現在越來越多保險消費者，喜歡通過互聯網平臺獲取保險資訊，這過程中會發現，保額一樣保障相近的產品，保費卻可能差異很大。在傳統的認知中，價格越貴的產品，往往代表著質量更好、性能更強等。
那保險產品，是否價格越貴保險責任就越好呢？實際卻並不一定。瞭解清楚保險公司保費定價原理，或許就清楚為什麼不同保險公司的產品，保費會差別那麼大了。
01 產品預定利率不同
預定利率簡單來說就是保險公司承諾給客戶的“投資回報率”。預定利率的高低和保險產品的價格直接相關。在其它假設條件不變的前提下，如果一款產品的預定利率越高，消費者投保該產品時所繳納的保費則越少，保險產品的競爭力越強。
在1999年至2013年這十幾年期間，長期險產品採用的都是2.5%預定利率的產品，這期間各家保險公司的產品價格相差不大。
2013年8月保監會放開了人身險預定利率之後，大多數保險公司人身險產品開始採用3.5%的預定利率，但目前仍然有少部分保險公司採用2.5%的預定利率。這就出現即使同樣保障和保額的產品，價格差異很大的現象，價格差異可能高達30-50%。
舉例說明，同樣100萬保額的產品，預定利率越低的產品，保費越高。
02 產品保費構成不同
即使預定利率相同，不同保險公司的產品保費構成不同，價格也會差異較大。
保費構成=純保費+附加保費。
舉例說明，同樣100萬保額的，純保費都一樣，但因附加保費（包含保險公司的運營成本、廣告費用、利潤等）不同，保費高低會不同。
結語
不同保險公司的產品定價利率、保費構成、公司追求利潤等不同，都會導致產品的價格不同。消費者在購買保險時，還是應多關注產品本身，選擇滿足自己家庭需求的產品，而不是看保險公司品牌、名氣大小。因為出險時，理賠的依據是保險合同條款而非公司大小，大公司不會多賠，小公司也不會少賠。
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