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文 | Liang CHE
Ripple的全球銀行業務負責人Marjan Delatinne表示，新冠疫情凸顯了對更有效的國際支付基礎設施的需求。在這一發表在Bobsguide的文章中，她表示，全球匯款市場已準備好通過自動化、機器學習和數字資產等新技術進行變革。
她提到在過去的12個月中，支付行業發生了巨大變化。幾乎是多米諾骨牌效應，一些市場上最著名的公司宣佈了具有里程碑意義的收購，這些收購迅速為支付的未來奠定了基礎。例如，FIS、Global Payments和Fiserv都宣佈了超過200億美元的收購，行業整合交易金額從2018年的318億美元躍升至2019年的1166億美元。
Delatinne認為，這種整合是由現有參與者在迅速變化的金融服務市場中保持競爭力的需求所驅動的，而最新的創新來自數字化初創企業，這些初創企業沒有舊的傳統基礎架構的負擔。在這種市場環境中，與全面顛覆舊的IT基礎架構相比，收購數字顛覆者或與之合作可能是獲得競爭優勢的更有效方法。
她指出，這些收購從未如此重要過。由於新冠疫情導致的市場不確定性，支付公司必須繼續提供用戶需要和信任的服務，否則很快就會倒閉。
她還提到，在過去的五年中，支付行業比之前的30年經歷了更大的變化和顛覆。例如，在英國和歐洲其他地區，卡支付已首次超過現金。受新冠病毒影響，非接觸交易額度正在提高以降低個人攜帶的紙幣量。在發票和結算中，自動化取代了人工操作，從而縮短了付款時間，並幫助財務部門編制出更準確的資產負債表。
Delatinne表示，儘管這些是創新的例子，但對於現有和已建立的機構而言，跨境支付領域中最能感受到切實的壓力。這是因為自1970年代以來，貨幣在國際上的流動方式一直停滯不前。它依賴於代理銀行業務模型，在該模型中，錢在多個銀行間跳轉多次才到達目標帳戶。這一系統速度慢且成本高昂，因為每個“節點”都要收取手續費，而且非常不透明。
現在在這一領域已經有了更便宜、更快和更透明的替代方案。從MoneyGram和Ria等傳統的匯款服務，到TransferGo和Azimo等數字新貴，以及提供區塊鏈解決方案的數字新興企業，那些希望擺脫傳統流程的人都可以和他們結成合作夥伴關係。
她還表示，市場整合可以追溯到技術創新之外。非洲、拉丁美洲或東南亞的新興市場為支付公司提供了巨大的增長機會。由於全球電子商務企業和在線市場（例如阿里巴巴或亞馬遜）的興起，這些市場越來越依賴於替代支付模式，但是西方經濟體系中的主流機構很少提供這種模式。
Delatinne指出，消費者現在需要立即與供應商、商人或服務提供商建立聯繫，因此期望付款將以相同的方式進行。這意味著他們不會等待三到五天的付款時間。相反，他們需要自己的支付網絡覆蓋全球，除了現有的傳統銀行系統之外，還要擴展到支付寶、M-Pesa或Venmo等非傳統支付網絡。
她提到，隨著新冠疫情造成的服務需求呈指數級增長，企業需要立即為客戶（無論是公司還是消費者）提供服務。他們無法等待時間來分批付款，而是需要高速處理的大量低價值付款。在新興市場中不具備這些功能的支付行業主要參與者正在合作。這是解決本來充滿挑戰的財務障礙的簡便方法。
Delatinne還認為，除了實施新技術外，支付行業還看到了寬鬆的監管環境，這使初創企業得以成長並具有影響力。例如，在英國，開放銀行（Open Banking）允許金融科技公司訪問銀行的客戶數據，並提供更安全、量身定製的服務。金融科技不受傳統技術的束縛，可以更快地進行創新，並讓自己脫穎而出。
她認為，在過去的幾年中已經發生了巨大的變化，這些變化改變了支付、操作、清算和擔保的方式，自動化、機器學習和數字資產等新興技術已經顛覆了市場。
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