持民營企業。加大對普惠金融和民營企業的信貸支持，普惠金融貸款比2018年年末增長38%，貸款綜合融資成本進一步降低。全年累計發放民營企業貸款1.96萬億元，佔發放對公貸款的36.78%，比2018年提升2.16個百分點，民營企業貸款餘額增速高於公司貸款餘額整體增速。
該行持續推進建設跨境跨界生態圈，構建功能齊全、協同順暢、競爭有力的綜合服務體系。在區域市場，推進以商業銀行為主體的綜合化經營協調機制，深化商業銀行與綜合經營公司的雙向協同。2019年，中行獲准在雄安新區籌建投資管理型村鎮銀行，中銀富登作為國內最大村鎮銀行的地位進一步鞏固。中銀金融科技、中銀理財子公司相繼設立，綜合金融服務覆蓋領域同業領先。
中行在2019年主動順應數字化發展趨勢，全面佈局金融科技領域，紮實開展體制機制創新。全行去年信息科技投入116.54億元，同比增長15.15%。加快推進跨境、教育、體育、銀髮四個戰略級場景建設，增強獲客與活客能力，努力實現客戶拓展和業務發展新突破。
通過大力拓展線上渠道，該行電子渠道對網點業務的替代率達到93.93%。手機銀行持續迭代升級，月活躍客戶數、交易量保持快速增長，境外覆蓋面不斷擴大，客戶體驗持續提升。
中行完善三級創新管理體系，在重點區域佈局創新研發基地。投產環球交易銀行平臺一期，提升公司金融服務數字化水平。加快網點數字化賦能，線上線下一體化服務體系逐步成型。加強新技術研究運用，智能客服、智能風控、量化交易等項目持續優化，推出境內首個區塊鏈債券發行系統。
國有六大行首份年報出爐 郵儲銀行去年淨利同比增16.52%
3月25日晚間，郵儲銀行對外披露了A股上市後的首份業績報告，同時這也是首份亮相的國有大行2019年年報。
2019全年，郵儲銀行經營業績持續向好，淨利潤同比實現兩位數增長，與此同時，該行資產質量方面的優勢也得以保持。
資料顯示，2019年，郵儲銀行完成A股上市，成為A股市場近10年來規模最大的IPO，實現了國有大行A、H兩地上市的完美收官。目前來看，其已發展成為一家擁有近4萬個營業網點、服務個人客戶超過6億人、資產總額突破10萬億元的全功能上市銀行。
郵儲銀行年報顯示，2019年全年，該行（集團，下同）實現營業收入2768.09億元，同比增長6.06%，其中，手續費及佣金淨收入170.85億元，較2018年增加26.51億元，同比增長18.37%；實現淨利潤610.36億元，同比增長16.52%。淨利差2.45%，淨利息收益率2.50%，繼續保持行業領先水平。
截至去年年末，郵儲銀行單戶授信總額1000萬元及以下小微企業貸款餘額6531.85億元，同業排名第二，較2018年末淨增1081.94億元。2019年新發放貸款年平均利率為6.18%，不良貸款率為2.51%。全面實現銀保監會“兩增兩控”監管考核目標。
2019年，郵儲銀行積極落實監管要求，持續推進理財產品淨值化轉型，淨值型理財產品規模穩步增長。其理財子公司中郵理財有限責任公司於2019年12月份成立。截至去年年末，該行理財資產管理規模為9253.42億元，較2018年末增長13.60%。個人理財餘額7827.70億元，同比增長8.20%。
同時，郵儲銀行持續加大信息科技領域的投入。該行信息科技投入已由2018年末的71.97億元，提升至去年年末的81.80億元，佔營業收入比例達2.96%。據瞭解，郵儲銀行將持續踐行科技興行戰略，每年拿出營業收入的3%左右投入到信息科技領域。
截至2019年12月末，該行資產總額達10.22萬億元，較2018年末增加7004.95億元，同比增長7.36%。其中，客戶貸款總額4.97萬億元，同比增長16.30%；客戶存款總額9.31萬億元，同比增長7.96%。
截至2019年末，郵儲銀行資本充足率達到13.52%，較2018年末下降0.24個百分點；核心一級資本充足率達到9.90%，同比上升0.13個百分點。而就在本月，郵儲銀行剛剛在全國銀行間債券市場成功發行800億元的永續債，募集資金在扣除發行費用後，將用於補充該行其他一級資本。
在資產質量方面，郵儲銀行仍延續了良好的水平。截至去年年末，該行不良貸款餘額428.44億元，不良貸款率0.86%，與2018年末持平。
年報顯示，郵儲銀行2019年度擬向全部普通股股東每10股派發人民幣2.102元（含稅），派息總額約182.83億元（含稅）。
製作：何帆
審核：徐天曉
終審：張亮
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