有易氏
首先在购买保险的时候自己要清楚自己打算购买什么保险产品，
1、保险的产品分类是什么？保险可分为寿险、意外险和健康险。寿险的产品主要为定期寿险（在约定期内发生所约定的事故）、
养老型寿险（养老金）；意外险是指发生意外时（非疾病原因）可以得到约定的 付，健康险保健康，如大病保险。
2、保险都保什么？
保险保的是挣钱能力，当发生意外、疾病或是年老时收入下降时，我们还能维持现有的生活水平。
3、保险的功能？
保险的最基本功能是保障，而不是投资。所以不能期望保险像股票一样有高回报。把钱放在保险公司还能防借、防盗、防抢，何乐而不为？
最后我相信很多人人都会关心的一个问题，保险公司会破产吗？答案是：我国保险法规定保险公司不能破产，只能合并，所以选择保险公司比选择产品更重要
刘大表哥
大家购买商业保险无非就是重疾险、医疗险、意外险、年金险和定期寿险，不同的险种的功能不一样，保障责任不一样，其中大多数人在前期重点关心的还是重疾险，因为保险代理人或者保险经纪人推荐的最多的也就是重疾险了，那么在挑选重疾险的时候需要注意哪些方面呢？怎样才能尽量避免代理人的忽悠而选到合适自己的产品呢？
作为7年的保险从业者，与时俱进，我总结出以下5点，主要掌握些5要素，你也可以挑到最合适的重疾险！
第一、千万不要被所保障的重疾种类蒙蔽了双眼，保120种未必比保80种好。
从保险公司的过往理赔数据中显示，癌症是理赔率最高的疾病，占据了总体理赔数据的65%，其次就是急性心肌梗塞和脑中风后遗症，这三者合计占据了85%以上的理赔；由保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中规定前25种疾病是必须要在每家保险公司的重疾险产品中涵盖的，而这25中疾病占据了总体理赔的95%以上。
所以有些保险代理人会拿着他家可以保120种疾病的产品做宣传，去诋毁其他可以保80种或者60种的产品，其实他们的区别并不大，很多不明真相的客户可能就相信并选择了，殊不知重疾险更重要的东西忽略了，以下会讲到。
第二、重疾险挑选有额外赔付的产品提高黄金年龄的杠杆比，会更实用！
什么是额外赔付？目前有很多重疾险产品，不乏一些网红产品会提供首十年(或首15年)额外赠送50%的保额，大家可以简单理解为，假如投保前10年得了重疾，可以多赔50%的钱。这样的设计非常适合刚出来社会工作没有太多经济预算的客户，用一样的钱可以得到更多的保额保障！
第三、尽量选择有癌症二次赔付的产品，这个也基本成了重疾险的标配了。
原因很简单，癌症的理赔概率高，并且癌症的持续、复发、转移等的概率也很高。有研究指出，卵巢癌的复发概率高达85.5%，超过五成的肠癌在手术后复发，乳腺癌在手术一年半后复发的概率最高等，如果选择的重疾险产品只提供癌症一次赔付，那今后保障谁来管呢？
第四、重疾的多次赔付千万要注意分组情况，这个很关键，客户最容易也是忽略这点！
小编觉得，购买重疾险要尽量选择有多次赔付的产品。为什么？因为患者得过一次重疾后再次发生其他疾病的关联性比较大，得过一次大病身体变差免疫力下降，今后得其他疾病的概率也会比常人高得多。还有一点就是，理赔过后，碍于新保单的健康核保，很大可能性是买不了其他的保险了的。选择多次赔付的重疾险产品，赔了一次大病后，后面还有多次赔付继续生效，为客户提供不间断的延续保障。
那为什么要提醒大家留意“重疾分组”呢？
对于目前的内地保险，重疾多次赔付的分组情况大体分为: 分组多次赔付、不分组多次赔付。分组多次赔付指的是把所有的重疾种类分为N组，假如赔了一次某一组的疾病，那今后该组的其他疾病就不会再赔付，比如把急性心肌梗塞和冠状动脉手术归类到同一组，患者赔了一次急性心肌梗塞，假如今后做冠状动脉手术就不会再赔付了，这个对保障的实用性大打折扣！
而不分组多次赔付就是没有设置疾病分组，可以独立各赔付1次，假如患者赔了一次急性心肌梗塞，今后的冠状动脉手术还有可能再赔得到。
第五、关注轻症赔付是否涵盖高发的病种，轻症其实不轻。
上面小编有提到，癌症、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等占据了理赔的85%，前25种疾病占据了重疾理赔的95%，那么在挑选产品是就需要留意所保障的轻症种类中是否更多范围的覆盖这25种疾病的早期了。
同时对于轻症，还需要关注轻症的赔付比例和赔付次数。
这是小编从业多年，看多无数产品，研究了无数合同条款得出来的经验，买保险坑比较多，我们在挑选重疾险时不能仅仅看表面，更要话时间去了解他的内在保障，这个是非常必要的。
当然，挑选重疾险还有很多细节问题，单纯靠一篇文章是不可能面面俱到的，如果你想要一起交流更多的保险资讯，欢迎在评论区评论，我会一一回复你们的问题，当然这欢迎私信交流学习哦！
精算选险
投保容易赔偿难，难于上青天！
