時光匆匆，到了週末。不少西安上班族互相問候，瞭解近況，有的討論工作，有的分析收入。收入好的議論著吃喝玩樂，收入低的發愁怎樣增加收入。西安上班族你攢了多少錢？打算如何做家庭資產配置？
每個家庭都要對資產做一個配置，那麼對於普通居民來說，那麼可以配置的資產主要包括房產股票或者基金，保險，黃金等等，那麼這些類資產在當前全球資本市場巨震的時候應該如何配置？專家進行了分析。
財經評論人士楊德龍分析，往回看 樓市的黃金時代可能已過去。過去十多年年是我國樓市的黃金年代，70%的居民財富是配置在樓市上，也就是配置在房產上，那麼20%是配置的銀行理財，貨幣基金等低風險的這個產品上，只有不到10%才配置在股票和基金上。
目前，買保險的這個人數在不斷增加，但是配置比例還是偏低的，整體來看中國居民在資產配置上偏重於房產，這一個方面適合打工者擁有房產的這種強烈的願望有關。另一方面也是身邊效應導致的，很多居民第一大這個貸款的項目就是按揭。同時，很多人在享受了樓市上漲的同時，也淪為房奴，每個月拿到工資之後不得不把一大部分交給這個銀行做按揭，那麼有人開玩笑說啊，給房地產商打工一輩子打工。
樓市的漲價預期下降之後，居民儲蓄流動的方向，就會從之前炒房逐步轉向資本市場。今年1月，相關單位要求銀行保險公司，多渠道引導居民儲蓄進入資本市場，做長期投資，價值投資，這是一個重要的政策信號，但大部分居民是通過買入基金的產品，進入到資本市場，當然也有一部分是自己開戶炒股。賣房炒股是一直反對的，因為這個房子和股市還是兩個完全風險不一樣的資產。
假如，你一年的收入有個30萬到50萬，算是中等收入的家庭，在做資產配置的時候需要思考。當然如果結婚買房剛需，那還是要攢首付，那這個房產佔比超過50%的，甚至有可能還需要父母幫忙出錢。
對家庭資產來說，收入的10%-20%保障日常所用，比如說，生活開支和旅遊，這個購物等等。那這些日常用的生活開支，那可以買到銀行理財或者貨幣基金。需要錢的時候隨時可以把它取出來作為現金等價物，10~20%應該是比較合理的。
另外50%，如果買了房產，那麼30%就可以配到一些可投資的資產，可以買基金，當然也可以拿一小部分閒錢炒股票。但10%就夠了，不要太多。
相信未來10年是資本市場機會比較多的十年，那麼配置30%的這個財富在資本市場上應該問題不大，大概在這個這30%，也可以包含一部分黃金，黃金作為避險的品種，加入一部分黃金。
投資組合應該遵循一定風險對沖原則，比如說當這個市場下跌的時候黃金會上漲，從反彈會最重要一部分風險，那麼可以買黃金股票或者黃金基金，黃金ETF等等，也可以買紙黃金。
總體來說，大致的資產配置，大概就是五三二的原則，50%配房產，30%配股票和基金、20%配銀行理財、貨幣基金等現金等價物。這個家庭資產配置相對合理，但每家的情況不一樣，還需要具體情況具體分析，這是一個參考。家庭理財的個性化特點比較強，必須就個案來探索。
西安上班族你怎麼看呢？打算怎麼投資理財呢？總之，每個人要根據自己家庭的收入和資產狀況，加上未來開支的情況來決定資產配置比例。華商報記者 黃濤
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