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理财，一个很多人都知道很重要，却有很多人没有做，或者最终没有坚持下来，所谓的理由就是太穷了，根本没有钱来理财。并非我不理财，而是我没有钱理财，但是真的是这样吗？子骞告诉你，这完全就是借口，今天就分享一下自己的理财之路，供大家参考。
一、子骞的2019年生活状态
子骞，90后，2019年5月结婚，每月工资5000~6000元。结婚前账务情况：商贷月供4000元，首付中借款3万（同事借）。装修借款3万（朋友及同学借），信用卡、蚂蚁借呗、京东金条借款合计5万。结婚三金那2万是我刷信用卡的，彩礼是我父母出的，媳妇家赔了6万。到婚后我身上的固定外债合计剩余7万元，每月固定支出房贷4000元，其余向水电物业等均未计算。
那我是如何做到在2019年身背7万外债及每月4000元房贷的情况，到今年三月还能存下18000元的呢？
二、合理利用国家、地区政策
当时2018年买房时，我们当地住房公积金要求不能商住混贷，而我又实在拿不出更多的钱来付首付，所以没辙只能选择商业贷款，2019年4月住房公积金政策调整，可以商住混贷的时候我第一时间立刻去办理了商贷转组合贷款，月供变为每月近2000元，直接减少了一半的房贷。而且幸亏办理及时，这个政策只存在了四个月就又不能办理商贷转组合贷了。因此及时关注国家、地区发布的优惠政策，充分利用政策来缓解自己的经济压力，对于自己来说真的很有帮助。
三、每月执行计划经济管控
和媳妇结婚后，我俩达成一致，严控每月支出费用，执行计划经济管控，对工资收入进行强制分配。每月只要工资到账，我俩每月每人只留500元（其中200元交通费，200元伙食费以及100元备用）。其余立马还账，一分不留。2019年结婚后我俩去外面吃饭的次数屈指可数，基本都是通过食堂解决，即便周末在家也是自己做饭，穿着花销就更少了，因为结婚当时亲戚、朋友送的有衣服、鞋之类的，所以我俩整个2019年只是给我俩买了一身羽绒服。说实话我自己有几次到月底穷到了坐公交车的钱都是找同事临时借的。
四、负债不能限制理财的意识
虽然身背7万元的外债，但是我认为即使再悲惨，也该有理财意识。所谓你不理财，财不理你。所以我还是准备理财，由于媳妇已经跟着我受苦了，所以我就自己私下进行。我给自己定下目标，每月最少存款300元。虽然数量不多，但是贵在坚持，记得荀子《劝学篇》曾说道：“不积跬步，无以至千里；不积小流，无以成江海”，就是要我们学会积小成多。
五、存款、还债两手抓
1.基金定投。对于每月自留的500元，我曾仔细的计算过，只要合理利用交通工具，交通费首先是用不完的，其次伙食费只要周内上班在单位，周末在家不外出聚餐的话，也是用不完的。所以我在支付宝中给自己设置了基金定投，刚开始每月定投一次。
2.黄金。很多人都在用信用卡，但是很少有人注意到信用卡上的一些积分活动，我用的三张银行卡分别是建行、兴业银行、中信银行。其中建行卡上每隔一段时间会出来一个积分兑换黄金的活动，由于我每月信用卡的积分上涨特别快，所以就将积分兑换成了黄金，整个2019年光积分兑换成的黄金价值将近一千元。同时我还积极参加支付宝上的消费活动，活动期间累计奖励黄金也有1.88克，当这点黄金到账后，我在支付宝上直接开通了黄金定投。
3.定期理财。2019年10月因为参加单位的征文大赛获得了一等奖，奖金2000元。我就直接索性在支付宝上选择了定期理财，抢购了一个利率较高的爆款定期。说实话现在的理财真的方便，也很容易，直接手机上就可以操作，同时1000元定期就可以起投，产品种类丰富，经常会有各类加息券、满返红包放送，非常实用。
4.股票。2020年2月份，刚发完年终奖不久，我用其中的一万在2750点的时候，根据高中的死党建议（投资理财顾问），分段建仓买了一只科技股，到3000点位时，全部抛光，成功获利3000多元，然后就再没玩股票了。获利的3000多元，我全部转存成了定期，本金全部还了外债。
六、理财经验分享
实际上从大学我就逐渐开始了自己的理财之路，这一路走来我也曾吃过好多亏、走过好多弯路，现就自己的理财心得分享一下。
1.存款、还债两手抓需要的是勇气，更是毅力和恒心。理财是一场持久战，不能三天打鱼两天晒网，必须给自己订好目标，同时强制自己实施。说实话如果我没有从刚开始就进行计划刚性管控，同时强制自己进行储蓄。之前看过一句话
：只要持之以恒的坚持不间断，一般21天就可以养成一个好习惯。21天能不能养成我不知道，但是只要坚持过一段时间，你就会发现实际上也没那么困难。2.富贵可以险中求，但理财从来需要的都不是贪婪。贪婪是理财中的大忌，见好就收才是真理，我之所以在3000点位上将全部股票抛光，就是听从了高中死党的建议，如果没抛出去或者当时没有抛光，我想现在我应该跟绝大多数人一样，还在盯着股票市场转悠，股票属于高风险、高收益的理财产品，因此见好就收是最好的办法。
3.优化资产配置，及时调整理财方式。说实话对于资产的配置，我自己虽然也知道多配置稳健类，适当配置中风险类，少量配置高风险类，但是具体如何配置我并不知道。然后并不用担心，现在的理财工具都可以成为你的理财管家，比如我用的支付宝，在上面就可以详细分析我的风险类型，评估我的风险承受能力，对我的理财资产配置进行分析并给出配置建议供我参考。同时我们还需要及时根据自身经济情况的变化调整自己的理财方式，比如到2019年10月份的时候，我的外债剩余3万多，已经在我的可控范围能力之内了，所以我就调整了自己的基金定投和黄金定投周期，将定投周期更改为每周定投一次。
4.理财意识是很重要，但理财知识更重要。光有理财意识是完全不够的，因为随着理财的深入，你必须掌握学习理财知识，只有学会了你才会用，比如你需要知道如何选择基金？为什么要定投基金？为什么要选择这只股票？K线图上的各种曲线分别代表什么意思等等，很多的知识等着你去学习，同时掌握的同时还要自己慢慢摸索如何运用。
七、理财小技巧
由于子骞日常使用支付宝理财较多，对于其他的了解不多，所以仅针对使用支付宝的朋友分享以下几点小技巧。
1.基金定投。支付宝基金定投里为大家开通了一项功能——智能定投，通过对比，智能定投一般往往会比普通定投的收益要高。那么如何开通呢，大家在定投基金的时候，点击定投基金进入后，最下方就会出现智能定投选项，勾选上就可以啦。
2.黄金。支付宝黄金中每天都可以领取黄金票，满100就可以进行兑换，同时还有许多的活动完成后也会获得黄金票，虽然价值很低，但是每天动动手指花一秒钟就可以完成的事情，我想也没撒吧。（此处对于使用建行信用卡朋友的单独提醒：记得积分是可以兑换黄金的哦。）
3.定期理财。支付宝每月十八日都会有活动，大家可以关注一下，里面可能会有加息券、满返红包、现金红包、健康红包等相送。同时还会不定期出一些定期理财的爆款，大家可以关注，及时预约抢购。
理财这道解答题，每个人都可以回答上来，一千个人可能就有一千种答案，以上就是我的答案，欢迎大家点赞+关注，有不当之处还望大家给提点建议，同时欢迎大家下评论区分享自己的理财方式。
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