零售銀行早讀20200331
《銀行非金融場景該如何獲客》招商銀行田惠宇行長在2019年致股東信中說。"純粹而獨立的金融服務越來越難以觸達客戶，我們必須跟隨客戶的腳步，尋找和融入數字化時代金融服務的新入口" 2018年，在麥肯錫關於生態圈的報告《時不我待、只爭朝夕：中國銀行業佈局生態圈正當時》報告中也指出，中國銀行業應積極佈局生態圈戰略以實現轉型。金融生態圈理念已經並將繼續在中國銀行業引起深刻影響，成為各行戰略轉型的標配。
互聯網頭部企業的生態圈是"非金融場景+金融"，而銀行業的生態圈是"金融+非金融場景"，雖然內容一樣，但雙方的側重點存在明顯差異。銀行業金融場景我們自不必說，非金融場景歸納起來主要集中在衣、食、住、行和遊、購、娛幾大渠道。（由於受分業監管限制，以往銀行非金融場景主要通過線下信用卡商戶和優惠活動的形式展開，侷限於為本行金融客戶提供增值服務。）
招商銀行APP已經聯接社保、公積金、高德打車、順豐速遞、沃爾瑪、餓了麼等在內的300餘家合作機構，覆蓋出行、旅遊、購物、外賣等高頻生活場景。以"兩票"（飯票、電影票）為抓手，招行與星巴克、太平洋咖啡、瑞幸、肯德基、歌帝梵、哈根達斯、萬達院線等頭部企業展開深度合作。目前，招行飯票已覆蓋120餘個城市，合作商戶超10萬家，年銷量突破80億元。影票覆蓋350餘個城市，在線影院數過萬。招行與商家合作不收流量分成，但條件是售價不能比其他平臺價格高，且要品質好，有折扣。
平安雲已廣泛賦能集團五大生態圈，即金融服務、醫療健康、汽車服務、房產服務、智慧城市。其中，平安醫保科技提供場景服務，推動醫保、商保、醫院、藥店業務上雲，目前整合醫療健康數據、技術和服務資源驅動智能醫療服務，健康檔案覆蓋6.1億人。
銀行花大力氣打造非金融場景的目的是什麼？準備為什麼客戶服務？長尾客群？高價值客戶？還是不再進行客戶分層？造成銀行無法像專業場景企業那樣專業的去提升長尾客群黏性原因有以下兩點，絕非組織、架構、產品、隊伍、文化之類臆想出的問題。一是資本壓力，不允許先賠後賺；二是長尾客群確非價值客群，歷史經驗和現實也告訴我們長尾客群對銀行業而言確實是創利能力最低的客群。同樣的業務，同樣的成本，同樣的收益。對於銀行業而言就是敝履。但對於非金融行業來說卻是珍寶，這是行業特性、行業准入制度、行業發展不同階段多方面因素造成的。
銀行營銷或不營銷，長尾客群都在那裡，銀行準備花多少成本、營銷多少長尾客戶，期望獲得什麼樣的社會效益或經濟利益，還需要自己想清楚。
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