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疫情来了之后,很多人想要抢劫。
房贷是一种福利
我们以前的文章里说过,最大的房产投资机构,是银行。(卖面粉的暂不讨论)
为什么这么说呢?
因为多数人买房,都是要按揭贷款的。要拿银行的贷款,就要把房子抵押给银行。
企业老板想要贷款来经营公司,也要把房子抵押给银行。
所有贷款的房子,都抵押给了银行。包括但不限于:住宅、商铺、写字楼、厂房、在建工程。
当然还有土地。
贷款,本质上是一种借钱行为。
对于一个刚需购房者,小刘辛苦工作5年,终于攒够了三成首付60万元。也就是一套房子三分之一的钱。这个时候,他要跟银行借钱,就可以买到房子。如果没有人借钱给他,他要攒全款,至少还要再工作10年。还要假设他的工资跟房价涨得一样快。
小刘从银行借了140万元,买到了总价200万元的房子。
如果不是银行借给他140万,他从亲戚朋友同学手里,能借到140万元吗?
不要说140万元。就算是一个朋友,来找你借2万元钱,他说要分30年摊还,你能忍住不打他吗?
只有银行,愿意借100多万给一个普通打工者,而且愿意借30年。这不就是发福利吗?
这个时候,小刘是不是应该感谢银行呢。
银行与购房者各取所需
在这前的文章《 》里,我们聊到了杠杆。
我们经常听说"去杠杆"这个词。官方报告和文件里,经常提到这个概念。
为什么要去杠杆呢?
杠杆跟债务,是紧密相联的。
在我们的朴素观念里,杠杆多了,并不是一个好事情。杠杆高,意味着风险高。
但是,去杠杆这个概念,在银行业是不适用的。
银行业是一个负债率非常高的行业。他的负债,主要的来源,是居民和机构的存款。它吸收的存款越多,负债就越高。
银行去杠杆,一是减少客户存款,二是多放贷款。
所以说,刚需买房找银行借钱,银行也是愿意借给刚需的。可以说是各取所需。
这次疫情开始的时候,很多不能上班,不能正常领工资。对于很多购房者来说,房贷压力突然变大。
1月26日和2月1日,银保监会接连发布文件,提出"贷款延后还款":
当然,这是针对特定的人群的规定,并不是普遍适用的。
广大的购房者,还需要自己想办法还房贷。
可是,有一些人,脑中出现了幻觉。他们认为,银行或者说郭嘉,应该减免一部分房贷。
减免房贷需要理由
自从万科开始减免商铺租金,让人们产生了巨大的误解。
减免商铺租金,其原理在于,疫情期间,商铺都不能营业,商铺的功能是不能实现的。
而住宅却大不相同。
疫情期间,我们绝大多数人,都全天待在住宅里。一直在使用着住宅。
购房者自己买了房子,每天住在房子里,房子的功能并没有一丝一毫的缺失,完全没有减免月供的理由。
本来银行借钱给购房者,让购房者提前10年买到房子,已经是为购房者提供了巨大的帮助了。现在又要求银行减免月供,这不是欺负老实人吗?
不能盯着一只羊可劲薅啊!
我们再仔细想想,银行的钱从哪里来的?大部分是居民存款。
储户有没有提出自己的存款不收利息?
让银行减免月供,就是间接的抢劫老百姓的存款。
无论从哪方面来说,要求银行减免房贷都是没有道理的。
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