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理財，一個很多人都知道很重要，卻有很多人沒有做，或者最終沒有堅持下來，所謂的理由就是太窮了，根本沒有錢來理財。並非我不理財，而是我沒有錢理財，但是真的是這樣嗎？子騫告訴你，這完全就是藉口，今天就分享一下自己的理財之路，供大家參考。
一、子騫的2019年生活狀態
子騫，90後，2019年5月結婚，每月工資5000~6000元。結婚前賬務情況：商貸月供4000元，首付中借款3萬（同事借）。裝修借款3萬（朋友及同學借），信用卡、螞蟻借唄、京東金條借款合計5萬。結婚三金那2萬是我刷信用卡的，彩禮是我父母出的，媳婦家賠了6萬。到婚後我身上的固定外債合計剩餘7萬元，每月固定支出房貸4000元，其餘向水電物業等均未計算。
那我是如何做到在2019年身背7萬外債及每月4000元房貸的情況，到今年三月還能存下18000元的呢？
二、合理利用國家、地區政策
當時2018年買房時，我們當地住房公積金要求不能商住混貸，而我又實在拿不出更多的錢來付首付，所以沒轍只能選擇商業貸款，2019年4月住房公積金政策調整，可以商住混貸的時候我第一時間立刻去辦理了商貸轉組合貸款，月供變為每月近2000元，直接減少了一半的房貸。而且幸虧辦理及時，這個政策只存在了四個月就又不能辦理商貸轉組合貸了。因此及時關注國家、地區發佈的優惠政策，充分利用政策來緩解自己的經濟壓力，對於自己來說真的很有幫助。
三、每月執行計劃經濟管控
和媳婦結婚後，我倆達成一致，嚴控每月支出費用，執行計劃經濟管控，對工資收入進行強制分配。每月只要工資到賬，我倆每月每人只留500元（其中200元交通費，200元伙食費以及100元備用）。其餘立馬還賬，一分不留。2019年結婚後我倆去外面吃飯的次數屈指可數，基本都是通過食堂解決，即便週末在家也是自己做飯，穿著花銷就更少了，因為結婚當時親戚、朋友送的有衣服、鞋之類的，所以我倆整個2019年只是給我倆買了一身羽絨服。說實話我自己有幾次到月底窮到了坐公交車的錢都是找同事臨時借的。
四、負債不能限制理財的意識
雖然身背7萬元的外債，但是我認為即使再悲慘，也該有理財意識。所謂你不理財，財不理你。所以我還是準備理財，由於媳婦已經跟著我受苦了，所以我就自己私下進行。我給自己定下目標，每月最少存款300元。雖然數量不多，但是貴在堅持，記得荀子《勸學篇》曾說道：“不積跬步，無以至千里；不積小流，無以成江海”，就是要我們學會積小成多。
五、存款、還債兩手抓
1.基金定投。對於每月自留的500元，我曾仔細的計算過，只要合理利用交通工具，交通費首先是用不完的，其次伙食費只要周內上班在單位，週末在家不外出聚餐的話，也是用不完的。所以我在支付寶中給自己設置了基金定投，剛開始每月定投一次。
2.黃金。很多人都在用信用卡，但是很少有人注意到信用卡上的一些積分活動，我用的三張銀行卡分別是建行、興業銀行、中信銀行。其中建行卡上每隔一段時間會出來一個積分兌換黃金的活動，由於我每月信用卡的積分上漲特別快，所以就將積分兌換成了黃金，整個2019年光積分兌換成的黃金價值將近一千元。同時我還積極參加支付寶上的消費活動，活動期間累計獎勵黃金也有1.88克，當這點黃金到賬後，我在支付寶上直接開通了黃金定投。
3.定期理財。2019年10月因為參加單位的徵文大賽獲得了一等獎，獎金2000元。我就直接索性在支付寶上選擇了定期理財，搶購了一個利率較高的爆款定期。說實話現在的理財真的方便，也很容易，直接手機上就可以操作，同時1000元定期就可以起投，產品種類豐富，經常會有各類加息券、滿返紅包放送，非常實用。
