作為一家2019年8月新晉登陸A股的上市城商行，蘇州銀行近期被評級機構穆迪下調評級展望至負面，對此蘇州銀行是如何看待的呢？2017年至2019年，蘇州銀行經營性淨現金流由正轉負，且“失血”敞口持續擴大，這其中又是有什麼原因呢？
針對上述問題，蘇州銀行有關負責人近日獨家接受了記者的訪問。
被穆迪下調評級展望至負面
記者從穆迪官網獲悉，3月27日，國際三大信用評級機構之一的穆迪將蘇州銀行、廣州農商行、南京銀行等6家商業銀行的評級展望從穩定調整為負面，並維持其評級。
穆迪的評級理據中寫道，新冠肺炎疫情迅速蔓延、全球經濟前景惡化、油價及資產價格下跌等因素對很多行業、地區和市場的信用狀況造成了廣泛而嚴重的衝擊。中國銀行業在疫情嚴重影響的地區和產業具有敞口，因此受到衝擊。
穆迪表示，評級展望調整為負面的銀行是貸款組合對經濟下行更為敏感的銀行，原因或者是其小微企業敞口較大，或者是其貸款多元化程度較低，對最受影響的行業或地區的貸款敞口較大。針對蘇州銀行的情況，穆迪在報告中指出，蘇州銀行的資產質量對經濟下行和全球供應鏈放緩較為敏感，原因是其小微企業和製造業敞口較大，而貸款組合的地域分佈相對集中於蘇州市；該市是製造業中心，並有較多出口型企業；貸款市場報價利率改革也會對該銀行的盈利能力產生壓力。
對於此次被下調評級展望至負面一事，蘇州銀行有關負責人在接受記者採訪時表示，本次由於新冠肺炎疫情下調評級展望的6家銀行，集中在江浙和廣東等經濟發達地區，某種程度體現了穆迪對疫情防控期間中國經濟發展的評判態度。事實上，在短期內疫情的影響只是暫時的，經濟金融高質量發展的整體大勢不變。相比全球經濟情況，我國多數省市已復工復產，經濟長期向好基本面不變。
該負責人指出，蘇州銀行經過多年穩健發展，貸款多元化配置不斷優化，單一行業或者單一規模的信貸佔比合理，蘇州本土業務以及全行製造業、小微業務穩健發展，受外向型經濟發展影響的程度偏低。本次疫情防控，蘇州銀行不僅有專項貼息信貸20億、“惠企12條”這樣與企業互利共贏的舉措，更是抓住機遇，夯實客戶基礎、打磨風控質效、推進數字化轉型，以加快高質量發展步伐。目前蘇州正以“開放再出發”、“營商環境大會”這樣的實際行動釋放強烈信號，為新動能發展創造條件、留出空間，多重惠企政策疊加，加快形成新的產業集群。在蘇州市委、市政府的領導下，蘇州的經濟發展將保持良好上升勢頭，蘇州銀行經營發展也將持續向好。
該負責人強調，本次雖然評級展望下調，但該行主體信用評級不受影響，且評級展望的評定是一個動態調整過程，未來隨著經濟向好仍會重新修正。
經營性淨現金流流出加劇
蘇州銀行3月31日披露的2019年年報顯示，該行2019年經營性現金流淨流出為139.01億元，淨流出敞口同比擴大62.62%。而在2017年，該行經營性現金流尚為淨流入69.49億元。
銀行經營活動淨現金流反映的是銀行與主營活動相關的現金淨流入（出），在當前財務體系下，該指標或比淨利潤更能反映銀行的盈利和造血能力。對於經營性現金流“失血”持續擴大的現象，蘇州銀行有關負責人作出了回應。
他表示，2019年蘇州銀行根據《關於修訂印發2018年度金融企業財務報表格式的通知》（財會〔2018〕36 號）文要求，經營活動現金流出項目增加“為交易目的而持有的金融資產淨增加額”項目，用於反映企業因買賣為交易目的而持有的金融資產所支付與收到的經營活動淨現金流量。2019年度，該行“為交易目的而持有的金融資產淨增加額”為193.74億元，如按照2018年原口徑，該項目核算在投資活動現金流出項目中的“投資支付的現金”。在剔除口徑變化的影響後，2019年度經營活動現金流入淨額為54.73億元，並非淨流出敞口擴大。
公開資料顯示，蘇州銀行的前身是江蘇東吳農村商業銀行，2010年經原銀監會批准正式更名為蘇州銀行。2019年8月2日，蘇州銀行登陸深圳證券交易所。截至2019年末，該行總資產為3434.72億元，不良貸款率為1.53%，2019年實現歸屬母公司淨利潤24.73億元。
閱讀更多 北青金融 的文章
