时光匆匆，到了周末。不少西安上班族互相问候，了解近况，有的讨论工作，有的分析收入。收入好的议论着吃喝玩乐，收入低的发愁怎样增加收入。西安上班族你攒了多少钱？打算如何做家庭资产配置？
每个家庭都要对资产做一个配置，那么对于普通居民来说，那么可以配置的资产主要包括房产股票或者基金，保险，黄金等等，那么这些类资产在当前全球资本市场巨震的时候应该如何配置？专家进行了分析。
财经评论人士杨德龙分析，往回看 楼市的黄金时代可能已过去。过去十多年年是我国楼市的黄金年代，70%的居民财富是配置在楼市上，也就是配置在房产上，那么20%是配置的银行理财，货币基金等低风险的这个产品上，只有不到10%才配置在股票和基金上。
目前，买保险的这个人数在不断增加，但是配置比例还是偏低的，整体来看中国居民在资产配置上偏重于房产，这一个方面适合打工者拥有房产的这种强烈的愿望有关。另一方面也是身边效应导致的，很多居民第一大这个贷款的项目就是按揭。同时，很多人在享受了楼市上涨的同时，也沦为房奴，每个月拿到工资之后不得不把一大部分交给这个银行做按揭，那么有人开玩笑说啊，给房地产商打工一辈子打工。
楼市的涨价预期下降之后，居民储蓄流动的方向，就会从之前炒房逐步转向资本市场。今年1月，相关单位要求银行保险公司，多渠道引导居民储蓄进入资本市场，做长期投资，价值投资，这是一个重要的政策信号，但大部分居民是通过买入基金的产品，进入到资本市场，当然也有一部分是自己开户炒股。卖房炒股是一直反对的，因为这个房子和股市还是两个完全风险不一样的资产。
假如，你一年的收入有个30万到50万，算是中等收入的家庭，在做资产配置的时候需要思考。当然如果结婚买房刚需，那还是要攒首付，那这个房产占比超过50%的，甚至有可能还需要父母帮忙出钱。
对家庭资产来说，收入的10%-20%保障日常所用，比如说，生活开支和旅游，这个购物等等。那这些日常用的生活开支，那可以买到银行理财或者货币基金。需要钱的时候随时可以把它取出来作为现金等价物，10~20%应该是比较合理的。
另外50%，如果买了房产，那么30%就可以配到一些可投资的资产，可以买基金，当然也可以拿一小部分闲钱炒股票。但10%就够了，不要太多。
相信未来10年是资本市场机会比较多的十年，那么配置30%的这个财富在资本市场上应该问题不大，大概在这个这30%，也可以包含一部分黄金，黄金作为避险的品种，加入一部分黄金。
投资组合应该遵循一定风险对冲原则，比如说当这个市场下跌的时候黄金会上涨，从反弹会最重要一部分风险，那么可以买黄金股票或者黄金基金，黄金ETF等等，也可以买纸黄金。
总体来说，大致的资产配置，大概就是五三二的原则，50%配房产，30%配股票和基金、20%配银行理财、货币基金等现金等价物。这个家庭资产配置相对合理，但每家的情况不一样，还需要具体情况具体分析，这是一个参考。家庭理财的个性化特点比较强，必须就个案来探索。
西安上班族你怎么看呢？打算怎么投资理财呢？总之，每个人要根据自己家庭的收入和资产状况，加上未来开支的情况来决定资产配置比例。华商报记者 黄涛
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