保險公司靠不靠譜，對消費者來說其實就是關心：買完幾十年後能不能賠錢
能不能賠，賠得痛不痛快？可以用3個指標來評判：理賠時效、獲賠率，投訴量
- 理賠時效
從申請理賠到錢到賬肯定是越快越好，因為大多數時候這筆錢都是用來救命的
下圖是中國保監會統計的2019年各保險公司的平均理賠時效（以北京為例）
理賠時間最短的從提交完資料到錢到賬只用了幾個小時，長得也不過2天，平均理賠時效在1天左右
整體來看，各家保險公司理賠的速度還是很相近的
因為銀保監會有規定，在達成賠付協議條件下，保險公司需要在10天內完成賠付，逾期賠付則會被處罰，所以在理賠時效上各家公司相差不是很多
- 獲賠率
100個人申請理賠多少人拿到理賠款了就是獲賠率
側面來說，獲賠率是能直接反應出理賠時能不能拿到錢的重要因素
下圖2019年各家保險公司的獲賠數據
平均來看，100個人申請理賠 99個都得到了賠償款，平均獲賠率99%
很多朋友總覺得保險這也不賠那也不賠，其實是認知偏差。所以不要被一些負面評論誤導，自己理性的判斷才是最明智的
- 投訴率
客戶的投訴率在某方面也能直觀地反應保險公司的服務情況。
下圖是2019年各家公司的投訴率
保監會對國內各家保險公司從銷售、諮詢、回訪、理賠、保全、投訴六個維度設計了一套評分系統，其中理賠和投訴佔分最多，依靠這個評分系統，保險公司被劃分成了從AAA到C的級別，從消費者的角度來說，這份評級還是具有一定的參考價值
從上邊幾個數據可以看出不管是知名度大的還是小的公司，各個評級都有出現，老幾家保司並不比其他保司表現更好，甚至在某些指標上有所落後，所以，很多朋友習慣以名氣來評判一家公司靠不靠譜，這顯然是不夠的
保險在中國屬於一個比較特殊的行業，我們平時買東西的時候，可能會比較看重品牌，這個可以理解，因為通常情況下大品牌代表的是高質量和好售後，但保險就不一樣了，我們都知道，買保險就是買條款，符合條款再小的公司也得賠，不符合條款，再大的公司也不賠
有人擔心小公司倒閉影響理賠更是多慮了，在中國保險公司倒閉比銀行倒閉還難，即便倒了國家還會強制託底保單一點不受影響
所以好的條款就代表好的質量，跟知名度一點關係沒有
至於售後的問題，從上邊的數據已經可以看出來了，售後好不好與跟品牌大小也沒多少關係
但有朋友就有疑問了，你說知名度對消費者沒有什麼影響，但為什麼還有很多公司在品牌推廣上花了鉅額投入呢？這因為消費者吃這套
沒看過我這篇文章的人大多數都認為：品牌大＝有實力＝更靠譜
保險公司也清楚老百姓不懂這個，所以大肆花錢宣傳自己，讓老百姓認為自己實力雄厚，以便更好地去賣產品
但殊不知這些費用最終都要消費者自己來買單，反而一些低調的小公司，不亂花錢，成本只在產品上，保得更多反倒更而便宜
所以給大家一個結論
沒聽過≠公司不行，知名度高≠產品一定厚道
所以大家選保險時，最重要的是先挑滿足保障需求的產品，然後再挑相對優秀的保險公司，這樣的順序才是最合理的
我是保險測評師kenny哥，專注於保險產品測評，覺得有用就點個贊吧！
