無論是通過代理人買保險，還是自己網絡投保，健康告知都是繞不過去的坎兒。
如何做好健康告知，隨我一起往下看！
什麼是健康告知？
健康告知：投保時，保險公司會要求客戶填寫健康告知書，來對被保險人的健康狀況進行了解。主要針對壽險、重疾險、醫療險的投保。
一般健康告知的嚴格程度是：醫療險>重疾險>壽險，但也不是絕對的。
圖片來源：攝圖網
意外險一般沒有健康告知，能夠正常生活的人都可以購買，但是通常會詢問職業類別，而且職業類別會對意外險的選擇產生較大影響。
健康告知有什麼用？
對保險公司來講：本質上是經營風險的盈利機構，對風險的可控範圍有精確計算。進行健康告知可以對客戶進行一次“過濾”，可以降低保險公司的賠付率。
同時，健康告知也能防止帶病投保、騙保等事故的發生，減少客戶和保險公司之間的糾紛，高效理賠。
對客戶來講：不太健康的客戶有著更高的患病概率，更易出險並獲得賠付。賠付的錢是客戶共同繳納的保費，對其他健康投保的客戶未免有些不公平。
因此，健康告知也有利於保障眾多投保人的公平權益。
健康告知的形式
健康告知有無限告知和有限告知（詢問告知）兩種形式
無限告知：投保人應將被保險人的健康狀況等內容全部告知保險公司，主要是香港地區在使用這種詢問方式。
圖片來源：攝圖網
有限告知（詢問告知）：投保人只需如實回答保險公司提出的問題，沒問的不答，主要是大陸地區在使用。
健康告知如何做？
應對健康告知，我們需要做到以下幾點：
誠信為先，如實告知-——原則
保險合同是投保人與保險公司訂立的合同，誠信是一切合作的基礎。
《保險法》第十六條：
訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。
如實告知，就是不欺騙，回答真實的情況。
問什麼答什麼，不問不答——範圍
如果說誠信為先是基礎原則，那麼，問什麼答什麼，不問不答就是健康告知的關鍵。
內地保險的健康告知，基本都是保險公司詢問投保人，那就只要回答保險公司問到的問題，沒問到的，就不需要回答了吼~
講證據，不講感受——方法
雖然是有限告知，但是問題也有好幾個的，需要逐一回答。那，一個問題放在你面前，要怎麼去回答呢？
答案是——只講證據，不談感受。
圖片來源：攝圖網
因為，可以查詢到的醫療記錄和體檢報告，是當事雙方證明被保險人的唯一判斷標準。
也就是說，雖然當事人感覺身體有不舒服/異樣，但是沒有可查詢到的醫療記錄或體檢情況，這也就只能讓保險公司吃虧了。
開放性問題
不需太過在意所謂開放性問題，其實是保險公司在健康告知尾部有的一兩句話：
您是否患有或被懷疑患有xx疾病?
您是否有其他上述未提及的疾病？
這樣的概括性問題，實在是太寬泛了，人一生中難免有小病小痛，難道都要一一細數？
《保險法》司法解釋（二）第六條明確規定：
保險公司以投保人違反了對投保單詢問表中所列的概括性條款的如實告知義務為由，請求解除合同的，人民法院不予支持。
所以，保險法都這麼說了，那我們就不用太在意啦！
注意事項有哪些？
要特別注意的是：醫保卡的外借使用。
只要是你本人的醫保卡，所有刷卡的消費記錄都歸屬於你個人名下。
家裡有親戚或者老人，借用醫保卡去醫院就診，就是屬於持卡主人的就診記錄了，因為這個影響投保，可是真的很無奈了。
圖片來源：攝圖網
此外，必須強調的是，帶病投保不可取。
倘若已經有身體異常了，建議多試試幾個產品，不同產品的要求不一樣，做好多付出的心理準備，投保機會還是有的。
寫在最後
可能有人會問“要是不如實告知會怎麼樣？”
後果很嚴重、處理起來很麻煩。
投保人過失：像遺忘、不知道等，保險公司有權解除保險合同；有嚴重影響的，會拒賠，僅退還保險費。
投保人自己的故意隱瞞：拒賠並不退還保險費。
所以啊，健康告知很重要，如實告知方才好！
