“投保容易理賠難”這個觀念在很多人腦海中根深蒂固，即使順利投保，還是會擔心事後無法獲得賠償。特別是投保了重疾險這種保險金額高，關係到病人救治的關鍵險種之後，生怕因為這樣那樣的問題，造成出險卻拿不到錢的情況。
之前就有一位朋友很著急地來諮詢，說他在前年買了重疾險，但是最近查出乙肝，不知道會不會對今後的理賠產生影響。
首先我們來了解一下乙肝這種疾病。
乙肝：一般指慢性乙型肝炎，由感染乙型肝炎病毒（HBV）引起，病毒可通過母嬰、血和血液製品、破損的皮膚黏膜及性接觸傳播。
倘若經母嬰垂直傳播，子女未注射乙肝疫苗，大多會成為乙肝病毒攜帶者。由於這一家族傳播特性，一般重疾險的健康告知中，對於肝炎病毒攜帶、肝炎，以及其它一些肝部疾病都會詢問到。
保險公司為了規避經營風險，基於最大誠信原則，在健康險的投保過程中設置了健康告知環節。而在影響重疾險理賠的因素中，非常重要的一項正是健康告知。
進行健康告知時，需根據被保險人的健康狀況誠實回答保險公司提出的問題，做到“有問必答，無問可不答”，而後保險公司根據健康告知的具體情況進行核保，決定是否承保。
被保險人出險後，保險公司會對其投保前的病史，動機，出險過程等進行調查，如發現健康告知時有刻意隱瞞被保險人健康問題的情況，即使已經順利投保，保險公司也有權拒賠。
那麼，像乙肝這種有可能攜帶了病毒，但確實在投保的當下沒有出現明顯的症狀，也沒在醫院檢查過，自身並不知情，算隱瞞嗎？
答案是，這種情況在健康告知時回答“否”也不影響。
也就是說，只要在投保時或投保前並未有過查出乙肝的記錄，也本著最大誠信原則一一告知了，後期發生了事先“不知情”的風險，保險公司同樣會進行賠付。
另外，保險條款中還有一項不可抗辯條款，倘若投保人因重大過失未履行如實告知義務，但出險時間自合同成立之日起超過2年，保險人也要承擔賠付責任。
當然，這些並不代表健康告知時可以故意鑽空子。
想要根除理賠糾紛的隱患，一定要嚴謹地對待健康告知，有幾點需要注意。
明確疾病的定義：疾病的分類往往較為複雜，需要仔細區分。例如在健康告知中肝部相關的疾病就多種多樣，如果有不瞭解的一定要事先問清，明確自身是否存在這些疾病。
以醫院診斷為準：對於自己無法確定的健康狀況，還是以醫院診斷為準。主觀揣測不能作為健康告知的依據，只要體檢顯示並無異常就不用擔心。
遵循健康告知中的時限：在健康告知中，會出現“曾經、近兩年內、近兩個月內”等一些時間相關的表述，如果問到的是“曾經”，就要追溯從出生到現在發生過的健康狀況；而問到近兩年內、兩個月內的話，就只需要看該時限內的健康狀況。
信任是相互的，只要不是存心騙保，並且遵守條款約定，保險公司承諾的保障自然不會少。
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