來源：我愛卡
申卡或者提額的時候，除了綜合評分不足的拒絕理由，你是不是也聽到過“總授信額度過高”類似的話。
信用卡的總授信額度是指目前各個銀行給你信用卡額度的總和，大部分一般人總授信額度在50萬～60萬之間，銀行也會根據你的資產、社保、收入等情況進行調整。
那什麼樣的情況才會被銀行判定成所謂的“信用卡總授信額度過高”呢？
用卡總授信額度，即申請人現有信用卡的額度總和，主要參考申請人的各項資質和能提供的收入證明。
當總額度與年收入差距太大時，就會被視為高風險客戶，也會被判定為信用卡總授信額度過高。
小編告訴大家一個計算負債率的公式，銀行會根據這個公式來判斷你當前的負債率，以此進行風險評估。
負債率 =（信用卡每月最低還款額 + 貸款每月還款金額）/ 你的月收入
如果負債率過高（比如大於70％），銀行就會認為你目前手中持有的信用額度已經足夠，再多可能會出現負擔不起的現象，所以被拒絕的機率會很大。
部分銀行會很在意個人的持卡行數，比如四大行、花旗、渣打等，超過6行以上，就較難批核。當你擁有多家銀行的信用卡時，被拒的可能性就大大提高了。
所以存在“申卡順序”的說法，有一定道理，但也不是絕對。當你資質足夠好，一樣可以不受總行數約束。
這點主要參考你近6個月信用卡平均最大使用額度。如果你近6個月，信用卡平均最大使用額度都超過信用卡額度的70％以上，甚至張張卡都處於刷爆狀態，也容易被銀行拒絕。
雖然有人會說刷爆不是意味著額度不夠嗎，銀行不更應該抓住這種客戶嗎？但是大家不要忘了，銀行是最不喜歡承擔風險的機構，當額度利用率高除了能說明額度不夠以外，還有可能代表著用戶手中沒有過多資產並且處於急需用錢的狀態，這種情況下，被銀行拒絕是常態。
小貸這一塊一直是銀行辦卡的禁忌，也被銀行列為紅燈區，試想一下，一個連小額度都需要去借的人，在銀行眼裡談何償還能力？
而且一旦你的小貸記錄過多，還會直接影響你後期按揭買房、買車，包括一些大額信用貸款，所以銀行會拒絕小貸記錄多的人的申請。
如果你名下有一筆大額貸款，還款日為每個月的15日，如果你在15日前幾天辦卡，也有可能會被拒批。在這個期間辦卡，說明用戶手中還款金額不足，需要辦理信用卡進行資金週轉。
所以，不要認為銀行的徵信系統是擺設，他們會根據相關數據判斷你是否有“以貸養貸”的嫌疑。
申卡或者提額的時候，除了綜合評分不足的拒絕理由，你是不是也聽到過“總授信額度過高”類似的話。
信用卡的總授信額度是指目前各個銀行給你信用卡額度的總和，大部分一般人總授信額度在50萬～60萬之間，銀行也會根據你的資產、社保、收入等情況進行調整。
那什麼樣的情況才會被銀行判定成所謂的“信用卡總授信額度過高”呢？
01
總額度與年收入的差距
用卡總授信額度，即申請人現有信用卡的額度總和，主要參考申請人的各項資質和能提供的收入證明。
當總額度與年收入差距太大時，就會被視為高風險客戶，也會被判定為信用卡總授信額度過高。
02
負債率
小編告訴大家一個計算負債率的公式，銀行會根據這個公式來判斷你當前的負債率，以此進行風險評估。
負債率 =（信用卡每月最低還款額 + 貸款每月還款金額）/ 你的月收入
如果負債率過高（比如大於70％），銀行就會認為你目前手中持有的信用額度已經足夠，再多可能會出現負擔不起的現象，所以被拒絕的機率會很大。
03
持卡行數
部分銀行會很在意個人的持卡行數，比如四大行、花旗、渣打等，超過6行以上，就較難批核。當你擁有多家銀行的信用卡時，被拒的可能性就大大提高了。
所以存在“申卡順序”的說法，有一定道理，但也不是絕對。當你資質足夠好，一樣可以不受總行數約束。
04
額度利用率
這點主要參考你近6個月信用卡平均最大使用額度。如果你近6個月，信用卡平均最大使用額度都超過信用卡額度的70％以上，甚至張張卡都處於刷爆狀態，也容易被銀行拒絕。
雖然有人會說刷爆不是意味著額度不夠嗎，銀行不更應該抓住這種客戶嗎？但是大家不要忘了，銀行是最不喜歡承擔風險的機構，當額度利用率高除了能說明額度不夠以外，還有可能代表著用戶手中沒有過多資產並且處於急需用錢的狀態，這種情況下，被銀行拒絕是常態。
05
小額貸款記錄
小貸這一塊一直是銀行辦卡的禁忌，也被銀行列為紅燈區，試想一下，一個連小額度都需要去借的人，在銀行眼裡談何償還能力？
而且一旦你的小貸記錄過多，還會直接影響你後期按揭買房、買車，包括一些大額信用貸款，所以銀行會拒絕小貸記錄多的人的申請。
06
在臨近還貸期辦卡
如果你名下有一筆大額貸款，還款日為每個月的15日，如果你在15日前幾天辦卡，也有可能會被拒批。在這個期間辦卡，說明用戶手中還款金額不足，需要辦理信用卡進行資金週轉。
所以，不要認為銀行的徵信系統是擺設，他們會根據相關數據判斷你是否有“以貸養貸”的嫌疑。
