手上有幾百萬錢，不算大富大貴，也算是生活小確信了。比如我身邊最近有個朋友家裡突然輪到了動遷，瞬間從銀行屌絲客戶化身銀行私行客戶級別。
然而她也發現，自己和貨真價實的私人銀行客戶還是有差別，人家畢竟都是企業家或者企業家的家眷，要麼就是高級中產，能和客戶經理侃侃而談經濟新聞。而我的這位朋友呢，只是普通上班族，根本不知道如何駕馭幾百萬的資金。
在民間借貸比較活躍的地方，老百姓有機會通過親戚朋友把錢借給經商的人，一般年利率可以到20%，這種如果對方靠譜，那麼也是穩的，如果對方出了差池，那是好幾年官司的鬧心，擠牙膏似得收債，身邊這種案例是有的。
依據每個人的年齡和投資個性的差異，手上有幾百萬錢，其實也有多種不同配置方案。
穩健型配比：房產、銀行穩健產品、證券投資、保險、紙黃金，再有閒錢也不反對藏一兩個較為主流的數字貨幣。
特點: 既要保證日常開銷和資產積累，又要博取一定的高收益，攻守兼備的理財方案。
適合人群：中產拖家帶口人士、中產單身狗。
預防35歲危機，預防因家庭變故資產分割帶來的危機，房產作為保值增值產品，關鍵時刻的變現還是能救中年人一命的。
銀行穩健產品包含：智能存款、大額存單、適當的國債（銀行代銷）
證券投資：不做股票的一年以上不用的錢做指數基金定投，覺得是股神那就適當配股票。
數字貨幣：臉書出面要建立新的數字貨幣遊戲規則，在正式的遊戲規則明確之前，這個就純粹是賭，跟著市場情緒走，要保證這筆錢你虧了也能自認倒黴，那麼或許在神仙打架之時，小民有一點肉湯喝，但喝湯的就是喝湯的，想吃肉的結果就是變成別人的肉。
保守型配比：5成以上銀行穩健產品+3成證券投資+2成保險
適合人群：職場新人、中老年朋友（尤其動遷戶朋友）。
特點：職場新人一般仍無房，而房產作為日後大概率的需要購入的資產，還是應該早做積累和打算。
綜合我身邊已買房買車的年輕人，大部分人依然是靠職業黃金上升期的收入積累，達成購房目標，很少聽說有靠炒股、賭博或者什麼“一本萬利”的投資達成購房目標的，因此“積累”、“存錢”、“自我提升”就是這一人生時期的核心。
另外就是保險，指意外險、大病險，以防萬一，趁著年輕，早買總是便宜些。
手上有幾百萬不知道咋分配的，還有一種可能就是動遷戶裡的中老年人，畢竟有投資經驗的人也不會問這種問題。
說起銀行私行客戶，很多人覺得神秘，但其實現在私行客戶當中，有一個特殊群體，那就是動遷戶群體——這一型的客戶，和企業家客戶有些區別，或許毫無資金運作或者生意經驗，突然到手一筆財富，不知如何安放。
動遷戶一般屬於在相當短時間內積累了一筆財富，很多人不知如何安放與打理，這種時候還是穩健為好。
死守養老型配比：銀行存款、銀行存款、還是銀行存款。
適合人群：中老年朋友、老年朋友。
這個年紀該有的也都有了，保險該投的也投了，要拿分紅也已經開始拿了，繼續想投年齡也受限了。
現在的銀行存款，除了普通活期定期，花樣還是比較繁多的——
智能存款一般都可以做到3%-4%的年化收益，支持提前支取，靠檔計息，按月付息的大額存單3年也有4.18%。
把錢放在銀行，購買存款產品，50萬以內都能享受本息保障，除了能有穩妥的收益，還有銀行客戶經理的日常人性化服務，一般柴米油鹽、噓寒問暖、資產規劃、客戶經理比兒女勤快，另一類勤快的就是保健品經理了，你願意爸媽選哪個？
如何知道自己是何種投資性格？如果自己感到一聽見“非保本”就心慌氣短，那基本就是保守型；資產浮虧在20%以上，就出現胸悶心慌氣短罵娘，那基本上還是保守、穩健型，全部拿去炒股或者買空幣產品的，屬於不理智型。
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