4.股票。2020年2月份，剛發完年終獎不久，我用其中的一萬在2750點的時候，根據高中的死黨建議（投資理財顧問），分段建倉買了一隻科技股，到3000點位時，全部拋光，成功獲利3000多元，然後就再沒玩股票了。獲利的3000多元，我全部轉存成了定期，本金全部還了外債。
六、理財經驗分享
實際上從大學我就逐漸開始了自己的理財之路，這一路走來我也曾吃過好多虧、走過好多彎路，現就自己的理財心得分享一下。
1.存款、還債兩手抓需要的是勇氣，更是毅力和恆心。理財是一場持久戰，不能三天打魚兩天曬網，必須給自己訂好目標，同時強制自己實施。說實話如果我沒有從剛開始就進行計劃剛性管控，同時強制自己進行儲蓄。之前看過一句話
：只要持之以恆的堅持不間斷，一般21天就可以養成一個好習慣。21天能不能養成我不知道，但是隻要堅持過一段時間，你就會發現實際上也沒那麼困難。2.富貴可以險中求，但理財從來需要的都不是貪婪。貪婪是理財中的大忌，見好就收才是真理，我之所以在3000點位上將全部股票拋光，就是聽從了高中死黨的建議，如果沒拋出去或者當時沒有拋光，我想現在我應該跟絕大多數人一樣，還在盯著股票市場轉悠，股票屬於高風險、高收益的理財產品，因此見好就收是最好的辦法。
3.優化資產配置，及時調整理財方式。說實話對於資產的配置，我自己雖然也知道多配置穩健類，適當配置中風險類，少量配置高風險類，但是具體如何配置我並不知道。然後並不用擔心，現在的理財工具都可以成為你的理財管家，比如我用的支付寶，在上面就可以詳細分析我的風險類型，評估我的風險承受能力，對我的理財資產配置進行分析並給出配置建議供我參考。同時我們還需要及時根據自身經濟情況的變化調整自己的理財方式，比如到2019年10月份的時候，我的外債剩餘3萬多，已經在我的可控範圍能力之內了，所以我就調整了自己的基金定投和黃金定投週期，將定投週期更改為每週定投一次。
4.理財意識是很重要，但理財知識更重要。光有理財意識是完全不夠的，因為隨著理財的深入，你必須掌握學習理財知識，只有學會了你才會用，比如你需要知道如何選擇基金？為什麼要定投基金？為什麼要選擇這隻股票？K線圖上的各種曲線分別代表什麼意思等等，很多的知識等著你去學習，同時掌握的同時還要自己慢慢摸索如何運用。
七、理財小技巧
由於子騫日常使用支付寶理財較多，對於其他的瞭解不多，所以僅針對使用支付寶的朋友分享以下幾點小技巧。
1.基金定投。支付寶基金定投裡為大家開通了一項功能——智能定投，通過對比，智能定投一般往往會比普通定投的收益要高。那麼如何開通呢，大家在定投基金的時候，點擊定投基金進入後，最下方就會出現智能定投選項，勾選上就可以啦。
2.黃金。支付寶黃金中每天都可以領取黃金票，滿100就可以進行兌換，同時還有許多的活動完成後也會獲得黃金票，雖然價值很低，但是每天動動手指花一秒鐘就可以完成的事情，我想也沒撒吧。（此處對於使用建行信用卡朋友的單獨提醒：記得積分是可以兌換黃金的哦。）
3.定期理財。支付寶每月十八日都會有活動，大家可以關注一下，裡面可能會有加息券、滿返紅包、現金紅包、健康紅包等相送。同時還會不定期出一些定期理財的爆款，大家可以關注，及時預約搶購。
理財這道解答題，每個人都可以回答上來，一千個人可能就有一千種答案，以上就是我的答案，歡迎大家點贊+關注，有不當之處還望大家給提點建議，同時歡迎大家下評論區分享自己的理財方式。
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