在人工智能行業蓬勃發展的浪潮下，全球理財市場正從“互聯網化”邁向“智能化”。相較傳統線下理財服務，智能理財服務具備客觀實時理解客戶、用戶價值導向、提供標準化專家級服務、緩解供需平衡等四大優勢。
據艾瑞諮詢發佈的理財白皮書顯示，預計到2022年，中國智能理財服務市場規模將超7000億元。
什麼是智能理財？
智能理財是指在理財服務流程中應用人工智能、大數據等科技手段，在瞭解用戶畫像、明晰用戶需求和理解金融產品的基礎上，以非完全人工的方式，智能化、專業化、個性化的為用戶提供各類投資理財相關服務。
既輔助用戶進行理財決策、進行投資者適當性管理，又提供賬戶諮詢、市場解讀、產品對比等投資者教育服務，為用戶提供更專業、更適合、更優質服務的同時提升用戶財商。
智能理財的目的是將理財服務普及到未被人工覆蓋的群體，帶給用戶更好體驗，並使金融服務降本增效。
智能理財
傳統理財有哪些痛點?
傳統理財服務主要集中在銀行及財富管理機構的線下網點開展，服務質量受客戶經理專業度影響，理財服務無法覆蓋大眾投資者。
1、服務供給與實際需求不平衡
大眾投資者數量日益增長，但主要依賴於專員的傳統理財服務模式覆蓋的用戶數量有限，忙碌的專員無法針對某一用戶提供充足且優質的服務，理財服務的供給與需求失衡。
2、提供的理財建議可靠性不足
傳統理財服務高度依賴專員經驗，但不同專員之間的經驗和業務水平差異非常大，提供的理財服務質量參差不齊， 對於用戶提出的疑問難以給出十分準確的回答。
3、業績導向的價值定位影響
傳統理財服務模式下，專員的服務過程缺乏足夠的監督，且產品銷售業績導向的價值定位使得專員不一定完全根據客戶需求給出理財建議， 可能產生較嚴重的風險錯配問題。
4、過度依賴用戶自身認知
傳統理財服務往往通過用戶溝通獲取信息，對用戶的判斷主要依賴用戶自己的描述，但大部分理財用戶的金融知識專業度不足，極易造成提供的服務與用戶實際需求不匹配等問題。
AI理財
智能理財如何解決痛點？
智能理財服務兼具普惠性和便捷性，其主要通過互聯網渠道獲取，更加方便快捷，而應用了智能化手段改造的智能理財服務，能夠更加了解用戶並提供無差別的高質量理財服務。
1、平衡供需關係
智能理財服務通過互聯網提供，門檻極低，能夠觸達大眾投資者， 解決傳統理財服務人力覆蓋不足的問題。
2、提升服務專業度
智能理財服務能夠通過智能化手段打造高水準專家級理財服務， 打破傳統理財服務專業性參差不齊的情況。
3、用戶導向的價值定位
智能理財服務以用戶需求為核心開展，避免了傳統理財服務因業績導向而產生的利益衝突問題。
4、更客觀實時理解用戶
人工服務的個人差異性非常大，智能理財服務通過科技手段能夠實時、多維度分析用戶需求，比傳統理財服務更懂用戶。
線下理財時代，傳統銀行因網點覆蓋率高，佔盡優勢。
互聯網理財時代，幾乎完全削掉了這種優勢，致使銀行在理財人群紅利爭奪中長期處於下風，市場一度被寶寶類理財平臺佔據。
智能理財時代，無論是銀行、金融機構，還是寶寶類理財平臺，智能化服務將是爭取用戶的重點。
有AI，見未來！
