最近抱團群裡有不少群友收到被保險公司代償的短信通知，還有的是因為之前借了網貸逾期沒還，直到去拉央行徵信報告才發現自己的借款已經被保險公司代償。保險代償後對個人的影響有多大，徵信是否會黑一生等問題，這裡給大家做一個簡單科普解答。
上圖為委託人在XX平臺借款逾期後被人保代償後的通知
從上圖來看，保險公司代償到上報央行徵信還是有一個緩衝期的，如果大家想保徵信的話，是需要在保險公司約定的時間裡把該筆借款還到保險公司指定賬戶去就可以銷賬了。
保險代償後有什麼影響？
有人會說網貸借款的時候購買了保險，不就是為了讓保險代償嗎，為什麼還要還呢，下面我們來看看一下代償後具體有哪些影響。打開百度一搜，幾乎清一色的都在講“保險代償，徵信一生黑”，是這樣嗎？
其實這個說法不能說錯，只是不夠準確。保險代償嚴格來說也只能算是逾期的一種，最多也就是和逾期一樣的結果。在償清的情況下，記錄五年後（也有說是八年，待驗證）自動消除；但是如果一直沒有償清，那就真的是“一生黑”了。
如何避免或應對？
我們在網貸平臺借錢的時候，一定要仔細查看貸款合同。
而如果已經知道借的網貸有保險，最終卻無法按時償清呢？
1、逾期90天內，在這期間“債主”還是原來的放款機構，此時徵信上可能會顯示逾期，不會有保險代償。
這個時候可以和其進行協商，講明自己的現狀，制定詳細的還款計劃，延期或是分期償還欠款；
2、逾期超過90天，出借方會向擔保方申請理賠，保險公司會把剩餘欠款、逾期利息一併賠付給出借方，這筆借款的債主變為保險公司，你的個人徵信報告會出現“保險代償”。
由於債主的更換，所以這個時候協商的對象也就變成了保險公司，方法還是和前面一樣。不過需要注意的是，一定不要相信那些號稱可以花錢清除徵信汙點的人，以免上當受騙。
另外，在這裡跟想協商的朋友再囉嗦一句，遇到搭售保險的網貸平臺如果想維護自己的利益一定要在代償前與平臺協商好，代償後不僅不能減免超額利息，連未到期的本息都需要一併還給保險公司，你這筆債權才能消除。
#保險代償#
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